平安银行、宁波银行最新公告！支持实体经济，这些数据很亮眼，下面是证券时报给大家的分享，一起来看看。
平安银行公司贷款
继六大国有行发挥头雁效应，齐发公告披露自家前三季度的信贷结构情况，强调服务实体经济、提高经营质效后，两家深交所上市、且都以“大零售”见长的非国有行——平安银行和宁波银行，也罕见主动发布了关于支持实体经济的公告。
其中，配合着三季报发布，平安银行按普惠型小微贷款、民营企业贷款、制造业中长期贷款、乡村振兴资金、绿色金融等指标分别详列了自身支持实体举措及成效。
两份公告的共同点是：增量贷款的主要投向是中小微企业，特别是制造业等实体经济客群。
平安银行表内外授信总额已超4.87万亿
截至9月末，平安银行的资产总额达到5.195万亿元，较去年末增长5.6%。三季报显示，今年前三季度平安银行盈利能力稳健，实现营收1382.65亿元，同比增长8.7%；实现净利润366.59亿元，同比增长25.8%。
据三季报，截至9月末，平安银行发放贷款和垫款的本金总额为3.301万亿，较去年末增长2378.95亿元。按贷款的结构来看，企业贷款增加1443.34亿元，个人贷款增加935.61亿元。如果加上表外授信的话，平安银行表内外授信总融资额4.874万亿元，较上年末增长4.2%。
重头是看支持实体经济数据，平安银行主要按对公客群和业务板块重点阐述了四大举措及成果：
一是扶植普惠型小微企业（即单户授信1000万元及以下不含票据融资的小微企业贷款）力度加大。截至9月末，普惠小微贷款累计户数99.81万户，其中贷款金额在100万元以下的户数占比近90%，处于产业链最底端的小微企业主和个体工商户占绝对主体。普惠小微贷款余额4739.53亿元，较上年末增长24%，其中信用类余额为1057.37亿元，占比22.3%。1-9月，普惠型小微企业贷款累计发放额3303.47亿元，同比增长25.5%，新发放贷款加权平均利率较去年全年下降1.46个百分点。民企占据贷款客户绝对比重，1-9月，该行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户的70%以上；9月末，民营企业贷款余额较上年末增长15.5%，在企业贷款余额中的占比为74.7%。
二是实现制造业企业服务模式突破。平安银行总结了三个做法：一是深入制造业产业链全景，挖掘生态客群场景金融需求；二是将票据业务深度嵌入供应链生态，重点围绕制造业、绿色产业等行业及“专精特新”企业提供便捷高效的票据结算及融资服务。三是将数字口袋作为批量获客经营的门户，通过多元化的专区服务中小微客群。这一系列打法下来，截至9月末，该行制造业中长期贷款余额较上年末增长23%，高于发放贷款和垫款本金总额增幅15.2个百分点。
三是在颇受关注的绿色金融方面，平安银行积极支持清洁能源、节能环保、清洁生产、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业重大项目。截至9月末，该行及平安理财绿色金融业务余额1608.26亿元，较上年末增长41.4%；该行绿色贷款余额1049.60亿元，较上年末增长51.8%。
四是助推共同富裕，助力乡村振兴。平安银行在今年前三季度投放乡村振兴支持资金150.72亿元，累计投放512.48亿元；乡村振兴借记卡发卡80095张，累计发卡10.36万张；惠及农户7.88万人，累计102.88万人。
截至9月末，平安银行的净息差为2.77%，较去年同期收窄4个基点。该行称这是由于积极推动重塑资产负债经营，负债端主动优化负债结构，积极压降负债成本；资产端受市场利率下行、持续让利实体经济等因素影响，资产收益率下降所致。
近日，平安银行还在银行间债券市场成功发行了总额为200亿元的小型微型企业贷款专项金融债券，本期债券为3年期固定利率债券，票面利率2.45%，募集资金将专项用于发放小型微型企业贷款。
宁波银行前三季新增贷款超1600亿元
跟随国有大行脚步，宁波银行也罕见地发布了关于高质量服务实体经济的公告。
公告显示，宁波银行今年前三季度新增贷款超1600亿元。这部分增量贷款的主要投向是中小微企业，特别是制造业、进出口企业等实体经济客群。值得注意的是，宁波银行在公告里透露，今年该行通过了信贷额度单列、内部资金转移价格优惠等专项政策来助力普惠小微客群融资。
宁波银行还列举了自身助力企业纾困的多项举措。包括对延期还本付息的目标客户全覆盖走访；主动开展无还本续贷服务，持续推广转贷融产品，符合条件的企业可以进行线上转贷，提升转贷效率，降低成本；创新金融服务，主动对接客户需求，解决疫情下企业资金周转问题等。
宁波银行目前尚未发布三季报。而据其半年报显示，该行贷款投向制造业力度持续加码。截至今年6月末，该行制造业贷款余额为1637.45亿元，较上年末增加263.94亿元，增幅接近20%，超过该行整体贷款余额增速。
宁波银行在公告中积极向市场传递信心。该行称，在今年前三季度经营业绩稳健，营业收入、净利润等核心财务指标均保持良好增长势头，资产质量保持较优水平。
此前，六大国有行也齐齐发声支持实体经济。据中泰证券研报统计，国有六大行前三季度合计新增投放9.48万亿元；贷款存量余额91万亿元，较年初增长11.6%，其中，农业银行增速最快，其次为工商银行和建设银行，中国银行、交通银行和邮储银行增速接近。六大行单三季度信贷投放2.42万亿元，其中四大行的投放均在4500亿元以上，按增量排序依次为工商银行（5931亿元），农业银行（5640亿元），建设银行（5441亿元），中国银行（4568亿元）；交通银行和邮储银行分别投放了1622亿元和1040亿元。
责编：王璐璐
校对：赵燕
平安银行企业贷款条件
上证报中国证券网讯(记者张琼斯)平安银行副行长郭世邦8月22日在银行业保险业例行新闻发布会上表示，平安银行在资源配置上加大对实体经济的信贷支持力度，2017年至2019年上半年，累计新增各项贷款6054亿元，年复合增速达15%，高于同期总资产增速9.3个百分点。
截至6月末，平安银行民营企业贷款余额占“民营+国有”企业贷款余额的比例为75%，较年初提升0.64个百分点；小微企业贷款余额1887亿元，较年初增长7.1%，完成“两增两控”目标。
其中，在小微业务方面，平安银行战略发展中心负责人李跃介绍说，平安银行通过科技引领战略，形成了“数据+模型”的优势，已经进行了较有成效的探索。通过“数据+模型”可以还原中小企业真实的经营情况，实现线上化、自动化、批量、快速地放款。
“依托平安集团‘金融+生态’理念的布局，我们希望通过‘平台+产业’的方式，解决融资难、融资贵背后的经营难、经营贵问题。”李跃说，未来平安银行将搭建数字系列平台。一是数字投行，二是数字经营管家，三是数字账户。
“过去，平安银行有一个‘贷贷平安’产品，给我们带来了巨大损失。”郭世邦透露说，近三年来，经过核销和清收，“贷贷平安”产生的不良资产只剩下8亿元，其造成的历史包袱逐渐化解。“平安对普惠金融有很深的情结，虽然我们吃了这么大的亏，但依然痴心不改，支持普惠金融。目前为止，我们普惠金融资产的质量总体都还不错。”
在这一问题上，李跃表示，付出过代价，但也有收获。平安银行也在不断验证和完善经营普惠金融的技术思维和技术手段，并在这一过程中，发现了两个较好的方法。一是建立了沙箱验证机制，任何一个新产品推出前，先在沙箱里调整模型和参数。二是建立相对完善和全面的模型。
面对经济下行压力，商业银行如何既支持实体经济，又注重风险防范？郭世邦介绍了平安银行的经验。
一是选择行业。一般来说，风险大的行业，违约率更高，因此平安银行推行行业事业部，通过研究驱动，把行业研究变成风险政策，用风险政策指导业务发展，可以有指导性、有针对性地进行信贷投放，降低整体违约率。
二是选择区域。紧跟国家区域导向、区域政策。
三是选择客户。“即使是一些限制类的行业客户，也不乏好客户。”郭世邦表示，“两高一剩”里很多企业是“剩者为王”。在去产能后，很多企业的资质都不错，是可以支持的。
此外，“科技引领”是平安银行的主要核心策略，该行也通过“科技引领”提升风险管理能力。比如，平安银行打造“智慧风控平台”，包括十大智能应用，涵盖了贷前、贷中、贷后的全流程。
来源: 中国证券网
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