金美信消金无视监管红线仍高利放贷 助贷方利率高达71.9%，下面是一视财经给大家的分享，一起来看看。
玖富贷款利息多少钱
文：克拉
编辑：西贝
2020年，疫情之下，消费金融公司的困局也在眼前。
从去年下半年以来，消费金融就迎来了IRR紧箍咒。有消息称，监管明确要求持牌消金利率降至24%以下，包括兴业消费金融、金美信消费金融等，引起业内关注。毫无疑问，一旦实行，大多消金公司微薄的利润或难以覆盖高昂的资金成本，随之而来就是市场隐形风险加剧，渠道模式、获客成本、甚至产品设计都要做相应改变。
事实上，早前为了抢占万亿蓝海市场，各家消金公司借助渠道和场景的优势大肆扩张，携手银行、P2P、电商、互联网金融公司以联合放贷、场景合作、资金方等形式疯狂吸金，助推业务增长。
甚至为了追求放款规模及高利润的快速增长，消金公司不乏与第三方助贷机构的大力合作。而助贷机构在监管介入前，有很长一段时间都处于无序且暴利的增长阶段，助贷机构不合规的畸高利率给合作双方都带来了超高利润。
但今夕不同往日，如今，在IRR红线之下，利率虚高无所遁形。更随着监管趋严，各种渠道合作模式下的漏洞逐一浮出水面，用户信息泄漏、利率虚高、暴力催收等问题更加凸显。
作为2018年才成立的第24家获批的持牌消费金融公司，厦门金美信消费金融有限公司（简称“金美信消费金融”）并不出众，近期却因为利率超标而引发关注。在兴业消金明确被监管要求IRR红线后，金美信消费金融随即表示已将利率调整至24%以内，如今已是2020年3月，公司仍在发放年化利率超24%的贷款。
如此言行不一，直越监管雷池，金美信消费金融可谓游走在钢丝线上起舞。
怪象：违规放款利率高达71.9%
2019年12月底，国家互联网信息办公室、工业和信息化部、公安部、市场监管总局联合制定了《App违法违规收集使用个人信息行为认定方法》。在整治工作中陆续曝光了一百多款App存在不同程度、不同原因的违规问题，并要求其在短期内进行整改。虽然监管此次的整治力度大且速度快，但截至去年12月20日，仍有4款App未进行整改，这其中就包括我来数科。
早在之前在51人品贷和我来数科都有用户反馈过放款资方是属于金美信消费金融，此次我来数科的违规风波之下美信消费金融自然难以幸免。
2月26日，有借款用户反馈，称在我来数科平台借款20000元，分12期偿还，最终还款额为24932.51元；每期还款费用包括本金和月费，光月费的额度就高达几百元。
一视财经通过IRR计算后得出，该笔借款的实际年化利率高达60.95%。
另外，有用户透露，在我来数科借款会有较高的循环额度，该用户测算了一下一整年的借款利率，发现如果按照36%计算的话，利息本应为10400元，但实际需还款的利息却多出了约14000元，计算实际利率后发现真实的借款利率为71.9%。
一视财经发现，有不少我来数科的借款人放款方都来自金美信，而此前与金美信消费金融合作的众多助贷机构，有不少存在高利贷问题，借款利率早已远超36%的法定红线。
此外，根据一视财经调查，同为金美信消费金融提供放款资金的51人品贷也被用户投诉其高利贷问题。有消费者在3月12日向黑猫投诉平台反映：“利息太高完全高于国家规定的利息办好还有额外的手续费。”该用户借款金额15000元，分12期，还款总额18942元，经过IRR计算实际年化利率45%。
据不完全统计，除我来数科、51人品贷外，金美信消费金融还曾合作扑满猪、桔子分期、豆豆钱等平台。
魔咒：24%之下的生死路
金美信消费金融是由台湾地区中国信托商业银行股份有限公司、厦门金圆金控股份有限公司、国美控股集团有限公司联合成立，注册资本5亿元，于2018年10月22日正式对外服务。
入局彼时，已是流量玩家遍地，这也倒逼金美信消费金融等小型消金平台不得不精细化运营，寻找渠道为自己引流获客。
而事实上，消费金融公司依靠助贷机构、单纯输出资金，采用高利率覆盖高风险的做法，以达到快速拓展业务规模的目的乃是行业皆知的策略。据了解，目前主营线上业务的持牌消金，不少采用的都是助贷模式，它们通过和互联网巨头合作来放款。比如，湖北消金通过玖富万卡实现放款，盛银消金和分期乐、即科金融等平台合作，实现放款。
过往，大部分消费金融公司还是擦边定价在IRR36%以下，并且往往为了减轻“痛感”， 仅告诉用户每天需要还多少钱，回避年利率过高的事实。现下一旦利率红线敲定，对持牌的金融机构来说，这样的好日子就结束了。
根据行业人士透露，助贷平台的年化资金成本（包含保证金折算年化）平均为13.5%—14%左右，风险坏账成本约5%，运营成本4.2%左右，综合以上数据，助贷平台的总成本基本在23%左右。按36%的年化利率来看，还有约两位数的利润空间。如按照监管设定的24%利率，面对几乎同样的成本花费，绝大部分机构能正常运转都是一大难事，更别提盈利。
好在截至目前，利率调整的消息还仅限于部分消金公司的口头通知，此外，当前的新冠肺炎疫情防控也给新政策的落地增加了缓冲空间。消费金融公司或许应该好好想想未来的出路。
如果势要将IRR压到24%以下，则势必要加大力度在年化利率24%客群上的获客和营销，这方面的运营成本和收入变化都会大幅影响公司的现有业绩。并且一旦客群上移，不仅要面临直接跟银行抢客户的局面，而且很大程度上将本应获得消费金融服务的群体挤出这一领域，造成“惠而不普”的悖论。反过来，如果采取客群下沉策略，则客户群体越下沉其消费信心越强烈，但伴随的征信缺失、违约成本、欺诈风险也较高。
不管如何，看来这次利率调整风波将会持续一段时间，消金公司在这次大调整上势必也要花费一定的心血。
玖富万卡的年利率合法吗
昨天写了一篇关于打击非法高利贷的文章，许多人来问，哪些平台属于高利贷，哪些平台属于套路贷。本文回答所有的问题！并附上借了高利贷怎么办的方法以及国家相关通知法规。
笔者整理了一下大家的问题，最具有代表性的问题有这些。
1、工商银行车贷，贷款9万五，每月还款3500，提前还要付11万2，这个算高利贷不？
2、提前收取高额服务费算不算？
3、钱站借了七万五，到账七万，三十六期，一期3400.需要还12万是高利贷吗？
4、微贷网一年半本钱翻一翻是高利贷吗？
5、玖富万卡阴阳合同，借一万分两年还，实际到账金额一万，合同金额一万三千八，实际上把各种服务费加进去要还一万五千四百多，是不是高利贷？
6、平安i贷利息太高不还行不行？
7、和信借5万到账3万9，还不算利息，是不是高利贷
8、捷信借两万还四万算是高利贷吗？
9、恒昌是高利贷吗?
1、
高利贷需要还吗？
有的人认为借了高利贷，高利贷不合法，不合法不用还钱。那到底需不需要还钱，还的话需要还多少？
笔者咨询了相关律师：
欠了钱必须还，即便是高利贷，但是并不是全部都要还！
根据相关规定，利息24%或者以内的是一定要还的！在24%-36%的利息如果已经给了，就不能要回来，如果是没有给的，可以不用给！
而如果是超过36%的利息，也就是三分息以上，可以不用给！！！！
2、
什么是高利贷
看年利率年利率一般情况是不超过24%，也就是俗称的“2分息”，最多36%，3分息
解读：国家有条件地保护年利率24%至36%的利息，但一般可以以年利率24%作为利息是否偏高的标准。如果这些什么贷的利息超过了年24%，那么你就要小心了，有可能就是高利贷。
看杂费一些网贷平台为了规避24%的利息标准，设置了很多杂七杂八的费，比如什么手续费、管理费、平台费、服务费诸如此类。
解读：如果这些费用也分摊在你每个月还款的数额之中，而加上这些费用，其实你的年利息也都超过了24%甚至往往超过了36%，那么就是高利贷。
看放款方式高利贷一个很惯用的伎俩就是把你的借款先砍掉一部分。
解读：比如你借2万，高利贷往往会扣你几千，你到手只有一万六七，但是在你借款合同上你要写你借了2万。
3、
借了高利贷怎么办
基本上满足以上三条的就很有可能是高利贷了，如果不幸借了高利贷怎么办？
超过24%的利息不要给！原因很简单，只要你不给超过年利率24%的利息，那么法律就会默认你的借款年利率最多只有24%。
不要继续写借条！高利贷赚钱很多都在于“利滚利”，这种利息计算的权力目前我国只授予了银行等金融机构，其他一般什么贷什么贷的是没有这个权力的，所以一定要拒绝继续写借条。
顶得住恐吓威胁钱是要还的，但不能被人算高利贷！常见的是电话轰炸模式，各种威逼恐吓，说你违法甚至犯罪、威胁你他们要报案、要你全家承担等等。
无非是想告诉你，你不还钱后果很严重，其实就是吓唬你。、
学会用法律的武器。很多受害人觉得自己欠钱，自觉理亏，被威胁，被骚扰都不敢吭声
其实遇到这种现实的威胁和侮辱，第一时间就是报警，然后就是找律师，运用正当手段维护自己的权益。
4、相关法律法规
《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》强调，要依法严守法定利率红线。要从严把握法定利率的司法红线。对于各种以“利息”“违约金”“服务费”“中介费”“保证金”“延期费”等突破或变相突破法定利率红线的，应当依法不予支持。
《通知》强调，要严格区分民间借贷行为与诈骗等犯罪行为。要切实提高对“套路贷”诈骗等犯罪行为的警觉，加强对民间借贷行为与诈骗等犯罪行为的甄别，发现涉嫌违法犯罪线索、材料的，要及时依法处理。
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