上海房贷市场恢复：额度充足利率下调，审批后隔天就能放款，下面是第一财经给大家的分享，一起来看看。
上海纯公积金贷款放款时间
“我们按揭恢复了，额度充足。”随着上海全面恢复全市正常生产生活秩序，此前一度摁下“暂停键”的房贷市场也开始恢复了。第一财经近日采访了解到，上海多家银行的住房按揭贷款业务已恢复，且多位信贷经理表示房贷额度充足。
与此同时，二手房房贷放款时间也缩短，在审批完成后且收到房产证和抵押证的情况下，最快隔天即可放款；另外，随着5月5年期以上LPR（贷款市场报价利率）的下调，上海地区房贷利率同步调整，目前多家银行首套房和二套房房贷利率由此前的4.95%和5.65%分别降至4.8%和5.5%，接近一年前的水平。
事实上，不只上海房贷市场，近期多个城市的房贷政策出现松动，各地因城施策节奏明显加快，具体举措包括首付比例下降、提高公积金贷款额度、发放购房补贴等，但目前来看市场情绪仍较为低迷，信心恢复不及预期。有业内人士分析称，随着部分城市疫情缓解及各地房地产政策持续优化，预计重点城市市场或将企稳，但多数城市楼市大概率到下半年才会逐步恢复。
房贷市场逐步恢复
此前受疫情封控影响，上海地区二手房按揭贷款业务一度停滞。“4月和5月几乎都没有交易，房地产交易中心也停掉了，抵押证出不来，银行基本上只有还款，没有放款。”某国有大行个金部相关负责人对第一财经说道。
该行是上海地区住房按揭贷款发放的主力军之一，但在过去两个月，由于市场需求不足，按揭贷款投放有限，这也是上海银行业房贷业务的一个缩影。央行上海总部公布的数据显示，4月，上海住户部门贷款减少279亿元，其中，短期贷款减少74亿元，中长期贷款减少205亿元。中长期贷款主要就是住房按揭贷款。
如今，随着复工复产的稳步推进，房贷市场逐渐恢复。记者近日采访了解到，上海不少银行网点已经开门迎客，可办理房贷业务。而且相比之前，房贷额度更加充足，放款时间也缩短。以二手房为例，审批完成后，在客户双证（房产证和抵押证）办好的情况下，有银行最快隔天即可放款。而在年初，记者此前采访获悉，多数银行放款周期为1个月到一个半月。
“（贷款额度）非常充足。”交通银行某支行信贷经理对记者称，“房贷审批时间和之前比没变化，但放款速度加快了，之前是一个月左右，现在隔天即可放款，审批时间还是一个月左右。”
招商银行某支行信贷经理也对记者称，该行房贷额度充足，目前审批需一周左右，主要是确定涉税评估价和查房，随后等产证出来后，隔天即可放款。
其他国有大行中，中国银行某支行信贷经理称，房贷审批需要2~3周，放款则是在一周以内；工商银行某支行信贷经理称，正常情况下两三周就能放款；邮储银行某支行信贷经理表示，该行房贷审批同样是在2~3周，放款大概两三天；农业银行某支行工作人员称，房贷审批放款需35个工作日。
整体而言，不少信贷经理和房产中介的共识在于，当前房贷发放速度进一步加快。而银行按揭贷款市场的放松，一方面受政策端支持影响；另一方面也与银行自身额度充足有关，银行正加大信贷投放力度。
按揭贷款利率再度下调
在放款提速的同时，第一财经在走访中了解到，上海多家银行的房贷利率也跟随5月LPR的变动进行了调整，这是继去年7月以来的第二次下调，调整后的利率水平接近去年7月之前的水平。
2021年7月24日，上海地区部分银行上调了房贷利率，首套房房贷利率由此前的4.65%上浮至5%，即当时的LPR+35BP（基点），二套房房贷利率由5.25%上浮至5.7%，即当时的LPR+105BP，上海房贷市场由此步入“5”时代。
今年1月20日，2022年首期LPR报价出炉：1年期LPR为3.7%，较上期下调10BP；5年期以上LPR为4.6%，较上期下降5BP。5年期以上LPR与房贷利率息息相关，在此调整下，上海地区部分银行首套房和二套房房贷利率由此前的5%和5.7%分别降至4.95%和5.65%。
5月20日，5年期以上LPR再度下调15BP至4.45%。基于此，上海地区首套房和二套房房贷利率也进一步分别降至4.8%和5.5%。以300万元贷款本金、30年等额本息的偿还方式进行计算，首套房月供额将从16013.1元变为15739.96元，减少了273.14元，一年减少3277.68元，合计减少约9.8万元。
不过，还需注意的是，按照国内房贷利率的区域特点，最终各地方银行机构是否落地实施还存在不确定性。而且在实际情况中，第一财经了解到，不同银行也会根据贷款人的资质、当时外部环境等对房贷加点基数做出不同调整。但对于银行来说，相比其他资产，住房按揭贷款仍属于优质资产，存在加大投放的动力。
除了上海外，其他地区房贷利率也有不同程度的下调，有的地方已低于5年期以上LPR。此前，央行、银保监会将首套房贷款利率下限调整为不低于相应期限LPR减20BP。根据融360数字科技研究院的监测，在5月20日LPR调降后，截至5月25日，其监测的42个城市中，有17个城市最低可执行首套4.25%、二套5.05%的房贷利率，包括苏州、郑州、济南、温州、南京等。不过，部分城市的银行仅针对优质客户或者合作楼盘可以执行下限利率水平。
有分析称，对于购房者来说，房贷利率成本进一步下调，将进一步激活合理住房消费需求，活跃交易行情。供给端和消费端的活跃，将促进房地产行业景气度的提升，助力房地产业朝更稳的方向发展。
房市暖风频吹
房贷市场回暖的背后，离不开政策端的暖风频吹。近两个月来，各地因城施策节奏明显加快，力度不断加大，政策调整内容向优化限购、限贷政策延伸，尤其是部分热点二线城市加入政策优化行列。
据中指研究院统计，2022年以来已有超百城放松调控政策，政策频次超300次，5月政策优化次数超百次，高于4月。
5月31日，国务院印发《扎实稳住经济一揽子政策措施的通知》，提振市场信心、稳定居民收入预期。各地进一步加大政策调整力度。
央行上海总部在此前的会议上也提及，要准确把握和执行房地产金融审慎管理各项要求，保持房地产信贷投放平稳有序，支持房地产开发企业、建筑施工企业的合理融资需求，更好满足刚需和改善性住房需求。
但从实际效果上看，市场情绪修复仍需时间，目前按揭贷款投放并未出现明显增长。鼎优地产一位中介告诉记者：“租赁市场最近比较火爆，买卖则需要缓一缓，因为刚刚解封。”
某股份行支行信贷经纪也对记者称：“最近刚解封，居民按揭贷款需求还未恢复，办理房贷业务的客户还没明显增多。”
不过，有分析称，5月份全国二手房市场活跃度已现底部修复。据贝壳研究院监测，5月贝壳50城二手房成交量同比下降约40%，降幅较上月收窄8个百分点；50城中超八成城市成交量环比增长，其中长三角和东北区域重点城市二手房成交量环比回升较快，如沈阳、长春、哈尔滨以及苏州、无锡、徐州等成交量环比增速均超过100%。
“这些城市二手房市场在4月受到疫情重创而低位运行，5月随着疫情逐渐缓解以及城市内宽松调控政策作用而有所修复。”贝壳研究院报告称，上海复工复产后，预计住房需求将补偿性释放；同时，稳经济的一揽子措施逐步落地，将有利于经济恢复正常，提高居民对收入的预期。
中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，短期从政策趋势来看，“房住不炒”底线思维下，各地因城施策或将进一步松绑，其中，一线城市政策预计继续以微调为主；二线城市多通过亲属投靠、多孩家庭、租赁置换等方式增加户籍家庭限购套数，非户籍家庭通过缩短社保或个税年限精准激活有效需求，同时降低房贷利率、调整认房认贷标准、降低交易税费、继续优化限售等均有空间；多数仍限购的三四线城市有望全面取消限购。
“预计随着部分城市疫情缓解及各地房地产政策持续优化，重点城市市场或将企稳，但多数城市市场大概率要到下半年才会逐步恢复。”陈文静称。
（实习生包云红对本文亦有贡献）
纯公积金贷款必下款找谁
多地公积金贷款政策的变化引发了市场的关注。
近期，福州调整住房公积金政策，二次申请使用住房公积金的贷款条件将放宽，该贷款政策从今年2月1日开始调整。据《证券日报》记者不完全统计，年内多个城市住房公积金贷款政策明显放松，同时房贷放款周期也呈缩短态势。
多地微调公积金贷款政策
从2022年2月1日开始，在福州市行政区域范围内购房的职工家庭，第二次申请纯住房公积金贷款的，首付款比例调整为40%。申请组合贷款购房的，参照商业银行首付款比例的相关规定执行。
住房公积金贷款申请人及其配偶的任一方使用过住房公积金贷款的，统一调整为结清后即可第二次申请纯住房公积金贷款购买福州市行政区域范围内自住住房；在福州以外的地区缴存住房公积金的福州户籍职工在福州市行政区域范围内购买自住房的，可以申请住房公积金贷款。福州市职工偿还首期购房贷款本息后原先需满12个月方可办理委托还贷，调整过后，还贷当月即可申请办理。
除福州市之外，今年以来，多地公积金贷款政策也出现不同程度放松，尤以三四线城市最为明显。例如，自贡、北海、玉林、马鞍山等多个城市发布或正式调整住房公积金政策。调整的方式主要包括，上调住房公积金贷款额度，只认贷不认房，降低二套房首付比例，上调缴存基数下限，人才购房可用住房公积金付首付款，放宽住房公积金提取和使用条件，扩大住房公积金用途等等。
零壹研究院院长于百程对《证券日报》记者表示，多地公积金政策的松动调整是对中央经济工作会议提出的房地产调控政策的积极响应。去年12月份召开的中央经济工作会议除了继续强调房住不炒的定位之外，首次提出加强预期引导，探索新的发展模式，并提出支持商品房市场更好地满足购房者的合理住房需求，因城施策促进房地产业良性循环和健康发展。
“通过对住房公积金政策的放松，既能在坚持房住不炒的定位之下，满足购房者的自住和改善型的合理住房需求，又能在吸引人才、支持灵活就业者等特定方面起到支持作用，同时也有利于房地产业的健康发展。”于百程表示。
银行放款速度加快
除公积金贷款迎来“松绑”之外，2022年以来，银行的住房贷款出现了明显松动，购房贷款发放速度相比2021年下半年显著加快。以北京地区为例，目前北京地区多数银行房贷放款周期缩短至1个月以内。
近日，《证券日报》记者以购房者身份咨询了北京地区包括农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、招商银行、民生银行、平安银行、浦发银行、南京银行、江苏银行在内的10家银行的多个网点。上述银行网点工作人员对记者表示，相较2021年年底，当前贷款的审批和放款速度都已经加快。
某国有大行支行工作人员告诉记者，现在资料齐全的话，申请房贷只需2天至3天审批，房屋过户后且办完抵押后最快一周左右可放款。
相比较国有大行和股份行，中小银行放款时间更快，房屋过户后最快两三天即可放款。
据贝壳研究院近期发布的数据显示，今年1月份，103个重点城市的银行平均放款周期已恢复到去年年中的合理水平。其中，64个城市放款周期较上个月缩短。4个一线城市银行放款均加快，广州较上月缩短40天以上，北京平均缩短12天至70天以内。合肥、武汉、杭州、南京、厦门、成都等二线城市平均放款周期均缩短20天以上。
（原标题《多地住房公积金贷款松绑 银行审批放款进度加快》）
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