怎样计算个人账户额？为何下岗职工和灵活就业指数低，账户额少？，下面是周舟19510224给大家的分享，一起来看看。
贷款余额的计算
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有人在头条中提问：
我社保缴费15年个人账户余额只有6万多元。请问个人账户余额是什么意思？它在养老金中起什么作用？
职工社保一般指养老老保险、医疗保险和失业保险，需要自己缴费，在工资里扣除，养老保险是以缴费基数按比例8％个人缴费，医疗保险是按比例2％个人缴费，失业保是按比例0.3％～1％个人缴费。其余单位要按相应16～20％、6～10％、0.5～2％比例缴纳更多的费用。
你指的社保卡余额应该是指养老保险个人账户储存额。如果你是职工，不管你是国企、私企还是机关事业单位职工，只要单位在社保局缴纳了养老保险费用，一定是包据单位缴费部分和个人缴费部分，个人缴费部分前面已述是按个人缴费基数8％缴纳，在工资中扣除。
这缴纳的费用是多少呢？如果某一年每月的缴费基数是8000元。这个月缴费基数一般是你单位工资条上的未扣除的工资，包括基本工资、绩效工资、各种补贴总额。有些单位是根据单位情况自行造表上报的。机关事业单位有统一严格要求，一般不含浮动的年终奖。
例如：每个月个人缴费额=8000*0.08=640元，存入个人账户，一年就存入640*12=7680元。由于每年的月缴费基数不一定是一样的，一般第二年涨工资就会涨，不涨工资就不会涨，所以每年存入金额不尽一致。每年存入个人账户的资金都是个人自己存的钱，并且计算利息，就是个人账户余额了。你存了15年个人账户余额才6万多元，是自己缴费存入个人账户内包含利息的钱。到退休年龄后，计算养老金时，有一项个人账户养老金，就是用个人账户余额除以计发月数计算出来的。这个计发月数，60岁退休为139月，55岁退休为170月，50岁退休为195月。
对于灵活就业人员是没有工资、奖金、津补贴作为缴费基数参照的。由于灵活就业人员没有单位给你缴纳那部分费用，这个费用称统筹缴费，所以统筹缴费部分和个人缴费部分都由个人承担，就是以缴费基数按12％比例缴统筹，8％比例缴个人部分，这两部分缴费共由个人缴纳，缴费比例共计20％交给社保局，但社保局只把8％个人部分记入个人账户，和职工一样计算个人账户余额，计发个人账户养老金。
下岗职工，在岗时以职工形式缴费，下岗后以灵活就业人员缴费。这样一来灵活就业人员和下岗职工，不就是要承担比职工多2.5倍费用才获得一样的个人账户养老金了吗？当然缴2.5倍费用才获得在岗职工一样高的指数。灵活就业人员的个人缴费基数，由于个人承担职工2.5倍费用，所以缴费基数不受工资限制，一般按社平的60％～300％比例作为缴费基数自由缴费。但职工是受工资限制的，因为职工他个人缴纳少单位缴纳多。
不仅如此，还有一个指数计算需要介绍一下。养老金总额中除了个人账户养老金外，另外还有一项或两项养老金的计算问题。职工中人有两项养老金即基础养老金和过渡性养老金，而职工新人和灵活就业人员另外还有一项基础养老金。
企业职是用个人平均指数计算另外这1～2项养老金的。指数又分为：实缴指数、实缴平均指数、视同指数、个人平均缴费指数。这虽然和个人账户余额一看似乎没有关系，但却有关联。为什么这样说？因为这个实缴指数也与个人缴费基数有关。
实缴指数=个人缴费基数/上年社平，实缴平均指数=每月实缴累计指数/实缴总月数，个人平均缴费指数=（视同年间月累计视同指数+实缴累计月指数）/累计总月数=（视同年限*视同指数+实缴年限*实缴平均指数）/累计缴费年限。
所以这个个人平均缴费指数很重要，他决定企业职工中人除个人账户养老金外的另两项养老金，而且因视同和实缴年限长短不同，养老金比重不同。什么意思？就是说指数影响中人另两项养老金，而个人账户余额影响个人账户养老金。谁的份量重？要看视同年限和实缴年限谁多？比如今年退休40年累计缴费年限，机关事业视同31年，实缴9年，那么另两项养老金占90％几，个人账户养老金占不到10％。企业是视同9年实缴31年，因视同指数=1原因，另两项养老金一般占60％，个人账户养老金占40％。
而灵活就业人员和企业新人一样，全是实缴年限，但养老金并不全是个人账户余额计算的，它只是其中一部分。比如你缴了15年，个人账户余额60000元，平均缴费指数0.6，今年退休计发基数7000元。个人账户养老金=60000/170=353元。但还有一项基础养老金=7000*0.6*15*0.01=630元。你的养老金=353+630=983元。个人账户余额计算的个人账户养老金只占养老金的30％几。
经过前面一讲大家应该清楚了，今年退休为什么机关事业退休人员养老金高，因为个人账户养老金占比小，只要视同指数高，而恰恰机关事业不用平均指数计算过渡性养老金，而用视同指数计算过渡性养老金，一是31年视同年限视同年限多，二是视同指数高，例如事业视指数规定：中级8级1.3752，副高7级1.7435，副高5级1.9878，正高3级2.2743。所以过渡性养老金占养老金主体，一般有5000多元，因由视同指数为主体31年和实缴指数为9年计算的平均指数也高，那么基础养老金次之，一般为3000多元，两项养老金占养老金90％，由于实缴年限短只9年，个人账户养老金不重要，包括年金一般只一千元不到，不要它养老金也高，所以事业副高37年工龄养老金9000多元居多有的过万。
企业却相反，实缴31年需要平均指数支撑，但由于规定视同指数=1，下岗职工缴指数3.5的费用只用1.4计算实缴，且视同指数=1又把1.4降低为平均指数1.09，加上只有9年视同年限，所以过渡性养老金很少只有大几百元，基础养老金大多2000元左右，个人账户余额最多14万就是多的，个人账户养老金：140000/139=1007元是多的。所以计发基数7000多元，企业养老金4000元左右居多。
而灵活就业人员和下岗职工为什么养老金少，特别是灵活就业人员，全是实缴，且统筹个人双缴费，缴0.6指数相当职工1.5指数费用，基础养老金用0.6计算，20％缴费只8％进入个人账户，计算个人账户养老金，加上缴费年限短很多只15年，人家40年，你15年，人家指数1.7～2，你0.6，当然养老金少。下岗职工强一点，虽下岗20几年双缴费。1.5的费用0.6计算，20％缴费8％入个人账户，但累计缴费年限也是40年含视同，也有视同年限，也有过渡性养老金，所以比灵活就业人员养老金多些，但养老金只有机关事业单位一半不到，接近1/3。
这里我们基本讲清了什么是个人账户余额，个人账户余额是计算个人账户养老金的参数，它与其它养老金的关系，以及它占养老金总额的比重。至于各类退休人员养老金谁划算，谁缴费少得的多，谁缴费多得的少，这里就不具体介绍了，只是单纯回答问题，谈养老金个人账户余额是什么意思，它在养老金中的作用多大。
另外谈谈下岗职工和灵活就业人员缴费指数为什么低？它的个人账户余额为什么少？他们主要是统筹个人双缴费，你职工按工资基数8％缴费，缴的费用少，对工资高的个人账户余额当然多。而下岗职工和灵活就业人员，按个人缴费基数缴20％，只有8％作为个人账户余额入账，12％作为统筹不入账，不算个人账户养老金，不算缴费指数。比如缴指数3的费用只记指数1.2，这个指数能缴高吗？缴300％费用，只有社平120％进入个人账户，这个个人账户会多吗？作为下岗职工指数低，个人账户余额少。
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银行的贷款余额怎样计算
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