好书·寻找支格阿尔（二）丨村“两委”里解决贷款问题，下面是上观新闻给大家的分享，一起来看看。
贫困户贷款申请
《寻找支格阿尔》
郭菲 著
上海文化出版社
内容简介
《寻找支格阿尔》是一部纪实小说，以中国精准扶贫为主题，讲述了驻村“第一书记”孔文瀚和年轻的“村两委”水落阿信、莫色拉付组成“铁三角”，带领小凉山格洛村彝族同胞脱贫致富的故事。书中谈及了几乎全部脱贫攻坚会涉及的主题——小额信贷、医疗、教育、住房、基础设施建设、集体经济、移风易俗、反腐等。
内容节选（二）
“啊？”孔文瀚张大了嘴巴，然后一一翻看表格。果然，所有表格上全是清一色的四星，莫色拉付和水落阿信也诧异不已。
“为什么不放贷款，这就是原因。”阿左沙机说，“我甚至觉得，你们上一届村‘两委’故意这么干，就是把皮球踢给我们，让我们不敢放款，这样他们就不怕因村民三年后还不了款而担责，而他们还可以美其名曰对86户村民一视同仁，既规避了不作为的责任，又规避了坏账的风险！呵呵，厉害吧？”
孔文瀚问：“如果三年之后，贫困户还不了钱，会有什么后果？”
阿左沙机说：“政府会组织调查组调查，如果确实是因为经营不善导致无法还款，就会通知我们把它们做成坏账，最后政府统一买单。这本来是极端个例，也不宜跟贫困户宣传，但是现在好像所有人都知道了。”
莫色拉付调侃道：“是的，都传开了。我敢说，一旦个别别有用心的贫困户获得了贷款，他们的心思多半不会放在发展上，而是放在怎么才能合理做成坏账上。”
孔文瀚继续问：“那么签了字的风控团队会怎么样呢？”
“会被追责，档案里会有污点。”阿左沙机掏出烟递给孔文瀚和莫色拉付，叹口气说，“现在的问题是，贷款贷不出去，你们也会被追责，要贷出去，就必须保证贷款安全，就要由你们三位组成风控团队重新科学评级。当然，如果你们仍然坚持全四星，我也尊重你们的意见，只是现在是终身追责制，即使三年之后你们三位都不在这个岗位了，签字仍然有效。”
阿左沙机故意把“终身追责制”几个字拖得又重又长，他知道，和孔文瀚他们要面对的麻烦比起来，自己被投诉到市委组织部的事儿简直是小儿科。
水落阿信说：“那只有一个办法，就是评出真正需要发展的人，保证三年后能偿还，而这样的人，我心里很清楚，不超过三十户。”
莫色拉付不太同意：“三十户？我看有二十户就不错了！可你觉得其他几十户会轻易放弃贷款吗？”
孔文瀚说：“难道那把锁永远砸不开了吗？”
怎么做都是错，真是个死局！
孔文瀚呆呆地望着眼前的这几个人，突然感觉像在梦里。我在干吗？为什么会在这里？我应该白天上课，晚上游戏，享受云淡风轻啊！怎么会在这里陷入这样的“三难境地”？
更叫人心绪难平的是，这是否已经是格洛村最难啃的骨头？抑或只是莫色拉付口中的“冰山一角”？
可这终究不是游戏，孔文瀚无法在疲惫的时候潇洒地选择“退出游戏”，自己选择的路，就是再苦再难也得撑下去。
几天后，格洛村召开了新一届班子上任以来第一次村民代表大会。
一群老年村民心不在焉地蹲在村委会坝子里，对他们来说，已记不得上一次开村民代表大会是什么时候的事情了。他们是村民的代表，但也被某些人“代表”了很多年。他们反映过、闹过，但情况丝毫没有得到改善。年轻人出去打工了，他们也老了，现在也爱争不争了。
按照与村“两委”的商议，孔文瀚作为最后的“防线”，没有在这次村民代表大会上发言，莫色拉付主持道：“村民们关心了很久的小额贷款问题，我们已经去觉依镇信用社了解过情况。我们需要对格洛村一百户贫困户进行重新评级，只要评级科学合理，咱们贫困户很快就可以拿到贷款。咱们村‘两委’和第一书记理了一份信用评级的方案草案，今天请大家来审阅并提出修改建议。”
众人领到《银崖乡格洛村小额信贷信用评级方案（草案）》，看也不看，就有人提议：“我同意，只要能解决问题，我相信你们。”
“对，不用看了，通过！”有人附议，并举起了手。
“通过！”
“同意！”
一双双手举了起来，这场景让三人有点不知所措。孔文瀚瞅着水落阿信小声说：“怎么这么容易？”
水落阿信微微一笑，不作答复。
莫色拉付说：“好，既然大家都没意见，那就请大家签字并按手印吧。”
整个会议在非常和谐的氛围中落幕，孔文瀚正要准备给所有人发一支烟表表心意，一个老头凑上来说：“三位，你们怎么评都没关系，但是至少得给我评个四星啊。我家里可是养了两头猪的，饲料钱一个月要花上千块，急着用钱啊！”
莫色拉付正说着“会考虑的”，立马又有人围上来：“我家也养了一头猪，十只鸡，必须四星贷款啊！”
一个又一个围上来，养猪的、养鸡的、种土豆的、种玉米的，都只有一个诉求：别人我不管，我评级得高。
除开非贫困户代表早早离开，会议俨然变成了贫困户代表们和三人的争论。孔文瀚把烟捂了起来，一支也不想发了。
好不容易把人群打发走，三人瘫倒在办公室的椅子上相对无言。
抽完一支闷烟，掐灭烟头，孔文瀚才发声：“本想借村民代表的力量让信用评级制度民主化的，这不成‘勾兑会议’了吗？贫困户代表都评四星，那些不是代表的贫困户上哪说理去？”
“有些人，找他们问收入的时候，都把鸡苗、猪苗藏起来，生怕你把他们收入算高了。一说到评级贷款，个个又把自己的家底说得风风光光。”水落阿信苦笑着叹道，“唉，人心哪！”
莫色拉付心里也高兴不起来，想了想，自我安慰地说：“还是可以稍微乐观一点，至少重新评级的方案是通过了啊，等正式评级的时候，咱们该评几星评几星，难道还有人敢乱来不成？”
“但愿吧……”水落阿信喃喃地说。
孔文瀚默默地走下坝子，摸了摸会议室大门上的大锁，手指上立马沾满了灰尘。他望向天空，心里作了一个决定。
格洛村二组，一间破旧的砖瓦房子，在杂草丛生的山坡上沧桑地遥望乌木河，在阴云密布的天空下，如同为拍摄悬疑电影专门搭建的布景。这是贫困户鲁克英雄的家，就是那个锁上村委会会议室大门的“英雄”。
孔文瀚没叫村“两委”陪同，他想独自和鲁克英雄谈谈。
孔文瀚大声冲着房子喊了三声“鲁克英雄”，无人应答，倒是好心的邻居小男孩走了出来，说：“鲁克英雄不在，你是谁啊？”
孔文瀚本来并不太想跟小男孩说得那么详细，但想到市委组织部对第一书记的考核要求，其中一项就是村民是否能说出第一书记的名字，于是对他说：“我是格洛村的第一书记，我叫孔文瀚，你要记住哦。”
小男孩立刻站得端正，做了个敬礼的动作，认真地说：“敬礼！”
这是银崖乡最引以为豪的“光荣传统”。走在乌美路银崖段，只要小孩子知道对方是远道而来的客人，十有八九都会伫立敬礼，只要小孩子听到国歌响起，十有八九都会停步默唱。孔文瀚顿时觉得很感动，立刻回了一个敬礼。
小男孩随后说：“你可以去小池塘看看，他常常喝得烂醉，在那里睡觉。”
“睡地上？”
“是啊。”
孔文瀚顿时觉得背脊都僵硬了起来。
当然“小池塘”并不是一个真的池塘，或许很久以前是，但如今只是一个地名，就位于乌美路格洛地界边缘。
孔文瀚很快就到了，果然看到一个光头中年男子正仰天躺在地上。他的衣服敞开，左手捂着的圆滚滚的肚子，随着呼吸起伏。男人的舌头还时不时地舔舔嘴唇，似乎在回味什么。四月的格洛沟并不暖和，这一天还阴云密布，孔文瀚觉得换成自己这么躺上一小会儿，恐怕要请一个星期病假了。
来往的路人并不关心这个醉鬼，似乎对这光景早已见怪不怪。时不时有汽车路过此地，司机得把头伸出窗外，观察着男人与车的距离，在本就颠簸的路上，如履薄冰般缓缓通过。
孔文瀚问旁边的住户：“这个人是不是二组的鲁克英雄啊？”
得到肯定的答复后，孔文瀚又问：“他一般要在这里躺多久啊？”
对方回答：“一般两三个小时吧。这不，已经躺了两个多小时了，应该快醒了。”
此刻，开始下起了小雨，雨水无声地落在鲁克英雄的身上，他舌头舔嘴唇的频率随即加快。孔文瀚判断着他快要醒了，便打开手里的雨伞给他遮住头部，在一旁等待，街边的住户则好心地给他盖上了装猪饲料的编织袋。
不到十分钟，鲁克英雄果然醒来，他推开雨伞，抓开编织袋，哈欠连天地伸伸懒腰，起身扭扭腰板，自顾自地就着公路边的山体小便。
待他稍微稳定，孔文瀚上前友善地招呼一句：“鲁克英雄，你好。”
“你是哪个？”鲁克英雄尚未开眠，懒洋洋地问。
扶贫小知识
扶贫小额信贷是专门为建档立卡贫困户获得发展资金而量身定制的扶贫贷款产品，主要是为贫困户提供5万元以下、3年以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县级建立风险补偿金的信用贷款。
已录入建档立卡信息系统的贫困户，凡有发展愿望、生产能力、发展项目和还款能力的，都有资格申请贷款。村级组织除对申请人审查外，还要对申请发展的项目进行评估，根据项目规模和生产周期初步审查其贷款金额和贷款期限。银行对申请人情况进行复核，如情况基本属实，原则上满足贫困户提出的贷款申请额度和使用期限，但贷款额度不超过5万元，期限不超过3年。
扶贫小额信贷不是救济款，只能用于发展产业，增加收入。不能用来盖房子、娶媳妇、还债以及用于吃喝等与增收脱贫无关的支出。
在贫困户贷款本(息)到期前1个月，贷款发放银行通过信贷员，或由村级组织通知贷款户，提醒其按时还本付息。对逾期的，贷款发放银行和村级组织采取公示、广播、到户等方式，催促逾期贷款户偿还贷款本(息)。若催收后仍不还款，将由县政府组织调查队进行调查，若属于经营不善导致无法还款，可由政府代为偿还；若属于恶意拖欠，将会有不良信用记录上银行“黑名单”且承担法律责任，相关村级组织也会承担一定政治责任。
扶贫身影
俄罗村村民
俄罗村地址地貌
资料：上海文化出版社
编辑：徐诺
贫困户贷款去哪个银行
从银行借钱，却只用还本金，不用还贷款利息，这应该是每个借款者所梦寐以求的事情，那么现实中是否真的存在无息贷款呢？答案是肯定的！常见的比如，借呗、微粒贷等互联网平台为拓展新客户会出现新客专享7天或一个月的免息期。
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那银行是否有长期免息的贷款呢？答案也是肯定的，有！其实，银行的免息贷款并不是真正意义上的“无息”，只是借款人应付的利息由国家和政府机构代为偿还了，也就是财政补贴利息。但能申请到银行免息贷款的人比较少！
政府推出免息贷款是为了扶持某个行业和某类人群。因此，免息贷款有特定的贷款对象。从目前来看，主要是促进教育发展、支持三农产业的发展、帮助脱贫或鼓励创业等的扶持政策，例如农民开店创业，城市失业人员创业等。
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比如，大家比较熟悉的大学生助学贷款，就是由国家指定的商业银行负责发放，旨在帮助困难学生家庭成就学业。一般情况下，学生通过申请国家助学贷款，每年可得到人民币8000元左右的贷款。国家助学贷款的期限一般不超过8年。
再比如，农村贫困户贷款是为支持三农产业的发展而给的政策。国家对于贫困户贷款的无息贷款，本意在帮助贫困户有启动资金，比如贷款给予农民购买种子、农药、生禽等等进行种植或养殖，以实现脱贫，从而实现乡村振兴，发展农村经济。
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另外，还有就是创业贴息贷款，主要目的还是鼓励和支持企业贷款，鼓励人们创业。想要成功申请到创业无息贷款，一般来说贷款人的年龄不能超过50岁，且需持有工商行政管理部门颁发的工商营业执照、税务登记证。
且创业贴息贷款对借款人创业项目的市场发展和潜力比较看重，当然了，贷款人的个人征信上也不能有信用污点、不良债务，贷款人还需要提供银行认可的抵押、质押或担保物。
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总的来说，银行免息（或贴息）贷款是存在的，只是对借款群体具有针对性，但是虽然“无息”，借款人也要根据实际所需及个人还款能力，适量贷款，而不是越多越好，毕竟就算不用偿还利息，本金还款也是不能逾期的。
另外，因免息贷款的利息由当地财政支付，所以办理免息贷款的银行一般为农村信用社（农商银行）、邮储银行、农业银行等。
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