在“新阳光信贷”模式中践行金融为民的初心，下面是中国经济时报给大家的分享，一起来看看。
阳光贷款可靠吗
面对当前日趋激烈的市场竞争，城区市场已成为银行业、金融机构争夺的“红海”。农商银行惟有通过细致入微的金融服务，才能赢得市场、赢得客户。这不仅仅体现了农商银行的竞争能力和管理智慧，更是农商银行践行金融为民的初心。
阚琨 孙静
提起东海，人们马上就会想到“福如东海，寿比南山”这一良好的祝愿。其实，在江苏东海，人们对东海农商银行推出的“新阳光信贷”更是津津乐道，对农商银行的优质服务更是赞不绝口。初夏时节，中国经济时报农金导刊约访了江苏东海农商银行党委书记、董事长张军。
制定战略规划 建设“强富美高”新东海
农金导刊：作为地处发达地区的金融机构，东海农商银行如何发挥农村金融主力军作用，因地制宜制定战略发展规划？
张军：近年来，东海农商行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党中央决策部署，在中国人民银行、银保监局和省联社的领导下，牢记“三个坚持”（坚持服务实体经济、坚持做小做散、坚持零售转型），推进“四个战略”（推进零售战略、推进数字化战略、推进风控优先战略、推进管理提升战略），打造“五个银行”（普惠银行、精品银行、智慧银行、合规银行、幸福银行），争做“两示范、一标杆”银行（乡村振兴的示范行、“小而美”的示范行、高质量发展的标杆行），秉持以“精笃”绘就“小而美”高质量发展新蓝图文化精神，即“精耕细作、精心服务、精致互联、精美品牌、精彩文化”，全面提升经营能力和管理水平，努力构建优质高效、充满活力、竞争力强的农村金融服务体系，为建设“强富美高”新东海提供更加有力的农村金融支持，致力于将东海农商银行打造成为乡村振兴主办行、农村金融主力军，做建设“强富美高”新东海坚实金融后盾。
农金导刊：面对城区市场的激烈竞争，东海农商银行实施信贷转型，推出了城区“新阳光信贷”模式。这一模式推出的背景是什么？有何内涵？
张军：东海县城区有14家银行机构，50多个银行网点，20多家保险公司、小贷公司。一些银行为争夺客户，以超低利率或降低门槛对农商银行原先培育的客户进行“掐尖”“刨根”式营销，像网商贷、微众银行等网贷机构以信用、单签、秒放款为优势采取“轰炸式”营销，抢夺小额信用类客户，市场竞争十分激烈。
为了更好地服务东海经济社会的发展，切实履行金融为民、金融利民、金融便民、金融惠民的责任担当，东海农商银行提出了城区“新阳光信贷”模式，通过公开办贷条件、公开办结期限、公开贷款利率、公开办贷流程、简化办贷手续、减免办贷费用等，提升了服务质效，赢得了新的客户，得到了客户的一致认可和好评。城区“新阳光信贷”模式内涵主要包括：“行长+会长+镇长”模式、“行长+楼长+网格员”模式、“商务+政务+行务”模式、“个体区+商圈区+居民区+城中村区+开发区”网格模式等。
实施“阳光信贷”践行金融为民初心
农金导刊：为提高市场业务竞争力，做好零售业务转型，东海农商银行在组织架构上作了哪些调整？
张军：东海农商行坚守做小做散不动摇，围绕服务主业和内部挖潜，在对标找差中整合提升，为打造城区“新阳光信贷”模式，对组织架构上作了重新设置。一是组建专业部门，将原有普惠金融部细分为微贷金融部、小企业金融部、消费金融部。微贷金融部29人，负责城区6个支行个人贷款以及微贷产品设计、投放、督导推动以及网格化走访；小企业金融部5人，负责城区企业贷款投放、产品设计以及财政性存款；消费金融部5人，负责消费贷款（公职贷款投放）、按揭贷款、产品设计、督导推动以及房地产类存款。形成普惠金融部主营城郊100万元以下“阳光信贷”，小企业金融部专营1000万元以下公司贷款，微贷金融部主营城区200万元以下经营性贷款，消费金融部专营城区消费贷款等的专业化错位经营。二是建设专业团队，对现有的客户经理队伍进行优化组合，建立以营销城区个人经营性贷款为主的微贷团队、以服务普惠型小微企业为主的企贷团队、以服务城乡居民消费需求为主的零售团队和以服务城郊个人经营性贷款为主的农贷队伍，专业化营销能力进一步加强，从架构层面保障以更强定力推动做小做散。
农金导刊：东海农商银行实施城区“新阳光信贷”模式，主要采取了哪些做法？
张军：在具体操作上，东海农商银行主要采取了以下三种方法。
一是以党建共建拓展客群。通过与党政部门开展党建共建，上层推进、中层对接、基层落实，实现合作共赢。目前农商银行派驻人员到工商联下属的电商协会、餐饮业协会、青年企业家协会等14个协会担任副会长，参与商会活动；29个金融网格员进驻24个社区群、118个小区群，31名驻村第一书记进入共建网格圈，将农商银行产品与元素融入东海经营圈、政务圈、生活圈。
二是搭建金融场景融入客群。搭建“场景+服务+产品”金融场景，以为居民提供生活服务为突破点，增加客户黏性，培养潜在客户；建立“政银服务e站”，包括证件办理、职业资格、年检年审、婚姻登记等通办项目达240项，探索“政务+金融”合作模式，以做好服务为突破点、获客方式，提升东海居民普惠金融体验。推出城区有房就能贷的“居民贷”、城区有经营地即可贷的“经营贷”，以及“线上贷”“公职贷”“微企易贷”“小微贷”等产品，覆盖城区居民、新市民、公职人员、企业客户，通过“产品+”实现“爆款”引流。
三是网格走访稳住客群。参照东海县区域地图以及社区布局图，严格划分子母网格，划分责任部门、责任支行、责任人，明确所要走访的目标和服务标准，宣传农商银行“经营贷”“创业贷”“抵押贷”“消费快贷”“微企易贷”“企业政策贷”“房屋按揭贷”等信贷产品，并根据客户实际情况及时给予授信额度，打造“一部一网”“一行一网”“一人一格”的特色城区网格，深耕城区市场，通过网格走访稳住客户。
农金导刊：东海农商银行实施城区“新阳光信贷”模式以来，取得了哪些成效？
张军：东海农商行自实施城区“新阳光信贷”模式以来，主要取得了六大成效。一是获客渠道更广。与工商联共建后，为两个协会授信11亿元；从协会获取价值客户45户，累计授信1340万元，用信28户，金额1080万元。与牛山街道党建共建，获取授信客户623户，金额6572万元。签约“智慧物业”4个小区，对接60家“智慧驿站”。二是审批流程更快。为应对他行利率市场化竞争，东海农商银行行主要信贷产品利率审批权限下放至支行，由原来利率定价委员会审批改为由各支行行长审批，提高了审批时效。三是营销效果更好。截至4月末，新组建的4个专业部门新增贷款客户986户（剔除按揭），新增贷款4.85亿元；目前城区贷款余额25.85亿元，比年初净增3.96亿元。四是客户储备更多。通过网格化走访重新建档14625户，添加微信12323个，其中潜在客户1325户，预授信客户922户，金额3.4亿元，已用信25户，金额3680万元。五是营销效能提高。为提高营销人员的营销水平，东海农商银行组建了2期营销赋能群，参加人员有21人，期间给予固定动作指导，每日进行统计以及线上批改，取得了一定成效。2期赋能群21人共计发放贷款880户，平均每人每周3.49户。城区6家支行“开门红”贷款各项指标均完成200%以上，排名均居前列。新组建的营销专业团队29个营销经理6人排名前10，业绩遥遥领先。六是微贷市场占有率提升。截至4月末，东海农商行城区500万元以下微贷客户实现8584户，较年初净增965户，增幅12.66%。贷记卡分期较年初上升1646户，增幅231.5%，财政性存款较年初增加2.3亿元，增幅14%。
阳光保险集团贷款靠谱吗
云南省怒江傈僳族自治州兰坪白族普米族自治县，2021年7月兰坪一中的白族学生李云（化名）激动地收到了大学录取通知书，离自己的梦想又近了一步。而就在三年前，家庭贫困的他还因为高中的学费、生活费差点辍学，是阳光保险集团通过“万名贫困生帮扶计划”资助了他高中三年。李云仅是一个代表，阳光保险集团资助了“三州”地区2018年所有考入高中的贫困学子。“贫穷挡不住理想，不要让青春留下遗憾。”这些“阳光的孩子”因为阳光的温暖，改变了命运。
在距离兰坪县4475公里外的吉林省延边朝鲜族自治州安图县龙泉村，34岁的小伙子开心迎娶了自己的新娘。龙泉村曾经是远近闻名的贫困村，2018年，阳光保险接手对口扶贫，为整个村子设计出发展规划，并以捐赠投资形式在当地建起了冰泉大米生态农场、冰泉煎饼加工厂、有机木耳专业生产合作社，用现代企业管理机制进行管理，从生产、销售、品牌打造等全方位扶持企业发展。2019年只用一年多时间，龙泉村顺利实现脱贫摘帽。截至今年9月底，贫困户人均年收入从对口扶贫前的不足600元提升至人均年收入9800-10000元。这位当了新郎的小伙子就是阳光冰泉煎饼厂的职工。
在距离龙泉村1800多公里以外的山东省临沂市乡村，一位留守老人曾饱受病痛的困扰，当地村医束手无策。就在今年，这位老人足不出户就获得了三甲医院潍坊市阳光融和医院的专家会诊。这是由阳光保险集团与山东省扶贫开发基金会发起，在山东阳光融和医院落地的“万名村医能力提升计划”，为广大农村地区培养并留住了一批优秀的乡村医生，提升了贫困地区医疗卫生服务能力、医疗水平，让贫困地区的人民群众获得了更好的医疗保障。如今，老人的病痛已得到有效缓解，而当地村医也学习到很多最新的医疗知识和技能，曾经束手无策的问题，现在也有了答案。
以上缩影都与一家名为阳光保险的民营企业密切相关。开业于2005年的阳光保险，曾经创造了阳光财险23个月实现盈利并连续十五年不间断盈利的行业奇迹；阳光人寿创造出首年标保过亿、6年实现盈利及连续十四年不间断保持业务价值持续增长的行业唯一……这被行业誉为“阳光速度”。与此同时，阳光保险也始终将企业发展与国家繁荣兴盛紧密结合， 主动承担起推进“共同富裕”、“健康中国战略”、“乡村振兴”、“支持实体经济”等国家目标的责任。从南国密林到大漠戈壁，从白山黑水到雪域高原，都有阳光保险集团的身影，这其中既有服务国家战略，推动高质量发展，也有心系民生福祉，护航美好生活，更有投身公益慈善，勇担社会责任。
“企业家应该明白，企业的发展离不开经济社会的大环境。因此，要感恩社会，回报社会，尽社会之责，尽企业公民之责。更重要的是，这么做能让企业自身的价值观立得更正。” 阳光保险集团创始人、董事长张维功说。
作为一家民营的保险集团，为什么能在创造“阳光速度”的同时，还能做到时刻心系社会，情系民生？这是一家怎样的民营企业？
“强健的躯体”源自“坚韧的灵魂”。无论是“阳光速度”还是勇担社会责任，这与阳光保险罕见的创业经历以及不断传承的文化底蕴息息相关。
创业创新基因 一脉传承
成立于本世纪之后的阳光保险，只能算是“中生代”险企，但是它在发展中以最短时间超越同期成立的众多同业主体，迅速从成立时的第79家做到行业前八。成立五年时间，便跻身中国500强、中国服务业企业100强，成为全球价值成长最快的保险企业之一，被行业誉为“中生代的佼佼者”。
阳光保险究竟有何过人之处，它又凭什么能成为众多竞争者中的“黑马”？其背后的原因或许从它与众不同的创业历程中可以窥探一二。
2004年5月，阳光保险的创始人张维功怀揣阳光梦想，毅然放弃公职，带领5个人的创业团队，从零开始艰难创业之路。由于原有投资者“态度”和“理念”的突变，只能依靠张维功个人不足百万的积蓄作为创业经费，这也更加坚定了他“必须以财务投资者为前提，以价值观认同为根本”的股东的选择理念。经历了220多个日夜，走遍中国17个省，商谈389家企业，他以价值观选择投资者，以完全市场化的方式创业、组建阳光财险，并在此基础上成立了阳光保险集团。阳光保险也成为我国金融业唯一一家由创业团队创业而组建的保险企业。
可以说，不同于政府主导组建或者股东大会、投资发起，阳光保险的设立完全是基于个人的市场化能力，是真正拼出来的。这种创业和融资的方式更加艰难，也更加辛苦。但也正是这种独特的创业模式，从一开始就为阳光保险注入了一种敢于挑战、持之以恒的创业创新的基因。
传承不断的创业创新基因，是一个企业能够持续发展的根本。张维功曾表示，阳光保险成立以来，已经“把创业、创新变成一种习惯”，从管理者到普通员工都主动思考如何做到有“一点点不同”。
且不论成立早期的“红黄蓝”盈利模式，也不说后来的“车险生命表”的创新路径，暂不提那些闪耀的“阳光之星”们……在当下万物可互联的时代，保险竞争赛道已经悄然生变，富有创业创新基因的阳光保险率先敏锐的察觉到这一点，张维功更是一针见血指出，以客户需求为出发点，用科技赋能保险，实现多元化是阳光保险的创新方向。
在健康板块，健康大数据工程正在推进，通过优化模型、建立智能风险量化实验室，深化人身险产品创新。阳光保险旗下的阳光人寿，也联合阳光融和医院推出“阳光融和直付”服务模式，帮助客户实现“免申请、零等待”的一站式全流程医疗费用理赔服务。
在养老板块，阳光保险依托强大的资源优势，创新推出“阳光孝无忧”产品，为居家父母提供涵盖全年家庭医生视频问诊、在线购药、摔倒一键呼救、生病门诊、住院绿色通道、全年定期护士上门基础体检、居家运动健康等多个项目的服务及多项暖心科技举措，真正让老年客户在晚年生活里过得有品质、有尊严。
“服务产生数据，数据驱动服务”的创新理念，正展现出强大的活力，新的“阳光速度”也在铸就中。
在业内人士看来，有那么一股创业的热情、那么一种拼搏精神，是植入阳光保险骨子里的。转眼，成立已经十八年，一脉相承的创业创新基因早已灌注到阳光保险无限进取的行动之中，迸发出强大的动力。
文化之光 照耀发展征程
如何识别一家企业的发展并不难，看它的文化就知道了。如果说企业的经营是“筋、骨、肉”，那么文化就是企业的“精、气、神”，它是企业的灵魂。
在张维功看来，好的企业文化可以帮助企业家团队完成系统思考，将高层管理团队的经验、智慧、追求理念化系统化，厘清组织建设的目标与路径，明确做事原则和职业行为准则，用文化力打造企业的核心能力。
张维功在拿到批筹文件的当天就亲自提笔写下了“集众家之长，取自我之道；聚业内人才，纳业外贤士；高起点组建，远战略发展；风雨中做事，阳光下做人；走精英之路，创阳光品牌”的“五十字箴言”，寥寥数语浓缩出他心中的阳光，并让大家一目了然。同时他们还在开业之前，专门拿出四个月时间研究讨论文化并形成《阳光之道》，使得企业在出发之前就知道去向哪里？怎么去？这不管在中国还是国外的企业历史上都是很少有的。
筚路蓝缕，以启山林。2005年4月到7月，阳光保险在开业之际形成了《阳光之道》（第一版），阐述了公司的基本理念和管理政策，明晰了阳光管理者和员工的基本行为准则，成为了阳光未来事业发展的指导原则、理念基础和强大精神驱动力。
为了让阳光文化尽快“生根发芽”，阳光保险不管在成立子公司或是开设分支机构，都先要在内部通过文化验收，把企业文化的建设和学习作为公司建设的核心内容之一，从而内化于心、外化于形，形成了统一的员工价值观。
栉风沐雨，玉汝于成。如今，阳光保险的企业文化已经渗透至管理的各个方面，构建起了核心文化、分项文化与岗位文化“三位一体”的丰富而完善的文化体系。同时，阳光保险的文化不仅系统完整，而且接地气、不花哨，他们是第一个提出以“实业心态做金融”的金融企业，他们不断强化“农民心态、工匠精神”的扎实作风；他们是践行“企业是干出来的，不是吹出来的”实干做派；他们奉行“创新是不竭动力，快速反应、大胆创新、勇做市场领跑者”的创新思想，不断增强“务实创新”的公司风格。
即使如今阳光保险已发展成为颇具体量的保险集团，在公司的“四化”建设思想中，“文化制度化”依然被放在了首位。
成长价值高 深受瞩目
作为第79家成立的保险企业，阳光保险将成为中国235家保险企业中的十家上市险企及八家传统直保上市公司之一，除众安在线外，也成为自中国平安2004年上市后18年以来唯一上市的民营保险公司。
公开年报显示，近三年来，阳光保险集团保险净利润、总资产、投资均持续增长。具体来看，2019年-2021年，阳光保险集团实现净利润分别为51.3亿元、57.03亿元、58.83亿元，净利润连续3年稳步提升，累计盈利近170亿元。总资产分别为3315.25亿元、4054.8亿元、4416.23亿元。
在投资方面，截至2021年末，阳光保险投资资产为3886.78亿元，2019年-2021年净投资收益率分别为5.8%、5.2%、4.6%，总投资收益率分别为5.8%、6.5%、5.4%。
得益于创新创业基因和一脉相承的企业文化，回眸成立以来十八年，阳光保险集团始终保持着“阳光速度”，企业价值稳健发展。
成立于2005年7月的阳光财险，在第一个完整经营年度就把同年成立的6家公司甩在了身后。现如今，阳光财险仍然保持着绝对优势。2020年实现保费收入372.70亿元，而另外6家财险公司保费收入的总和为170.61亿元。纵向来看，阳光财险同样跑赢经济发展总体水平和行业整体增速。2006-2021年，阳光财险保费的年均复合增速为23.3%。同期，财险公司整体的增速为15.47%。
成立于2007年的阳光人寿，其期交价值保费始终远高于同年成立的另外4家寿险公司的合计。纵向来看，阳光人寿的发展速度也高于经济发展总体水平和行业整体增速。2008-2021年，阳光人寿规模保费的年均复合增速为28.62%，是寿险公司整体增速的一倍多（13.58%）。
成立于2012年的阳光资管，五年便成为行业一流资管公司，连续十年投资收益领先行业水平。
过往18年，阳光保险集团在发展道路上不仅注重快，更注重好。由于同时拥有丰富的从业经验和监管经验，张维功对保险业有着更为深刻的理解，因此在掌舵阳光保险的过程中始终坚守战略定力，坚持保险主业不动摇，尊重行业规律，以百年老店为目标，不断实现价值增长，践行高质量发展。
百舸争流，奋楫者先。千帆竞发，勇进者胜。面对市场的滚滚大潮，十八岁的阳光保险，尽锐出战，破浪前行。
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