信用卡套现危害大，这些风险要知道，下面是新华网给大家的分享，一起来看看。
什么是pos贷款
来源:经济日报
信用卡是一种方便人们消费的金融工具，持卡人拥有一定的信用额度、可在信用额度内先消费后还款。生活中越来越多的人办理了信用卡，截至2018年一季度末，信用卡发卡量共计6.12亿张，人均持有信用卡达0.44张；信用卡授信总额为13万亿元，平均每张卡授信额度2.15万元。信用卡对促进商品销售、刺激社会需求发挥了重要作用，但也有很多人利用信用卡套现，将资金用来炒股理财，投资房产。放任信用卡套现会产生哪些风险？个人利用信用卡套现会存在什么问题？本期主持人为大家答疑解惑。
问：如果放任信用卡套现会有哪些风险？
主持人：信用卡是用来满足居民消费信贷需求的重要方式之一。值得注意的是，信用卡套现资金主要流入房地产、股市等投资领域，这违背了银行发放信用卡的初衷，更会导致监管统计信息失效，产生过度授信，造成贷款市场不合理膨胀，如果不加以控制会引发金融风险。
针对信用卡套现乱象，银监系统正不断加强监管，严查资金违规流入楼市股市。银监系统已经下发系列文件，严控综合消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金用于购房、炒股等。
问：哪些特征会被认定为信用卡套现？
主持人：信用卡套现主要有4个特征。一是经常在半夜三更刷卡。一些人认为银行晚上的监管较松懈，容易套现。却忽略了一个常识，许多商店深夜不营业，在晚上使用信用卡频率一般不会太高。
二是在少数POS机上频繁刷卡。信用卡持卡人短时间、高频率地在少数几台POS机上刷卡交易，银行通过调取你的信用卡流水记录很容易发现。
三是信用卡消费的对象商户记录不明。
四是经常恶意延长还款期限。这类人总在还款日把原先套现的钱先还清，在短时间内再将还的钱刷出来，让还款日顺延到下个月。甚至还出现了在最后还款日还了再套现，从而把还款期限延长的情况。
问：个人利用信用卡非法套现有什么后果？
主持人：银行在发现持卡人有套现行为时，会对持卡实行降额、封卡处理，甚至影响到个人征信记录。如果存在金额较大的恶意透支行为，将被追究刑事责任，依照刑法以信用卡诈骗罪定罪处罚。
（本期主持人 彭 江）
pos机贷款是什么意思
来源：每日经济新闻
给1000元好处费，就能贷款1-40万；给2000，就能贷40-80万；给3000，就能贷80-100万...
近日，裁判文书网公布了两起判决，湖南的两家汽车销售公司通过伪造贷款材料，与银行员工内外勾结，在工商银行衡阳分行骗贷数百次，骗贷金额分别高达2.24亿元、1.29亿元。
复印店伪造材料就能贷款
2010年，湖南人龙秋香成立了一家名为“衡阳圣麒仕”的汽车销售公司，经营范围包括汽车及配件的销售、汽车维修、汽车贷款申请材料代理等。随后在2013年1月和2014年2月，圣麒仕公司与工商银行衡阳分行签订协议，约定双方合作开展购车专项分期付款业务。
2013年2月至2015年上半年，龙秋香在办理车贷业务中，安排其公司员工龙某、谷某等人，为客户伪造汽车购销合同、首付款收据、汽车销售统一发票、机动车合格证等虚假资料并提交给工商银行。待贷款发放，便通过圣麒仕公司POS机将客户车贷全部刷入该公司账户，之后再与客户结算，扣除购车费用、银行利息、手续费等，再将余下的钱转给客户。
“圣麒仕公司的车贷小部分是按规定的，大部分是高贷，公司是通过广告公司在复印发票后，改变复印件上的金额，再将复印件提供给银行。改发票是龙秋香从别人那学来后教给他们，并且安排他们到一个打字复印店搞的。除了改发票，还改了车辆合格证。”谷某在证言中表示。
无独有偶，2013年9月，周某了解到代办车辆贷款业务市场行情较好，便注册成立了衡阳市路广汽车销售服务有限公司，担任公司的法定代表人和总经理。和龙秋香的圣麒仕公司一样，路广汽车的经营范围为汽车（不含九座以下乘用车）及零配件销售、上牌代办服务，实际主要开展代办车贷业务。
路广汽车成立之后便与工商银行衡阳分行开办购车专项分期付款直客式合作，2014年9月双方约定开展购车专项分期付款业务的全面合作。
路广汽车的骗贷套路和圣麒仕如出一辙，也是通过伪造汽车销售订购合同、首付款收据、机动车销售统一发票、车辆合格证、货物进出口证明书等虚假资料交给工商银行申请车辆贷款。贷款发放后，客户持信用卡通过路广公司的POS机将车贷款全部刷入公司账户，路广公司扣除银行利息、手续费及GPS费用后，再将余下的钱转给客户，由客户自行支配。
后经查明，圣麒仕公司通过伪造材料的方式共为客户办理“高贷”（指平于或高于购车价贷款）及“虚贷”（指不购车贷款）业务383笔，骗取贷款2.24亿元。通过收取贷款手续费等方式共非法获利613.58万元。
而路广汽车经营期间，为客户办理“高贷”及“虚贷”业务190笔，骗取工商银行衡阳分行贷款1.29亿元。截止到2018年11月底，尚有5722万元贷款未偿还，其中41笔贷款被核销，金额共计2364万元。
送好处费买通银行人员
这些车贷公司为何能屡屡得手，仅凭复印店伪造的贷款资料能够逃过银行的层层审查吗？恐怕很难。工行衡阳分行遭遇的骗贷案中，更关键的环节在于银行内部。
中国工商银行股份有限公司衡阳市分行牡丹卡中心原主任唐迎九、衡阳师院支行原行长彭发乔、师院支行原客户经理骆向阳是圣麒仕公司骗贷案中的三个关键人物。
据龙秋香的供述，2013年5月份的时候，彭发乔和骆向阳两人便发现了公司提交的假资料。但发现之后，两人非但没有阻止，反而开始和龙秋香勾结。“6月份的时候，彭发乔和骆向阳与她商量，客户贷款金额1-40万元，每笔业务给银行工作人员1000元，贷款金额40-80万元，每笔给2000元，贷款金额80-100万以上，每笔给3000元，一月一结。另外每笔客户车辆GPS费给800元好处费给骆向阳。”
圣麒仕公司办理“高贷”“虚贷”业务，唐迎九同样知情。“2013年下半年，唐迎九要她把给骆向阳的GPS安装费交给他，否则他们公司的‘高贷’业务不批，之后每个月她就按每台GPS给800元的标准把钱给唐迎九。”龙秋香在供述中称。
为何明知造假，还同意贷款申请，唐迎九供述称主要有三个原因：
一是因为圣麒仕公司的个人车贷业务都是支行审核呈报上来的，他觉得责任在支行；
二是因为圣麒仕公司拿了好处费给他；
三是当时这种“高贷”的情况很多，湖南省工商银行也要求他们大力发展个人车贷业务，他如果把大量的车贷业务打回去，会影响业绩。
唐迎九利用其担任工商银行衡阳分行牡丹卡中心主任的职务之便，收受龙秋香好处费179200元。唐迎九称，他个人从中拿了3万元左右，其他的以加班费、过节费的形式发给其他员工。
法院查明，在明知有大量“虚贷”“高贷”的情况，唐迎九为圣麒仕公司办理虚假贷款业务304笔，共1.6842亿元。骆向阳经办虚假贷款12笔，共1190.2万元。彭发乔共为圣麒仕公司办理虚假贷款22笔，共1769.7万元。
根据法院二审裁判结果，龙秋香犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年二个月，并处罚金五万元，犯对非国家工作人员行贿罪，免予刑事处罚，决定执行有期徒刑四年二个月，并处罚金五万元。唐迎九犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年八个月，并处罚金五万元，犯非国家工作人员受贿罪，免予刑事处罚，决定执行有期徒刑三年八个月，并处罚金五万元。而对于彭发乔及骆向阳，此前一审法院也已做出了相应判决。
早在今年2月，衡阳银保监分局就公布关于中国工商银行股份有限公司衡阳分行的行政处罚信息。其中唐迎九和彭发乔被罚终身禁止从事银行业工作，骆向阳禁止五年从事银行业工作。
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