违规放贷逾千万！金华银行两员工被禁业5年并获刑丨局外人，下面是界面新闻给大家的分享，一起来看看。
银行贷款 案例
记者|王景（实习）张晓云
近日，温州银保监分局公布的两张罚单，牵出了金华银行两名员工违规放贷逾千万的案件。
罚单显示，陈某在金华银行温州分行员工违法发放贷款案件中因未有效履行贷前调查职责，被禁止从事银行业工作5年。沈某某同样因未有效履行贷前调查职责，被禁从事银行业工作5年。
界面新闻记者查阅裁判文书网发现，该案已于2017年做出一审刑事判决。陈某和沈某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币5万元。
判决书显示，经审理查明，被告人沈某某、陈某均于2015年1月进入金华银行温州分行工作，分别担任金华银行小微贷款部门经理及下属信贷员。
同年2月至4月，在经办林某介绍的张某、韩某、丁某、胡某、瞿某、单某等人共计人民币1100万元的个人经营性贷款中，被告人均未按规定对借款人的房产抵押评估价值进行核实，也未对借款人的经营场地开展实地调查即发放贷款导致出现贷款逾期。
其中，对张某、韩某等人申请的不动产抵押加保证人保证形式的经营性贷款时，上述二人名下不动产的实际所有人林某伪造了二份虚高的房产抵押评估书，将上述二套不动产虚高价值共计人民币48万元，后二被告人以虚高后的房产评估书为参考，作出房产价值七折的抵押贷款及房产价值二折的保证贷款，共发放贷款人民币284万元，并造成贷款逾期，其中张某2房产实际价值145万，虚高价值人民币162万元，贷款人民币134万元（抵押贷款102万及保证贷款32万）、韩某房产实际价值135万，虚高价值人民币166万元，贷款150万元（抵押贷款116万及保证贷款34万）。
另查明，韩某的抵押贷款已全部结清，保证贷款在还款中；张某的房产已被查封等待处理，目前银行无法计算损失。
公诉人温州市鹿城区人民检察院认为，本案二被告人违反了《贷款通则》及金华银行内部规定，未对借款人的房产抵押评估价值进行核实，且未对经营场地进行实地调查，导致发放人民币1100万元贷款并出现贷款逾期，应构成违法发放贷款罪。
其辩护人辩称，二被告人未经过专业业务培训及学习，对行业规范及法律法规并不熟悉，主观上没有违法的故意，且均已履行自己的工作职责，未审核出房产价值评估书系伪造的及未双人实地考察属于工作失误，不属于违反法律规定的行为，且银行并不存在损失，故二被告人的行为不构成犯罪。
二被告人称其已按照银行惯例对涉案的六笔贷款进行了形式的审核及部分的调查，但未对经营场地进行实地调查，若构成犯罪，愿意自愿认罪。
法院审理后认为，二被告人对借款人提供的证明借款用途的材料审查后，未双人到现场实地调查的行为直接违反了金华银行的内部规定，但不能以此认定违反了国家规定。辩护人就此提出的辩护意见，予以采纳。
另外，二被告人未尽到审慎注意义务，未审核出2份房产评估书中评估师签名的问题，导致发放的该二笔贷款逾期，累计金额人民币284万元，应构成违法发放贷款罪。法院对辩护人提出二被告人系工作失误，不构成犯罪的辩护意见，不予采纳。
最终，法院根据各自的犯罪情节轻重做出判决，认为被告人沈某某和陈某身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为均已构成违法发放贷款罪，应予惩处，判处二人3年有期徒刑，缓刑4年，各处罚金5万元。
公开资料显示，金华银行成立于1997年12月，前身是在原金华市区16家城乡信用合作社基础上组建的金华城市合作银行，1998年更名金华市商业银行，2020年变更为现名。
财报数据显示，截至2021年末，该行资产总额865.59亿元，在职员工2056人，在金华、杭州、温州、嘉兴、台州等地设有109家营业网点，同时作为主发起行设立1家村镇银行。
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首先，按揭买房的当事人要满足个人住房按揭贷款申请的条件。其次，购房者在确定好意向房产且符合贷款条件后可到具体贷款银行咨询银行的贷款条件，在现实中经常出现购房者提前还款的情况。最后，在与银行签订《房屋按揭抵押贷款合同》前，购房者应该了解贷款银行提前还款的政策。
1、申请贷款前不要动用公积金。
如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么您公积金账户上的公积金余额即为零，这样您的公积金贷款额度也就为零，这就意味着您将申请不到公积金贷款。
2、在借款最初一年内不要提前还款。
按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。
3、还贷有困难不要忘记寻找身边的银行。
当您在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，工行就会受理您的延长借款期限申请。
4、贷款后出租住房不要忘记告知义务。
当您在贷款期间出租已经抵押的房屋，您必须将已抵押的事实书面告知承租人。
5、贷款还清后不要忘记撤销抵押。
当您还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。
6、不要遗失借款合同和借据。
申请房屋按揭贷款，银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年，作为借款人，您应当妥善保管您的合同和借据。
个人住房的按揭贷款，是指银行向借款的人发放的用于购买自用性新建住房的贷款，即通常所说的“个人的住房按揭贷款”。银行发放的个人的住房按揭贷款的数额，不高于房地产评估机构的评估，拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%（以二者中的低者为准）。
住房按揭贷款概念是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，贷款人在发放该项贷款时，借款人必须已交付规定比例的首期购房款，并以所购住房作抵押，在所购住房房地产权证未颁发且办妥住房抵押登记之前，由售房商提供连带责任保证，并承担回购义务的一种贷款方式。
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