不法贷款中介专项治理行动调查研究报告摘要（三）（千顺万顺），下面是中国千顺给大家的分享，一起来看看。
大学生贷款研究
（全国开展不法贷款中介专项治理行动！为期六个月，已过1/3）
调查研究是谋事之基、成事之道，没有调查就没有发言权，没有调查就没有决策权；正确的决策离不开调查研究，正确的贯彻落实同样也离不开调查研究；调查研究是获得真知灼见的源头活水，是做好工作的基本功。中办印发《关于在全党大兴调查研究的工作方案》强调，“充分运用互联网、大数据等现代信息技术开展调查研究，提高科学性和实效性”。
本报告是对开展不法贷款中介专项治理行动的调查研究，摘自深圳市钱诚互联网金融研究院调研报告。其负责人胡尔义表示：大兴调查研究之风，要充分发挥数字科技作用，让数据说话，巧用数据、妙用数据、活用数据。
【一】全国开展不法贷款中介专项治理行动！为期六个月，已过1/3
今年三月，原银保监会发布了《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》（下称“通知”），要求各银保监局、各银行业金融机构要深刻认识不法贷款中介乱象的严重危害，成立由主要负责同志亲自牵头的专项治理行动领导小组，制定具体工作方案，部署开展为期六个月（2023年3月15日-2023年9月15日）的不法贷款中介专项治理行动。
【二】各地深入开展不法贷款中介专项治理行动
①新沂农商银行：广泛开展政策宣传、定期开展业务排查、开展专题宣传教育。
②兴业银行滨州分行
明确重点，强化落实。本次治理行动，主要排查是否存在员工私下勾结贷款中介、向客户推荐贷款中介、放松对贷款中介的审贷标准和贷后管理标准等问题。
排查期间，该行通过调阅信贷档案、员工访谈、员工行为排查、合作中介机构走访、客户电话回访等形式进行了全方位、立体式的排查。同时，该行向信贷客户发送《关于开展不法贷款中介专项治理行动告知书》，告知书向客户明确提示了“过桥资金”及“消费贷”“经营贷”转贷的危害及风险，提示客户加强风险防范意识，从正规渠道办理贷款业务。
为建立打击“不法贷款中介”的长效工作机制，该行向全行员工发出《不法贷款中介专项治理行动员工承诺书》，由员工签署承诺书，确保员工配合治理行动并自觉遵守行业准则，自觉维护信贷市场秩序。
③中信银行
5月11日上午，罗先生来到中信银行贵阳分行营业大厅，咨询个贷业务。并表示，他通过一个中介公司在该行办理了贷款20万元，贷款已经审批。
全程都是由中介一手操办，而且中介是上门营销，声称该笔贷款年息3.85%，期限3年。但经客户经理一计算。罗先生这笔贷款年利率高达18%，远远超过了银行的贷款利息。
为此，客户经理建议罗先生向中介提出作废该笔贷款，并通过该行正规渠道申请办理。随后，罗先生通过中信银行手机银行申请并提额到账30万元。
近年来，不法中介利用客户信息不对称，通过网络平台为消费者申请贷款，从中牟取非法利益，收取高额费用。不法分子的诈骗诱骗手段层出不穷、形式不断翻新，不仅造成了人民群众巨大资金财产损失，还严重干扰了正常的金融秩序。
④民生银行
民生银行积极落实《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》相关要求，持续开展防范不法贷款中介专项教育宣传活动。
耐心！用心！细心！
【三】千奇百怪的不法贷款中介
P2P网贷、学生贷、现金贷、赎楼贷、手机回租、日化高息、区块链、盲盒、股票配资、以租代购、714高炮、套路贷、暴力催收、联合贷、助贷、租房贷、租车贷、培训贷（教育分期）、租车贷（特别是二手车交易分期）、手机贷、佳丽贷......
“7蟹姐姐”与“深房理”的事件。我们分析一下：先撇开是不是非法集资、非法放贷、非法金融活动不论，纯脆从金融风险来分析，风险太大。里面用到的金融工具，实在是让人眼花缭乱、步步惊心！
（1）致富神话。这种营销宣传，不当，至少容易引人误解的。风险巨大。
（2）入会，交会费。这种炒房模式，稍有不慎，就有可能走向“传销式”。风险巨大。
据了解，微博粉丝上百万的“深房理”，500人的会员微信群就不下7个，每群都接近500人，人均会员费在1万元左右。如果受访会员反映属实，那么这意味着，不包括后期咨询收入，深房理仅在入会收费这一项的收入就达约3000万元。
（3）假社保、假结婚。
央视曾经报道，上海某地产中介小王，现年30多岁，户口在上海本市。他为了帮客户买房，已经结了4次婚，其中岁数最大的70多岁。买到房后，小王净身出户。这一结一离，小王能得到6万元到8万元不等的报酬。
（4）过桥贷、转贷、砍头息。风险很大。
签署大量的空白合同、借据、办理强制公证，长期扣押证件，甚至银行卡、U盾、密码......而且本身也风险巨大。
（5）房抵贷
要进行房屋抵押贷款，就要注册公司（估计也就是个空壳公司）。为了让银行贷款审批通过，估计还要做假流水、假报表、假资料。风险巨大。
（6）豪赌，极端杠杆
即便是首付款，就掏空“7蟹姐姐”的了自有资金70多万元，其它的都是千方百计的东拼西凑。风险巨大。
大学生校园贷调查报告
来源:光明日报
严格意义上的“校园贷”市场上有五类：京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务；专门针对大学生的分期购物平台，如趣分期、任分期、优分期等，部分提供较低额度的现金提现；P2P贷款平台（网贷平台）产品；线下私贷；银行机构面向大学生提供的校园产品等。
大学生为什么要借贷？超前高消费的物质诱惑是主要原因之一。中国财经素养协同创新中心以24个省市几十所高校的2979份大学生关于校园贷的问卷作为样本，这些样本分散于各省会城市和三、四线城市（含香港1份），覆盖东中西部和双一流本科、普通本科、高职等不同类型高校。结果显示，通过网站推广得知校园贷信息的达到23.8%。参与过校园贷的学生比例达到4.13%。学生贷来的钱用来网游赌博、购物高消费、谈恋爱的支出比重分别为5.71%、39.68%、2.89%，其中用于超前高消费占比最高。
庞大的大学生群体，巨大的潜在消费市场需求，校园金融成了各路资金竞相争夺的一块肥肉，但是整体上乱象丛生，危害极其严重。“名校贷”会收取逾期未还金额的0.5%/天作为违约金，“趣分期”则要收取贷款金额的1%/天。还有少数小贷公司会收取贷款金额7%至8%作为违约金。某高校一位学工处的工作人员说，“这种情况非常普遍，这种收取违约金和利息的情况已经是非常典型的高利贷了”。
调研显示，面对校园贷无力偿还时，学生选择采用办法的排序依次是：法律手段、报告学校、向家长要钱、勤工俭学、其他、借新债还旧债。这和实际的选择顺序有出入。说明大多数学生理性上是想采用法律维权，但面对非理性的消费和后果，又想通过新旧债的转换来拖延。
“校园贷”初期宣传中常用“零首付”骗取学生信任，约定利息计入本金提前扣除或转账后立即返还，同时签订虚高借款合同，制造银行流水，接着诱导和单方面制造学生违约，一旦逾期之后，就开始按天算利息，利滚利，越滚越大。贷款逾期后，学生被迫“以贷养贷”，一环套一环，环环相套，直至掉入网贷陷阱。调查还显示，在不良贷的催收方式中，限制人身自由和黑社会性质的催收分别达到了44.95%和53.58%。
目前，不良校园贷成过街老鼠，国家有关部门也已经对此严防严治，但仍然要严防部分校园贷平台改头换面，或借助科技公司名义，或以贷款购物方式，或发展学生下线进行逐级敛财，通过对大学生群体进行精准营销，换个马甲继续祸害大学生。一些小额贷款公司推出“套路贷”，“裸条贷”“培训贷”“回租贷”“手机贷”“整容贷”“求职贷”“创业贷”等五花八门，本质仍是不良“校园贷”变种。
彻底消除校园贷的隐患，要从三个方面入手。
首先需要正确的引导大学生。调查中显示，认为陷入“校园贷”原因有认知能力差、自制力差、监管滞后、财经教育缺失的综合评分分别为4.79、4.64、3.08、2.68分，排在第一位的认知能力差是大学对自我的金融知识储备不足，导致分辨能力差的感受，自制力差说明大学生对生活消费计划不足，攀比消费情形下产生了价值观的扭曲，背后是自我保护意识不足和财经素养教育的缺位。要引导大学生树立正确的财富观与人生观，做好财务收支计划，提高金融辨识能力和财经风险控制意识，学会敬畏金融市场，开展征信教育，扫除不良“校园贷”存在的土壤。
其次需要严刑峻法。监管要严，打击处罚要狠。非法校园贷之所以铤而走险，缘由就在于社会防范体系不严，违法违规成本过低。中国财经素养协同创新中心调查显示，在谈到如何消灭校园的问题时，“国家要出台严厉政策、职能部门要严格管理”等两条建议赫然摆在第一、第二位。
再次，需要进一步完善学生资助和消费金融制度。建立以国家助学金、国家助学贷款、学费补偿等为主体的资助政策体系；制订基于辅助学业完成的额度可控的消费贷款制度，创新针对大学生的金融服务模式和服务渠道，把大学生金融服务工作当作银校合作的大事来抓，精准满足大学生合理的消费信贷需求。（方旭）
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原文地址"大学生贷款研究（大学生校园贷调查报告）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/117005.html。
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