什么是“信贷工厂”？那么针对群体又倾向于哪些行业？#贷款，下面是今天说点事儿吧给大家的分享，一起来看看。
银行有贷款任务吗
完美组合：信贷工厂人生伴侣。
这两个都属于劳动密集型的产业，经常调整。这两年又新流行了一个词叫"信贷工厂"。什么是信贷工厂？现代工厂就是商业银行借助制造业的工业流水化，来处理当下小微企业的信贷任务，做过银行贷款的大概就知道了。APP申请叫线上申请，当天就出批复了，批复是预批复。流程还要走一遍，要看房看公司，可以叫做初审。
线上如果审核不通过的叫"暗门"，沟通沟通也有可能通过的。因为大数据有一些误判，人为也可以去沟通解释，这样做是大大的降低银行的经营成本和运营成本，减少人工劳动力。业务流程大概分为五步骤。
·第一步骤、银行提前将信贷的产品设计好，风控模型给设计好。
·第二步、借款主贷人下载银行的APP，人工的申请贷款。
·第三步、银行的系统进行审核。
·第四步、发放贷款。
·第五步、风控管理。把这样的业务做成标准化流水化了，这样就可以批量的去操作了。就像做自媒体一样，标准化"信贷工厂"就是人工智能的体现，把银行的信贷业务变成流程化了叫流程银行。现在很多银行都这么做了。这样做的好处是让借款人能够尽快的拿到钱。我记得5年前的时候银行审批还很慢，全是人工上，现在快多了，当天下款，这比民间还快。企业抵押企业贷款3天就能出批复，以前要等一个月。
信贷工厂也不是来于我国的，起源于澳大利亚还有新加坡，中国银行在国内是率先引进过来的，作为一个试点行，其他行纷纷效应，有时候会来试试点项目，先打个样，这个样打成了，其他行纷纷效仿，这叫减小试错成本。
信贷工厂一般对哪些企业比较适合？譬如贸易批发的交通、物流、公共事业的，类似于这些行业的小微企业。很多营业执照里面要加入一些日用百货、贸易零售，银行就喜欢，因为这种生命周期比较长。其他行业新兴行业死亡率高，经过多年的放贷、数据调查，而这类行业的现金流比较快，毛利比较高，抗风险能力比较强，所以银行赚钱也有一套。创业也要跟着银行那一套走，投其所好吗？
所以要是有深入的去了解一些银行的业务。其实对于这种创业，经营各方面的也有很大的一些提示。因为所有钱都在他那里管，赚到钱和亏了钱，他一心数，所以他的政策每年都会调，调的尺度越大，这个行业可能就不行钱就抽了。所以贷款的客户每年就会跟中介进行沟通。
今年银行对什么行业放水比较厉害？就朝那个地方加点"业务"，或者说咕咚咕咚，他把我们中介变成了"情报间谍了"。所以有很多商业信息的中介，他是你身边最亲密的伴侣。
银行有放款任务吗
3月12日，中国人民银行上海总部印发《2021年上海信贷政策指引》（简称《指引》），要求金融机构要合理控制房地产贷款增速和占比，切实防范消费贷款、经营性贷款违规流入房地产市场。
图片来源：人民银行上海总部官网
对此，业内人士指出，经营贷、消费贷等披着实体融资的外衣，违规进入楼市，会导致社会资金“脱实向虚”，中小微企业“融资难、融资贵”的问题更加严峻，还会助推楼市投资投机、加杠杆炒作。作为银行来说，一旦发现信贷资金违规情况，是可以要求提前偿还贷款的。“抽贷”对于炒房客打击较大。
上海当地银行全面自查
《指引》指出，为贯彻落实2021年人民银行信贷政策各项要求和重点任务，引导辖内金融机构进一步优化信贷结构，切实增强服务实体经济能力。2021年，辖内金融机构要继续做好金融支持稳企业保就业工作，持续提升小微、民营企业金融服务能力；加强对科技创新、制造业和绿色低碳产业的金融支持；积极服务长三角高质量一体化发展国家战略实施，支持临港新片区重点产业发展，发挥G60科创走廊区域合作平台作用，加强产融对接；继续服务好乡村振兴战略实施，加大对各类创业人群支持力度，进一步完善民生金融服务。
《指引》同时强调，金融机构要合理控制房地产贷款增速和占比，严格执行差别化住房信贷政策，优先支持首套刚需自住购房需求，加强个人住房贷款管理，严格审查贷款人个人信息的真实性，切实防范消费贷款、经营性贷款违规流入房地产市场。
在此之前，上海银保监局印发《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，要求各商业银行对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查，并于2021年2月28日前向上海银保监局报送自查和整改报告。下一步将对发现的违法违规问题依法采取监管措施。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉分析认为，经营贷、消费贷等披着实体融资的外衣，违规进入楼市，会导致社会资金“脱实向虚”，中小微企业“融资难、融资贵”的问题更加严峻。此外，还助推楼市投资投机、加杠杆炒作，违背了“房住不炒”的顶层设计，这是监管层绝对不允许的。严查经营贷，让二手房指导价政策落实更加有效，会形成楼市去杠杆的效应，有利于控制新房价格，形成监管合力。
多地严控信贷资金违规流入楼市
中国证券报记者梳理发现，除上海地区外，杭州、海南、广州等楼市热点地区也明确严控消费贷款、经营性贷款违规流入房地产市场。
3月3日，杭州市房地产市场平稳健康发展领导小组办公室发布《关于进一步规范房地产市场秩序的通知》，明确严格防范经营贷、消费贷违规流入房地产市场。严禁发放用于购房首付款或偿还首付款借贷资金的个人经营性贷款和消费贷款，严格个人经营贷和消费贷真实性审查，加强贷后资金管理。
多位市场观察人士分析指出，如果违规将消费贷、经营贷用于楼市交易，银行有权要求提前归还。提前“抽贷”对投资客来说是有震慑作用的。杭州发文后，不少投资客开始观望，业主短时间内不愿意降价，二手楼盘成交出现较为明显的下滑。
某国有银行个人贷款风控负责人对中国证券报记者表示，各大银行都有较为精细的风控体系，经营贷、消费贷的流向是有严格的检测系统的。违规买房、炒股等行为，系统会有相应的提示。一旦严控，作为银行端可以短时间内作出迅速反应。
中原地产首席分析师张大伟认为，经营贷流入楼市的核心原因是和按揭贷款的利差，同时与银行在放贷过程中既当运动员又当裁判员有很大的关系。从银行角度来说，经营贷的风险相对而言是高于按揭贷款的，但是经营贷的利率在政策要求下又低于按揭贷款，所以在银行的执行层面就出现了动作走形，变相鼓励了经营贷进入楼市。
张大伟表示，针对一些短期内用新房本以及新企业注册就套取经营贷的行为，最近的打压是非常有力的。这种政策的力度肯定能够抑制市场过热，让经营贷回归到它的本质，有助于企业经营，能够一定程度上抑制整个楼市非理性、不健康的发展。
（ 原标题：多地严防消费贷、经营贷违规流入房地产市场！专家：银行有权“抽贷”，严厉打击炒房客）
来源：中国证券报
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