武汉住房商业贷款（住房商业贷款对征信要求）

武汉个人住房贷款“商转公”新细则23日起实施！注意3个变化，下面是长江日报给大家的分享，一起来看看。

武汉住房商业贷款

长江日报-长江网11月3日讯（记者冷靖华 通讯员吴冬晖）长江日报记者从武汉住房公积金管理中心了解到，11月23日起，我市将实施新的《武汉个人住房商业贷款转住房公积金贷款实施细则》。其中，在“最高贷款额度”中提出：当“个贷率”高于95%（含）时，暂停商转公贷款业务。记者采访了解到，该条规定也与10月22日长江日报报道过的住房公积金实施流动性风险防控机制保持一致。新细则与过去究竟有哪些不同？记者请公积金中心专家进行了详细解读。

“个贷率”高于95%（含），暂停商转公贷款

在细则中，特别新增了住房公积金贷款流动性系数与贷款额度关系的规定（第八条），其中：在“最高贷款额度”中提出：当“个贷率”高于95%（含）时，暂停商转公贷款业务。

公积金中心介绍，该条规定也是为了和此前中心制定的流动性风险防控机制保持一致。

非原商贷主借人不能办理“商转公”

在贷款对象上（第五条），本次修订作了比较大的调整，之前原商贷的主借人和配偶只要有一方缴存了住房公积金，即可申请办理商转公贷款。

但本次修订中，将商转公贷款的对象仅限定为原商贷的主借人，即只有原商贷主借人缴存了住房公积金，才能办理商转公贷款；反之，如果原商贷的主借人没有缴存住房公积金，而其配偶缴存了住房公积金，是不能办理商转公贷款的。

如：小王和小红是夫妻，共同购买了一套房屋。此前，小王为购买该套房屋办理了商业贷款，但小王并未缴存住房公积金，其妻子小红想用自己缴存的住房公积金贷款来办理商业贷款转公积金贷款，则不能办理。

存量房“商转公”贷款期延长

此次细则中，不仅将存量房商转公贷款房屋房龄（以建成年份为准，下同）上限由20年调整为30年。此外，存量房商转公贷款最长期限，也由20年延长至30年。

公积金中心介绍，该条规定主要是为了回应购买二手房职工的贷款诉求，减轻商转公贷款职工每月的还款压力，并与现行的二手房公积金贷款房屋房龄保持一致。

如黄先生办理了商业贷款，现拟申请办理商业贷款转公积金贷款，但黄先生购买的存量房经认定，该房屋建成年份已达21年（房龄为21年），如按照修改前的《商转公贷款实施细则》，黄先生不符合商转公条件（房龄已超过20年），但此次修改后，黄先生则可成功申请商业贷款转公积金贷款，享受公积金贷款的低息优惠。

此次细则中期限延长的还有原商贷发放后的还款期，也由已正常还款“6个月”以上修改为“12个月”以上。

公积金中心介绍，这条规定主要是从商业贷款还款的角度看转公积金贷款的风险。

如李女士已办理商业贷款，现已还款半年，按照新的商业贷款转公积金贷款细则，李女士暂不能申请转公积金贷款，须还款满一年（12个月）以上。还商业贷款的时间延长，可从借款人征信报告中看出其还款能力及还款习惯，提高公积金资金的安全性。

不能办理“商转公”的其他情形

在细则中规定，住房公积金组合贷款中的商业贷款，不能办理商转公贷款，特别强调了“原商贷不能转为住房公积金组合贷款”；

商业贷款一直以来都只能转为纯公积金贷款，不能转为组合贷款，此次细则明确写明了这一条，是为了让申请人更清晰明确自身的申请条件。

而原商贷房屋为联名购买的，不能办理商转公贷款（婚姻关系联名购房除外）。

公积金中心介绍，该条主要是为了防范贷款抵押难以落实的问题。

如严先生与父母联名购房后申请了商业贷款，现拟申请商业贷款转公积金贷款，按照新颁布的商业贷款转公积金贷款细则，严先生不符合申请转公积金贷款条件，不能办理。

【编辑：张颖惠】

住房商业贷款对征信要求

买房人在申请房贷时，都会涉及个人征信报告、收入证明等材料，本期幸福里买房知识君就为大家介绍下个人征信报告和收入证明的相关材料。

全文主要分为两部分，个人征信报告的相关问题及收入证明的相关问题。

（一）什么是个人征信报告？

个人信用报告由报告名称和报告内容组成，是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，主要包括个人基本信息、信用交易信息和其它信息。个人征信报告就像是每个人的“网络身份证”，不管是申请车贷还是房贷，自己的征信报告上都应该没有不良记录，否则就可能被拒贷。

（二）如何查询征信报告？

1、现场查询

现场查询就是拿着身份证到中国人民银行分支机构征信窗口进行查询，注意要如实填写个人信用报告本人查询申请表。另外，你也可通过银行的征信自助查询机查询。

2、网上查询

网络查询是登录中国人民银行征信个人信用信息服务平台的官方网站查询。步骤为先进行用户注册，在线验证身份信息，提交注册申请及查询申请；通过身份验证，你会收到含有激活码的短信，需要在7天内登录网站并激活用户；申请提交后，你会收到含有查询码的短信，使用查询码可以查询征信报告，查询码在7天内有效。

一般网页版征信为简易版，如发现您征信有逾期，还需要去人民银行查询详细记录。

（三）征信报告有问题怎么办？

1、信用报告中基本信息没有更新

如果你的个人信息发生了变化，要及时通知业务发生银行做变更处理，这样个人征信报告才会更新你的基本信息。如果个人征信报告上的基本信息没有更新的话，你应前往业务发生银行进行变更。

2、查询结果有误怎么办？

如果你查询个人征信报告的过程中遇见问题，可以拨打征信全国统一客服电话400-810-8866进行咨询。如果查询结果有误的话，你可以前往业务发生地银行或中国人民银行分支机构提出异议申请。

不过，如果你的逾期记录是由于银行的采集出错的话，你可以向人民银行提交异议申诉。

（四）信用记录不良会造成什么影响？

如果你的征信报告上有逾期记录，你买房申请贷款时可能会被拒。即使批准了，额度也不会高，你的首付款成数可能会被要求提高或者直接被拒。

个人征信报告上一旦有不良记录，这将对你产生不小的影响，与其事后才设法弥补，还不如一开始就好好珍惜你的信用记录。个人征信报告能节省银行审贷时间，帮助您快速获得贷款。如果您的信用良好，银行额度也充裕的话，放贷速度会较快。

PS.

官方规定查询征信报告次数不限，但一个月最好不要超过5次。否则能反映出客户潜在负债压力较大，潜在风险较高。另外若报告上并未显示出客户获得贷款或信用卡等，证明其他机构认为该客户财务状况不佳，选择不予通过。

填写收入证明也有一些潜规则，如果你不知道，很容易影响按揭贷款，总而言之，写收入证明谨记“五”大原则，房贷轻松过审。

（一）短时间内收入证明前后要一致

有些购房者在申请住房贷款的时候，向银行提供了不一致的收入证明，因此银行很可能会重点研究这些收入证明不一致的原因。一旦发现虚假信息，他们很可能拒绝你的贷款，而购房者甚至要承担法律责任。

（二）收入证明不要造假

购房者在提供收入证明时不得伪造，如果被银行发现，不仅会被拒绝贷款，还会面临法律责任。即使你偶然得到贷款，银行风控也会再次发现，这样银行就会立即收回已经发放的贷款。

（三）收入证明并非越高越好

在审批住房贷款时，银行将要求借款人的月收入：一般来说，借款人的月收入是住房贷款月收入的两倍以上。虽然每月的收入直接影响住房贷款的数额，但不是越高越好，比如你在一个新建的小公司工作，但却开了一个月收入数万元的证明，这只会引起银行审核员的注意。

（四）收入证明信息未必要多

一些买家认为，填写收入证明的信息越多，就越有利房贷的获批。为此，小课堂提醒大家，填写收入证明的信息是准确的，但也不是越多越好。一般来说，只有含金量高的信息才能给贷款人更多的分数，比如股权、股息等信息。

（五）无收入证明也能申请贷款

对于一些自由职业者，因为没有工作，他们将无法提交他们的收入证明，但只要他们提供一定数量的存款证明，他们仍然可以获得贷款。

但是，随着房地产市场调控力度的加大，银行对房贷的审批力度将更加严格，这些人申请住房贷款仍然困难。还有就是社保和公积金等信息很有用。在填写收入证明时，除了重点写收入外，最好明确地写出社会保障、公积金等信息。相信大家也是知道的，社会保险和公积金的缴存时间是你工作时间最好的证明。

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