探索创新小微金融服务体系，下面是中国县域经济报给大家的分享，一起来看看。
铜陵国元小额贷款
记者 陈玲
齐商银行成立于1997年8月28日，是全国第四批经国务院批准，在山东省淄博市18家城市信用社基础上组建的股份制商业银行。2009年2月13日，经中国银监会批准更名为齐商银行。日前，记者采访了齐商银行行长助理、小企业金融服务中心总经理邹倩。
记者；请您介绍一下贵行小微金融业务发展情况。
邹倩：我行作为一家城商行，自成立以来，始终坚持“中小企业主办行”的市场定位，着力服务于区域中小企业，积累了较为丰富的小微金融发展经验。我行于2009年12月成立了全国第四家、全省首家拥有独立牌照的小企业信贷专营机构——齐商银行小企业金融服务中心，成为该行发展小微金融业务、培育提升核心竞争力的“新引擎”。我行被中国银监会评为“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”。
记者：请您谈谈贵行近年来在小微金融领域的探索实践有什么特点。
邹倩：我行在小微金融领域的探索实践，主要有以下五个特点。
一是以科学机制为基础，打造小微金融运营新模式。我行小企业金融服务中心成立之初，即按照银监会关于小企业贷款“六项机制”（利率风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制）及“四单原则”（单列信贷计划、单独配置人力资源和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算）的要求，结合自身实际，构建了独具特色的小微金融业务条线。在营销机制上，推广实行专业市场集群营销、供应链金融营销、商会联保授信业务营销、园区整体开发营销、政府产业经济带营销等五大营销模式；作为中国供应链金融服务联盟的常务理事单位，我行充分借鉴国内供应链金融发展的先进技术及经验，持续拓宽供应链营销渠道。
二是以高效流程为抓手，创建小微金融服务新效率。我行按照“纵向条线细分、横向流程精简”的原则开展持续优化和提升。在机制上，我行将客户首次访谈、贷前调查、贷时审查、贷审会审批，直到贷后管理，均统一纳入标准化的操作流程，确保正式受理后新客户3至7日内放款，老客户一个工作日内放款；同时，在全国银行业系统中率先推行“小企业金融一站式服务”，联合政务中心、律师事务所、会计事务所、评估事务所在专营机构内部设立“一站式服务区”，并与淄博市中小企业局、房管局、知识产权局实现联网，确保小微企业信贷业务手续能够一站式办理，有效提高了金融服务效率。针对小微企业更加注重银行售后服务的特点，我行于2013年5月成立了“小企业家俱乐部”，为小微企业提供增值服务。
三是以有效创新为动力，开辟小微金融产品新领域。首先创新金融产品，设立了小微企业信贷产品研发中心，为小微企业量身定做了四大系列、五十余款贷款产品，在支持科技、出口、三农、文化创意等不同类型小微客户方面取得了积极成效。例如，针对高新技术企业客户推出“知识产权质押贷款”，变“知本”为“资本”；针对经营不锈钢、棉花、固体化工原料等大宗商品的企业推出“动产质押贷款”；针对外向型企业推出“出口退税账户托管质押贷款”；针对下岗失业人员，首家推出“再就业小额担保贷款”；针对文化创意产业企业，以政府提供的扶持资金设立担保基金池，对优秀文化创意企业扩大信贷投放倍数，创新“手拉手”组团贷产品体系，设计推出“银、政、企”“银、担、企”“银、会、企”携手组团贷款，有效解决了小微商圈的担保难题。然后创新服务渠道，制定小微金融“齐乐融融e+”战略，布局互联网金融领域，先后推出国内首家致力于为小微企业和三农产业提供金融服务的互联网金融平台——“齐乐融融E平台”，整合核心企业资金流、物流、信息流和业务流，推出针对其上下游小微企业的“在线供应链金融服务平台”，利用互联网提高服务效率与质量。
四是以严密风控为核心，构筑小微金融风控新体系。我行针对小微企业经营管理特点，建立了以财务数据定量分析与非财务因素定性分析相互印证、相互补充为主的独具特色的小微客户风险防控技术，在实践中总结出了“六看一听一谈”“七看七重”“三详问、三检验”等贷款调查方法，并在全省城商行系统率先引进国际先进微贷技术，梳理优化信贷内控流程，建立本行的小微贷款IT系统，实现了国际微贷技术的落地、转化与提升。2015年11月20日，我行与安徽铜陵国元小额贷款公司启动技术输出项目，迈出了标准化小微信贷技术向全国输出的第一步。
五是以强大团队为保障，注入小微金融发展新后劲。针对小微金融业务对专业人才的需求特点，我行高度重视并持续加强人才培养和团队建设，充分发挥专营机构“试验田”与“孵化器”作用，定期聘请外国专家开展小微信贷技术培训，累计培训300余名小微客户经理，并在西安、滨州等7家分行建立了独立的微贷业务团队，打造了一支平均年龄不到30岁，有活力、接地气、能吃苦的小微金融服务团队。构建收入与业务量、效益及贷款质量等综合绩效指标挂钩的小微客户经理独立考核体系，形成了一套公开透明、量化到人的营销薪酬激励办法，有效激发了小微客户经理的积极性与创造性。
不用征信的小额贷款
随着现在社会不断进步，大家的认知和眼界不断开拓，有很多年轻人想着创业做点小生意，挣上人生第一桶金，可是不是所有人的爹都叫王健林。所以那些来自普通家庭想创业或者想买车买手机的年轻人选择了小额贷款。
还有一部分是小商店小厂子的老板，因为资金一时周转不开身边亲戚朋友不好意思张口借钱所以选择了小额贷款。
在这个高度信息化的社会仍然会有很多灰色地带是不为人知的。今天我就给大家讲讲小额贷款里面一些不为人知的秘密。
首先取得联系，然后会用“专业话术”（我们是银行的，我们是某某信贷部门，我们是某某平台）询问客户的一些信息，在取得客户信任之后就是把客户邀约到店办理业务。这时有很多客户就会提出异议，“你们多久能办完业务”“麻烦吗”“我的征信不好能办吗”“没有抵押能办吗”“多久能到账”诸如此类的问题客户经理都会用“专业话术”来回答你，不会直接告诉你好办还是不好办而是让你觉得有点困难但是能办。所有问题解答完，客户没有异议然后就到下一步。
下一步客户到店办理业务，2个小时是不可能办理完成的。其次无担保无抵押也只是字面上的噱头，你如果有车有房，那么他会让你把车房信息登记。无车无房无工作是不可能办理成功的。
贷款最重要的就是利息，像这种小额贷款，信用贷款利息格外高能达到1.8/1.9的高息。我数学不好就不给大家算了，你可以自己算一算。办理这种贷款对自己的征信伤害非常大，会影响以后办房贷，车贷，严重的还会影响以后的工作。现实中很多还不上贷款被逼的家破人亡的案例数不胜数。好在现在国家正在整顿贷款环境，很多不合法不合规的小额借贷都被依法关闭。
给大家讲这么多就是告诫大家这些不正规的小额贷款的危害性，大家尽量不要去碰这些东西百害而无一利。
希望大家不要相信网上或者小广告上散播的贷款信息，天上不会掉馅饼的，即使掉馅饼也不一定会砸到你。希望这篇文章对大家有所帮助，请大家转发给身边需要帮助的人朋友。
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