贷款等额本息划算吗（等额本金和等额本息的区别）

等额本息还款有哪些优点？贷款怎么还划算，下面是房天下资讯给大家的分享，一起来看看。

贷款等额本息划算吗

其实现在很多人对于贷款买房了解得并不多，大家都知道贷款买房主要有三种方式，公积金贷款利率低，商业贷款简单，组合贷款居中，但你知道还款方式其实也有几种可以选择吗，目前银行贷款的还款方式主要分为两种，一种是等额本金还款，另一种是等额本息还款，你知道等额本息还款有哪些优点吗？贷款怎么还划算呢？

等额本息还款有哪些优点？

等额本息的还款方式是现在比较常用的还款方式，等额本息是指一种贷款的还款方式。等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。选择等额本息还款方式，在刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。

采用等额本息还款方式的话，每月还相同的数额，对于贷款人来说，这种操作相对比较简单，每月承担相同的款项也方便安排收支。当然，前期的时候等额本息的还款压力相较于等额本金来说是较小的。但要注意的是采用等额本息的还款方式，由于利息不会随本金数额归还而减少，所以说大家需要还给银行的总的利息要高于等额本金还款法高。

还贷款要注意什么？

1、注意贷款年限

有的朋友可能觉得房贷欠得越多、贷款期限选得越久，对自己来说就越划算，他们觉得合理的贷款是一种套利的行为，从低成本的地方拿到钱，放到相对更高的地方。实际上贷款的时间越久，给银行的利息越多。一般我们建议自住房屋的还贷期限，购房者选择15-20的还款期限比较合适，支付的利息总额比较合理。

2、一年之内不要提前还款

准备提前还款的朋友们要注意了，按照银行贷款的有关规定，部分提前还款应该在还贷满一年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。而大部分的商业银行房贷也是需要还款满了一年后才能申请提前还款，并且还很可能面对巨额的罚息。

3、注意还款方式

有的朋友自从成为房奴之后，就感觉身上背了好大一个包袱，不喜欢这种感觉。所以有很多人手上如果比较宽裕了，就想着把自己欠下的钱提前还清，另一方面也是想省下一笔利息，但是很多人都是盲目性的，完全看心情的提前还款，往往忽略了最重要的一点，就是当初选择的还贷方式。等额本息想要提前还款的话，是非常不划算的。

4、转按揭

这种方式尝试的人比较少，转按揭的还款方式，是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，寻找最实惠的银行。

以上就是关于等额本息还款有哪些优点以及贷款怎么还划算的介绍了，房子可以说是最近最炙手可热的话题之一了，房价无论涨跌，都时刻牵动着人们的心，除了房价的涨跌之外，准备购买房屋的朋友们，还要随时关注银行贷款先关的内容，避免在申请房贷的时候一片茫然。

等额本金和等额本息的区别

最近央妈对LPR进行了两次调整，一是降低了首套房LPR下限20个基点，二是LPR利率降了15个基点。随着经济下行，预期减弱，提前还款也成了近期的热门词，那么到底要不要提前还款呢？房贷中，等额本金与等额本息到底有什么不同？

1、等额本金，就是每个月还款的本金是一样的，随着时间推移，越往后每个月的待还款余额越来越小，利息就越来越少。如图所示，呈现出一个倒三角形。

2、等额本息，就是每个月还款额是一样的，还款额=本金+利息，计算方法比较复杂，下文直接给出公式。如图所示，刚开始本金还得少，利息还得多，每个月的还款额是恒定的。由于前期还款额比等额本金少，那么总利息就相对多一些。

众所周知，等额本息所还的总利息是大于等额本金的，所以到底哪种还款方式更好？

其实，两种方式的资金占用成本都是一致的，也就是说，利率一致的情况下，谁也没吃亏，谁也没占便宜。

那么，为什么等额本息要还的利息多？因为，等额本息前期要比等额本金少还一部分资金，这部分资金所产生的利息就是等额本息多出来的利息。

换句话说，如果把等额本息前期比等额本金少还款的部分，每个月再拿去投资，用相同的贷款利率计算收益，最终这部分资金的利息之和恰好等于等额本息多还的利息。（第一个月等额本息少还的部分会在第二个月产生收益，第二个月也是一样，以此类推）

等额本息与等额本金的本质区别就是，它们在各自分期还款的周期中，占用的资金不同，所产生的利息也不同。简化来看，就是前者比后者占用的资金更多一些，所以利息多一些。就像借11w与10w的区别而已。

所以，在投资收益率等于贷款利率的情况下，不管用哪个方式还款，都是一样的，都不吃亏。只是多借多还，少借少还的问题。

有人说，提前还款的情况下，等额本金划算，因为等额本息前期都是还利息。

其实同样的道理，等额本金每个月比等额本息多还了一部分资金，再用这部分资金去投资，按照贷款利率的收益获取利息，它们加起来应当等于提前还款时等额本息比等额本金多还的资金。

本例验证房贷到期时，等额本金与等额本息的是否有差别。提前还款的情况，读者可以自行验证。把复杂问题简单化，用比较好运算的数值来举例：贷款2万分期两个月，年利率0.12，月利率0.01。

1、等额本金

第一个月待还额20000，付利息200，还本金10000，还款额10200

第二个月待还额10000，付利息100，还本金10000，还款额10100

总利息300

2、等额本息（分期两个月比较短，需要把小数点精度保留长一些）

每月还款额，X=20000*(0.01*1.0201)/(1.0201-1)=10,150.24875621891

总利息300.49751243782

1、等额本金第一个月比等额本息第一个月多还10200-X=49.75124378109

2、等额本金第一个月多还的部分，按照同样的利率拿去投资将在第二个月的产生利息，49.75124378109*0.01=0.4975124378109

3、等额本息比等额本金多还的利息为0.49751243782

1、等额本息比等额本金多付的利息=等额本金早期多付的钱拿去投资的收益。

2、两种还款方式的资金成本都是一样的，只不过每种方式每个周期占用的资金不同，所以利息也不同。

3、既然两种方式的资金成本是一样的，那么提前还款也是同理。不存在等额本金提前还款优于等额本息的情况，只不过等额本息前期占用资金少，后期就要付出相应的利息代价。

1、资金充裕，且不会理财投资收益跑不赢贷款利率的情况下，建议等额本金。

2、资金不充裕，或者会投资理财投资收益能跑赢贷款利率的情况下，建议等额本息。

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