谨防“零首付购房”风险，下面是中国经济网给大家的分享，一起来看看。
买房首付款贷款吗
来源：经济日报
无需首付就能买房，你心动吗？随着房地产市场销售回温，不法中介机构再次盯上了买房的资金环节。为此，多地金融管理部门近期发出消费者提示：谨慎防范“零首付购房”风险，依法合规申贷，切莫“捡了芝麻，丢了西瓜”。
零首付购房也好，房贷转经营贷也罢，换汤不换药，本质都是违规套取、使用信贷资金。以“零首付购房”为例。天下没有免费的午餐。所谓“零首付购房”，实际上是不法中介机构先替购房者垫付资金，再把购房者“包装”成小微企业主、个体经营者，以此身份向银行申请经营性贷款、消费贷款，等贷款发放下来，购房者再拿贷款偿还中介机构的垫付资金。
针对“房贷置换”问题，从去年年底至今，多地金融管理部门已反复作出风险提示，但为何仍有购房者落入圈套？主要原因有两方面。一是部分购房者缺乏相应的法律常识与金融知识，个别人甚至存有侥幸心理。二是购房者想要节约资金成本、缓解首付压力，因为在通常情况下，经营性贷款、消费贷款的利率低于个人住房贷款利率。
但需注意，这条“捷径”看似占了便宜，实则吃了大亏。随着房贷利率下行，尤其在首套房贷款利率政策优化调整的带动下，目前可套取的利差有所收窄。此外，不法中介机构还为购房者“设套”，以虚高价格出售房产，借此增加购房者的首付金额。由此一来，购房者不仅要偿还中介机构的垫付资金，还要额外支付高昂手续费，如果算大账，很可能是“赔了夫人又折兵”。
除了资金损失，违法违规风险也不容忽视。首先，在把购房者“包装”成小微企业主的过程中，不法中介机构往往虚构交易背景、伪造账户流水，这本身就是违法违规行为。其次，购房者用银行贷款偿还中介机构的垫付资金，这不符合贷款合同约定的资金用途。银行一旦发现此行为，将提前收回贷款，借款人也要承担相应责任。再次，根据监管部门通报，不法中介机构为了赚取手续费，常常诱导购房者以该房产做第二次、第三次抵押，这很可能让购房者身陷债务旋涡。
此外，购房者的个人信息还可能被冒用，征信记录也可能留下污点。违规申请贷款的前提是，不法中介机构拿到购房者个人信息。这其中既包含了个人身份信息，如身份证原件、复印件，也包含了金融信息，如银行卡账号、个人存款证明等。此后，若不法中介机构继续冒用购房者的信息大肆举债，购房者将被动成为“负翁”，甚至陷入借款逾期、遭人追债等困境。
购房者、商业银行要坚守合法合规底线，金融管理部门要加大排查力度，三者要形成合力，共同维护市场秩序以及消费者合法权益。
一方面，购房者应做到“三要”，增强资金安全意识。一要选择正规金融机构办理资金业务，切莫因贪图小利落入陷阱。二要量入为出、合理借贷，不要尝试“拆了东墙补西墙”的连环借贷。三要正确认识套取银行资金行为的法律后果。根据监管部门通报，制作、提交虚假材料获得银行贷款，涉嫌贷款诈骗，若情节严重，司法机关将依法追究相关方的刑事责任。
另一方面，商业银行要从严把关，持续完善风险防控机制。例如，发放贷款前，银行应严格审核借款人资质，加强对合作中介的审查力度，避免内鬼与外鬼勾结；发放贷款后，银行应精准监测资金的流向与用途，确保贷款不被挪用。 （作者：郭子源 本文来源：经济日报）
交了首付款被拒贷
在买房的时候，交了首付款却被银行拒贷，那么在这种情况下，还能退回款项吗？在生活中，很多人时常会遇到这样的情况：房子选好了，首付已交了，而且购房合同也签订了，但就是申请房屋贷款时被拒贷了，有些人就烦恼了，被银行拒贷了，那么首付款怎么呢？能退回款项吗？
其实，还能不能退回款项，首先就需要考虑多种因素并找清责任归咎在哪，其次还需看合同细则如何规定。下面我们就一起来看看详细的内容吧。
一、在合同中如何约定？
一般来说，按揭办不下来的原因有很多，不同情况的处理方法也是不同的。法院在审理购房合同纠纷时，一般会优先适用购房合同中的约定。
很多楼盘都是开发商统一指定银行办理贷款，因此购房者应尽量在合同中明确出现违约情况之后的责任划分。例如与开发商签约时，要求在合同中注明“如果因申请银行贷款不到预期金额，或银行拒绝贷款，而导致购房失败的，可免责并退回所交款项。”
而对于上述情况中，尚未履行的就是剩余的贷款，已经履行的就是已交的首付。因此可能的结果无非是：购房者补齐剩余贷款继续履行合同，或者终止合同，并由违约方赔偿损失。至于谁违约？责任的界定就看谁导致贷款没有批下来了。
二、购房者原因导致银行拒贷怎么办？
如果是因为购房者自己的原因，比如购房者提供的资料不齐备，或者购房者缺乏还款能力，银行审查认为购房者不符合贷款条件，不予发放贷款，导致贷款合同不能签订。若购房者要求解除已经签订的购房合同，则法院一般不予支持。
如果产生这样的情况，购房者就应该与开发商重新协商交款事宜，或者直接向开发商交清房款。不能缴纳房款的，开发商可以依据合同约定，追究购房者的违约责任。
三、开发商原因导致银行拒贷怎么办？
如果按揭贷款，合同未能订立是因开发商的原因造成的。比如开发商手续不齐全或银行认为开发商缺乏保障等情况，导致购房者因不能办理按揭而无法继续履行合同的，那么就购房者可以要求解除合同，并退还首付，以及相应的利息等等。
四、非买卖双方的责任怎么处理？
如果政府的政策或者银行的规定发生变化，导致购房者本应拿到的贷款不能实现，那么购房者就应与开发商协商。当然了，如果协商不成，而且合同上又没有约定的，那么购房者就可以选择诉讼方式要首付款，诉讼过程中，购房者应该举证自己没有过错并确实无力购房。
总的来说，购房者在处理贷款问题上，千万不能疏忽大意。比如，在贷款买房时，一定要先去对自己的贷款资质做好评估，这样才更加有利于防止意外情况出现而承担不必要的损失。
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