买银行理财产品贷款（银行放款强制买理财）

银行理财大面积亏损，储户该如何存钱？，下面是诺哥哥和晏小妮子给大家的分享，一起来看看。

买银行理财产品贷款

最近在银行买理财的很多储户，算是被亏惨了。哪怕购买的是银行中低风险的稳健型理财，都是亏的血流。

还有不少的客户，购买的是号称“保本保息”，以前从未出现过亏损的“结构性存款”。但是结果呢？仍然亏损的一塌糊涂。

很多储户就懵了，买啥都亏，那以后该如何理财呢？

首先要说明一个事情：理财在本质上就是非保本浮动收益的。不管你购买的是哪种理财，哪怕中低风险，或者是余额宝类型的，都存在亏损的可能性。

以前没有亏损过，不代表以后不会出现亏损。

银行理财产品，是把募集到得资金，拿去做投资。只要投资亏损，那理财产品的收益必然也会亏损的。

这一两个月的时候，几乎所有商业银行的理财，都是一个字“亏”。各种各样花式的亏，亏损到储户怀疑人生。

很多人就会产生疑问，莫非是这些银行都商议好的？准备大规模的割储户韭菜？毕竟理财在购买的时候，都要签署“风险协议”，银行是不需要承担任何责任的。

银行有意在割韭菜，基本上是不可能。但这就是一个信号！

什么信号？

以后银行的理财，不管是什么类型，哪怕是中低风险稳健型理财，或者是低风险的理财，出现亏损都是常态。

理财产品越来越不稳健了。

尤其是这两年疫情的影响，什么行业都不太景气。理财产品可能以后就会和基金股票一样，亏损和赚钱的概率，一半一半。

理财产品既然不安全，那我们普通储户该如何打理自己的钱财呢？

给大家几个小建议。

我自己就在银行工作，一向不建议储户去购买理财产品。尤其是对于中老年人，更应该把存钱的安全性放在第一位。

1 . 普通的储户，存个定期就可以

如果你对理财一窍不通，属于理财小白类。而且，你的存钱金额也不大，就几万块钱。

那我给你的建议是，就不要去瞎折腾了，就去存个定期就可以了。

其实你可以算一下，现在定期一年利息2.0％多。你购买个家里产品，利息也就在3.0％-4.0％之间。即使理财产品收益达到，一万块钱一年就差了100多块钱而已。

倘若你只有几万块钱，一年也就几百块钱利息差别。为了这几百块钱，就让本金承担亏损的风险，真的是不划算。

你存个定期，绝对的安全，保本保息。到期以后，你就可以取本金和利息。哪怕中途需要用钱，提前支取本金也不会有什么损失。

所以，你手里钱不多，就几万块钱的话，就不要去折腾了，没啥大的意义。存个定期存款，就足够很好了。

2 . 金额比较大，可以购买国债

如果你手里的钱数目比较大，只是存定期的话，确实有些不划算。那就可以去购买国债，安全性上也是绝对的安全。

国债是每个月的10号发行（每年第一个月和最后一个月不发行），只要去六大国有银行，基本上都能买得到。

很多人就有一种误解，觉得国债肯定抢不到。实际上根本不是这么一回事，现在国债会从10号开始，连续发行好几天。上午9点钟发行，当天的额度，至少在五分钟里抢不完。

你早上去早一点，不存在买不到。

很多人早上起不来，睡到九十点钟才去银行。你还能买到国债，那才是真的见了鬼了。

上一期的国债，三年期利息还有3.2％，五年期利息还有3.37％。并且国债的利息，每年结算，每年都可以取出来。如果你有10万块钱，购买国债的话，一年就有3000多块钱的利息。这收益，绝对比购买理财香多了。

3 . 购买大额存单

如果你手里钱超过20万，并且三五年也绝对不会动用。那还有一个更好的存钱方法，就是购买大额存单。

像我贷款银行，天天给我发存钱的消息。她们三年期的大额存单，利率3.45％。而且，你金额足够大，还可以再和银行商议。

有20万购买三年期大额存单，满期就有利息：

20×3×345＝20700元

两万多块钱的利息，很多普通家庭，三年还未必能存下这么多的钱。这个收益率，基本上就可以跑赢通货膨胀了。

最后再次提醒所有人：存钱一定要把安全放在第一位！天上是不会掉馅饼的，高收益必然伴随着高风险。

只要你心存贪念，就很容易掉坑里。当你美滋滋的计算着利息的时候，说不定别人正在盘算着你的本金。

银行放款强制买理财

“银行不是说理财保本吗？为什么我投资320万元，亏得只剩2190元？”北京，一女子在银行经理的推荐下，先后投资320万元，买了一款“稳赚不赔”的理财产品，万万没想到，到期兑换时，只拿回了2190元，女子一纸诉状将银行告上法院，要求银行对自己进行赔偿。
（案件来源：界面新闻）
女子名叫焦女士，十年前，焦女士因存款到期，受理财经理郭某的推荐，购买了一款理财产品。起初，焦女士对理财并不放心，犹犹豫豫，但郭某称，该产品安全、保险，而且存得越多，收益越多。如果购买金额超过300万元的话，产品年化收益率最高可达13%。
如此高的收益，焦女士心动了，便在郭某得撮合之下，出资200万元，与另一储户“拼单”购买了300万元以上区间年化收益率的理财产品，约定收益为第一年12%、第二年13%。
两个月过后，焦女士再次通过郭某介绍，出资120万元购买了另一款理财产品。约定收益为第一年11%、第二年12%。
一年后，焦女士投资款到期，她第一时间联系了郭某，郭某称，兑付出了点小问题，预计三个月能返本付息，并安慰焦女士，耐心等待。
然而，焦女士没能等回投资款，却等来了基金负责人以非法吸收公众存款罪，锒铛入狱的消息。
这不是明目张胆地骗钱吗？焦女士找到银行理论，但银行以不知情为由，打发了焦女士。索赔未果，焦女士将银行告至法院，要求银行赔偿本金合计320万元及相关利息损失。
法庭上，对于焦女士的指控，银行依旧认为自己无需担责。银行认为：
1、银行未代销涉案投资产品，因此，与基金公司并不存在代理关系，郭某的私售行为是个人行为，而非职务行为，银行不应承担责任。
2、对于郭某的私售行为，银行之前已穷尽一切办法，通过建章立制、强制培训、监督管理等措施加强防范，郭某的行为已经超出了自己的管理范围和管理能力。
3、焦女士是一名完全民事行为能力人，在购买前，已经了解了购买流程、合同、预期收益率等内容，因此，其完全有能力识别“飞单”与银行理财产品的区别，应承担必要的风险注意义务。
但银行作为利益相关人，他的话不能信，法庭是讲证据的，并不是谁强谁有理。
《商业银行法》规定，商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。
根据合同的相对性原则，银行作为合同相对人，应承担理财产品的保管及安全义务。
接下来，我们通过法律方面，就双方当事人存在的过错进行简要分析：
一、就银行方面来说：
首先，郭某在实施销售行为时，基于其银行工作人员的身份，销售时间是执行职务期间，销售地点是银行的经营场所，对于不熟悉银行管理规程的投资者来说，储户根本无从判断郭某是否属于履行职务行为，导致客户对真假理财的辨识度降低，客观上为郭某非法销售行为提供了条件。
其次，储户购买理财产品的原因是基于对银行的信任，而非对郭某的信任。试想一下，郭某在大街上卖理财，焦女士会去买吗？除非其能举证证明，其已对购买理财产品的种类进行公开张贴。
但本案中，银行未能提供相关证据证明其已尽到告知义务，故郭某的违规私售行为构成职务行为，银行作为郭某的雇主，应当承担连带责任。
二、就郭某而言：
《刑法》第176条规定，对非法吸收或者变相吸收公众存款扰乱金融秩序的，对行为人要依法追究刑事责任。
对一般犯罪者，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金。数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
郭某作为银行工作人员，明知其推销的产品并非其银行指定的合法、合规的理财产品，且涉案基金公司经营范围亦明确表明，该公司不得以公开方式募集资金。
在此情形下，郭某仍向客户推荐、销售，避重就轻，只宣传高额回报，不尽提醒义务，并且取得返点，故其行为存在过错，其行为构成侵权。
三、从焦女士的行为来看：
焦女士作为一个完全民事行为能力人，在交易过程中，其应当预见高利润背后的高风险，但她却一味地片面追求产品的高利润，忽略产品的真伪，进而引发财产的损失，亦应承担一定的责任。
一审法院经审理后认定，鉴于双方分别存在过错，酌情认定双方各承担50%的责任，即银行向焦女士返还160万元的本金。
一审过后，银行不服判决，仍称自己无过，选择上诉，但二审法院驳回了其上诉请求，维持原判。
此次事件的发生，想必焦女士可以长个记性了，虽然胜诉了，但她承担的代价却是160万元的损失、320万元的利息、以及长达十年之久的维权之路，想想就心累。
320万元的钱说拿就拿，只能说焦女士太有钱了！但有钱不能任性，小编再次提醒各位储户，投资有风险，希望大家都能拥有一双慧眼，能够精准地识别出骗子的骗局。
那么，你对此事怎么看呢？欢迎评论区留言。#头号周刊##320万“理财”拿回2190元谁之过# 头条热榜

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