4月车贷行业报告:90%借款人集中在三家平台，下面是银讯给大家的分享，一起来看看。
易贷网贷款车贷
一、车贷行业发展大势
2016年3月30日，中国人民银行、银监会联合印发《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》,从加快消费信贷产品创新、改善优化消费金融发展环境、推动专业化消费金融组织发展等方面提出了一系列消费金融领域的细化政策措施。
意见指出，经银监会批准经营个人汽车贷款业务的金融机构办理新能源汽车和二手车贷款，可分别在15%和30%最低要求基础上，按照审慎和风险可控原则，自主决定首付款比例。允许汽车金融公司在向消费者提供购车贷款（或融资租赁）的同时，根据消费者意愿提供附属于所购车辆的附加产品融资。
汽车消费金融之所以会为互联网金融平台所青睐，是因车贷业务具有金额小、期限短、收益率适中、有抵押担保、市场供给潜力大等特点，天然适合小额、短期的互联网借贷生态，假设出现极端风险事件，由于额度小，且车辆可控，车贷的变现能力明显强于其他借款项目。因此汽车消费金融成为众多互联网借贷平台近年来的布局重点也就不足为奇了。
业内人士表示，车贷行业3~5年内仍在快速发展阶段，未碰“天花板”，车贷产品从利润空间、发展空间来看，仍然未到“红海”的程度。
二、行业四月总体数据
据网贷天眼数据研究院不完全统计，本月P2P车贷行业成交额排名前16家平台成交额为93.60亿元，环比上升6.31%，16家平台综合收益率为10.75%，比上月下降0.11个百分点。本月整个网贷行业平均收益率为10.37%，车贷平台的收益率略高于行业平均水平。16家车贷平台平均借款期限为3.45个月，环比上月增加0.002个月,显著低于网贷行业平均借款期限水平,流动性较好。16家车贷平台总投资人数为247796人，环比上升5.35%。
三、车贷行业四月数据排名
我们通过在国内车贷行业中基于平台发展规模、知名度、活跃度和项目信息公开程度等维度综合筛选，我们将行业16家规模较大的车贷平台纳入月度成交数据统计，从而让用户和广大投资者能够尽可能洞悉车贷行业当下总体的走势和发展趋势。
统计的平台包括微贷网、迷你贷、恒信易贷、后河财富、图腾贷、拓道金服、玖融网、商富贷、名车贷、投哪网、易贷网、人人聚财、融金所、生菜金融、百财车贷、果树财富。
1.车贷平台四月成交额排名
部分重要车贷平台成交额排名（2016/4/1-4/30）
据网贷天眼数据研究院不完全统计，车贷行业成交额排名依次为微贷网、易贷网、人人聚财、投哪网、融金所、生菜金融、恒信易贷、迷你贷、拓道金服、玖融网、图腾贷、后河财富、玖融网、图腾贷、名车贷、商富贷。其中人人聚财、投哪网、融金所、生菜金融、恒信易贷、迷你贷、玖融网、图腾贷平台的位次保持不变。
16家平台本月成交额为93.60亿元，环比上升6.31%。本月微贷网成交额达28.62亿元，排名第二的易贷网成交额为27.37亿元。
从具体平台的交易额变动来看，9家平台的成交额均比3月上升，其中拓道金服的增长幅度最大，达21.00%。
2.车贷平台四月收益排名
部分重要车贷平台综合利率排名（2016/4/1-4/30）
本月16家平台综合平均收益率为10.75%，比上月下降0.11个百分点。本月整个网贷行业平均收益率为10.37%，车贷平台的平均收益率略高于行业平均水平。
本月名车贷、恒信易贷位居收益率前二位，两家平台的平均综合收益率不低于15%。本月统计的平台中仅有2家平台的收益率超过15%，低于上月水平，本月平均收益率高于10%的有14家，剩余2家利率低于10%。
从平台与上月的收益率对比情况来看，本月平台整体收益率变不大，只有百财车贷一家平台本月收益率环比下降12.35%，其余15家平台收益率振幅在8%以内。
3.车贷平台四月平均借款期限排名
部分重要车贷平台期限排名（2016/4/1-4/30）
本月统计的16家车贷平台平均借款期限为3.45个月，环比上月增加0.002个月。本月整个网贷行业平均借款期限为6.32个月，同样出现增长。
从具体平台来看，本月仅后河财富、投哪网、人人聚财三家平台平均借款期限超过6个月，本月平均借款期限超过3个月的平台共10家，较上月增加2家。期限在1到3个月之间的平台有6家，其中迷你贷本月平均期限最低，为1.09个月。
从平台借款期限的变动来看，本月有4家平台振幅超过30%，其中拓道金服变动最大，增幅达44.44%。8家平台平均借款期限振幅在5%以内，其中恒信易贷变动最小，环比微降0.57%。
4.车贷平台四月借款人排名
部分重要车贷平台借款人数排名（2016/4/1-4/30）
本月统计的16家车贷平台中平均借款人数为6584人，相比上月上升6.13%。
从具体平台来看，16家车贷平台中仅微贷网、人人聚财、投哪网的借款人数超过10000人，余下4家平台借款人数过千，其余9家平台的借款人数低于1000。
从平台借款人数的变动来看，本月只有5家平台借款人数环比降低，名车贷借款人数变动较大，环比下降40.48%。
5.车贷平台四月投资人排名
部分重要车贷平台投资人数排名（2016/4/1-4/30）
本月统计的16家车贷平台总投资人数为247796人，环比上升5.35%，平均投资人数为15487，相上月增加786人。
从具体平台来看，本月仅人人聚财、投哪网、微贷网3家平台投资人数超过5万人，余下投资人数均超过2000人的平台共8家，较上月持平。其中商富贷本月投资人数最少，为191人。
从平台投资人数的变动来看，本月有10家平台投资人数增加，其中投资人数变化最大的是拓道金服，环比增加80.94%。有9家平台投资人排名没有变化。
6.车贷平台四月贷款余额排名
部分重要车贷平台贷款余额排名（2016/4/1-4/30）
本月统计的16家车贷平台贷款余额之和为188.08亿元，环比增长4.19%。平台的平均贷款余额为11.76亿，略高于上月。
从具体平台来看，本月仅微贷网、人人聚财、投哪网3家平台平均贷款余额超过30个亿，2家平台贷款余额在10亿到20亿之间，8家平台贷款余额在1亿到5亿之间，只有名车贷、商富贷和百财车贷的贷款余额低于1亿。
从平台贷款余额的振幅来看，富商贷的振幅最大，环比增加26.94%，其次为生菜金融，环比增加19.15%，再次为图腾贷，环比增加16.12%。16家平台中有14家平台排名变动为0，排名上升的2家仅上升1名，下降的2家平台下降名次也仅为1。
四、总结展望
4月P2P车贷行业成交额为93.60亿元，环比上升6.31%，综合收益率为10.75%，比上月下降0.11个百分点。平均借款期限为3.45个月，环比上月增加0.002个月，显著低于网贷行业平均借款期限水平，流动性较好。从数据来看车贷行业发展稳健，群众投资热情不减，预计下月持续走高。
易鑫车贷款
一个夏天，助贷业务成了各大互金公司的标配，并且成为这些公司盈利的发动机。
这不，被誉为汽车金融第一股的易鑫集团（02858.HK，以下简称“易鑫”）也持续加码这个业务。
8月28日，易鑫集团发布上半年财务报告，今年上半年的净利润为1.23亿元，同比扭亏为盈；调整后的净利润则由去年同期的1.23亿元同比增长178％至3.43亿元，增幅高于本月早前盈利预告中透露的160％。
从财报上看，公司整体业绩在向好，助贷业务成为其营收高增长的主力。
财报显示，得益于助贷的增长，今年上半年，易鑫营收31.62亿元，同比上升23％。
这份数据看起来非常华丽！但光鲜的业绩掩盖不住易鑫集团的隐忧。《每日财报》注意到，押注助贷带来的隐患，初涉现金贷业务带来的风险，暴力催收、砍头息等负面不断，这些都是易鑫集团亟待解决的问题。
易鑫集团跌跌不休的股价也证明了资本市场对其盈利模式的担忧。截至9月1日，易鑫集团股价为1.58港元，同比去年6.26港元的最高峰，股价缩水了74％。2018年曾被跳入沪港通名单的易鑫集团还因暴跌的股票被调出名单。
汽车金融股转型做助贷
2014年，易鑫成立，定位于以汽车大数据智能交易系统为核心驱动的互联网汽车交易平台。2017年，易鑫正式在港交所挂牌上市，成为“互联网汽车金融交易平台第一股”。
其背后股东有腾讯、京东、百度、易车四大互联网巨头。上市前，易鑫总共累积亏损76亿元，2018年公司仍然亏损1.7亿元。作为公司的起家业务，即使有这样的股东加持，公司的汽车金融业务以肉眼可见的下滑。
中期报告显示，易鑫融资租赁服务内的期内新交易收入为2.61亿元，同比减少42％；2018年公司此项交易收入为18.19亿元，同比增加17％。
当然，易鑫集团融资租赁新增收入大幅度下滑，与国内整个乘用车销售下滑离不开关系。但更重要的是，公司发现了更赚钱的项目——助贷业务。
《每日财报》注意到，这项战略转移在2018年就开始，截至去年年底，易鑫与六家银行达成合作，促成汽车金融交易14.4万台，同比增长15倍。助贷促成的交易占比由2018年一季度的8％攀升至四季度的60％，合计占全年汽车金融交易总数中的30％，而2017年这一占比只有2％。
到2019年上半年，公司贷款促成服务收入为8.39亿元，同比增加655％。
易鑫集团在半年报里着重分析了收入增长的原因，主要是贷款促成服务收入有所增长。核心业务新增收入（包括贷款促成交易及促成的新自营融资租赁交易所得收入）同比增加95％至11.00亿元。通过贷款促成服务促成约16.4万笔交易，同比增长486％。
助贷业务看起来一本万利，从借款角度层面上来讲，金融机构的资金通过助贷机构对外进行放款，助贷机构扮演的是一个中介角色，而最终的债权人依旧是金融本身。但是很多助贷机构为了争夺银行的合作权，常常会有一个隐性的兜底方案。
苏宁金融研究院互联网中心主任薛洪言表示，“助贷业务占比大的潜在隐患是要观察助贷平台有没有承担实质性的风险。如果助贷平台承担着这项业务的风险，而且平台规模如果很大，超过资本金的承受能力，那在未来行业出现一些变化和调整的时候，可能会给平台带来特别大的影响。”
另外，现阶段，当前没有真正约束助贷的文件下发，也没有对其实现完全的统一监管，大力开展助贷业务仍有风险。
逾期率上升，暴力拖车等投诉不断
随着易鑫集团营收的增加，逾期率随之上涨。财报显示，自营融资租赁服务的180日以上逾期率及90日以上（包括180日以上）逾期率由去年的0.52％和1.10％，增长至0.77％及1.29％。而所有融资交易（包括自营融资租赁服务及贷款促成服务）180日以上逾期率及90日以上（包括180日以上）逾期率由去年的0.42％及0.92％增长至0.58％及1.06％。
此外，在聚投诉上，关于易鑫集团的投诉帖高达220个，投诉内容主要为暴力催收、砍头息、高利贷等。
自2018年全国扫黑除恶行动以来，车贷行业的二抵、‘套路贷’、暴力催收已成为扫黑除恶重点打击对象。有一些中大型车贷平台基本不再强行拖车，而是改为电话和法律诉讼催收。
“当下助贷市场服务的相当比例的客群还属于次级客群，本身的还款能力和还款意愿都相对有限，助贷机构采取适当的催收手段有其现实考量。”西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文表示。
信用贷款风控不足
易鑫集团开展现金贷业务，主要载体为 “用鑫融”的产品。该产品最高额度为3万元，由银行放款，日利率万3起，最长可借12期。申请人只需一张身份证即可办理。
谈及易鑫等车贷平台密集布局现金贷的原因，网袋天眼研究院负责人李鹏飞曾表示，“首先，当前消费信贷市场仍为增量市场，还有抢占空间，越提早布局就越具有先发优势。其次，当前车贷业务环境不比往年，受政策影响也较为明显。在当前背景下。增加流量变现手段也可提高盈利能力。”
业内人士认为，面对急速收缩的车贷市场，易鑫等车贷平台较大、较优质的客户群体，以及丰富的用户基础数据，为其开展信贷业务，提供了很好的风险衡量尺度。但对于这些刚刚涉足信贷行业的平台来说，风险依然不容忽视。
“信用贷款的风控模型从零搭建，没有历史数据可做参照，往往需要交一定学费，若承担不起前期的损失，也有可能会启动失败。”李鹏飞表示。
这三点就是根据半年报总结出来易鑫集团面临的三大问题，该如何解决是摆在管理层之间的大问题。华丽的数据下不一定是真实的华丽！
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