贷款风控岗位职责（贷款风控部门是干什么的）

【社招】国机（北京）投资基金管理有限责任公司招聘副总经理（风控负责人），下面是国资小新给大家的分享，一起来看看。

贷款风控岗位职责

公司介绍

国机（北京）投资基金管理有限责任公司（简称国机基金）成立于2015年，为国机资本控股有限公司（简称国机资本）所属全资子公司，是中国机械工业集团有限公司（简称国机集团）的基金业务管理平台。公司坚持以“服务集团战略，助力实业发展”为宗旨，聚焦先进装备制造、高端工业服务、“碳达峰、碳中和”等相关领域，紧密围绕集团主责主业，充分发挥自身优势特长，大力整合社会资源资本，助力机械工业行业高质量发展。

国机资本介绍

国机资本成立于2015年8月，是国机集团二级子公司，由集团联合部分所属企业共同发起设立，注册资本23.7亿人民币。

国机资本是国机集团根据整体发展的战略需要，从完善产业布局、优化配置资源的角度出发，发起设立的专业化资本运作平台和金融服务平台。国机资本依托集团丰富的产业资源和雄厚的科研实力，广泛开展了专业化的资本运作，积极为集团资源整合、转型升级、培育孵化新兴产业提供投融资服务，努力成为机械工业行业极具价值创造力的产业投资公司。

国机集团介绍

中国机械工业集团有限公司（国机集团）是中央直接管理的国有重要骨干企业，发源于第一机械工业部，由原机械工业部70多家科研设计院所、装备制造和工贸企业沿革发展而来。国机集团目前拥有29家直接管理的二级企业，13万余从业人员，13家上市公司，是世界500强企业，连续多年位居中国机械工业百强首位。

因国机（北京）投资基金管理有限责任公司业务发展需要，拟选拔任用副总经理（风控负责人）1名。现将有关事项公告如下：

（一）副总经理（风控负责人）岗位职责

1.负责公司风险管理体系建立与完善，制定业务风险管控框架、管理制度、执行流程。

2.负责公司基金业务“募、投、管、退”全流程风险事务管理。

3.负责对公司各类投资业务进行风险合规审查、评估、预警和化解。

4.负责组织开展业务尽职调查与投后管理工作。

5.完成公司交办的其他工作。

（二）副总经理（风控负责人）任职条件

1.政治立场坚定，能认真贯彻执行党的路线方针政策和国家法律法规，深刻认识“两个确立”、自觉践行“两个维护”，在思想上政治上行动上同以习近平同志为核心的党中央保持高度一致。

2.本科及以上学历，毕业于国内985、211、双一流大学或国际知名大学，法律、财务、经济、金融等相关专业。

3.具备基金从业资格，符合私募股权基金管理人高级管理人员任职要求。

4.具有12年以上金融从业经验，担任中大型股权基金风控负责人3年以上，熟悉经济、金融和投资的法律法规，熟悉股权投资风险管理体系和投资项目尽调、法律审查、投资决策的相关知识，主持过重大投资项目风控工作。

5.具备良好的合规意识和审慎经营意识、沟通协调能力以及团队合作能力；具备高度的敬业精神和责任心。

6.具有较高的政治素质，诚实守信，作风严谨，团队合作意识强，能够带领团队独立开展工作。

7.年龄一般不超过45周岁。

8.有央、国企从业经历者优先。

特别优秀的，可以适当放宽条件。

1.报名。有意者请于2023年2月26日前将个人简历发送至指定邮箱。邮件标题格式及简历文件名请注明“姓名+应聘岗位+学历+毕业院校+专业”，简历中应包括个人信息、教育经历、工作经历、主要成绩、照片等。应聘人员应当提供完整、真实、有效的个人信息，提供虚假信息者，一经发现，立即取消资格。

2.招聘程序包括笔试、面试等环节，通过后，经体检和背景调查合格者方可录用。

北京市西城区广安门外大街178号中设大厦

hr@sinomach-capital.com

1.应聘人员对提交的报名材料及相关信息真实性负责，凡弄虚作假者，一经查实，即取消资格；

2.公司对所有报名材料保密，报名材料不予退还；

3.应聘人员请保持通信方式畅通，未入围者不另行通知。

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执行主编丨刘海草 张灏然

内容来源丨国机集团

贷款风控部门是干什么的

21世纪经济报道记者 陈植 上海报道

2021年11月，《个人信息保护法》（下称《个保法》）正式施行。

“过去一年期间，《个保法》对我们业务流程合规化带来了不少提升。”一位股份制银行合规部门人士向记者透露，除了银行APP更新个人隐私政策——将与个人权益存在重大关系的条款和个人敏感信息获取范畴采用粗体字标注，并如实告知个人数据使用范畴，银行内部也采取多项措施持续规范客户数据使用。

他透露，今年上半年他所在银行专门从技术部门与合规部门抽调多位业务骨干组建了敏感数据治理项目组，一是负责重构各个业务部门访问使用个人数据的权限，即严格实行账户统一管理与权限分离，相关个人敏感信息的访问与使用均遵循“最小必须原则”与“权责对应原则”，银行人员只能获得与其业务相关的数据操作与访问权限；二是充分借助云计算技术，将个人敏感数据部署到银行核心区域，封禁任何的拷贝、下载、存储、外设连接等操作，确保个人敏感信息不在操作终端落地，进而严控个人敏感数据获取与外发渠道；三是借助智能监测技术，对个人敏感数据的所有潜在泄露渠道埋设“探点”，尤其是实时监测邮件外发、违规打印，违规使用UBS、屏幕拍照等异常行为，管控所有数据出口。此外，若员工转岗或离职，敏感数据治理项目组可以迅速变更相关账号权限，把控好个人敏感数据安全“最后关口”。

一位城商行人士告诉记者，目前，他们正按照《个保法》相关条款与精神，加快对智能客服机器人的整改，确保智能客服机器人在解答客户金融服务疑惑时，只调取与业务相关的个人信息，避免个人信息被过度访问使用。

在他看来，这或许需要对智能客服机器人开展长期训练，从而让它真正“理解”各项金融业务所需的个人信息范畴。

“除此之外，我们发现银行要严格遵守《个保法》相关条款，另一个挑战是如何厘清各个业务部门的个人数据访问处理范畴。”这位城商行人士告诉记者。目前，无论是个人贷款部门，还是对公业务部门或信用卡部门，在处理个人信贷申请时都会尽可能多地访问收集个人敏感数据，作为他们完善信贷风控机制的重要依据。但在实际操作过程，有些个人敏感数据要么未能起到精准的增信作用，要么未经客户授权而再度使用。

针对这种状况，他所在的城商行正计划组建一个全新的数据分析部门，将所有个人客户的特定身份、医疗健康、金融账户、行踪轨迹等信息进行汇总分析，形成一个个信用分，未来业务部门只需访问采集这些个人信用分（无需直接获取个人敏感信息），就能开展各类贷款的风控审核。

他直言，尽管《个保法》已经施行一周年，但银行对个人信息的规范使用流程仍在不断优化，尤其是随着金融科技的持续进步，银行正致力于更精准地使用个人数据信息，让金融服务变得更高效便捷。

银行内部强化个人信息规范使用

“在去年11月《个保法》实施后，我们银行合规部门迅速组建了敏感数据治理项目组，目的是规范各类业务的个人数据过度使用问题。”一家股份制银行人士告诉记者。敏感数据治理项目组很快发现，银行APP端存在个人信息过度获取使用问题，其中最明显的迹象，是银行APP端往往通过默认、捆绑等方式，要求用户在申请某些金融服务时必须授权大量个人敏感数据被银行采集使用，此举与《个保法》相关精神相悖，需尽早整改。

但是，业务部门最初对此提出不少反对意见，原因是业务部门认为若完全按照《个保法》的相关要求，个人每申请一项金融服务，银行需先经他授权才能使用个人信息，不但造成金融服务体验变差，还增加了个人数据暴露风险。

这位股份制银行人士回忆说，当时合规部门也相当强硬，认为客户体验可以通过技术手段解决，但《个保法》相关条款精神必须严格遵守。最终，敏感数据治理项目组从IT部门抽调多位技术研发人员，着手开发一整套个人数据合规使用技术“嵌入”银行APP端，即个人用户只需输入一次个人数据信息，若他需要申请金融服务时，银行APP会自动识别这项金融服务所需的个人信息范畴，提醒用户可以通过一键点击同意银行再度使用这些个人信息，从而减少个人重复输入与数据暴露风险。

他透露，目前这项个人数据合规使用技术在APP端的使用反馈相当不错。比如个人用户在银行APP端认购某款理财产品时，银行后台会通过大数据与智能技术自动“识别”他所需的个人信息，通过银行APP端提示个人用户需点击同意银行调取使用这些个人信息，作为银行快速办理理财产品销售的依据。

与此同时，银行APP端还提供理财产品与个人用户风险承受能力是否匹配的自动认证功能，即用户若在APP端申请购买某款理财产品，银行后台会根据个人以往信息数据判断他的风险承受能力是否合适购买这类理财产品，并及时提示用户风险承受能力与这类理财产品“不符”，需用户重新输入个人信息完成个人风险承受能力的重新评估。

在这位股份制银行人士看来，此举的最大好处，就是银行内部人员无需访问大量个人客户敏感信息，完全由智能化系统完成个人数据信息的验证分析，如此最大限度减少了个人信息被人为过度访问收集的风险。

上述城商行人士指出，要做好这项工作，另一个关键是银行各个业务部门需厘清各自金融服务的个人数据使用范畴。

以往，无论是个人金融部门，还是信用卡部门或对公业务部门，只要涉及信贷业务，就会尽可能多地访问收集个人客户的大量敏感数据信息，作为判断信贷风险的重要依据。但在实际操作过程，有些个人敏感数据未必与信贷风控需求直接匹配，甚至还没有获得个人客户的授权。

他透露，目前他们也借鉴其他银行的做法，通过重构各个业务部门访问使用个人数据的权限，严格落实个人敏感信息的访问与使用均遵循“最小必须原则”与“权责对应原则”，即银行业务人员只能获得与其业务相关的数据操作与访问权限。

“目前此举已产生不错效果，很多不必要的个人敏感数据内部获取处理行为得到有效遏制，但要彻底解决这个问题，银行还需重新厘清各项金融业务所需的个人数据信息，最大限度规避个人敏感信息被过度访问使用，有效捍卫《个保法》相关精神。”这位城商行人士向记者强调说。

新型贷款服务模式应运而生

值得注意的是，在《个保法》实施后，部分银行正通过变革业务流程催生一系列新型信贷服务模式——即由个人主动递交个人信息数据作为增信依据，从而获取所需的信贷额度。

“以往，银行都是先要求个人（包括大量个体户与夫妻店小微企业主）先输入大量个人敏感信息，作为他们申请贷款能否获取的关键依据，但在《个保法》出台后，这种做法可能涉嫌过度采集个人敏感数据，因此我们转变了信贷思路，若个人想要获取更高的信贷额度，就自主递交新的个人数据信息，供银行作为信贷风控的新依据。”一家民营银行信贷部门负责人向记者指出。此举等于让个人（包括广大小微企业主）自主掌握个人信息数据的“主动权”，即他们可以基于自身需求，选择性地提交个性化数据信息，作为银行调高他们信贷额度的新依据，既保护了他们的个人信息，又让很多个人信息转化成真正意义上的信用财富。

记者获悉，目前不少银行都在尝试这类做法，比如允许小型货运公司负责人通过上传货车照片、道路运输证、货运合同发票等个性化信息数据，经信贷审核后有机会获取更高的授信额度，或者夫妻店店主上传店面门头、货架商品、发票等经营数据，申请更高的信贷额度。

多位业内人士指出，随着《个人信息保护法》、《数据安全法》、《征信业管理办法》等政策陆续出台，业界日益注重对小微客群的信息保护。未来，银行信贷模式或许会从“他证”模式，将“他证”与“自证”结合模式变迁。前者主要依靠小微企业与个人授权，由银行机构从其他渠道获取大量个人数据，作为信贷授信的审核基础。后者则基于银行在获取个人有限信息数据后，由个人主动向银行提供更多元化的个人数据信息，从而申请自己所需的信贷额度。

“目前，这种做法已应用在智能客服机器人领域，以往个人因某些原因向银行申请延期还款时，智能客服机器人总是提醒他要注意个人信用记录受损，时常一言不合引发不必要的贷款服务纠纷。如今，智能客服机器人会主动提醒个人递交某些个人信息数据，只要能证明他可以在约定时间内继续还款，银行就可能会同意他的延期还款请求，令贷款服务纠纷发生几率大幅下降。”前述城商行人士指出。

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