利率3.7％！郑州银行落地河南省首笔“研发贷”业务，下面是大河财立方给大家的分享，一起来看看。
河南贷网络贷款
【大河财立方消息】12月22日郑州银行消息，郑州银行在河南省金融机构中创新首推“研发贷”业务，并于近日成功落地。
“研发贷”是为提升创新主体研发能力、科技成果转化效率，向借款人发放的最长期限不超过10年的中长期贷款，重点支持基础研究、应用研发、研产一体化等科研项目，推动科技成果产品化、商品化、市场化，特点就在于其低利率、弱担保、长周期和便捷化。
郑州信大捷安信息技术股份有限公司是一家以自研芯片和密码技术为核心，集研发、生产、销售为一体的科技企业，随着公司规模不断扩大和技术研发能力的持续增强，每年都需要投入大量的研发资金。郑州银行根据该公司需求，为其量身定制“研发贷”产品方案——年化利率低至3.7％的纯信用贷款，企业可根据研发周期灵活使用，极大地满足了科研及经营需求。
此次“研发贷”业务的落地，正是郑州银行政策性业务发力的关键点，是郑州银行落实省委省政府战略要求、充分发挥政策性科创金融运营主体责任的又一有力举措，是针对科技创新型企业融资痛点、难点进行精准支持的创新突破，进一步凸显了郑州银行政策性科创金融品牌特色。
自2022年4月2日被省委省政府选定为河南政策性科创金融运营主体以来，郑州银行在机构设置、机制建设、产品体系等方面不断开拓创新，全力打造政策性科创金融一流特色银行，截至11月末已累计支持各类科技型企业1293户、金额68.22亿元，支持“个转企、小升规、规改股、股上市”企业1148户、金额134.99亿元，共2441户、金额203.21亿元，将大量金融资源有效配置到创新领域，破解科创企业融资难题，助力河南建设国家创新高地。
责编:陈玉尧 | 审核:李震 | 总监:万军伟
好下款的网贷口子
东方IC图
一些网贷中介号称贩卖网贷“黑科技”的信息差为撸口子的借款人成功下款，是否真的是通过研究各平台放款条件得来的？平台对此究竟是否知情？
《每日经济新闻》记者进行了多方咨询后，了解到这些所谓的黑科技掌握者（他们自称“网贷中介”，其实就是寄生在网贷灰色地带的从业人员），在一定程度上做着助贷机构的业务，但是其约定的8%～15%的手续费无疑是非常高的，远远超过正规助贷机构的手续费。更有甚者，直接派人去放款方面试风控，或者可能与平台风控部勾结，违规给借款人放款。
金融实践和规范经营之间的灰色地带
“这种就是一些助贷机构吧，很多银行尤其是城商行，都会跟这种（助贷机构）合作。”一名不愿公开姓名的网贷平台内部资深人员告诉记者。
“有一些打着‘网贷中介’名号的群体，研究各大小P2P平台的放贷标准，筛选出其中审核要求很低的平台，然后将平台推荐给借款人，从中收取高额的手续费，8～15个点手续费归自己，利息归平台，是否是行业的常态？”记者就此咨询了网贷资深人士，该名十分熟悉网贷平台内部操作流程的人士对记者表示，之前也有人找他合作，不过是正规的返利渠道，类似CPS，不是风控撸口子。
据该人士介绍，助贷业务是指助贷机构利用自身掌握的获客、风控及贷后管理优势，向资金方（包括网贷、小贷、银行等）推荐借款人，并获取相关服务费的业务，通过助贷机构可以缩短申请时间、提高通过率、快速获取贷款。然而，那些打着“网贷中介”名头的人群虽然看似在做助贷机构业务，但其实并不是正规“助贷机构”，而是专门薅网贷平台羊毛的一种存在。
上述网贷平台资深人士告诉记者，这类群体跟助贷机构的主要差别就是：助贷机构靠放款方的佣金为主要收入，而这些寄生在网贷暗缝中的中介，多了一头借款人的手续费。有借贷的需求，尤其是有次级的借款人，就会催生这种机构，“这是金融实践和规范经营之间的一片灰色地带”。
记者获悉，有一些机构直接派人去放款方面试风控，也就是装作借款人，按照平台的放款要求提供相关审核资料，之后去评估这家平台的放款条件是否严格，适合放款给哪些人士。
若诱惑足够大风控高层也可能渗透
记者注意到，至于一些网贷中介宣传给黑户放款的，一般就是撸平台的口子，与平台风控内部有勾结。上述网贷平台资深人士告诉升妹，“这很考验一个平台风控的内控水平”。
这种行为对于平台来讲是没有好处的，但是对个人有好处。该人士表示，此前与风控关于这个话题曾经有过讨论，“如果几个月赚几十万，这对于一些风控人员还是有点诱惑的”。严格来说，这属于风控人员内部管理的问题了，跟风控体系和逻辑关系不大。
对于平台来讲，是否给借款人放款，一般会过风控会，如果风控人员和外部勾结，给黑户或者次级借款人放款，只是内部在资料初审的时候放水或者伪造一些资料啥的蒙蔽管理层，如若真正能把风控的决策人都渗透了，那这个平台的问题就真挺大了。
不过，据上述人士了解，也存在被渗透挺高级别的网贷平台，那种大标，骗贷一单就是很大金额，“所以给的诱惑足够大，高层也能渗透”。
“如果放款公司的内部风控人员与外部勾结，违规对借款人进行放贷，并且收取中间费用，可能几个月就能挣几十万。放款公司想要追究风控人员的责任，难度大吗？”升妹就此咨询了律师。
上海明伦律师事务所王志斌律师对升妹表示，这种情形下，公司工作人员涉嫌构成“非国家工作人员受贿罪”，网贷中介则涉嫌构成“对非国家工作人员行贿罪”。根据《刑法》第163条、164条的规定，受贿一方金额巨大的，可“处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产”，行贿一方“数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金”。
前文网贷资深人士也对升妹表示，对于员工的这种行为，一般会开除，有些还会追究法律责任，因为这是骗贷。至于追缴，估计很难，即使平台走法律途径，一般局外人也不容易知道，除非自爆家丑。
P2P爆雷现象主要看平台的风控逻辑
而近期频繁出现的P2P爆雷现象是否与这类网贷中介有关？网贷之家高级研究员张叶霞表示，这种所谓的“网贷中介”就是通过QQ群、微信群等网络渠道，发布各大P2P网贷平台的借款信息的助贷机构，这几年发展速度也相对较快。其实助贷机构只是起到推荐的作用，只有借款人真正借款成功后，才可以拿到手续费；借款人能否借款成功，还是取决于平台的风控水平；但是由于助贷机构高额的手续费，再加上平台收取的利息费用，借款人的借款成本将大幅增加，确实容易引起借款人出现借新还旧、多头借贷的情况，借款人的逾期风险也较高，但结合近期的爆雷平台的特点来看，有一定的推动作用，但作用不大。
前文网贷资深人士表示，金融的本质就是风险定价，一方面助贷机构收取了较高的手续费，另一方面借款人还要承担原有的利息。所以相对而言，借款人本身肯定就是更次级的借款人了，至于加剧平台出问题的可能性，倒不见得；主要还是看平台的风控逻辑，如果足够小额、分散，这种就类似现金贷了；其实从业务逻辑上来讲，风险没有太大问题，所以还需要具体情况具体分析。
每日经济新闻
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