用户还款后遭暴力催收、强制扣款，湖北消金和助贷扯皮谁买单？，下面是WEMONEY研究室给大家的分享，一起来看看。
达飞贷款 app
出品｜WEMONEY研究室
文｜林小林
持牌金融机构与助贷平台之间的“扯皮”屡见不鲜，往往让消费者陷入两难境地，蒙受损失。
近日，有多位借款人反映，在爱又米、达飞云贷等借贷APP上借款，已连本带利还完，但被资金方湖北消费金融公司（简称“湖北消金”）告知，借款人需要向湖北消金直接还款。
借款人表示，多次和湖北消金客服反映并出示了相关还款证明，但其仍然进行催收，甚至通过第三方支付公司强制从银行卡扣款。
这究竟是怎么回事？
助贷平台停运
借款人被迫两头还钱
达飞云贷借款人施先生表示，2018年，他从达飞云贷APP上循环借款3万多元，并于2019年年底全部结清共还35900元。
他称，从2020年初至今不断收到湖北消金的催收电话。对方表示，施先生通过达飞云贷APP借贷的25000元未还，这笔贷款是由湖北消金发放，需要及时还款。在一年多的时间里，施先生多次向湖北消金举证，湖北消金客服均以正在核实为由一直没予真正解决。他说，初期催收时湖北消金催收人员还非常客气，知道这个情况后表明会向上反映。但逐渐对方态度变得恶劣，不仅不再提及反馈的问题还恶语相向，甚至在催收期间湖北消金多次打扰其家人、同事催促其还款。
施先生认为，他从达飞云贷借的钱已经还清，如果是达飞云贷没有把款还给湖北消金，这是他们之间的问题，不能让借款人“买单”。
比起施先生，另一位借款人郝先生更无奈，他也是在2018年从达飞云贷平台陆续借贷8000元，并于2020年结清。随后，湖北消金多次联系郝先生催促其还款，郝先生认为已把钱还给达飞云贷，并没有理会。2020年10月，湖北消金通过第三方支付公司通联支付从郝先生银行卡里，强制扣款1640元。
郝先生告诉WEMONEY研究室，他从达飞云贷平台借钱，一直都是通过该平台还款。自从达飞云贷停运后，湖北消金就要求把钱还进其账户，借了一家钱却要两头还钱，郝先生多次反映未果。
事实上，在整件事情当中，借款人始终疑惑的是，“为什么双方合作平台产生矛盾，只让我们这些消费者来买单”，达飞云贷平台已停运营无人处理此事，而湖北消金对他们进行二次要账，造成的紧急联系人被爆及通讯录好友被催收，这些问题又该谁来买单呢？
代扣是行业潜规则
合同如何约定是关键
借款人是否需要再次给消费金融公司还钱？金融消费者遇到此类情况该如何维权？持牌消费金融公司和助贷机构合作有什么需要注意的地方？就这一系列问题，WEMONEY研究室联系了律师。
北京市中产律师事务所韩冬表示，借款人是否应该再次给还款，还应该看合同是如何约定的。合同里约定的收款账户是哪方？是否消金公司委托借贷平台代收扣款？如果合同里的还款对象是消费金融公司，但消费金融公司委托平台收款，那么平台和消费金融公司的纠纷不应该波及借款人，应该退还扣款。
对此，借款人表示达飞云贷停运后，无法查看借款合同、还款记录。他们向湖北消金询问借贷合同，目前湖北消金还未回复。
借款人疑惑，当时从达飞云贷借贷并没有注意合同中的约定，而且一直也是通过平台还款，还款期间出现逾期也是由平台进行催收。湖北消金向他们催收时的说辞，也是因达飞云贷未与其结款为由。由此来看，这更像是达飞云贷和湖北消金的纠葛。
韩东认为，目前没有合同无法准确判定，但从借款人的描述来看，一直是由平台代扣，那么湖北消金不应该向借款人暴力催收，或者进行强制扣款。
WEMONEY研究室注意到，除了达飞云贷，湖北消金还和爱又米、有用分期也出现了上述扯皮事件。
对于此情况，有行业资深人士表示，在借贷平台上，实行代扣服务现象非常普遍，“目前基本上算是’潜规则’，因为这样能够降低逾期率大大提升催收的效率”。借款人应积极与双方沟通，要求湖北消费金融与达飞云贷尽快沟通协商给出解决方案。如果在双方无法给出合理的解决方案情况下，则可向有关部门进行投诉，要求协调退款。
WEMONEY研究室就上述借款人的争议问题，向湖北消金了解情况。对方表示，会处理客户投诉。对于为何拖延一年之久还没有得到解决，为何会出现强制扣款等情况，对方表示不方便回应。
湖北消金2020年不良率攀升
踩雷多家网贷平台
湖北消费金融与达飞云贷、有用分期、爱又米等平台合作放贷，湖北消金作为出资方，达飞、有用等则为助贷平台，目前三家助贷平台均已关停。
业内人士认为，助贷方很可能截留了用户的还款，导致出资方未能收到借款，而借款人承受了失信和二次还款的风险。
对于湖北消金多次踩雷合作的助贷平台，有业内人士分析，踩雷的原因在于持牌消费金融机构对于合作方较为依赖，但是对于合作方的风险管控却不到位。一旦合作方曝出风险，将直接导致消费者蒙受损失，最终对于持牌消费金融机构自身的信誉造成巨大损害。此次事件既反映了持牌金融机构与助贷机构合作的不确定性，也同时反映了对金融消费者的利益保护以及助贷业务的边界还不够明确。
湖北消金成立于2015年4月，注册资本为9.4亿元，第一大股东为湖北银行，股份占比为50%，第二大股东为股权占比20%的TCL科技集团。
截至2020年，湖北消费金融总资产为90.11亿元、同比增长2%；营业收入为9.3亿元、同比增长了22%；但净利润仅为0.16亿元、同比下滑了84%；不良率为2.32%，而2019年为2.21%。
近期，湖北消金公布了2021年第二期个人消费贷款ABS发行文件。值得注意的是，此次发行说明披露的营收数据，与上一期发行文件数据相异。最新一期发行说明显示，2020年，湖北消金的营收为4.5亿元，净利润为1642万元。最新披露的业绩中，营收规模减半。
此外，2020年其不良贷款率开始上升，止住了连续三年下降的势头。2017年-2020年，不良贷款率分别为2.86%、2.27%、2.21%、2.32%，2020年不良率上升0.11%。
你我贷app
来源 | 镭射财经（leishecaijing）
「镭射财经」独家获悉，近期杭州一家贷超平台易帮手涉案被查。多个信源表示，易帮手主体杭州飞羽信息技术有限公司（以下简称“杭州飞羽”）在前几日全公司被端，涉案原因可能是导流业务不合规。
“这家公司主做表单业务，给一些不入流的714或高炮导流，据说所导流的部分贷款产品砍头息非常严重。”一位消息人士称。
另有知情人士透露，的确听说了杭州飞羽涉案，但具体原因还未得到最终确认。“这家贷超平台的（资产）包和主体较多。”
「镭射财经」注意到，易帮手App已经停止服务，注册协议无法打开，也不能再注册使用。根据易帮手App信息，易帮手的运营主体为辽宁汇玉网络科技有限公司，表面上与杭州飞羽并无关联，但实际上联系紧密。
在易帮手的相关协议中，可以看到易帮手指定的公司地址为浙江省杭州市拱墅区易构大厦1幢620室，该地址与杭州飞羽关联公司杭州闪零网络科技有限公司的地址一致。
易帮手隐私协议相关信息
在杭州飞羽的贷超版图中，除了易帮手，还涉及多家主体和贷超平台。工商信息显示，杭州飞羽的实控人为梁杰，杭州飞羽关联的贷超平台包括易帮手、即有花、e启花、任你用。
梁杰还控制杭州谋趣网络科技有限公司（小花分期、好融易互联网金融服务平台、享花）、杭州宵静网络科技有限公司（汇融花、好融易互联网金融服务平台、优信互联网金融服务平台、优易鑫网络金融借贷中介平台）、杭州闪零网络科技有限公司（闪零易贷）。
公开资料显示，梁杰曾任信贷经理获客平台信贷吧监事。早年间，梁杰还通过杭州谋趣运营居帮帮搬家货运服务平台和宅鹿社交电商平台，不过上述平台已于2020年8月停止服务。
在牌照方面，2021年4月，杭州飞羽收购海南捷贷小额贷款有限公司，海南捷贷小贷是一家成立于2020年的地方小贷公司，注册资本3000万元。
杭州飞羽在信息流广告和助贷渠道中以表单为载体，利用旗下多个贷超平台获客，然后将用户信息和流量导给其他资方或助贷方，期间涉嫌违规收取权益费用以及导流给诈骗贷款平台。
有消费者表示，曾被易帮手推荐其他借款平台，但填完资料之后就被莫名其妙扣了298元；也有借款人称，通过易帮手APP下载花朵消费，填写资料后告知审核通过，缴纳49.9元开通会员后提现，但缴费后提现页面关闭。据借款人出示的权益信息，相关臻享服务会员权益的收款方为杭州飞羽。
在易帮手之前，杭州贷超市场就曾发生动荡，涉案缘由涉及数据安全和诈骗。如涉案的易智花、优信花属于小权益产品，可能涉嫌诈骗等违法行为；蓝鲸钱包与银享融为表单产品，前者可能涉嫌侵犯公民信息，后者可能涉嫌非法放贷。
贷超业务除了线上风险，线下也存在明显合规瑕疵。
“线上的风险在于收费，线下则在于信息安全。”业内人士表示，目前所有和贷超合作的线下机构，基本上都不合规，尤其是在数据获取方面。而一旦线下机构出事，贷超就会因导流关联涉案，如线下AB贷。
如果导流的平台出问题，贷超基本上都会被定义为帮信（帮助信息网络犯罪活动罪）或者侵公（侵害公民个人信息罪）。之所以现在仍有不合规的贷超平台存续，可能主要是因为目前所导流的机构涉案引发贷超入刑的案例并不多。
不管如何，以后这种实质上从事个人信息倒卖的贷超生意，生存空间会越来越小。贷超与线上线下机构合作的合规模式最后大致会归于纯助贷模式，即用户信息授权流程合规且品牌统一，用户明确知晓数据流向、服务方和放款方。
除了贷超业务模式的变化，贷超资质也会在监管的标尺之下被严格界定。
虽然目前监管仍未对贷超、助贷业务作出专门界定，但是近三年金融科技整顿和信息保护权重上升，助贷和贷超的流量业务被置于更加严格的合规框架内。
2021年年底，中国人民银行等7部门就金融产品营销新规公开征求意见，该新规要求第三方互联网平台的金融营销，须取得相应金融业务资质或金融信息服务业务资质。
虽然新规至今还未正式出台，但监管敲山震虎的意图已经实现。贷超和助贷平台已经开始对牌照资质提前筹备，或是收购牌照，或是借通道背书。这也顺势加剧贷超行业的洗牌。
而站在金融消费者角度，不得不说，经过监管持续整顿规范现金贷市场，助贷和贷超乱象已经明显少于前几年。但权益产品层出不穷、个人信息打包售卖、巧借通道增加息费等行业乱象，仍困扰着金融消费者。
监管重拳出击的同时，也需要行业参与者自律守则。
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