你知道什么是贷款灰名单吗？，下面是贷款大讲堂给大家的分享，一起来看看。
网贷灰名单贷款
曾经接触过贷款的人都知道，如果个人名下没有房贷记录，没有信用卡，没有牡丹卡的，那么在人行征信报告中只体现人名的我们称为白户，或者称为征信小白。由于是白户，征信上没有任何你的金融信用信息，所以白户去申请贷款的话往往会被部分银行和机构拒贷！对于白户想申请贷款的我的建议是可以先办理信用卡使用三个月，那么你申请贷款成功率就高很多！
另一种是征信黑名单，既是所谓黑户！由于个人征信不良记录会被保存五年，所以逾期严重，恶意逾期不还款的就会纳入全国失信人被执行名单。黑户不仅不能申请任何贷款，还会被限制高额消费!
除了上述中的白户和黑户之外，还有一种叫做征信灰名单简称灰户。灰户在申请贷款时候也会面临跟白户一样情况，征信没有污点，但是就是不好申请贷款。下面我来讲讲征信灰名单的产生原因。
一·网贷申请太多
除了阿里巴巴的借呗和腾讯的微粒贷，大部分网贷它是不上征信的。所以很多人就觉得我申请网贷就没人知道，征信不体现就不会增加负债，申请别的贷款就不会受影响。其实这是错误的，你每申请一笔网贷大数据都会记录下来。次数越多，你的征信就越灰！
二·小贷记录太多
小贷利息整体比银行贷款利息要高很多，所以你如果征信报告中有多笔小贷虽然每期都正常还款，这也会影响你申请贷款。还有一些不上征信的小贷如同网贷一样，大数据都记录在案！
三·有借贷纠纷
当前有借贷纠纷的肯定是申请不了任何贷款的。如果借贷纠纷已经结案的，很多银行和机构都需要申请人提供结案证明且结案时间也有限制。部分银行需要借贷纠纷结案满两年才可以申请贷款。
四·当前有诉讼
当前有诉讼不管诉讼原因，诉讼涉及金额多少，都是灰名单的一种体现。如果诉讼未结案无法申请贷款。
五·有高利贷历史
申请人曾经有过高利贷借款经历，如今虽然已经还清且无任何纠纷的。这种人也会纳入征信灰名单！
六·征信查询次数太多
现在随着互联网金融高速发展，贷款APP盛行。很多借款人有意无意点一下都有可能自动查询你的征信。银行对于征信查询次数过多的也会纳入征信灰名单。征信查询次数不仅仅是贷款查询，信用卡申请也算征信查询次数。
七·信用负债过高
名下有多笔信用贷款，虽然贷款都是正常还款的。这种银行也会认定你存在风险，负债过高与申请人认定收入差距较大会纳入征信灰名单！
八·申请贷款资料涉嫌虚假
大部分贷款都需要申请人填写一些个人信息，如果填写信息与自身情况不符合的，有些人喜欢夸大自身收入或者有意编造虚假个人信息的都会被标记为“不诚信用户”
九·有骗贷风险
银行或者机构会通过大数据来分析申请人行为，解读一些风险点。例如：贷款用途不正当，手机号未实名制的，长期外地居住的，这些都有可能被认为有骗贷风险的。
十·三非人员
非本地居住人员，非本地上班人员，非本地户籍人员
网贷太多拒贷了还能在哪贷款
这篇小干货是小编10多年来的工作实务总结得出，希望大家看了后，可以在贷款过程中捋顺头绪，少走弯路。希望通过此文学到不可告人“秘籍”的小朋友们现在就可以出门右拐了哦！
一，借款人基本情况要求
1、年龄
1）银行一般要求，借款人年满18周岁至60周岁的，具有完全民事行为能力的中国公民。
2）如不符合上述条件-非银行持牌贷款机构在年龄上限会有所宽松，一般借款人不超过65岁，抵押人不超过70岁。
2、户口及居住地
1）银行一般要求，属地管辖，借款人需要在贷款银行所在区域有固定住所、有常住户口或有效居住证明。（一般不跨县级市，比如江阴的客户不能在无锡申请贷款）；
2）如不符合上述条件-非银行持牌贷款机构在户口所在地相对宽松，借款人只要在贷款机构所在地级市内有固定住所、常住户口或居住证明即可。
3、有稳定收入、稳定的职业，或有可预期的现金流收入（如商务合作协议，应收账款等等），证明自己有按期偿还贷款本息的能力；提供夫妻名下的资产情况（房产、车产、存单、理财、股权等等）用来增信。
4、良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录
1）银行一般要求，征信记录2年内不能有连3累6。（所有信用卡、贷款的逾期记录，加起来24个月内，总数不能超过3个月连续逾期，或者累计6次的单月逾期记录）
2）个别银行接受，金额小于1000元的逾期记录，不纳入连3累6的统计范畴。（需要客户自己提供对应月的还款金额证明，证明其当月应还款额小于1000元）
3）如不符合上述条件-非银行持牌贷款机构对征信的要求相对宽松，这些机构只要从借款人征信报告显示出的情况，判断借款人非恶意拖欠逾期或者现金流已经断裂，还是有诸多商讨的空间。
4）如借款人征信报告内有显示“担保人代偿”、“信用卡止付”、“网贷记录过多”、“3个月内不同机构征询查询次数过多”等情况，还是建议在申请贷款前先找专业融资咨询机构问询。
5、提供银行认可的担保方式
通常说的担保方式包括：个人信用担保，房产、车产抵押，机器设备抵押，应收账款质押，土地厂房抵押，股权、存款、理财质押，第三方个人（或企业）提供担保等。
6、要有明确的、合理、合规的贷款理由
1）什么叫明确：消费用？投资用？投入生产经营？每一种用途的逻辑链条必须清晰。如果在贷款机构了解情况时，借款人表述自己借款用途时支支吾吾说不清，或者随便编了个理由，后续说不圆又另外编故事，这叫用途不明确，容易被拒贷；
2）什么叫合理：资金用途与所申请的贷款资金量是否匹配？比如说，申请100万贷款用于旅游消费，这叫不匹配。比如说资产实力较高的企业主，却要申请小金额贷款，这叫不匹配。
3）什么叫合规：贷款机构一般都有明确规定，贷款资金不得用于股票、期货、金融衍生品、股本权益性投资、购房及国家法律法规禁止的消费和投资行为。
7、合理表述还款意愿
1）向贷款机构描述自身收入和经济实力时，切勿吹牛夸大。专业审批人员个个火眼金睛，什么样的大佬没见过？贷款机构更偏好于实力与贷款金额相匹配的借款人。过度的吹嘘反而会增加贷款机构的不信任感。
2）通过诚恳的态度，可证实的收入以及自身较好的过往征信记录，来表示强烈的按时还款意愿。
希望此文可以帮助到更多需要融资的朋友，顺利拿到贷款。
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