等额本息or等额本金?这是我见过的最透彻的解读，下面是24号房评给大家的分享，一起来看看。
贷款 等本 等额
等额本息|送钱
等额本息公式详细推导过程比较复杂，如果你还记得高中数学，能回到你一生中知识最渊博时候，可以百度搜索等额本息公式推导即可，Eason在这里就不推导了。
等额本息第1-10年
等额本息第11-20年
等额本息第21-30年
相比等额本息，等额本金的计算方式则要简单很多，因为它不需要统一每期的还款额，导致包含每期支付本金、每期支付利息在内的参数都是未知数，等额本金顾名思义，它每期还的本金是定额。
等额本金第1-10年
等额本金第11-20年
等额本金第21-30年
比如你的总贷款金额是200万，还款期数是30年=360期，那么等额本金中的等金就是2000000/360=5555.6。每一期支付的利息为200万减去已支付本金后的总额乘以月利息。
假设纯商贷利息为年4%，那么月利率为4%/12比如等额本金首期支付的利息为剩余本金*月利率,即为2000000*4%/12=6666.7，得出200万的纯商贷，在商贷利率为4%的情况下，首期月供为5555.6+6666.7=12222.3。
第二期月供依旧是支付的本金不变，为5555.6元，但需要支付的利息减少了，因为首期支付了5555.6元的本金，所以第二期月供需要支付的利息为（2000000-5555.6）*4%/12=6648.2，得出200万的纯商贷，在商贷利率为4%的情况下，第二期月供为5555.6+6648.2=12203.8。
以此类推，你会发现，往后的每期月供是等差数列，每期减少18.5元，而这18.5元的差额，来自于利息差，利息差来自于上一期以支付的5555.6元本金，这部分本金减少的利息为5555.6*4%/12=18.5元。
以此推到360期后的月供应该是5555.6+（6666.7-18.52*359）=5574元。
不难推断，等额本息的月供数额在5574和12222.3元之间，而它只能通过减少前期支付的本金数，来达到数值位于两者之间。
前期少偿还本金，这就导致了它的总利息一定高于等额本金。
那么到此，大聪明就会下结论了，选等额本金啊，因为它总利息少。
错，大错特错！
如果上面的推理大家看蒙了，那就把他忘了吧，或者还想有开卷有益的快感的话，就多看看几遍吧。
从这里开始，我把每年的剩余本息和已支付本息加总，这是最直观的展示了。让你看看你多花的利息真面目以及后续提还时，比如5年卖房置换需要提还时，等额本息需要比等额本金多支出的一大笔钱是怎么来的。
第五年等额本息的剩余本金为180.9万，这个时候你肯定会mmp，老子五年每期月供9548元，五年合计还了57.3，到头来只还了20万的本金，另外37万都让狗吃了？
这时候大聪明看回等额本金，如果选等额本金，第五年末剩余本金为166.7万，那敢情好啊，这妥妥的羊毛啊，比等额本息的180.9万少了14.2万。
但是你可别忘了这五年你支付的累计本息为70万，这里比等额本息的57.3万多了12.7万。
大聪明一看还不死心，14.2>12.7万，那还是选等额本金。
那么这差额的1.5万怎么来的，其实就是对你在这5年间多支付的12.7万补偿，补偿的利率为房贷利率4%，因为12.7万接近于是等差数列的和，所以粗略预估12.7/2=6.35万就是这5年期间的平均值。得出这五年期间多支付的12.7万的大致利息为：6.35*4%*5=1.3万，简易版计算是1.3万，精确版按月的剩余本金计算便是1.5万。
不妨碍我们理解：等额本息与等额本金虽然有利息上的差别，但这个利息就是你前期多支付本金的回报，回报按房贷利率计算，按月结算，而月结算的利率为4%/12。
即便是到第十年，二者支付的本息差也仅为5.4万。如果到这里你要杆，现在大多数银行一年后都是没有提还的罚息，你真有本事，你投资真的不济，那你提还不就行了。
5年二者支付利息差14.2>12.7万，这五年你少给了1.5万利息，但你失去的是什么？
首付给出去后，本就干瘪的钱包雪上加霜，以200万贷款为例，等额本金的月供从1.18万下降到5年后的1.11万，等额本息的月供恒定为9548元，这里失去的每月2000元现金流，是你和另一半捉襟见肘的周末游，是你年轻时未来及开拓的视野，是生产力工具买迟半年的恶性循环。
你失去的还有货币超发稀释负债，这一点谁都别杠，在没有谁能精准预测全年总产出的情况下，通缩与通胀，政策执行者闭眼选后者。
你失去的还有主动权，主动权在于你明明可以在资金有冗余的情况下再提还，为什么要在前期放弃延后偿还负债的主动权。
总结：
刚需刚改闭眼选等额本息就对了，改善的，终极改善的，你们的手段我都清楚，但等额本息+提还与优质产品替换依旧是闭眼选择。
请注意，本文的条件是需要负债，如果不需要负债，那就变成了要不要提还的问题。核心在于，在需要负债的情况下，什么样的负债是优质负债。
一方面IRR是判断工具。
为什么说千万别欠信用卡的钱
另外一方面是此文要告诉你的常识，在负债的情况下，越迟还钱越好，如果可以，我希望是一万年。
如果到这里还看不懂，也不想再往回看多几遍，那就收藏起来或者记住一个结论，选没有提还罚息的等额本息。
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贷款等额本金和等额本息哪个好
大家一直很关心的一个问题，贷款买房时是选择等额本金，还是选择等额本息呢？两种还款方式各有利弊 。
一、什么是等额本金
等额本金实际上就是利随本清，将本金分摊到每一个月中，然后再付清上一交易日至本次还款日之间的利息的还款方式，这种还款方式主要是在前期会负担比较大；因为所需要还的本金和利息的加总数额比较大，后期随着还款的逐月完成，负担也会逐渐递减，就是前期所占的还款比例较大而后期较小。
二、什么是等额本息
等额本息每个月的还款额都是一样的，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变；也就是说实际上每个月的月供是固定的，每个月的负担都均分了。
三、如何选择还款方式
1.选择等额本金
等额本金还款方式的优点在于整体支付的利息相对较少，劣势在于前期还款压力较大，但之后要还的钱会越来越少；计划提前还贷的选择等额本金比较划算，这种还款方式比较适合收入高的人群。
2.选择等额本息
等额本息的优点在于每个月还款额度较为固定还贷稳定，劣势也相当明显，那就是要支付较多的利息；另外等额本息还款方式中，前期每个月还款额度中本金额度少，利息额度较多，不利于提前还款。这种还款方式比较适合收入不高的人群。
其实选择什么样的贷款方式完全取决于自己的经济承受能力和资金的分配情况，等额本金和等额本息都有着各自的利弊，每个人的经济收入不同所需要考虑的因素也就不同，所以需要自己做好理性的选择，以上内容仅供大家参考。
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