主做婚庆、整形分期生意的分蛋科技计划赴美IPO，毛利率高达七成，下面是界面新闻给大家的分享，一起来看看。
贷款分期平台有哪些公司
记者| 苗艺伟
中概股摘牌风波告一段落之后，近日，又一家分期消费平台公司分蛋科技向美国证监会递交招股书，计划以股票代码“FDAN”在纳斯达克上市。
募资规模过小或导致流动性问题
据了解，在此次IPO中，分蛋科技计划发行350万股，发行区间为每股4-6美元，照此计算，该公司募资范围在1400万-2100万美元之间，在纳斯达克属于“小型”IPO。
分蛋科技表示，预计将募集资金用于旗下定制分期服务方案爱分担平台的新服务、技术和设备的研发、市场和品牌推广活动，以及收购或投资与公司业务相似或互补的业务等。
但过小的募资规模，以及股权过于集中，也为其带来了流动性问题。
界面新闻记者注意到，分蛋科技CEO兼董事会主席徐春杰持有总计45.85%的已发行普通股，本次发行完成后，徐春杰将实益拥有约4,686,400股普通股，即约34.16%的已发行普通股。因此，徐春杰可能对决定任何公司交易或提交股东批准的其他事项的结果产生重大影响，
除此之外，分蛋科技也披露，由于公司首次公开发行将相对较小，在完成发行后，公司内部人士将持有公司上市证券的大部分，纳斯达克交易所将由于发行规模不足以确定公司的初始估值、没有足够的流动性，可能会导致上市申请被延迟甚至遭到拒绝。
分蛋科技面临的问题也是2022年以来中概股公司上市遇到的“新常态”。万得数据显示，过去一年多，中国企业赴美上市的通道并没有完全关闭，不过成功上市和递交申请书的多为小型企业，2022年赴美上市的十几家企业，八成为募资额小于5000万美元的小型企业。其融资规模明显低于前两年的水平。
首家赴美上市场景分期平台
公开资料显示，分蛋科技成立于2016年，总部位于上海。不同于此前上市的陆金所控股、360数科等多家消费金融平台主要以提供现金贷款额商品分期模式为主，分蛋科技主要针对成人教育、婚嫁服务、母婴、牙科医疗等服务行业的分期消费，商户与用户都更加集中，人均客单价远高于现金贷平台。
招股书披露，分蛋科技服务商户主要位于全国大中型城市。截至2022年9月30日，平台注册商户超过3850家，覆盖中国36个主要城市，包括但不限于北京、上海、杭州、南京、广州、深圳等。
截至2022年9月30日，分蛋科技旗下的“爱分担平台”注册用户仅为21.8万人，爱分担平台共完成约11.39万笔交易，总交易价值约为25.75亿元人民币，单客交易额超2万元。
其中，约7.6万笔交易属于成人教育行业、1.4万笔交易属于婚礼服务行业大类、1.2万笔交易属于母婴产后护理行业，1.1万笔交易属于微整形手术和宠物诊所类别。
此外，由于分蛋科技本身并不直接提供金融贷款服务，因此，该平台与12家金融机构建立了合作关系向其提供分期客户。这12家公司包括一家消费金融公司、两家信托公司、五家商业保理公司，以及四家小额贷款公司。
毛利率七成的“暴利”生意
据招股书披露，2020年、2021年、2022年上半年三个区间内，分蛋科技的收入分别约为748.6万美元、955.8万美元和286.9万美元。
其中，分蛋科技的收入主要分为中介服务、营销服务、技术服务三种类型。
在这三类收入中，向商家和金融机构收取的“中介服务”费用在收入中的占比最高，但呈现逐年下降趋势，分别为81.8%、53.2%和50.0%。
例如，在“中介服务”中，分蛋科技一面向商户收取约为总交易额8%-10.8%的费用；另一面向金融机构收取约占融资成本和利息21%-38%的费用。
值得注意的是，这家员工数量稳定在百余人的小型公司，却保持着近乎“暴利”的毛利率。
招股书显示，2020年、2021年和2022年6月末，分蛋科技的毛利率分别为68.28%、71.64%和74.48%；2020年、2021财年净利润分别达到了183万美元、377万美元。
婚育分期将成刚需？
早在2016年，南京银行、江苏银行等与南京婚庆公司结婚乐推出“结婚贷”，此外，邮储银行也曾推出过“二胎贷”。
但这些正规金融机构推出的婚育消费分期产品，却被网友吐槽为“贷贷相传”，被认为是在引发攀比和焦虑。
界面新闻记者注意到，分蛋科技在招股书中援引了知名咨询公司——欧睿咨询的多份报告，揭开了中国当下真实婚育成本的一角。
欧睿咨询的报告显示，中国超过80%的新婚夫妇或准夫妇会在结婚前拍照。婚纱照是一次性的高价服务，其中，一二线城市花费普遍在8000-10000元，三线及以下城市花费则为5000-6000元。
报告还指出，如今的年轻人愿意在“一生只有一次”的婚礼上花费更多，以获得高质量的服务。2019年，中国每场婚礼的平均支出达22.3万元人民币，是五年前的3.5倍，但中国大多数省份的婚礼预算在4万元到8万元之间，甚至超过了2020年中国人均可支配收入。
此外，欧瑞咨询还显示，截至2019年上半年，中国有7000多家产后护理中心，价格区间主要在2万-10万元。2020年，中国产后护理市场规模约为190亿元人民币，预计未来3至5年仍将以15%左右的复合年增长率增长。
有哪些分期贷款靠谱的贷款
北京商报讯（记者 刘四红）手头紧了想网上贷款？一定要小心这些涉诈高风险App。12月26日，“工信部反诈专班”披露了最新一批虚假贷款App名单，北京商报记者注意到，包括“分期花”“2345贷款王官方版”“7秒借”“捷达消费”“有贝钱袋App最新版”“铜钱贷App”“借钱用”“微享花”8款App在列。
除了这一批虚假贷款App外，工信部反诈专班此前也曾公布过多批涉诈高风险App，其中虚假贷款类的还包括“发薪贷App官方版”、“盈盈有钱App最新版”、“达飞云贷安卓版”、大麦钱包App官网、汇融花专属极速贷、金条信用贷款、金稻草借款、融易分期官网版，这些App版本均为1.0，都被列入虚假贷款类型中。
所谓网络虚假贷款，其实是一种常见的诈骗形式，这一类诈骗大多数是以零门槛、低利息、秒批款等宣传语来诱导受害者，吸引受害人通过“链接”下载虚假贷款App或登录虚假网站，再以“手续费、刷流水、保证金、解冻费”等名义缴纳各种费用，当骗子收到转账后，会关闭诈骗App和网站，并将受害人拉黑。
北京商报记者此前多次调查发现，有不少消费者在一些网贷App上贷款，贷款过程中资格审查环节填写银行卡等资料时，显示已成功绑定，却被平台客服告知银行卡填写错误，并以银行卡错误、备注错误、流水不足等为由被多次索要解冻资金，最后贷款不成反被骗。
目前，此类虚假贷款App在官方应用市场一般难以直接搜到，但却仍能在市场上蔓延，主要是通过一些贷款软件的导流或者浏览器的推荐，除此之外，这些虚假贷款App同样可以通过网页链接、短信等方式下载并使用。
要识别这些平台假面并不难，从页面来看，一般功能较为简单，在消费者将个人信息全部填写完毕后，平台方的套路一般是：通过账户输入错误缴纳解冻费、需要加入会员缴纳会员费或手续费，或者验证还款能力缴纳验证金等各种理由，对消费者进行诈骗。
“诈骗来钱快，中国人口基数庞大，利用互联网来广撒网，一旦得手就是一本万利。” 浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林告诉北京商报记者，在利益驱动下，想要“赚快钱”的诈骗分子仍然趋之若鹜，背后最大的黑产是个人信息贩卖团伙，有些信息贩卖甚至涉及金融机构和平台企业，虽然近些年立法完善，监管趋严堵住了很多漏洞，但当前智能手机使用的频率和场景非常多，信息泄露跑冒滴漏的现象十分普遍，很多时候，你都不知道对方是如何了解的个人信息。
对于这类虚假贷款App操作手段，盘和林进一步介绍，其一般通过短信来向用户推送，继而导向目标链接、App或者网页，其实大多数消费者已经对短信贷款诈骗有一定的免疫力，但少部分人也架不住诈骗分子花样翻新的诈骗内容，尤其是缺乏辨别能力的老人和生活处在窘迫现实中的用户。在他看来，对于贷款诈骗，只要没有贷款需求，一般人基本也不会关注，而对有切实贷款需求的用户来说，尽量要通过正规渠道获得贷款，至少不要相信贷款短信内容。
对于此类虚假贷款App，“工信部反诈专班”同样提醒，凡是诱导用户通过非官方渠道（例如扫描二维码、点击短信链接等）下载App的，一定要注意分辨，谨慎下载。
针对此类虚假贷款App治理，在业内看来，后续需从两方面进行整治，一是摸排此类非法App的系统提供商，对于提供非法虚假贷款App的主体及相关责任人加大处罚力度；二是强化应用市场的App审核机制，广泛宣传提醒用户勿点击不明来源、非正规渠道下载App应用。
盘和林则建议，对在国内的诈骗分子应该集中警力进行专项打击，另外也有不少诈骗分子在国外，对这一类人同样要进行跨境执法。此外，对犯罪分子的通信工具要加以监控，当前结合大数据的逆向查处诈骗号码难度不大；而对于App，智能手机可建立App白名单和黑名单，可以对用户安装诈骗App进行及时预警。
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