硬贷款 软贷款（世界银行软贷款）

2023中级经济师经济基础-第22章（国际货币）浓缩精华，下面是2023职业资格考试给大家的分享，一起来看看。

硬贷款 软贷款

18-22章金融部分，特别注重教材原文原话，题目题干和选项大都来自于教材原文。很多同学感觉金融部分难，其实金融部分知识点不难，但是很多同学用讲义学，脱离了教材原文，有很多考试点是在讲义上看不到的，或者是忽略的。22章很多名词一定要知道，要掌握。

一、知识点：国际货币体系

1、国际货币体系的内容

1.确定国际储备资产

2.确定汇率制度

3.确定国际收支调节方式

2、国际货币体系的变迁过程（2022年11月考的单选：35美元的官价与黄金本位）

二、知识点：国际储备

1、国际储备的构成

国际货币基金组织(IMF)成员方的国际储备一般可分为四种类型：货币性黄金、外汇储备、IMF的储备头寸和特别提款权。

货币性黄金：金融资产而持有的黄金，只能算作潜在的国际储备，而非真正的国际储备。

外汇储备是国际储备最主要的组成部分，在非黄金储备中的占比高达95%以 上。

IMF的储备头寸（头寸是款项的意思）是指在国际货币基金组织的普通账户中成员方可以 自由提取使用的资产，包括成员方向基金组织缴纳份额中的25%可自由兑换货币（储备档头寸）和基金组织用去的本币两部分（超储备档头寸）。

特别提款权：根据成员方缴纳的份额无尝分配，根据一篮子货币定值

2、国际储备的作用

1. 融通国际收支 逆差，调节临时性的国际收支不平衡。

2.干预外汇市场，从而稳定本国货币汇率。

3.是一国对外举债和偿债的根本保证。

3、国际储备的管理

国际储备的管理实质上是外汇储备的管理

4、国际货币体系变迁

（1）国际金本位制。世界上第一次出现的国际货币体系是国际金本位制。 英国是世界上最早采用该制度的发达资本主义国家。铸币平价是各国汇率的决定基础，黄金输送点是汇率变动的上下限。

内容：由铸币平价决定的汇率构成各国货币的中心汇率，（两 国本位币的含金量之比，即铸币平价）。市场汇率受外汇市场供求关系的影响而围绕铸币平价上下波动，波动幅度为黄金输 送点。 黄金输送点包括 黄金输入点和黄金输出点，等千铸币平价加减运送黄金的运费。

（2）布雷顿森林体系，以美元为中心，主要是两个阶段1945—1973年的布雷顿森林体系和1976年以来的牙买加体系。

布雷顿森林体系主要特征：可兑换黄金的美元本位、可调整的固定汇率、国际收支调节。特里芬难题，即维持对美元的信心和保证国际 清偿力之间存在两难选择，决定了其崩溃的必然性。

牙买加体系主要特征：多元化的国际储备体系、多种汇率安排并存的浮动汇率体系、国际收支调节。

三、知识点：国际主要金融组织（ IMF 、世界银行集团、国际清算银行）

1、IMF和世界银行集团

世界银行集团的其他机构：

除世界银行外，世界银行集团还包括国际开发协会、国际金融公司、多边投资担保机构和解决投资争端国际中心等机构。

（1 ）国际开发协会主要是 向符合条件的低收入国家提供长期优惠贷款。

世界银行贷款被称为“硬贷款”，国际开发协会贷款被称为“软贷款”。

（2 ）国际金融公司主要通过 向低收入国家的生产性企业提供无需政府担保的贷款和投资。

（3 ）多边投资担保机构是世界银行集团最年轻的成员，主要向外国私人投资者提供的政治风险担保，并通过向成员国政府提供投资促进服务，加强其吸引外资的能力，从而促使外国直接投资流入发展中国家。

2、国际清算银行

宗旨是：促进各国 中央银行之间的合作，为国际金融活动提供额外的便利，并在国际清算中充当受托人或代理人。国际清算银行以股份公司的形式建立，其最高权力机构是股东大会。

四、知识点四：人民币跨境使用（又偏又喜欢考的点）

跨境人民币业务是指居民（境内机构、境内个人）和非居民（境外机构、境外个人）之间以人民币开展的或用人民币结算的各类跨境业务。

1.跨境贸易人民币融资：进口贸易融资包括进口信用证、海外代付、进口押汇等；出口贸易融资包括打包贷款、出口信用证押汇、出口托收押汇、福费廷 、出口信贷等。（2020考试福费廷一词让很多人焦躁了）

2.境内机构在境外发行人民币债券，香港市场将这些人民币债券称为 ，点心债＇，境外机构在境内发行人民币债券称为 “ 熊猫债"。2020、2021年考试也涉及

3.货币互换协议：依据事先约定的协议，在未来的确定期限内交换不同币种现金流的交易。主要包括规避汇率风险、价格发现、管理资产负债、降低融资成本和设计金融产品。

互换的目标：临时措施、常设预防机制（清迈倡议）、深化双方合作的措施。

2020、2021年考试涉及

4.第四节 人民币跨进使用，新增自由贸易账户

（1）自由贸易账户是指银行等金融机构根据客户需要在自贸试验区分账核算单元开立的规则统一的本外币账户，独立于现有的传统账户体系，属于央行账户体系的专用账户。

（2）账户特点：分账核算；本外币合一可兑换账户；一线放开、二线管住；跨二线(境内)只能划转人民币；适用离岸汇率。

（3）意义：探索了本外币合一的账户管理体系，打破了本外币账户割裂的局面，探索了本账户可兑换新路径；探索了金融风险管理新模式，有助于防范跨境资金流动风险。

世界银行软贷款

文|无铭史诗

编辑|无铭史诗

前言

德黑兰市是伊朗的首都和最大城市之一，位于伊朗中北部的艾朗扎山脉脚下，面积730平方公里，人口估计为900万人。自从20世纪以来，德黑兰市已经发生了很大的变化。本文旨在探讨1952年至1958年期间德黑兰城市社区的成长和变化。

这段时间是伊朗历史上的重要时期，伊朗城市化进程加速，经济和政治环境发生了巨大变化。德黑兰的城市社区也在迅速发展和变化，其中最重要的是住房和交通问题。本文将通过研究当时的政治、经济和社会情况，探讨这个时期德黑兰城市社区发生的变化，以及这些变化对德黑兰的影响。

本文通过收集和分析德黑兰的历史文献和相关数据，总结了德黑兰在这一时期的社区发展和变化，并探讨了这些变化的原因和影响。研究表明，德黑兰城市社区在这段时间内面临了许多挑战和机遇，经历了从传统社区到现代社区的转型。本文对于理解德黑兰的城市发展历史和未来规划具有重要的参考价值。

虽然伊朗的现代化进程始于 1850 年代中期，但它在第二次世界大战后获得了新的势头。与其他非西方国家的转型具有相似的特点，伊朗在冷战石油主导的地缘政治下加速了这一现代化项目。正如凯文哈里斯所说，“战后社团主义契约”时期见证了美国霸权渗透该地区，支持国家主导的发展。

在冷战初期的背景下，美国在伊朗的地缘政治是由谈判有利联盟以确保获得石油资源的战略驱动的。这一战略发起了一种“社会主义”形式，但矛盾的是，它得到了工业化社会主义模式的支持，在 1960 年代后期，一些学者将其描述为一种“创造性现代化”形式。伊朗从 20 世纪 50 年代初到 1979 年革命的社会、政治和经济转型就是说明这一过程的一个很好的例子。

穆罕默德·摩萨台克（Mohamad Mosaddeq，1882-1967 年）是 1951 年伊朗第一位民选总理，他在推动 1940 年代初开始的土地改革和公共住房建设方面发挥了关键作用。然而在 1953 年摩萨台被推翻后，在巴列维的第二任统治者穆罕默德·礼萨·沙阿统治伊朗直到 1979 年革命之前，这两个方面都得到了进一步发展。

接下来，我们旨在为讨论自 1941 年以来伊朗住房范式的演变做出贡献。我们将研究公共住房的一个特殊案例 Kuy-e Narmak，以研究伊朗现代化与转型之间的共振的居住模式。我们将分析该项目的类型学和形态学方面，并将本研究的结果与住宅区现场调查的结果以及对一些现有居民进行的访谈相结合。

帕梅拉·卡里米 (Pamela Karimi) 一直在研究伊朗消费文化的转变及其对她所谓的现代伊朗内部革命的影响。卡里米致力于研究阿巴丹的城市环境，阿巴丹是伊朗西南部的一个石油公司小镇，由英国石油公司（BP）根据埃比尼泽霍华德的花园城市概念建造。

卡里米对阿巴丹与德黑兰和马什哈德等其他伊朗城市进行了比较研究，强调了这些城市在城市结构方面的异同。她声称伊朗城市经历了城市现代化的混合过程。在对德黑兰个人住宅和私人公寓的建筑和改造过程进行研究之后，卡里米研究了政府如何利用家庭空间作为向伊朗人介绍和促进西方生活方式的场所。

1941 年，英国和苏联以及美国联合迫使礼萨沙阿退位，让位于他 22 岁的儿子穆罕默德礼萨，结束了最高君主对军队、官僚机构和法庭的控制。虽然英苏入侵推翻了礼萨·沙阿 (Reza Shah)，但它引发了受过高等教育的伊朗人积极参与该国的政治和经济活动。

在此期间，伊朗政治体系中的权力关系受到严重动摇，特别是在 1945 年盟军从伊朗撤出，以及 1953 年中央情报局-军情六处设计的针对摩萨台政府的政变之间，后者使穆罕默德·礼萨·沙阿恢复了他的全权执政力量。这种政治不稳定导致王室、政府内阁和议会之间通过谈判达成权力平衡。

事实上，1906 年立宪运动已经设想了一种治理体系，其目的是限制王室的政治权力，并根据比利时宪法建立议会和参议院的选举制度。这也导致伊朗知识分子、前政治犯和城市群众参与社会政治活动。他们发起了社会政治改革，旨在废除英国对伊朗石油工业的控制。

这场社会民族主义运动导致 1951 年成立了由总理穆罕默德·摩萨台领导的新政府，他很快将 Sherkat- e Naft-e Iran va Engelis（英伊石油公司）国有化。伊朗石油国有化进程引发了对伊朗经济的国际制裁，主要由英国政府实施。结果，Mosaddeq 政府无法出口原油。随后，为应对经济制裁的影响，伊朗政府于 1951 年至 1953 年间推出了“无石油经济”模式。

为了实现这项运动的预期目标，政府委托农业部准备了一个发展项目。该项目与Sazman-e Barnameh va Budjeh（金融和规划组织，FPO）于 1948 年起草的该国第一个经济和社会发展计划保持一致。

与类似苏联的五年工业化计划类似，第一个发展计划（1948-1955 年）追求的是国家现代化项目。为了支持摩萨台现代化议程的实施，政府的经济政策特别关注农业活动和生产的发展和现代化，而不是石油开采和出口。

此外土地改革受到了极大的关注，作为发展国家发起的大规模经济适用房计划的一部分，这是摩萨台议程中的一项关键政策。事实上为中低收入家庭提供负担得起的住房是国民党在竞选期间做出的主要承诺之一。为实现这一承诺政府划拨位于伊朗主要城市外围的土地用于开发公共住房。

第二次世界大战后不久，该国大规模重建和现代化的迫切需要成为德黑兰公开辩论和建筑讨论的主要话题。在人民党及其一些附属渠道，如广受欢迎的Bidari-e Ma双月刊或Taraqqi双周报等领导的公开辩论中，现代化的道路大多被描述为通过“本地化”而不是采用进口产品和理念。

此外，这些辩论强调了公众包括男性和女性，平等并肩并肩参与社会和政治活动的重要性。然而在伊朗第一本建筑杂志Arshitekt领导的建筑讨论中，这条道路被想象为通过应用现代主义设计原则来开发主要在德黑兰的城市地区和新住宅区。

在此期间，ARIA 和政府在建设经济适用房项目中的作用获得了动力。一般来说，低成本住房计划的设计和开发对许多受过高等教育的伊朗建筑师和私人开发商没有吸引力；因此为城市贫民提供住房成为政府关注的中心问题。

近年来，现代主义的微风改变了伊朗的社会生活，并在人们心中创造了一种现代精神，一种完美嵌入建筑的精神。很快伊朗人就会遇到现代问题，他们的生存取决于这些问题的解决。二十世纪这个时代，促使人们付出更大的努力，其影响将体现在社会生活的方方面面。

自 1909 年在伊朗发现石油以来，政府主要依靠石油收入来资助各种城市现代化项目。然而1951 年，国际社会对伊朗石油工业的制裁迫使政府依赖农业活动等其他资源来创收。在此背景下，土地政策成为伊朗政府的一个关键问题，政府启动了土地改革计划，改变了伊朗传统的土地所有制。

该部门最重要的土地改革之一是所谓的“空置土地法案”。直到 1950 年代初，占领并振兴Arazi-e Mavat的人（贫瘠的土地）可以要求土地的所有权。1952 年，空置土地登记法案结束了这一制度。此外新法律成为摩萨台政府控制整个房地产行业，尤其​是住房行业的有力工具。它使政府能够规范与土地使用、城市规划、土地价格的确定和调整有关的问题。

虽然新的土地政策是推动城市向郊区扩张和开发负担得起的新社区的关键因素，但获得软贷款有助于中产阶级获得住房。在政府现代化项目的支持下成立的建设银行在这一过程中发挥了核心作用，因为它有助于为建造新房提供抵押贷款。

凭借通过预付款筹集的资金，银行能够在 Narmak 进行基础设施开发，并提供 10 年还款的低息抵押贷款。这种金融模式使世行能够独立开发项目，而不受其他外部投资者的干扰，这正是 Mosaddeq 的“无石油经济”模式的目标。建设银行的政策是向个人和低收入家庭提供贷款，用于购买土地和建造房屋。

然而，对于一些家庭来说，经济负担仍然很重。许多土地所有者，就像上面讨论的四个邻居的情况一样，寻求进一步的财政支持来实现他们的房子。产生额外收入的最常见策略是将他们的土地分成两块、三块或四块，为他们保留一块，其余的卖掉。这一过程将促成社会融合，将属于不同收入阶层的家庭聚集在一起。

实际上，将原来的住宅地块细分为 200 至 650 平方米不等的较小部分提供了多种可能的选择并吸引了不同的社会群体。这种多样性使范围广泛的中等收入政府雇员和低收入家庭能够负担得起纳尔马克的住宅。在法律上根据 1906 年伊朗宪政革命期间制定的私有制法，这种细分是可能的。

在扩大家庭财力的同时，私有制法提供了法律庇护所，人们可以在其中组织、控制、适应和改变自己的生活环境。在纳尔马克，这条法律鼓励的自组织发挥了基础性作用，推动了地块细分和致密化的不懈进程。这个过程有助于创建具有强烈认同感和归属感的社区。

其城市形态可以吸收和适应变化，同时保留其核心属性、将自组织整合到系统中的能力，以及随着时间的推移不断学习和适应的能力。在过去六十年中，这种城市形态作为一个系统，能够吸收和应对变化，尽管伊朗的政治和经济状况不稳定，德黑兰人口快速增长，建筑密度大幅增加，激进的Narmak 天际线的改造。

在本文中，我们展示了 Narmak 的“本土化”在多大程度上是由三个因素的交织关系造成的：设计决策、财务模型和特定的土地所有权制度。从建筑的角度来看，总体规划的设计师创造了现代主义特征与乡土参考的折衷组合，从而将 Chaharbagh、Meydan 和 Hayat 等典型元素整合到一个网格状的城市结构中。

结合起来这些要素构成了一个可以适应变化的框架。在没有严格的规章制度的情况下，Narmak 的居民在被称为Mi'mars的传统建筑商的专业知识的支持下，根据惯习建造了他们的房屋，正如皮埃尔布迪厄所说的那样。

除了计划的形态特征之外，Narmak 随着时间的推移的转变是由自组织过程的支持引发的。建设银行引入的金融模式尤其激发了自组织能力。在这个模型中，抵押贷款是根据地块的大小和拟议的房屋类型计算和提供的，使银行能够为首付款定义各种范围。

这样一来，不仅中等收入的政府雇员能够在纳尔马克购买房屋，而且低收入家庭也可以集体或单独购买住宅。与国家监管的新土地所有权制度相结合，这种金融模式变得更有意义。私有财产和个人土地使用的合法化使人们能够自行组织、控制、适应和改变他们的生活环境。

因此，Narmak 自上而下的发展得到了自下而上举措的支持，在这些举措中，居民的参与对于新房屋和社区的建设至关重要。纳尔马克的土地所有权制度并没有将弱势群体边缘化，而是让来自不同社会背景和收入群体的人们共同创造空间，这种模式有助于确保每个人对城市的权利，正如 Henri Lefebvre 所说的那样。

使用当地材料和建筑传统，房屋随着时间的推移进行改造，以响应居民的新需求和他们生活方式的演变。在纳尔马克，居民成为空间转型的积极推动者，确实是了解德黑兰过去半个世纪城市转型的重要参考。一方面，Narmak 普遍将独立房屋改造成住宅公寓，说明自力更生如何在应对德黑兰人口快速增长以及导致经济适用房积压增加方面发挥重要作用。

[1]亚伯拉罕，埃文德。 《现代伊朗史》，剑桥大学出版社，2008年。

[2]亚伯拉罕，埃文德。《 两次革命之间的伊朗》，新泽西州普林斯顿大学出版社，1982 年。

[3]布尔迪厄，皮埃尔。《实践的逻辑》，加州斯坦福大学出版社，1990 年。

[4]加里普尔，穆罕默德。《 波斯建筑史》，伦敦劳特利奇出版社，2016 年。

[5]卡里米，帕梅拉。《现代伊朗内部革命中的家庭生活和消费文化》，伦敦劳特利奇出版社，2013 年。

[6]Khosravi、Hamed、Amir Djalali、Francesco Marullo、Salomon Frausto和Michiel Riedijk。《德黑兰：墙内生活：城市、领土和居住形式》，柏林 Hatje Cantz 出版社，2017 年。

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