杏花岭分局民警打掉五个虚假贷款诈骗团伙！专骗小微企业主 受害人380余名 涉案金额近千万元，下面是太原发布给大家的分享，一起来看看。
贷款回访电话没接
急需资金周转，碰巧有人说可以帮忙办下贷款，审核宽松、低息高额，还不需要抵押，你会心动吗？5月23日，公安杏花岭分局通报，该局在“全力打造法治化营商环境专项行动”中，牢牢抓住主责主业，对侵犯小微企业主合法权益的违法犯罪行为发起凌厉攻势，日前陆续打掉5个流窜作案的虚假贷款诈骗团伙，抓获犯罪嫌疑人50名，涉案金额近千万元。
1 “低息贷款”送上门
郭先生是我市的一名小微企业主。2022年，受疫情影响，他一直为资金周转问题而苦恼。
2022年8月中旬，郭先生接到一个陌生电话，对方自称是拿到银行代理权的信贷公司职工，询问他是否需要小额贷款。想着自己的资金缺口，郭先生便多问了几句。对方详细介绍了贷款细则，表示可以提供3%至6%的低息贷款，最高额度为500万元。如此低的利率立即引起了郭先生的兴趣，更为吸引他的是，办理贷款只需提供营业执照、银行流水、征信报告和身份证，无需抵押，无需担保。
即便贷款条件很优惠，但郭先生还是很谨慎，提出了几个疑问。对方表示，他们还是银行指定的担保机构，所以无需借贷人提供抵押或担保。相较于多发的网络贷款诈骗，他们公司有具体办公地点，郭先生只要带上资料到公司面审一下，后期资料审核、放款等工作全部由银行工作人员来完成，只是公司要根据贷款额度收取一定的“居间服务费”。
就这样，郭先生没有犹豫，马上就决定贷款。随后，他带上各种资料来到杏花岭区一栋写字楼，接受信贷公司面审，初步达成了贷款60万元的协议，并签订了“居间服务合同”，按比例支付了3万元“服务费”。
2 半年没有放贷款
很快，郭先生就接到通知，说贷款审核已经通过。一段时间后，他又多次接到银行的回访电话，核对资料、征求意见，并让他耐心等待放款。
然而，郭先生左等右等，迟迟等不到银行放款。多次致电信贷公司，对方不是让他耐心等待，就是以各种理由推脱。
今年3月，距离申请贷款已过去半年多时间，心急如焚的郭先生再次来到信贷公司的办公地点，结果发现已是人去楼空。此时，他才意识到自己被骗了，随即向公安机关报了警。
“这起案件背后，可能隐藏着一个虚假贷款的诈骗团伙……”接到报案，公安杏花岭分局职工新村责任区刑警队迅速展开侦查，根据郭先生的讲述，初步锁定一个犯罪团伙。
在此期间，公安杏花岭分局还陆续接到过类似的报案，初步侦查发现了多个诈骗团伙。随即，该局党委统一指挥调度，指令经侦大队、三桥责任区刑警队、职工新村责任区刑警队、涧河责任区刑警队、杏花岭责任区刑警队分别行动，各个击破。
3 五个团伙被捣毁
随着侦查的推进，杏花岭警方逐步摸清了犯罪团伙的组织架构和活动模式，并制定了详细的抓捕行动方案。3月至5月，警方收网，连续打掉5个在全国流窜作案、针对小微企业主进行虚假贷款诈骗的犯罪团伙，共抓获犯罪嫌疑人50名，查明涉案金额近千万元，涉及受害小微企业主380余名。
3月10日，经侦大队民警南下福建省福州市、广西壮族自治区来宾市，打掉以唐某（29岁，四川绵阳人）、张某（在逃）为首的诈骗团伙，抓获团伙成员9名。该团伙于2022年3月至8月，在我市成立一家商务咨询公司，对外谎称办理贷款审核宽松、高额低息且无须抵押担保，共骗取200余人440余万元。
3月11日，三桥责任区刑警队打掉以吴某（30岁，湖北武汉人）、李某（30岁，湖北武汉人）等人为首的诈骗团伙，抓获团伙成员12名。该团伙于2022年6月至2022年12月，在我市先后成立两家商务服务公司，采取上述手段诈骗60余人120余万元。
3月21日，职工新村责任区刑警队打掉以何某（29岁，四川绵阳人）、罗某（在逃）为首的诈骗团伙，抓获团伙成员9名。2022年8月至2023年2月，该团伙在我市成立两家商务咨询公司，采取上述手段诈骗60余人120余万元。
4月20日，涧河责任区刑警队南下江西省赣州市，打掉以朱某（22岁，江西上饶人）、胡某（19岁，江西新余人）等为首的诈骗团伙，抓获团伙成员18名。2022年8月至2023年4月，朱某、胡某先后在我市和江西省赣州市成立两家商务服务公司，采取上述手段骗取40余人100余万元。
5月19日，杏花岭责任区刑警队远赴江西省南昌市，将涉嫌虚假贷款诈骗的熊某（27岁，江西南昌人）、汤某（女，29岁，湖北武汉人）抓获。2022年7月至9月，熊某、何某（在逃）、汤某在我市成立一家商务服务公司，采取上述手段诈骗20余人60余万元。
目前，5个犯罪团伙中已有33名犯罪嫌疑人被批准逮捕，3人被刑事拘留，14人被依法取保候审，其余涉案嫌疑人正在抓捕中。
4 防范诈骗擦亮眼
在侦办该系列案件过程中，民警发现此类诈骗有以下特点。
一是诈骗套路。上述团伙披着商务咨询服务公司的外衣，从企业信息查询类APP上获取本省企业相关人员联系方式等信息，对其谎称获得多家银行授权、是银行指定的合作担保机构，可为小微企业主提供贷款居间服务，骗取有资金需求的企业主缴纳高额居间服务费。事实上，上述团伙从未获得任何银行的授权和委托，未与任何银行有过业务接洽，也从未办理过一笔贷款。
二是组织分工。上述团伙均设业务部、财务部、金融部等部门。经理实际操控公司运作，业务员根据“话术”向小微企业主推广“业务”。诈骗得手，金融部冒充银行“电话回访”，为团伙继续犯罪、携款逃窜争取时间。
三是流窜作案。在团伙主要成员的操控下，此类公司的“平均寿命”在4个月至6个月，届时他们会关闭公司，流窜至其他地区或省份重新注册公司继续作案。
警方提示，无论是个人或企业，如有资金需求，请通过正规金融机构申请贷款，不要轻信任何审核宽松、低息高额、无需抵押的承诺，对先付费、后放款的要求保持高度警惕，谨防造成不必要的资金损失。
太原晚报记者 刘友旺 通讯员 李莹
贷款回访电话不接会怎样
合同诈骗中骗子是如何包装自己、骗取他人信任，将钱骗到手的？骗子总结的一套“客户邀约”话术都有哪些？日前，南昌市公安局东湖分局经济犯罪侦查大队(以下简称东湖经侦大队)侦破一起特大系列合同诈骗案：骗子团伙设下骗局，以“中介”公司的名义“广撒网”，骗取金额超400万元。
南昌警方在抓捕现场缴获的“邀约客户答疑笔记”里，记录了合同诈骗话务员的邀约话术：“我们是走银行内部渠道的，都是拿最低的利息”“××客户无房无车，也能贷80万元”……低息优惠、无抵押贷款、大额贷款、征信逾期也能贷，骗子的套路和话术有点多！让我们一一揭秘。
冒充银行人员“广撒网”
东湖经侦大队副大队长漆晓明介绍，在此前破获的合同诈骗案件中，骗子团伙为取信于人，每个业务员几乎人手一份“话术笔记”，其中包括“如何打一通有效的电话”“邀约客户常见问题答疑”等内容，骗局环环相扣，以期取信于被骗者，令其一步步进入骗子团伙事先设计好的陷阱。
“我们这边是正规的银行信贷，专业办理信用贷款的。目前我们这里有一笔三到六厘的纯信用贷款，请问您这边有资金周转需要吗？”漆晓明介绍，一开始，骗子团伙会采取“广撒网”的方式，从某些企业信用信息服务平台大量导出企业及其负责人联系方式，让“业务员”逐个联系。
在通话中，骗子团伙会冒充银行工作人员，称自己挂牌的公司是“拿了银行代理权的信贷中心”“走银行内部渠道，获得最低的利率”等，利用“银行代理”“低息”“无抵押贷款”等幌子打消被骗人的疑虑。同时，他们还准备了诸如“所有号码都是从某地区的白名单企业用户名单中获取的”等系列的说法，来一一回应被骗人的诸多疑问，让其消除戒备心理，并套出被害人是否有资金周转或贷款需求。
骗子公司藏身高档写字楼
“不管骗子在电话中说得如何天花乱坠，大多数人其实主要还是被‘低息’‘无抵押贷款’等噱头诱惑，将信将疑。”漆晓明介绍，最开始的通话也只是骗子团伙抛出的“饵”，只是为了“钓”一些有资金需求的潜在客户前往线下“面审”(即线下面对面审核贷款被骗者相关资料)。
为了在“面审”环节真正“取信于人”，骗子团伙会对自己公司形象进行包装，让公司显得更加“高大上”。漆晓明回忆，该大队侦破的案件中，骗子团伙在被抓捕前的挂牌公司位于城区某高档写字楼，不仅办公场所有两层，还装修精致。“面审中，骗子团伙会多次且隐讳地向被骗人暗示其公司和银行机构有深度合作，并根据了解到的被骗人需求，承诺将尽力满足客户的资金需求。”
漆晓明表示，受骗人之所以被骗，一个重要的原因就是轻信骗子公司的“无抵押、无担保贷款额度最高到500万元”“贷款渠道多、门槛低、通过率高”“可以帮忙进行征信包装”“贴息信贷产品利息低”等话术，令其产生了“走偏门”、贪便宜的侥幸心理。
预付“中介服务费”须警惕
“我们在办案中发现，一旦受骗人和骗子团伙签完合同，给了对方预付的‘中介服务费’，骗子的态度将彻底转变，从‘尽量满足’到‘各种找茬’。”漆晓明介绍，一旦骗子公司收到了受骗人预付的服务费，态度将会判若两人，从积极联系转向敷衍、拖延。“比如材料不全、资质有问题、银行系统出现故障、负责审批的领导不在、银行工作人员出差、材料还在审批中……”这些都是骗子团伙拖延时间的话术。漆晓明介绍，签订合同后，骗子团伙明知自己不会履行合同约定帮受骗人贷款，但还会以更换对接人等方式拖延，给自己骗取更多人及携款出逃争取时间。而当受骗人察觉被骗时，大部分人预付的“中介服务费”再也收不回来，最终“竹篮打水一场空”。
当然，也有看清骗子本质，强硬要求退还预付服务费的人。漆晓明介绍，这时，骗子公司的话术又将转变——他们会以“已经帮忙办了或在走程序，是你个人原因要求取消办理贷款事宜，无法全额退还服务费”等话术为由，从受骗人预付的服务费中“捞”到10%至30%的费用，得以“空手套白狼”。
文/皮婉婷 江南都市报全媒体记者章娜
值班编辑：周章云
值班审核：金路遥
值班编委：邹文彪
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