天风证券：给予平安银行买入评级，目标价位20.26元，下面是证券之星给大家的分享，一起来看看。
平安银行招聘贷款
天风证券股份有限公司郭其伟近期对平安银行进行研究并发布了研究报告《业绩维持高增，零售转型深化》，本报告对平安银行给出买入评级，认为其目标价位为20.26元，当前股价为13.1元，预期上涨幅度为54.66%。
平安银行(000001)
营收稳健增长，业绩维持高增速
公司发布2022年年报，全年营业收入、归母净利润分别同比增长6.2%、25.3%，业绩增速在已披露业绩快报的全国性银行中位居首位。同时盈利能力持续提升，22Q4末年化加权平均ROE同比增长1.51pct至12.36%。
零售深化转型发展，AUM继续双位数增长
公司坚持零售转型，2022年零售AUM同比增长12.7%，高基数下仍保持双位数增长。同时，22Q4债市净值波动带来的理财赎回影响下，公司22Q4末AUM同比增速较22Q3末仅放缓3.02pct，凸显公司稳健的财富管理能力。结构变化方面，2022年在居民收入预期和理财净值波动等因素影响下，AUM中存款占比提升。分客群来看，私行客户AUM增速更快，22Q4末公司私行客户AUM、非私行客户AUM分别同比增长15.27%、10.69%。总体上，公司零售转型成效显著，一是零售户均贡献提升，截至22Q4末公司共有零售客户1.23亿户，同比增长4.1%，零售AUM增速远超客户数增速，存量挖潜空间大；二是私行财富业务向纵深发展，私行客户数及AUM增速均超过零售客户总体增速。公司依托平安集团综合金融平台优势，打造差异化的市场竞争优势，私行财富业务在新赛道有望继续保持高增速。
资产质量稳健，房地产风险可控
2022年公司持续加强资产质量管控与问题资产处置力度，在宏观形势疲弱的背景下，资产质量依旧保持稳健。22Q4末不良率、关注率分别为1.05%、1.82%，较22Q3末分别提升2bp、33bp。其中关注率较上季度提升的主要原因是受宏观经济环境、个人汽车金融抵押类贷款分类监管规则调整及个别对公大户债务重组等一次性因素影响。整体来看，公司不良+关注率仍然保持在行业较优水平，资产质量平稳。
受房地产行业风险暴露影响，公司2022年末房地产贷款不良率较22H1提升66bp至1.43%，但房地产不良贷款额基数低，预计整体风险可控。同时，2022年公司存量房地产业务表内外均在压降之中，加之去年11月以来，房地产政策利好频传，房地产行业有望向良性循环演进，公司持续加强房地产贷款风险管控，涉房资产质量有望改善。
疫后复苏+政策红利驱动，业绩有望持续向好
平安银行发挥综合金融的集团优势，坚持零售转型多年，基本面扎实。2022年末以来政策利好不断释放，平安银行作为零售业务为主的股份行有望率先受益。一是疫情防控政策优化，政策引导扩大内需，居民贷款和理财需求回暖可期，公司零售业务有望加速改善。二是房地产政策“组合拳”打出，前期压制公司估值房地产风险暴露隐忧渐消，公司估值有望加速修复。预计公司2023-2025年归母净利润同比增长23.28%、20.52%、20.01%。22年3月10日公司PB（MRQ）0.70倍，我们看好公司的成长性，维持2023年目标PB0.95倍，对应目标价20.26元，维持“买入”评级。
风险提示：信用风险波动，信贷需求疲弱，财富管理开展不及预期
证券之星数据中心根据近三年发布的研报数据计算，中信建投证券马鲲鹏研究员团队对该股研究较为深入，近三年预测准确度均值高达97.08%，其预测2023年度归属净利润为盈利548.29亿，根据现价换算的预测PE为4.9。
最新盈利预测明细如下：
该股最近90天内共有25家机构给出评级，买入评级18家，增持评级7家；过去90天内机构目标均价为20.16。根据近五年财报数据，证券之星估值分析工具显示，平安银行（000001）行业内竞争力的护城河优秀，盈利能力良好，营收成长性良好。该股好公司指标4星，好价格指标3.5星，综合指标3.5星。（指标仅供参考，指标范围：0 ~ 5星，最高5星）
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《银行科技研究社》消息：3月9日，西安银行第六届董事会第八次会议决议公告显示，经市场化公开选聘，该行董事会同意聘任赫勇、管辉为副行长人选，王星为行长助理人选，陈钦为首席信息官人选。上述人员在履行相应程序并获得监管机构关于高级管理人员任职资格核准后开始履职。
据《银行科技研究社》了解，西安银行此次聘任的四名高管年龄在42到46之间，均为75后，其中还有一名为80后。
赫勇，男，1977年8月出生，管理学博士，高级经济师。历任西安银行未来支行市场二部经理，高新支行副总经理，城西支行副行长、行长；比亚迪汽车金融有限公司总经理。
管辉，男，1979年5月出生，经济学硕士，经济师。历任农行江苏省分行公司业务部产品经理；中国人民银行南京分行征信管理处副主任科员；江南农村商业银行风险管理部副总经理，金融市场部总经理，资金业务管理部总经理，资产负债管理部总经理，博士后创新实践基地主任，风险管理部总经理，运营管理部总经理。
王星，女，1981年7月出生，管理学博士，应用经济学博士后，高级经济师。历任农行总行信用卡中心风险管理部副主任科员、主任科员、高级专员，市场部高级专员、资深专员，分期管理部资深专员，风险监控中心资深专员；上海电气金融集团创新发展部总经理。
陈钦，男，1977年6月出生，经济学博士，高级工程师。历任北京信息工程学院中文信息处理中心助理研究员；北京奥组委技术部项目策划；国家开发银行信息科技局运营经理；北京市经济和信息化委员会副处长（挂职）；国银金融租赁股份有限公司信息化管理部总经理；国家开发银行信息科技部资深经理；蒙商银行股份有限公司金融科技部副总经理。
近期，西安银行在高层人事上动作频频。
3月6日，西安银行公告介绍，其收到银保监会批复，该行副行长刘强任职资格获批。
据悉，刘强，男，1972年11月出生，高级管理人员工商管理硕士，高级经济师、高级政工师。
刘强长期在西安银行任职，曾任该行秦丰支行信贷科长；纪检监察保卫部副经理、总经理助理；南大街支行行长；组织部副部长、人力资源部副总经理，组织部部长、人力资源部总经理；本行人力资源总监、组织部部长、人力资源部总经理。现任西安银行党委委员、副行长、组织部部长。
在赫勇、管辉正式上任后，西安银行将形成“一正六副”：行长梁邦海，副行长黄长松、张成喆、狄浩、刘强、赫勇、管辉。
其中，梁邦海曾任国家开发银行西藏分行副行长、陕西分行副行长；平安银行西安分行党委书记，银川分行筹备组组长。
黄长松曾任加拿大帝国商业银行总行衍生金融工具交易部风险经理，荷兰国际银行集团加拿大分行风险管理部信用风险策略师，加拿大丰业银行总行海外部零售业务风险总监。
张成喆曾任西安银行市场营销部总经理，公司金融业务部总经理，个人金融业务部总经理，异地分行筹建办公室主任等职。
狄浩曾任西安银行人力资源部副总经理，西大街支行行长，土门支行行长，高新支行行长等职。
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