同心小额再贷款（诚意贷）

全国新三板小贷公司行业调查研究报告摘要（五）千顺万顺，下面是中国千顺给大家的分享，一起来看看。

同心小额再贷款

（2023年一季度新三板小贷公司业绩主要指标）

调查研究是谋事之基、成事之道，没有调查就没有发言权，没有调查就没有决策权；正确的决策离不开调查研究，正确的贯彻落实同样也离不开调查研究；调查研究是获得真知灼见的源头活水，是做好工作的基本功。

中办印发《关于在全党大兴调查研究的工作方案》强调，“充分运用互联网、大数据等现代信息技术开展调查研究，提高科学性和实效性”。大兴调查研究之风，让数据说话，巧用数据、妙用数据、活用数据。本报告是对全国新三板小贷公司行业的调查研究，摘自深圳市钱诚互联网金融研究院调研报告。

大兴调查研究之风，掀起调查研究热潮。

【深圳小贷】

小贷公司日子难过，深圳也不例外。

刚刚，深圳市地方金融监督管理局（以下简称“深圳市金融监管局”）官网发布公告称，深圳赫美小额贷款股份有限公司、深圳市邦信小额贷款有限公司等24家小贷公司，为“空壳”小贷公司。深圳金融局同时提请企业与个人谨慎与这24家小贷公司开展合作。

公告显示，经深圳市金融监管局排查，截至2023年3月31日，有24家公司存在近6个月无正当理由自行停业（未开展发放贷款等业务）。上述情况已符合中国银保监会办公厅《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（银保监办发〔2020〕86号）关于“空壳”小额贷款公司的认定条件，应当被认定为“空壳”小额贷款公司。请企业与个人谨慎与上述公司开展合作。

此次，深圳市空壳小额贷款企业名录包括24家企业，分别为：深圳市潮商小额贷款有限公司、深圳市爱邦小额贷款有限公司、深圳盈华小额贷款有限公司、深圳市科兴创小额贷款有限公司、深圳市赛格小额贷款有限公司、深圳赫美小额贷款股份有限公司、深圳市邦信小额贷款有限公司、深圳市金信小额贷款有限公司、深圳市鑫荣联小额贷款有限公司、深圳市中豪小额贷款有限公司、深圳市中跃小额贷款有限公司、深圳市兆邦基小额贷款有限公司、深圳市彼岸小额贷款有限公司、深圳市华南城小额贷款有限公司、深圳市华融小额贷款股份有限公司、深圳市同心小额再贷款有限公司、深圳市同盛小额贷款有限公司、深圳市多多小额贷款有限公司、深圳市富德小额贷款有限公司、深圳市富昌小额贷款有限公司、深圳市弘安小额贷款有限公司、深圳市恒德小额贷款有限公司、深圳普罗米斯小额贷款有限公司、深圳市汇业小额贷款有限公司。

【新三板小贷】

新三板小贷上市公司并不多，却引发行业内外热议。这并不是因为小贷公司在数量上是新三板金融类企业中当之无愧的主角，而是因为新三板小贷在某种程度是小贷行业、传统民间借贷业的影像。我国民间借贷规模极为庞大、极不透明，在促进经济增长与金融体制改革的同时又引发诸多严重问题。集中披露的新三板小贷上市公司年报就成为了观察全国小贷行业、传统民间借贷业，以及服务对象中小微企业生存现状的最直观样本。

自2014年7月全国首家小贷公司挂牌新三板始，累计46家小贷机构挂牌新三板，挂牌数占新三板金融企业半壁江山。

目前，还有15家新三板挂牌小贷公司。

【15家业绩】

2023年一季度：总营业收入15594.81万元，利润总额13028.83万元，营业利润12979.55万元，净利润10251.83万元，总资产664349.34万元，总负债139551.67万元，净资产524797.67万元，每股收益0.025元，每股净资产1.28元，净资产收益率1.92%，总股本410394.70万股。

2022年一季度：总营业收入15855.99万元，利润总额11591.14 万元，营业利润11552.06万元，净利润9124.96万元，总资产645659.23万元，总负债131264.88万元，净资产514394.35万元，每股收益0.022元，每股净资产1.25元，净资产收益率1.74%，总股本410394.70万股。

2023年一季度较2022年一季度：总营业收入减少261.18万元、下降1.65%，利润总额增加1437.69万元、增长12.40%，营业利润增加1427.49万元、增长12.36%，净利润增加1126.87万元、增长12.35%，总资产增加18690.11万元、增长2.89%，总负债增加8286.79万元、增长6.31%，净资产增加10403.32万元、增长2.02%，每股收益增加0.003元，每股净资产增加0.03元，净资产收益率增加0.18%，总股本不变。

总的来说，一季度业绩快速增长。

【扶持】

我国经济运行还处在恢复性阶段，内生动力依然不强，需求仍然不足，企业生产经营困难较多。这对抗风险能力较弱的中小企业影响更为明显：成本居高不下、订单减少、效益下滑、应收账款拖欠、发展环境有待进一步改善等都是制约中小企业重新景气起来的重要因素。

目前，中小企业最缺的还是资金支持。虽然央行多措并举在金融方面支持中小企业，实施“精准滴灌”，但对很多中小企业来说，资金来源的渠道并不通畅。融资难、融资贵的问题并未真正解决。大量的信贷流动性是在金融体系内“打转”，在政府、银行、国有企业等环节之间进行简单循环，并未实现实际工作量。

数据显示，目前政策性利率为3%多，给国企的中长期贷款已跌破1.8%，但民营企业融资成本实际平均在6%~10%。而对很多中小企业来说，则是融不到资。

这表明在促进中小企业发展方面一些深层次的问题还有待解决，包括提振经营主体的信心、加强对中小企业的金融支持力度、进一步完善经营主体平等的市场地位等。这需要在对中小企业扶持力度上进一步加力。

其实，最好的办法，最简单的办法，是先扶持小贷公司发展，特别是新三板小贷。

诚意贷

导语：消费贷不是个稀奇的东西，早就有了。但是最近银行又开始了对消费贷的大肆推广，把它描述成一种“贷来幸福生活”的消费者福利。这无非是在楼市收紧、央行降息的背景下，各银行策划的个人金融方面的业绩突破口罢了。实际上，这些“体贴”的消费贷，藏了许多银行的心机。让耳朵君给你一一算来！

其实这只是一个简称，它的全名是个人信用贷款，是指由银行向符合特定条件的借款人发放的，用于个人用途的无担保无抵押的贷款。

最近，不少新消费贷的最大申请额度都达到了100万，不过，基本是噱头。 对于大部分人而言，审批下来的额度还是30万。100万额度？除非你是某某知名企业董事长或者国企高层管理人员。

此外，只有30万元以下的消费贷才可以直接打到贷款人账户自行支配；30万元以上金额，按照银监会要求，必须采用受托支付，也就是根据你的提款申请和支付委托，直接把钱打到你的交易对象手里，不经你手。这可不像银行宣传里说的那么自由了。

目前银行信用消费贷的还款方式主要有两种，一种是贷款人按照合同约定方式还款，还款方式可以选择等额本息、等额本金、分期付息一次还本等。但并不是所有的消费贷都有选择的余地，一些消费贷会根据客户的优质程度给予适当的利率折扣，这种情况往往就不会允许自选还款方式了，会由银行指定还款方式，一般是等额本息，这样就比等额本金要支付的利息多一些。

其实，对于消费者而言，很多人选择消费贷都是去进行一些短期投资，例如股票、实物等等，为了不付出太多利息成本，会选择在两三年归还。

举个例子，小Q申请了30万的消费贷款，6%的年利率，三年还款期。

当小Q选择了等额本息，他的支付利息为28556.92，实际利率为9.52%；

当小Q选择了等额本金，他的还款利息为27750，实际利率为9.25%；

综合来看，本金越大，还款时间越长，选等额本金就越划算，而且还款时间越长，你的实际利率就越惊人，如果小Q能在一年内还完30万的话，他的实际利率仅有3.3%而已，仅仅是银行给出的6%的一半左右。

还有一种方式，是额度有限期内借款人可以随时借款，借款后开始计算利息，随借随还。这种借贷的额度有效期一般较长，三年到十年不等，但借款时限通常为一年，一年后需还清本息，一般采用先息后本的方式。这种方法也是目前银行推广较多的，但申请的用户要注意，循环贷款的“发放额度”实际为产品的“授信额度”。如果银行给你授信了30万，哪怕你只用了10万，在征信报告中的“发放额度”还是30万，换句话说，银行还是按照借你30万的本金来收钱的。

另外一类还息方式就属于玩文字游戏的了，这类消费贷的利率往往低的吓人，但是它往往要求贷款人在授信获批后的第一个月就把借款周期的所有利息先还了。举个例子，该消费贷利率只有3.6%左右，以5万元的授信额度来计算，一个月后先还1800，实际上，你获得的额度只有48200，一年后你要还5万的本金，这样一算，你的实际利率=(50000+1800)/48200-1=7.47%，行业内还算高的。

以“价格战”为标题的银行宣传文耳朵君看了不少，没什么新意。实际上，耳朵君采访了身边的银行工作人员后发现，目前市面上消费贷的优惠幅度并不大，年化利率到6%的就已经非常不错了，个别银行能到5%以下，但是还是那句话，是有身份要求的——资质好，行业好再加上银行有活动。

当心服务费

有些贷款公司给出的消费贷款利率非常的低，但当申请了贷款后，申请人会发现其实成本非常的高，那是因为……他在用服务费坑你呀。

找正规的贷款机构办理

一些小的贷款公司接了单后，自己并不能办理消费贷款，而是会找大的贷款公司办理，这就增加了贷款申请人的成本，甚至一些皮包公司根本就是骗子，在贷款前就收取各种费用，千万小心，别贪小便宜！！！

这些银行的消费贷有点诚意

四大国有行对信用消费贷热衷度不高。目前，农业银行几乎不做消费贷业务；工商银行和建设银行只对邀请客户提供该服务；中国银行有中银E贷，但是只限特邀客户。

目前在北京区域，民生银行利率较低，大概是是5.6%左右，广东地区中信银行利率较低，6%左右，不保证短时间内不会上调。宁波银行的白领贷额度相对较高，最高可达50万，但利率也相对较高，达7.4%，准入也更加严格，只对事业单位和国企央企员工开放。现在行业内较高的消费贷可达到8%的水平左右。所以，别妄想能揩银行油了，其实都差不多~

文章来自微信公众号钱耳朵（ID：wealthear）

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