“断卡行动”不放松，银行卡风险监控趋严，异地用卡也可能被冻结，下面是华夏时报给大家的分享，一起来看看。
银行可以异地贷款吗
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 卢梦雪 冉学东 北京报道
为防范电信诈骗、反洗钱风险，海南省加大了“断卡行动”力度。
多位持卡人称，其持有的银行储蓄卡被冻结，只能存款不能取款，且线上交易受到了限制。《华夏时报》记者联系了海南的多家银行，发现此类现象在海南较为普遍，实际为“断卡行动”的延续。归纳发现，该现象涉及的开户银行类型丰富，但国有大行居多，冻卡原因较为多样，余额较低、信息不全、异地用卡也成了冻卡重灾区。
大面积被冻结
“我在海南三亚办的工行卡突然就不能用了，只能转账进去，钱取不出来。”
身在陕西西安的王先生表示，他此前在海南三亚办理的工商银行储蓄卡被封控，如果不解封，他只能在柜面办理取款业务，线上也只能存款，消费、转账、取款业务将被停用。出于对防疫政策的担忧，他只能先按兵不动，暂不使用这张银行卡。
湖南省的李先生处境似乎更尴尬。
因办理了某银行的贷款，李先生在银行卡被封控后不得不多次往返湖南海南之间，“上周提交的资料这周又得提交一次，两地往返成本好几千，因为还贷，不马上解冻还不行。”李先生表示，由于湖南当地的网点不受理其银行卡解冻业务，他已经多次向公司请假去海南解封。
海南银行的工作人员告诉记者：“余额一万以下的不常用账户都会被限制，半年以上无交易也可能被冻结。”
“现在出现这种问题的人特别多，我们内部很多工作人员办的其他银行的银行卡也被封控了。”7月11日，包含工商银行、建设银行、邮储银行、农业银行在内的多个国有大行的工作人员也向《华夏时报》记者表示，自“断卡行动”以来，海南收紧了银行卡管控政策，对银行卡数据进行了多轮筛查，因此出现了大面积的银行卡被封现象。
值得庆幸的是，并非所有银行都需要到开户行办理解封。对于国有大行、股份行来讲，其业务遍布全国，部分地区的支行支持客户办理解封业务。据相关工作人员介绍，在确定冻卡原因后，该地区支行可将信息与开户行同步，为客户办理解封。
但在城商行、农信社办理储蓄卡，异地使用却遭冻结的客户就没那么幸运了。
有在海南农信社办卡作生活费、学费使用，在外地求学的学生就陷入了这样的困境。由于农信社在求学地没有网点，他只能让家人先去海南当地的银行柜面将资金取出来，另寻途径。
严厉打击
“邮政银行封了我的卡，要我写清楚每一笔钱的理由，两三年前的事情，哪里记得住？我说那我就销卡吧，结果银行和我说：得解封以后才能销卡。”讲起自己的解封经历，赵先生哭笑不得。
自2020年10月“断卡”行动以来，为防范电信诈骗、反洗钱，银行收紧了风控措施，加强了对出租、出借、出售、购买个人银行账户、企业对公账户的管控，同时着手清理睡眠账户、“一人多账户”、“长期不动户”，严格了开卡审核。
另有一些持卡人则表示，即使在银行柜台办理了解封，银行卡额度也可能受到影响，“除非是拿着工作证明或营业执照去，不然像学生、自由职业者这种，无法提供上述资料的，都会被限制额度。”
《华夏时报》此前报道，许多银行严格了开卡审核，为保证开卡人信息的真实性，加强了对个人信息、工作信息、居住信息等材料的审核，且在开卡后会进行回访以确认卡片为本人正常使用，从而降低银行卡不当用途可能带来的风险。
此次将部分卡片进行限额，实际也为银行根据客户名下的账户历史交易习惯为其匹配相应的额度。
而从公安部门公布的成果也可以看出，海南省此次断卡行动力度相对较大。如文昌市公安局通过集中收网行动，截至6月22日共抓获犯罪嫌疑人121人，扣押涉案银行卡100余张、手机50余部，破获案件98起，涉案资金流水达2.5亿元；临高县公安局打击临高境内出租、出借、出售个人银行账号（卡）违法犯罪活动，抓获了违法犯罪嫌疑人137人，破案58宗，涉及银行卡流水1亿余元。
什么情况会被冻卡？
据《华夏时报》记者不完全统计，银行卡被冻卡主要有以下几种情况：连续多次输错查询密码；连续6个月及以上无交易记录；大笔资金进账后快速转出，疑似洗钱；多次凌晨消费，疑似赌博；多次整数金额线上扫码支付，疑似线上赌博下注；各平台频繁倒账，如微信里的钱转到银行卡后随即转到支付宝，或者支付宝里的钱转到银行卡后立刻转到微信里；虚拟货币交易；风险交易的关联方等。
除此之外，通过与银行工作人员沟通，记者发现，本轮断卡行动除上述重点打击的网络赌博、电信诈骗、虚拟货币、洗钱等违法犯罪行为外，异地用卡、频繁交易、信息不全、持卡过多等也成为本轮银行卡封控的重灾区。
而如果出现被冻卡现象，持卡人可持身份证及相关银行卡到银行柜面查询冻卡原因，如果不涉及违法犯罪现象，可进行解封。但需注意的是，线上无法解锁，且部分银行仅支持开户行进行解锁，建议持卡人到网点办理前先通过电话进行咨询。
此外，银行工作人员提醒，出租、出借、出售、购买个人银行账户、企业对公账户的单位或个人，也涉及违法犯罪，有隐藏风险，一旦被公安机关认定，将面临信用惩戒、限制业务、严管账户、法律处分等。
银行违规放贷导致贷款还不上
#信用卡额度#网贷太多，征信太花，在申请信用贷的时候，银行会觉得你短期内急需用钱
信用卡额度网贷太多，征信太花，在申请信用贷的时候，银行会觉得你短期内急需用钱，资金比较紧张，银行会质疑你的还款能力，大概率不会给你放款。
同时银行还会根据借款人以往的借贷还款记录进行审批，申请的网贷太多，负债过多，银行也会慎重考虑借款人的还款能力，可能导致其借贷申请不通过。网贷太多，征信太花了，银行信用贷审批不了，可以尝试通过以下方式继续申请贷款：
1、还清部分欠款或提供收入证明高负债一直都是导致银行贷款被拒的主要原因之一，高负债会导致借款人出现逾期还款的可能性变大，银行为了自身资金的安全，通常会拒给这类用户的贷款申请。借款人在高负债的情况下，想要成功借款，可以尝试先将一部分贷款还清，降低负债率，才能进一步申请更高额度的贷款。如果借款人有额外的资产证明或其他副业收入证明，也要尽可能多的向银行提供，向银行证明自己有按期偿还贷款本息的能力。
2、抵押贷款相比于银行信用贷款，抵押贷款能借贷的金额相对较高，同时因为有抵押物做担保，银行对借款人征信的要求也会有所降低，一般只要通过正常的流程， 都可以获得相应的贷款。但前提是，借款人要拿出一些符合银行抵押贷款要求的抵押物，比如房产和汽车，一旦出现无力偿还债款，抵押物就会被回收或者拍卖。
3、向正规的贷款机构咨询无论是贷款公司还是银行贷款，是信用贷款还是抵押贷款，贷款人的资质不同，比如所拥有的财产不同、工资收入、信用等级不同，能申请到的贷款额度和利率也是不同的。
贷款公司在贷款条件上对借款人的要求会有所放松，但通常也会提高利率来弥补这种风险，所以我们选择非银行金融机构办理贷款时，要高度警惕，尽量选择专业的贷款公司，不仅可靠，同时还可以根据借款人的个人情况，选择比较适合借款人贷款产品。
个人征信花了要养多久？
个人征信花了至少要花6个月的时间来养，6个月不行的话1年的时间大概就能养好。但是不要妄想通过养征信消除征信查询记录，征信查询记录通常是会保存2年才会自动消除的，养征信可以降低不良信用的影响，提高贷款申请的成功率。
那么我们具体应该如何养好征信呢？一定要注意以下点：
1、按时还款这一点是最基本的，没什么比按时还款更能提升信用评分，我们的买一笔还款或逾期记录都会清清楚楚的展现在我们的征信报告中，还款记录在信用评分系统中占据很高的份额，一旦发生逾期行为，产后不良征信记录，会在个人征信报告中保留5年。如果担心自己会忘记还款，可以开通自动还款服务，并设置手机提醒，以便准备好还款资金。
2、逾期的信用卡不要立刻注销如果你的信用卡有逾期未还的欠款，而且已经记录在个人征信报告中，这个时候不要以为把卡注销了就不用还了，实际上如果你不及时还清信用卡，，这笔不良记录会一直存在，影响你申请贷款、信用卡。正确的做法是继续使用这张卡，同时保持良好的还款习惯，用好的还款记录替代不良记录。
3、不要频繁硬查询征信报告的查询记录包含硬查询和非硬查询两种，硬查询主要是指机构查询，其中包含信用卡审批、贷款审批等，内容包括查询日期、查询操作员、查询原因等；非硬查询包含个人查询，贷后管理等。如果在短时间内，个人征信报告“硬查询”次数太多，银行/机构会就会猜测申请人的资金是不是紧张了，从而不利于你的征信。
4、养成定时查看征信报告的习惯尽量每几个月到一年查看自己的征信报告，因为个人征信报告中的有时候会出现错误记录，定时查看就能及时发现这些问题。如果有金融机构误报了自己的信用情况，一定要尽快处理，避免影响你的相关权益。好了，今天的文章就分享到这里，希望对你有帮助
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