刚刚，一张网络小贷牌照以3500万元“卖身”上市公司，下面是第一消费金融给大家的分享，一起来看看。
马鞍山小额贷款公司
2017年9月12日晚间，神州数字（08255.HK）发布《须予披露交易》的公告。该公告显示，神州数字的间接全资附属公司新疆九域数字创业投资有限公司与黄庆生、黄芳、黄容、刘丽芳、汤士琴等5名自然人达成买卖协议，前者以3500万元获得后面五位自然人持有的马鞍山安信小额贷款有限公司（简称“马鞍山小贷”）100%股权。
如果这次交易获得各相关方批准，尤其是取得监管方面的批准，这将会是中国首例公开的网络小贷牌照交易。
5名自然人申请的网络小贷牌照
工商信息显示，马鞍山小贷注册成立日期为2012年5月14日，法人为刘丽芬，注册资本1亿元。2017年4月19日，马鞍山小贷发生工商信息变更，经营范围在原来的“发放小额贷款，票据贴现”基础上增加“网上发放小额贷款”字样。
在2017年4月19日发生经营范围变更时，马鞍山小贷的股东分别是刘丽芬、黄庆生、汤士琴和黄芳等5位自然人。而在2017年4月19日前，马鞍山小贷的股东也清一色是自然人。第一消费金融（ID:TodayCFC）分析很多省的金融办出台的网络小贷政策，发现基本上都要求网络小贷发起人和参股方需要是知名电商企业、大型互联网公司、上市公司，或者国企、央企等企业法人。
2017年7月14日，马鞍山小贷的投资人发生变更，从“黄庆生、黄芳、汤士琴、刘丽芬”变更为“刘丽芬（持股20%）、江东售电有限公司（持股25%）、马鞍山雨傲网络科技有限公司（持股25%）、马鞍山拜蚁实业有限公司（持股30%）”。
由于江东售电有限公司的股东为黄容、黄庆生，马鞍山雨傲网络科技有限公司为黄芳，马鞍山拜蚁实业有限公司的股东为汤士琴、刘丽芬和黄芳，所以2017年7月14日这次投资人变更后，马鞍山小贷的实际控制人增加了黄容（第一消费金融注：此人在马鞍山小贷8次股东变更中基本上一直是该公司股东），变成了“黄庆生、黄芳、汤士琴、刘丽芬、黄容”。此次神州数字购买马鞍山小贷这张网络小贷牌照，实际交易对手就是这5位自然人——黄庆生、黄芳、汤士琴、刘丽芬和黄容。
另外，据神州数字公告，截至2017年9月12日，江东售电有限公司、马鞍山雨傲网络科技有限公司和马鞍山拜蚁实业有限公司均未营业。一般来说，网络小贷公司变更出资人，需要所在省金融办审批。第一消费金融（ID：TodayCFC）不清楚马鞍山小贷此次变更是否取得监管批准。
神州数字的公告显示，马鞍山小贷注册资本为3.5亿元，其中1亿元为已缴足。马鞍山小贷2016年度除税后亏损22.9万元，而2015年度除税后亏损125.2万元。马鞍山小贷于2017年7月31日未经审核资产净值为0.65亿元。
买这样一家亏损的小贷公司，神州数字的逻辑是什么？
或与掌众金服有关
据神州数字2017年中报，神州数字2017财年第二财季盈利43.62万元，同比增长35.8%；营业收入815万元，同比增长5.3%。
在此之前的2017年8月29日，神州数字收购Goopal和Joy Credit分别约4.5%、20.7%的股权，代价分别为30万美元和40万美元。收购完成后，神州数字于Goopal和Joy Credit的权益分别增至15.6%、66.6%。Goopal为区块链企业，2016年度净亏损2080万元，而Joy Credit主要从事向网上游戏运营商提供网上游戏产品的促销及分销服务，2016年除税后亏损净额为340万元。现在看来，神州数字收购Joy Credit似乎是为了收购马鞍山小贷做消费场景准备，以免监管审查时被发现收购方无消费场景。
神州数字9月12日在公告中称，其“主营业务为在中国透过促进网上游戏运营商与网上游戏用户之间的交易，以及向手机用户提供手机话费充值服务来提供网上交易服务。由于中国网上融资市场快速发展，神州数字将其于网上游戏运营商、网上游戏用户及手机用户的网上交易服务之专业知识利用至网上借贷服务”。
神州数字还进一步透露，该公司分别于2015年1月及2015年10月向北京掌众科技有限公司（简称“掌众科技”，该公司全资子公司北京掌众金融信息服务有限公司运营平台掌众金服，而掌众金服提供闪电借款、闪电分期等消费金融服务）作出策略投资约300万元及1530万元。工商信息显示，神州数字间接持有掌众科技21.6%的股权。
此次神州数字收购马鞍山小贷，除了该公司自己发力消费金融外，或与为掌众金服提供牌照便利有关，以解决所投资公司的合规性问题有关系。据新华社报道，神州数字执行董事及行政总裁孙江涛的另一个身份，还是掌众金服的早期创始人。截至2017年9月13日，据第一消费金融（ID：TodayCFC）不完全统计，市场上共有网络小贷牌照226张，其中193张完成公司注册，但尚未发现掌众金服是任何一家网络小贷的股东。
附属材料一：安徽省网络小贷牌照情况
在安徽省金融办官网，有一条题为“安徽省有经批准的互联网小额贷款公司吗”的咨询。该咨询提交时间为2017年7月31日。随后的2017年8月2日，该条咨询获得了答复，全部内容如下：
“由于小额贷款公司的国家管理部门——中国银监会未出台任何关于互联网小额贷款公司管理规定，故我省也未出台相关互联网小额贷款公司管理规定。由于缺乏相关政策法规支持，我省未开展批设互联网小额贷款公司工作。据了解，中国银监会正在制定互联网小额贷款公司管理办法，待办法出台后，我省将根据要求有序开展设立互联网小额贷款公司工作。 安徽省目前没有经过批准设立的专门的互联网小额贷款公司，但有少数经批准可以利用互联网开展相关结算业务的小额贷款公司。安徽省暂不接受设立互联网小额贷款公司的申请。据了解，目前银行业监管部门正在研究网络小额贷款有关指导意见，待网络小额贷款有关政策明确后，再启动互联网小额贷款公司设立工作。”
从以上回复来看，安徽省可能没有成文的网络小贷政策指引。接下来，第一消费金融简单分析安徽的网络小贷牌照情况。
截至2017年9月13日，安徽省除了本文业已介绍的马鞍山安信小额贷款有限公司，还有4家网络小贷公司：芜湖房融网络小额贷款有限公司、汇邦小贷（835253.OC）、合肥市国正小额贷款有限公司和安庆市银谷小额贷款有限责任公司。这4家小贷公司注册时间分别为2015/10/14、2012/8/7、2008/12/24和2009/2/18，注册地分别为芜湖、淮北、合肥和安庆，注册资本分别为1亿元、0.5亿元、7亿元和0.33亿元，主要相关平台分别为房多多、汇邦小贷(835253.OC)、联想控股（03396.HK）和柏兆记（870836.OC）。
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附属材料二：安徽省153家银行名单。数据提取自Wind，在注册资本一项上可能存在延后于国家信用信息公示系统的情况，请以后者为准。名单前面43家以净利润为排名依据，后面以注册资本为排名依据。请点击图片查看清晰原图。
马鞍山贷款公司有哪些
每经记者：肖乐 每经编辑：廖丹
在披露招股说明书一年零四个月后，安徽马鞍山农商行进入到预披露更新状态。9月5日，证监会官网披露了马鞍山农商行8月30日报送的招股说明书（申报稿）。招股书显示，截至2019年8月15日，马鞍山农商行的股本总额为15亿股，股东户数共1517户，其中法人股东92户，持股数量占比86.68%；自然人股东1425户，持股占比13.32%。IPO拟发行不超过5亿股，发行后总股本不超过20亿股。
根据马鞍山农商行2017年第一次临时股东大会的决议，此次发行募集资金扣除发行费用后，将全部用于充实核心一级资本，提高资本充足率。该行在招股书中表示，2017-2021年间资本充足率最低目标为：核心一级资本充足率及一级资本充足率不低于10.5%，资本充足率不低于12.5%。
马鞍山农商行目前的资本充足率水平远高于上述目标，2019年6月末，该行资本充足率为19.47%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为16.66%。2016年至2018年的资本充足率也始终保持在较高水平，分别为24.86%、17.78%、18.1%。
数据来源：马鞍山农商行8月30日报送的招股说明书（申报稿）
根据最新披露的财务数据，截至2019年6月30日，马鞍山农商行资产总额为592.43亿元，发放贷款及垫款净额328.52亿元，吸收存款394.48亿元；净资产49.27亿元。2019年1~6月，马鞍山农商行实现营业收入7.12亿元，净利润3.3亿元，与2018年上半年相比，分别同比增长8.87%和7.14%。
记者注意到，2016年至今，马鞍山农商行的不良贷款率始终在2%之上。2016年至2018年末，该行不良率分别为2.75%、2.32%、2%，2019年6月末的不良率为2.04%。
对于不良贷款率，马鞍山农商行在招股书中表示，马鞍山市传统产业占比较大，整体产业链处于上游和相对初级阶段，在经济下行周期内影响较深，产业结构调整相对滞后，在本次供给侧结构性改革中去产能压力较大。报告期内马鞍山市正处于资源型城市转型的期间，外部宏观经济形势较为严峻，传统产业链上下游的公司贷款及个人经营性贷款整体违约率也伴随提高。受此影响，马鞍山农商行的部分授信业务也发生风险，影响到整体信贷资产质量。
同时，中小企业客户数量较多，受国内经济结构调整和担保圈链辐射等因素的持续影响，中小微企业抗风险能力较弱，已成为不良贷款增长的主要领域。
招股书数据显示，截至2019年6月30日，马鞍山农商行约63.77%的贷款投放于马鞍山地区的客户。同期，该行向中小微企业发放贷款的余额为98.33亿元，占该行发放公司类贷款（不含票据贴现）的比重为91.85%。
封面图片来源：摄图网
每日经济新闻
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