银行将按揭房贷年龄延长至80岁，到底好还是不好？，下面是开伟观察给大家的分享，一起来看看。
按揭贷款20年
#2月财经新势力#
作者莫开伟系中国知名财经作家
最近有媒体披露，广西南宁有部分银行将按揭房贷还款年龄延长到了80岁，此消息一披露就有不少读者表示怀疑，认为有可能是闹的一场乌龙剧；但随后有媒体就向南宁相关部门证实，确有此事，目前中信银行、兴业银行和浦发银行等多家银行已开始实行。
为何部分银行要将个人按揭房贷还款年龄延长到80岁？据南宁银行相关人士处反映，银行此举主要是为了落实“因城施策”调控政策要求，更能体现房地产调控政策的灵活性、差异性以及有效性，其目的就是调动中老年人购房的积极性，激发全社会购房意愿，最终达到激活楼市销售市场、除却楼市库存、提振房地产业信心、帮助房企化险脱困之目的。
所以，从这一点看，银行此举并没有私心，符合当地楼市调控大局的需要；且广西部分银行也确实有自己的苦衷，因为南宁房企不仅商品房库存量较大，而且南宁楼市价格也下滑得非常厉害。据南宁某中介披露，当地的房价跟2020年相比已经跌了很多，部分区域2020年单价大概是1.3至1.4万元/平方米，现在已经降到1万元/平方米左右，位置好点的1.1万元/平方米。即便如此，楼市销售依然疲软。
而且，从全国角度看南宁部分银行这项政策，就更容易理解其房贷政策宽松的尺度。当前各地房地产市场虽然有所复苏，但总体上还是处于虚弱状态，各类房企的去库存压力比较大。加之今年继续宽松的信贷政策导向，各地银行房贷投放方面也将继续有宽松化的操作。类似南宁宽松的、尺度略大的政策也符合预期，且全国后期还将有更多的银行会持续跟进。所以，南宁部分银行推出将偿还房贷年龄延长到80岁，是对楼市销售不景气的一种金融应景之作，非常有必要！
而南宁部分银行此举能引起全社会如此之大的关注，并引发舆论媒体的广泛反响，主要是当地银行在宣传上做得不够细致和到位。事实上，将个人按揭贷款偿还期限延长到80岁，不是什么新政策，也并非南宁部分银行的首创，而之前亦有银行存在这样的还贷政策。早在2018年，工商银行就已将还款上限从70岁上调到75岁；而2023年11月，中国银行郑州某支行的还款上限也已经从70岁上调至75岁。
显然，南宁部分银行将房贷年龄延长到80岁，并非是鼓励80岁的老龄人购房，而只是将偿还房贷的年龄期限推延到80岁，也就是说如果50岁申请房贷，按照60岁、70岁或75岁的偿还年限，只有10年、20年或30年，就是说部分中老年人房贷年限可以由20年增加为30年，信贷人员按照80岁的标准给购房者计算可以多贷5至10年时间。只要将此解释清楚了，就可消除全社会误解，这项政策也就容易被广大民众理解和接受了。
那么，接下来我们对房贷年龄延长到80岁来做一个基本判断，到底是好还是不好？为说明这个问题，我们可先举一个实例来佐证。我们从房贷成本节约的角度来看这个问题：一则，房贷者都是趋利避害的，延长房贷偿还时间，就意味着每月偿还贷款的本息会减少，家庭每月财务负担成本就会减轻。假设某购房者目前为50岁，其申请了200万贷款本金，利率假设为4.1%，同时以等额本息的方式偿还。若按过去模式，需要20年内偿清贷款，每月月供需要12226元；如果将房贷还款时间延长到80岁，就增加了10年偿还时间，则月供可调整到30年，则月供仅为9664元，两相比较，每月月供可减少2562元，即月供压力减少了21%。显然，南宁部分银行房贷延长到80岁的政策可为购房者带来切切实实的减负效应。
二则，从该项政策的社会效应看，该项政策主要对中老年人的购房行为影响很大，这项政策相当于可以增加10年的还贷时长。而对于很多中年人而言，之前其在办理按揭贷款中，可能部分只能申请到20年，即不可能申请到30年的贷款；这项政策出台之后则可将贷款申请还款时间延长到80岁，部分中老年人原来难以获得审批的房贷，该项政策出台之后就有可能获得审批通过，无疑能极大地激发中老年人购房的兴趣和热情，对于打破当前楼市销售低迷态势将起到有效作用。由此，不言而喻，南宁部分银行这项政策不仅在实际利益上能给房贷者带来减负的效果，也能在精神上给中老年人购房带来极大的提振效应。
或者有读者会问，我们每位房贷者都能活到80岁吗？而房贷按揭年龄延长至80岁，如果活不到80岁怎么办？难道银行就不怕房贷还款风险？哈，这个问题正是大家关注的焦点。
对于这个问题，银行并非不考虑，也不是只为了房贷而不顾未来房贷偿还的风险。因为房贷者年龄延长到80岁，风险肯定会存在，而且风险增大也是客观存在的；因为除了部分房贷者活不到80岁会形成还贷风险之外，还有部分房贷者即便能活到80岁，但70岁之后缺乏稳定收入或者身体健康出了问题，同样也会导致偿还房贷的困难。针对此，银行是有自己充分考虑和准备的，并非打无把握之仗的。
因为银行早就织牢了一张房贷偿还年龄延长的安全防护网：就是将房贷还款年龄延长到80岁，父母亲长辈在申请房贷者，子女必须要做担保， 子女也要作为共同借贷人进行签字，这样即便老人因年纪大了缺乏还贷能力或中途死亡，子女就要承担继续还贷的责任，也就是说子女是房贷风险的最后担保人。这样的规定，即便防风险做不到万无一失，但也可以说风险基本可以兜住；退一万步，即便再有风险也只是少数或者说很低的比例，不延长房贷偿还年龄风险也会同样存在，银行不会因噎废食。
从上面表述的观点和事实，我们能感受到，南宁部分银行这项政策的出发点是好的，并没有什么歪心思，社会公众无需对相关银行部门责备求全，而是应该持理解和支持态势。因为总体来说，延长按揭贷款还款年龄是一项普惠的民生政策，利大于弊，能够激发居民购房愿意提振楼市销售，也能让广大中老年按揭购房者能真真切切地从中受益；而且比较与当下中央政府出台的稳房地产就是稳经济、把房地产当作支柱产业等政策是遥相呼应的；更为特别的是，与“因城施策”、体现房地产调控政策差异性和个性化是相契合的，只要银行将相关防范风险的措施做到位，政策执行效果和未来的前景可期；同时，更希望各银行能大胆探索推出更加有利激发全民购房愿意和打破楼市销售低迷态势的新政策、新举措，为挽回整个房地产业颓势贡献出巨大的金融力量！
（原文刊发于新浪财经意见领袖专栏）
60万20年房贷月供多少
中新经纬5月29日电 (雷宗润)人们常说“三十而立”，30岁是人生中的重要节点，如今第一批“90后”已经跨过了而立之年。近日有研究分析出第一批“90后”在30岁的存款金额大概处于27万元到38万元之间。那么，30岁到底有多少存款比较理想？
中新经纬找到了4位30岁左右的“90后”，他们中有的人在全力以赴创业，虽然存款过百万，却依然焦虑；有的人存款不多，但名下有两套房傍身。他们是如何攒钱的？存款给他们带来安全感了吗？
以下是他们的故事(中新经纬略有编辑)：
“优质的资产比存款更有价值”
齐彦 房地产行业部门主管 32岁 存款10万元
30岁该有多少存款？我觉得这个问题没有什么意义，比如两个30岁的年轻人，都有50万元存款，一个有房有车，另一个只有存款，这就完全不同。对于30岁而言，衡量一个人财富的多少，资产才是关键，存款并不重要。
我一直很独立，在读大学的时候，我就可以靠自己做兼职养活自己了，储蓄的习惯也是从那个时候开始的。记得刚毕业的时候，交了半年的房租，就只剩几百块了，恨不得每天馒头咸菜，回想起来，那是我最窘迫的一段时间。
所幸，2011年毕业进入了房地产行业，让我赶上了海南房地产发展的好时代。刚工作的时候从房产销售开始做起，凭着一股子拼劲，没日没夜地卖房子。工作三年就赚了40多万，2014年贷款买下了我人生中第一套房子，在房价上涨之后，这套房子成了我最优质的资产，现在的价格已经是当初的两倍了。
30岁的时候，我手中的存款的确不多，将近10万元，没有负债，在海口和三亚各有一套房产，总价值约500万元。而且当初买房的时候，也没有靠家里的资助，这完全都是我自己辛辛苦苦打拼得来的。
我认为要尽早培养储蓄习惯，毕竟你不可能一直像二十多岁那么拼命工作，也要找到生活和工作的平衡点。这个时候，积累的财富和优质的资产会有效增值，这会很大程度改善你的财务状况，优质的资产比存款更有价值。
30岁的存款照亮不了40岁的路
安妮 广告公司创始人 30岁 存款150万元
我是土生土长的上海人，父母以前是做生意的，相对于一般家庭，我家的条件算是很不错了。我是学美术设计的，本科毕业后没有选择出国留学，而是把留学的钱用在了创业上。
2012年我从上海大学美术学院毕业，找家里要了60多万元，和两个朋友合资成立了一个工作室。一开始就只有我们三个人，从设计、联系客户、财务管理和运营都是我们自己在做。但是，因为我们都是学美术设计出身，所以只有设计这一个环节做得不错，其他都是一团糟。
刚开始的两年，工作室一直都没有盈利，每个月连租办公室的钱都赚不出来，我们商量后决定，除了设计之外的所有业务都聘请专职人员来做，同时拓展舞台设计、会展策划等业务。
2015年工作室终于开始盈利，也逐渐扩大了团队规模，建立了设计部门和会展部门，业务量也越来越大。5年时间，我们三个创始人，工资加分红就拿到了超过200多万元。
2020年新冠肺炎疫情来了，大大小小的会展业务和户外广告业务迅速减少，工作室的经营又陷入了寒冬。苦苦撑了一年，工作室的现金流几近枯竭，也有好几个员工提出了辞职，工作室不得不把会展部门取消，转向短视频领域。
那段时间真的挺难的，工作室全靠在线上做美工设计，但房租还是要交，公司的现金流用光了，我们三个创始人就再投钱，用自己的存款维持。这两年，我一个人就投了将近100万元。直到今年年初，工作室才慢慢恢复起来，短视频业务也有了起色，可以拿到一些广告收入了。
目前我的理财加存款有150万元，原本以为我在30岁前能够赚到“人生的第一个500万”，但没想到会有这样的变故。对于我来说，30岁的存款照亮不了40岁的路。只有不断地学习和进步，紧跟市场发展的方向，不断提高核心竞争力，才能保持前进的步伐，对个人来说也是如此，存款反而并不是最重要的。
30岁有多少存款比较理想，这件事完全无法量化，对于有稳定工作的人来说，30万元到50万元的存款已经足够高枕无忧了，但对创业的人来说，这些钱都不够抵御风险，更别说要考虑养老医疗等问题了。
而且，不同学历和不同家庭也没法比较，高学历的顶尖人才可能工作一两年就可以赚到普通职员十年的薪资。就拿我来说，如果不是当初家里给了60多万元创业，我根本没有机会赚到百万存款。
我认为在30岁的时候能在行业里有立足之地，有自己的谋生之道，知礼明德，乐观向上，有安稳幸福的生活就足够了。三十而立，也没什么特别之处。
“我的理想是30岁前能还清房贷”
杨扬 国企工程师 28岁 存款8万元
别问我30岁有多少存款比较理想，我的理想是30岁前能还清房贷。我大学时读建筑学专业，2016年毕业后就进入了某国企做建筑工程师，目前在成都工作。2018年，我贷款买了一套房，现在还有30多万元的房贷，存款只有寥寥几万元。
大学时，我完全没有储蓄的习惯，一直都是父母给多少花多少，是一个标准的“月光族”。刚毕业那会儿，工作就是在一线工地，我是做桥梁工程的，所以每次的项目地点都是荒无人烟的偏远山区，开车几十公里才能找到一个小镇，没时间也没机会花钱。
在山区工作的三年，工资基本上全都存下来了，差不多有30多万元。2018年，我回到成都总公司工作，在父母的资助下，贷款60多万元，在成都买下了一套价值100多万元的房子，开启了我的“负债”之路。
每月还房贷其实压力挺大的，我选择贷款60万元20年还清，月供3900多元，除了本金，每年的利息就要还2万多元，所以我的理想是自己能尽早还清房贷。
这四年来，我的大部分工资都在还房贷，目前还有30多万元房贷要还。
最近两年有结婚的打算，现在一边还房贷，一边存款准备结婚。但也没有特别焦虑，毕竟有稳定的收入来源，而且自己也有一技之长。虽然房贷带给我不小的财务压力，但是让我在这座城市有了栖身之所，从心理上来说，这种安稳的生活给了我极大的安全感。
对我而言，30岁能还清房贷就很理想了，不奢求有多少存款。我个人觉得，三十而立，存款并没有那么重要，有安身立命的能力才最重要。任何时候，最宝贵的财富都不是财富本身，而是创造财富的能力。
同时，对消费也应该保持理性，有节制有计划。在山里工作的三年，我深刻地意识到，很多消费和物质需求都没有那么必要，我现在每次买东西的时候都会考虑三个问题，这个物品是否必要？实用性如何？能给我的生活带来何种便利？我也很信奉奥卡姆剃刀定律，“如无必要，勿增实体”，简单有效是我的人生信条。
“三十立不起来，我还得靠父母”
黎程 事业单位员工 30岁 家庭存款10万元
“三十立不起来”，这是我的现状。我出生于1991年，今年马上31岁了，大学毕业后就回了老家，在一家事业单位工作，2018年结婚，现在孩子都3岁了。
也不是我不想“立”，执意要啃老，而是我根本立不起来。在小城市的事业单位工作，工资水平并不高，四千元的月薪到手也就是三千多元，我个人年收入不足5万元。只靠自己的收入买房买车，需要不吃不喝奋斗20年。
2018年结婚前，双方父母帮我们买下了这套70多万元的房子，那时候我们两个人加起来有30多万元存款，结完婚还剩20多万元，本以为这些钱足够生孩子，但我们还是大意了。
2019年，女儿出生，因为老婆是舞蹈老师，所以从怀孕到女儿出生，很长一段时间是没办法工作的，家里的开销全靠我每月三千多元的工资和那20多万元存款。
那段时间花钱如流水，用我老婆的话来说，孩子就是个“四脚吞金兽”。女儿的奶粉是从国外代购的，一罐4百多元，差不多喝10天，小家伙一个月能喝掉我一半的工资。幸好双方父母会常常帮我们照顾孩子，同时也负担了一些开销。
女儿今年3岁了，当初结完婚攒下的20多万元存款，花掉了一大半。当初存钱就是为了结婚生孩子，现在觉得只要孩子茁壮成长，双方父母身体健康就好，存款只是一个数字，能保障生活，安安稳稳比什么都重要。
该靠父母的时候还是要靠的，我们夫妻俩都是独生子女，工作也都在老家，和双方的父母都在同一个城市。我并不觉得啃老是一件坏事，就像我爸妈，我有什么困难向他们求助，他们会很开心，觉得就算孩子长大了也需要他们，这种需求感也是表达爱意的一种体现。不过，还是要有节制，不能过于依赖父母。
三十而立，立不立得起来不重要，重要的是找到物质需求和储蓄的平衡点，存款只是数字，生活才是本质。
(应受访者要求，齐彦、安妮、杨扬、黎程均为化名。)
(中新经纬APP)
中新经纬版权所有，未经书面授权，任何单位及个人不得转载、摘编或以其它方式使用。
责任编辑：魏薇
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信，我们会及时处理和回复。
原文地址"按揭贷款20年（60万20年房贷月供多少）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/114011.html。
微信扫描二维码投放广告
▲长按图片识别二维码
