贷款用途真实性（贷款用途不真实）

千万不要用自己的银行卡为别人走账或过渡资金？银行人：风险太大，下面是银行财经策略给大家的分享，一起来看看。

贷款用途真实性

如果在生活中，突然有一个很好的朋友或者亲戚，打电话告诉你需要把几万或者十万的钱转到你的卡上，然后你再给他转回去，遇到这样情况，你会答应吗？甚至还有的人会告诉你只是出于做生意的需要，只是需要一个转账记录，并没有什么风险，然后还可以给你一部分费用，遇到这种情况，一定要毫不犹豫的拒绝。

生活中可能很多人都这样做过，用自己的银行卡帮助别人过度资金，我要告诉大家的是这种做法真的很危险，千万不要这样做。

很多人找别人的银行卡账户过渡资金目的主要有两个：一是，贷款的需要，逃避银行的受托支付要求。二是出于非法的目的，包括欺诈和洗钱等违法行为。

用自己的银行卡账户帮别人过渡资金或者走账，很有可能涉嫌商业欺诈行为，连累自己和家人

我自己在银行工作，上周我的一个好朋友找我帮忙，他姐姐需要一个账户转一下账。把11万的资金转移到我的银行卡上，然后让我再分两次转给她。我问他这样的目的是什么。他告诉我是为要一个转账的截图，让人家客户看一下。

我本人在银行工作，本来对这样的事情很谨慎，也很反感，也有风险意识，但是碍于情面，还是帮她这样做了。她通过网银将11万转给我，然后我又转给了她。

没想到麻烦事很快就发生了，他姐姐做生意，因为没有按时给人家客户交货，然后把资金也占用了，客户以商业欺诈向公安局报案，公安局进行调查，在调查货款资金流向的时候，还把我叫到经侦支队进行谈话了解情况。

这就是用自己的银行卡账户给别人过渡资金的风险，风险真的太大了，很有可能会涉及刑事或者民事案件。

用自己的银行卡账户帮助别人过渡资金，有可能涉及洗钱和网络赌博问题

我要告诉大家的是，我们千万不要认为帮助别人转账，没有什么问题，或者有了一点蝇头小利故意帮助别人过渡资金。

很多洗钱和网络赌博行为就是找别人的银行卡账户过渡资金的，而且这已经涉嫌刑事犯罪。

公安机关在侦查案件的时候，故意或者有偿帮助被人过渡资金的行为都是违法犯罪行为。

如果是出于贷款的需要，找银行卡过渡资金，风险隐患也不小

前几天，表弟打电话给我说，他有一个朋友是做生意的，在一个银行申请了一笔200万元的贷款，现在银行已经审批同意发放，但是由于贷款金额超过50万元需要受托支付，然后他朋友找到了他，要把这200万的贷款打到他的账户中，然后再转几手，最后回到他朋友的账户中，并且他这位朋友承诺给他一定的好处费。我表弟问我，这样做有没有风险？我告诉他这样做有很大的风险，他朋友这么做无非就是想规避银行的受托支付制度，但是确实有风险。

银行现在都按照监管部门的规定，严格地执行受托支付制度，意思就是说大家的贷款资金不能直接支付给你自己，而是直接支付给贷款合同里面约定的对象，就是与我们发生业务往来的人，也就是我们的交易对手，也就是我们的生意伙伴，银行这样做是为了保证贷款用途的真实性。

一般而言个人贷款30万以上或者流动资金贷款50万以上都是执行受托支付制度

由此可见，他朋友的这笔200万元的贷款用途应该不是真实的用途，所以才会找别人的账户过渡资金。

如果在生活中我们碍于自己的情面或者别人给了我们一定的好处费，我们把自己的银行账户给别人过渡资金，会给我们带来很大的麻烦。

那么如果是我们的个人账户，突然转进了50万或者上百万的大额转账，银行的大额可疑交易监测系统和反洗钱系统会自动监测，就算账户暂时没有问题，那么以后银行业会密切监控我们的账户。

如果贷款被用作非法用途，被用于从事违法活动，构成违法犯罪，那么公安机关在调查的时候，肯定会牵连到你，罪名可能就是帮助违法人员过渡资金，还有可能就是违规出借个人金融账户。比如信贷资金被用于涉黑涉恶、网络赌博等违法用途。

出于规避银行贷款真实性的用途，如果贷款用途不真实，被银行发现后要被提前收回贷款，可能牵扯到你

银行发放贷款后，如果被银保监局等外部监管机构检查发现贷款用途不真实或者回流到借款人账户中，监管部门会对银行进行处罚，同时会责令银行进行整改。

那么在这个时候银行就需要进行整改，只能提前收回贷款。贷款用途不真实，在核查的时候肯定会涉及到你的账户，总体而言还是有一定风险的。

因此，我认为这样很大的风险隐患，我们千万不用自己个人的银行卡或者银行账户为别人过渡资金。

这已经涉及违规出借个人金融账户的嫌疑了

如果你朋友是做生意，帮他走一下账，过渡一下资金，表面上看确实没有什么大问题，但是如果认真追究起来，还真有一定的风险。

人民银行和银保监会等监管部门规定，严禁个人违规出借个人金融账户，所以产生的任何违法犯罪的问题，可能你都需要承担相应刑事责任。

贷款用途不真实

信用贷款相比较传统抵押贷款来说可能更灵活方便，对于有小额短期资金需求的朋友来说是一个不错的解决途径。然而在信用贷款给我们带来资金便利的同时，有些资金用途方面的限制条件我们也要了解清楚。下面小编来简单说说信用贷款的用途都有哪些限制。

根据相关法律规定，银行或金融机构发放的信用贷款禁止流入房地产、股票理财等非法生产经营领域，更不能用于从事违法行业、赌博吸毒等。因此，在申请信用贷款时，借款人要清楚自己的资金用途是否符合法律法规和政策的规定。

此外，一些专属信用贷款只能用于限定领域。以装修贷款为例，装修贷款额度只能用在装修类别的消费场景中。贷款银行或金融机构会把贷款资金直接发放到装修公司的账户中，或者是打到借款人的装修分期卡上。如果贷款资金是打给了装修公司，那么就意味着这笔钱已经提前支付给了装修公司，贷款人无法进行自由支配。此外，如果银行是以装修分期卡的方式发放贷款，那么也只能是在他们规定类别的商家刷卡消费。