宜人贷过冬：净利1.52亿同比骤降50%，有保险贷款遭投资人疯抢，下面是财经天下周刊给大家的分享，一起来看看。
宜人贷网上贷款
安全第一，带保险产品每天都售罄
雷潮的来袭，让所有网贷平台的三季度变得都不好过，唯一的区别可能只是程度深浅。宜人贷也不例外。
财报显示，第三季度，宜人贷促成借款总额65.46亿元，同比减少46%，与上季度的117.36亿元相比几乎减半。其中，32.2%的借款金额来自于重复借款人，上一季度的这一比例为23.4%，这意味着，第三季度，宜人贷的新增借款人大幅减少。
同时，宜人贷也在从源头控制贷款质量，将贷款发放给相对更优质的人群。财报显示，在2018年第三季度，I级，II级，III级，IV级和V级贷款分别占平台贷款的11.5％，32.7％，31.3％，17.8％和6.7％；而上一季度这五类贷款的比例分别为9.0％，26.9％，27.2％，20.7％和16.2％。
按照宜人贷内部的划分，级别越高，代表风险越大。即I级贷款的风险最低，V级贷款的风险最高。
除了借款人减少之外，宜人贷的投资人也在第三季度选择观望。
第三季度，平台共为16.42万投资人提供服务，总投资额114亿元，而上季度的投资人数量为20.24万人，共投资122亿元。为此，宜人贷也寻求了其它资金来源，在8月与高盛及新网银行达成了合作。
在财报中，宜人贷CEO方以涵提到，平台上的PICC保险贷款产品，即拥有履约保证险的贷款产品每天都在售罄，这亦体现出投资人对安全的极度渴求。同时，宜人贷CFO从郁坦言：“随着行业经历监管评估过程，我们维持审慎的风险和增长政策。本季度，我们的首要任务之一是现金和流动性管理，以及在产品和资金多样化方面的努力。”
等待检查，对满足备案有信心
随着雷潮的来袭，为控制风险、稳健运营，再加上备案前监管部门的“双降”要求，大部分平台均开始控制规模，收缩贷款端业务，宜人贷也不例外。
从成本上也能看到宜人贷的业务收缩。三季度，宜人贷的销售和营销费用为4.51亿元，而上季度为7.94亿元，去年同期为人民币8.44亿元。
业务的收缩自然造成了宜人贷营收及利润的下降。根据财报，今年三季度宜人贷录得总营收11.21亿元，同比环比均降低26%；净利润1.52亿元，同比降低50%，环比降低24%。
同时，为防止可能存在的风险，宜人贷三季度拨备了2.14亿的准备金，上季度的准备金为1.63亿。
事实上，风险已经开始有所体现。截至2018年9月30日，逾期15-29天，30-59天和60-89天贷款的拖欠率分别为1.1％，1.8％和1.5％，而上季度分别为0.8％，1.2％和1.3 ％； 2015、2016、2017年的贷款逾期90天以上的坏账率分别为10.3％、9.6％、8.5％，上季度分别为10.1%、8.7%、6.0％。
随着备案进程的重启及监管部门的不断发声，行业正逐渐走出六七月的阴影。根据网贷之家8月月报，截至7月31日贷款余额大于100亿元的头部平台，与其余非头部平台相比，近两周资金呈现明显的净流入，每周的资金净流入金额基本已经接近6月初的行业水平，非头部平台近2周资金净流出亦有所减缓，资金开始向头部平台集中。
在财报中，宜人贷CFO从郁提到，目前平台正在等待监管机构的现场检查，“我们对满足备案要求的能力非常有信心”；但并未提到业务规模及财务数据相关的展望。不过，在二季报电话会议中，他曾表示。随着监管的不断明朗，宜人贷的业务将在四季度得到恢复。
宜人贷款这个可靠吗
近日，山东李先生接到一通陌生来电，询问他是否需要低息贷款。正为资金短缺发愁的李先生，按照对方指引下载了一款网贷App。一番操作后，对方以验资、认证为由4次骗取李先生共计10余万元。
国家网信办反诈中心近期监测发现多起仿冒投资平台进行诈骗的事件。“新华视点”记者调查发现，不少虚假网贷App仿冒银行、金融平台，诈骗分子多方引流、大量分发。
暗访：留下手机号当天接到多个网贷诈骗电话
“我们已经为你准备了40万贷款的额度，请注意查收”“无抵押，低利率，快放款”……瞄准一些人“用钱心切”的心理，诈骗分子在网络上大量发布“黑户可贷”“无审核”等广告信息，吸引用户上钩。
记者随机进入一个名为“黑户贷”的网站。该网站声称，“1分钟提交、3分钟到账。不用房车作抵押贷款、从25岁到50岁都适用。无视黑白，百分百放款”。在网站引导下，记者留下电话号码，随即该网站弹出一款贷款App，无需经应用商店即可点击链接下载。
记者又随机登录了十几个类似网站，也接到了境外电话，要求下载指定贷款App。
“这些号码均是诈骗电话，切记不要下载软件，不要相信任何先支付后打款的承诺。”在记者暗访涉诈网贷App的过程中，民警通过电话多次发出预警，提醒记者存在被骗风险。
据公安部统计，2021年以来，60%以上的诈骗都是通过虚假手机App实施。其中，虚假网络贷款App诈骗是主要类型之一。
中国人民公安大学治安学院副教授李小波介绍，虚假网贷诈骗中，犯罪嫌疑人一般通过网络、电话、短信等方式发布办理贷款的广告信息，在被害人下载安装网贷App后，冒充银行、贷款公司工作人员联系被害人，以收取手续费、缴纳年息、保证金、税款、代办费等为由，诱骗被害人转账汇款。
“李鬼”式App迭代更新，多种渠道引流推广
记者调查发现，近年来，诈骗犯罪分子升级变换作案手法，网贷诈骗App打擦边球、迭代更新，欺骗性更强。
——假借知名企业名头行骗。
诈骗分子仿冒京东金融、马上金融、360借条等平台，推出大量“李鬼”式App，以相似标志和产品介绍以假乱真，以“小额返利”等诱导网民访问下载，进而实施诈骗。平安银行曾发布声明，不法分子利用仿冒App、网站进行贷款诈骗。
家住福建福州的林先生就曾在自称“宜人财富有限公司郑州分公司”开发的宜人财富App上被骗4000元解冻金。当他向“宜人财富”投诉，该公司回应称，其官方工作人员不会以任何名义收取费用，林先生遭遇了假冒网贷App诈骗。
值得注意的是，目前，涉诈金融类App改头换面频繁。同一团伙往往通过更换涉诈App名称、域名等方式快速更新换代，有的可能仅存活几天就关闭，过段时间换个名字卷土重来。
——通过网站封装躲避审核。
记者调查发现，不少受害者根据“指引”下载的涉诈金融类App都是由黑灰产技术人员按照诈骗分子要求封装的。所谓封装，是将网址、应用名、LOGO、启动图打包形成一个App应用包，使网站以App形式呈现。
业内人士介绍，涉诈贷款网站经过封装，摇身一变成为涉诈贷款App，成本极低，令人防不胜防。此前，一款名为“众安”的虚假贷款类诈骗App，就是由一个租用境外服务器的虚假贷款网站封装而来。
中国信通院安全研究所防范治理电信网络诈骗中心副主任常雯说，通过App封装分发平台，开发者只需简单点击操作，即可实现App自动生成与快速分发。涉诈App不上架手机系统内的应用商城，由诈骗者向被害人发送安装包或者链接进行下载，躲避应用风险审核及开发者信息登记制度。
——多方引流大量分发。
虚假网贷App的引流方式，既有搭建虚假贷款网站等待被害人上钩，也有通过电话、短信、微信群、QQ群等多种渠道进行推广；既有面对不特定群体进行广撒网的，也有通过黑灰产业链条非法购买需贷款人员信息精准诈骗的。
山东警方介绍，诈骗分子还通过冒充快递员推广、在“宝妈群”发兼职广告、贴吧发广告等方式引流，渠道更多、频率更高、活跃度更强。
管住涉诈App制作、传播等关键环节
今年以来，山东、江西、河南、广东等多地警方加强对虚假网贷App类诈骗的治理工作。
今年上半年，山东警方破获网贷诈骗类案件同比上升约101%。山东省公安厅有关负责人介绍：“针对虚假贷款诈骗等涉App较多的诈骗类型，开展‘扫楼’‘断卡’等专项行动，打掉了一批在境内从事涉诈App开发、引流推广等为诈骗团伙提供技术支撑的窝点。”
中国人民大学法学院教授刘俊海说，针对虚假网络贷款类诈骗，加强通信、金融、互联网三方的综合治理仍是关键，各个行业主管部门应严格落实监管主体责任。
业内人士认为，打击虚假网贷App制作，要重点关注参与其中的小微技术公司和个人。“这些小微制作公司，通常都是搭建App的小作坊，认为自己只是在做技术模块，有打擦边球思想。”
对于虚假网贷App推广引流环节，业内建议加强对电信运营商、大型互联网搜索平台、大型社交软件公司的监管要求，切实加强对广告客户、流量购买者的金融资质审核，杜绝传播虚假信息。
国家网信办有关负责同志指出，诈骗分子仿冒投资平台诱导欺诈网民，让网民遭受严重的财产损失，还可能带来个人信息泄露，应引起足够关注。广大群众需通过官方正规渠道下载App；出现非官方客服联系的情况，要注意核查对方身份，切勿进行转账操作。App商店等平台应加强对可供下载App的安全性审核，防止虚假App浑水摸鱼，坑害广大网民。
来源 新华社
编辑 李拓
流程编辑 严圣淼
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