招金膜天拟向银行申请不超过3000万的流动资金贷款授信额度 以公司5项发明专利权提供质押担保，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
新增流动资金贷款
挖贝网1月9日，招金膜天（838813）近日发布公告，根据公司经营发展需要，公司拟向中国邮政储蓄银行股份有限公司招远市支行申请不超过人民币3000万元的流动资金贷款授信额度，期限为六年，以公司5项发明专利权为上述贷款提供质押担保，具体情况以公司与银行签订的合同为准。质押的专利如下：
本次质押不存在损害公司及全体股东的利益，不会影响公司的经营发展。
挖贝网资料显示，招金膜天主要从事膜产品的研发、制造和专业水处理工程服务，为各领域企业的污废水处理、工业给排水、中水回用、饮用水等需求提供工艺设计、设备供应、安装调试及技术支持。
本文源自挖贝网
流动资金贷款计算
新华报业网讯 记者从农发行江苏省分行获悉，3月29日，该行辖内无锡市分行成功投放无锡大美阳山生态环境修复与农文旅融合开发（EOD）项目贷款1亿元，在全省金融机构中率先支持国家库正式入库EOD项目，也填补了全国农发行系统支持国家库正式入库EOD项目的空白。
据了解，EOD模式，是生态环境导向的开发模式的简称，是将生态环境治理带来的经济价值内部化的创新性项目组织实施方式。自2022年生态环境部启动首批EOD项目入库评审申报以来，在全省众多优质项目中，无锡市惠山区大美阳山生态环境修复与农文旅融合开发（EOD）项目脱颖而出，于2022年7月28日成功入选第一批国家生态环保金融支持项目储备库。
据介绍，该EOD 项目是以惠山区阳山镇重点片区水环境综合治理工程、国家现代农业产业园水蜜桃产业配套升级工程、文创产业园区建设项目、阳山生态休闲旅游度假区配套提升项目等四个子项为依托，提升区域水环境质量，实现人居环境、生态环境高水平保护，助力惠山区阳山打造全国生态休闲度假区、长三角农文旅特色镇、“山水田园”宜居生态镇、全省乃至全国农业高质量发展打造新标杆、新样板，变“绿水青山”为“金山银山”。
据悉，近年来，农发行江苏省分行按照“统筹山水林田湖草沙系统治理”的总要求，将履职服务和业务创新有机融合，积极拓展业务蓝海。在年初“开门红”的大营销、大走访活动中，得知该项目有融资需求后，无锡市分行第一时间跟进、主动对接，组织业务骨干及时研究该EOD项目规划，量身定制融资方案。省分行开展提级营销，3月7日行长带队赴无锡攻坚，将该项目纳入无锡市分行与惠山区政府签订的银政合作协议，加快项目落地。
农发行江苏省分行相关负责人介绍，在项目实施过程中，该行前中后台高效联动，开辟“联合办贷、优先审贷、加速投贷”的绿色信贷通道，在融资模式设计、信贷政策优惠、办贷流程提速以及业务推动保障等方面给予无锡市分行全方位支持和指导。在省市县三级银行的共同推动下，仅用了14个工作日就实现了快速审批和资金到位，授信总额度达12亿元，首笔投放1亿元。该行在确保国家库EOD项目顺利实施，推动当地乡村振兴的同时，通过产业链延伸、组合开发等方式，发现、设计、挖掘现金流，打通了EOD项目营销和拓展中的难点、堵点，为全系统大力支持EOD项目、推动业务创新发展提供了可借鉴案例。
EOD项目最新申报要点及投融资模式图
银行项目贷审批流程及审核要求
新建项目银行融资审批流程大致如下 ：
①提出贷款项目。
由项目单位根据项目概况，向银行提交项目贷款申请，银行依据贷款政策支持方向，确定项目是否符合贷款要求，开展下一步工作。
②确定贷款方案。
项目单位、银行、咨询公司三方共同确定初步项目贷款框架。由项目单位委托咨询 公司开展详细贷款方案研究，主要确定项目建设规模及内容、项目投资及资金来源方式、贷款额度及贷款使用计划、项目资本金来源、贷款还款来源、抵押物情况等，形成贷款方案情况简介，提交银行初审，审核通过后，可进行可行性研究报告编制工作。
③编写项目可行性研究报告。
由咨询公司根据可行性研究报告编制指南贷款方案、相关政策文件、企业实际情况 等材料编写项目《可行性研究报告》，项目单位审核通过《可行性研究报告》后，由项目单位提请银行、政府发改局/审批局(如需)等相关部门对项目《可行性研究报告》审核。
④银行对项目《可行性研究报告》初步审核。
银行主要对项目符合银行贷款政策、项目建设的必要性、可行性，项目建设规模及内容、项目收入来源 、项目成本核算、项 目前期手续 、贷款情况进行综合审查 ，并提出意见 ，咨询公司根据意见修改完善报告。
⑤办理政府立项手续。
项目单位向政府项目审批部门(发改局/审批局) 提交项目立项材料，获得相应立项批复手续(备案证/核准证) 。项目立项之后，项目单位应办理土地、规划、环评等相关手续。
⑥银行立项
由银行对项目《可行性研究报告》及相关建设单位资料、行政许可材料、担保材料等进行审查，出具项目《立项报告》，进行项目立项。
⑦银行尽职调查
银行委派调查小组对项目开展尽职调查，对项目实施内容与条件、项目投资估算与融资计划、项目收益及借款人偿债能力分析、贷款风险与银行效益等进行评估，现场核实企业综合情况、项目进度、抵押担保能力等情况，项目单位和咨询公司配合银行完成项目情况实地考察， 以及补充完善银行所需相关资料，银行调查小组出具项目《调查报告》。
⑧项目贷审会
银行相关工作小组将项目贷款资料提交银行贷审会审查。
⑨贷审会后续工作
项目单位配合银行完成贷审会后续工作，落实贷前条件，直至放贷，并确保贷款使用规范。
可研编制银行审核要点 (以农发行为例，具体需根据贷款银行审核要求确定) ：
一、企业简介
企业基本信息
天眼查查询：成立时间、注册资本、营业期限、经营范围、股权结构、股东情况简介、企业主要人员【包括法定代表人、财务负责人、技术负责人、经营负责人等】简介、企业章程、组织架构；企业产业发展规划、获得荣誉情况等)
二、项目概况
(1) 明确项目名称 (符合行政审批局立项要求以及银行融资审核科目要求) ；
(2) 明确项目建设地点及土地落实情况 (土地利用现状、土地性质、土地取得方式，土地手续办理进度情况)；
(3) 明确项目建设规模及内容 (内容表述需精简，归纳至项目立项文件上可以直接摘抄使用；详细项目工程方案章节需列“主要建构筑物一览表”以及“主要设备一览表”；需要跟客户明确贷款金额只能用于可研报告中提到的建设内容) ；
(4)项目建设期及建设进度 (建设期一般1-3年，一般还本宽限期与建设期一致)；
(5) 项目职工定员 (写明职工来源，如为资产购置项目，需明确原职工妥善安置方式【本项目优先聘用原有员工】)；
(6)项目建设条件(市场条件、技术条件、资金条件、水电暖通等外部协作配套条件、政策、法律条件)；
(7)总投资及资金筹措(与银行沟通好贷款金额、利率、贷款年限、宽限期；自筹资金与贷款金额写清占总投资的比例，其中贷款金额应在80%以下，最好不要设置贷款比例为整数80%；如项目存在前期以投入资金，可计入项目总投资，作为项目资本金范围直接撬动银行贷款，前期投入资金金额需最终评估确定)；
(8) 项目社会效益及经济效益；
(9) 项目主要经济技术指标；
三、政策符合情况
1 、符合产业政策 (明确符合《产业结构调整目录》( 2019年本) 中具体条例) 、十四五规划；
2 、符合行业政策要求；
3 、符合地方性的规划政策要求；
四、项目提出的理由
1 、为什么要建设这个项目 (政策主导支持、现状不足情况)
2 、为什么由他在这个位置建设这个项目 (企业优势性、位置优势性)
3 、通过项目建设可以实现什么目标
五、绿色信贷情况
1 、项目符合《绿色产业结构调整目录》 ( 2019年本) 中具体条例；
2 、通过项目建设可以降低相关能源消耗量情况，需计算出明确量，便于银行上传系统。
六、市场预测情况
1、产品市场分析(产品用途、国内市场供应现状及预测情况、需求现状及预测情况；供需平衡分析) ；
2、主要投入物市场预测 (对于重要的，影响较大的，供应有缺口或处于垄断的 原材料、燃料、动力等主要投入物包括服务应进行供应分析、工序平衡需求预测，以确保项目产品上下游供应有保障)；
3、市场竞争力分析 ( 目标市场及销售渠道分析、本项目产品竞争力优劣势分析)；
七、项目收入情况
( 1 ) 项目收入的确定需要有数据资料支撑；
( 2 ) 规模确定与市场预测章节匹配；最好有下游客户的合作协议、企业现有的客户规模来确定；
( 3 ) 收入单价需要与市场价格做对比，差距不大时考虑单价打折或客户购货协议；
( 4 ) 总体收入需要按预测保守估计；
( 5 ) 收入的税率需要看项目报告编写时间，用当期的税率；
( 6 ) 掌握建设期进项税计算方法和抵扣规则；
八、项目成本情况
( 1 ) 外购原材料成本需要采用企业提供实际数据 (必要时提供签订的原材料供应协议)；
( 2 ) 人员成本需要核实；
( 3 ) 修理费比例不能高于行业平均水平 (固定资产投资【不含建设期利息】的1%-3%)；
( 4 ) 其他费用需要背下来构成，能够及时给银行和客户解释清楚(含其他制造 费用 (固定资产投资【不含建设期利息】的1.5%-2.5%) 、其他管理费用 (工资 总额的10%-200%) 、其他营业费用 (销售收入的2%-5%) ；相关费用构成情 况、取费基数及取费比例情况要清楚明确) --《建设项目经济评价方法与参数》 (第三版)；
( 5 ) 经营成本不能低于行业平均水平；
( 6 ) 计算折旧时，固定资产折旧值应扣除增值税进项税，使用原值；土建折旧时间25-30年；设备10-15年，或按实际使用年限折旧；
( 7 ) 摊销年限按会计准则，不能低于20年 (进行土地费用摊销时，需根据土地证下发时间，计算剩余使用年限，在剩余年限内进行摊销)；
九、项目总投资估算表
( 1 ) 主要建设投资需要与企业实际投资情况一致，不差大数；
( 2 ) 对于超过常规认知的投资内容加备注说清；
( 3 ) 参考银行批过的同类项目，差距较大的要备注说明；
( 4 ) 土地费注明数量、单价、是否含税费等；
( 5 ) 基本预备费的比例取3-8%；
( 6 ) 建设期利息按三版要求计算；
( 7 ) 铺底流动资金要记住概念，能给银行和企业用简洁的话解释清楚 (铺底流动资金，是指生产性建设工程项目为保证生产和经营正常进行，按规定应列入建设工程项目总投资的铺底流动资金，一般按流动资金的30%计算。流动资金 是指企业流动资金情况。流动资金是流动资产的表现形式，即企业可以在一年 内或者超过一年的一个生产周期内变现或者耗用的资产合计)。
十、还本付息表
( 1 ) 每年还本金额根据银行审批要求制定；
( 2 ) 表中需要有偿还借款本金资金来源的折旧摊销前利润项；
( 3 ) 需要有偿还借款本息资金来源的息税折旧摊销前利润项；
( 4 ) 计算清楚偿债备付率及利息备付率，偿债备付率每一年应超过1.0 ，平均1.1 以上，利息备付率每年应都不低于1.0 。其中：偿债备付率=可用于还本付息的资金【即息税前利润加折旧和摊销-企业所得税】/当期应还本付息的金额利息备付率=利润总额+当期应付利息) /当期应付利息*100%；
( 5 ) 需要跟企业核实清楚，项目或企业是否还有其他金融机构融资或借款，其 他借款的还款资金来源是否能与本项目区分开，如不能明确区分，计算得出可 用于还本付息的金额应能覆盖所有贷款还本付息。
十一、总成本费用估算表
( 1 ) 外购原材料费要有明细表，成本经得起推敲
( 2 ) 外购燃料动力费计算有依据经得起推敲
( 3 ) 工资及福利费不能低于当地最低工资标准
十二、利润与利润分配表
( 1 ) 营业收入和总成本费用均应为不含税金额
( 2 ) 此表不应有增值税项
( 3 ) 应包含息税前利润=利润总额+利息费用
( 4 ) 应包含息税折旧摊销前利润=净利润+所得税+利息+折旧+摊销
十三、投资现金流量表
( 1 ) 行业基准收益率应查相关资料确定
( 2 ) 项目计算出的所得税后财务内部收益率应高于设定行业基准收益率
( 3 ) 项目所得税后静态投资回收期应短于贷款期限1-2年 (根据具体情况确定)
一般项目融资可行性研究报告初次搜集资料清单
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