5月16号，存款利率新调整：六个月大额存单利率1.80%，值得存吗？，下面是诺哥哥和晏小妮子给大家的分享，一起来看看。
16年贷款利率
越来越多的储户都在抱怨，银行存款利息一年比一年低。以前存5万块钱，一年还有一两千块钱的利息。现在存5万块钱，一年才几百块钱。
定期存款的利息，是越来越低。
很多储户钱到期后，都把目光看向了大额存单。像六大国有银行，半年期大额存单，利率可以达到1.80%。
那这个利率，值得储户去存吗？
我国有4000多家银行，存款的利率也是有所差别。就不看小银行的利息了，以六大国有银行为例。
1 . 和同期定期比较
目前六大国有银行，定期半年的利率是年化1.70%。这个利率，比购买大额存单，要低0.1%。
同样的20万，购买半年期大额存单，满期半年的利息是：
20×180÷2＝1800元
存半年定期，满期的利息就是：
20×170÷2＝1700元
通过计算我们可以看到，大额存单的利息要比同期定期存款要高。另外，大额存单还有一个优势，就是可以中途遇见急事，急需用钱费情况下，可以提前转让。
定期提前支取，利息全部按照活期计算，几乎没啥利息。而且，哪怕你提前一天支取，也是没利息。
大额存单，你急需用钱的情况下，可以把它挂在银行里转让。只要你把利息让出来一部分，会有很多人愿意接手的。
因此，不管是利息上，还是灵活性上，大额存单都要比定期存款，更加的具有优势。
2 . 和余额宝和零钱通比较
很多人喜欢把钱放在，支付宝的余额宝里，或者是放在微信的零钱通里。目前，余额宝的七日年化利率，大约在1.80%左右，和大额存单持平。微信零钱通的收益，会稍微的高一点，可以达到2.20%的七日年化收益。
但是，和大额存单比较，还是大额存单更有优势一些。
一是因为，大额存单属于存款，哪怕银行破产倒闭，只要金额在50万以内，都会全部赔偿。而余额宝和零钱通，属于理财产品。
二是因为，既然是存钱，肯定是要以把钱存住为目的。余额宝和零钱通，太灵活了。定力不够的人，极容易把钱花了，起不到存钱的目的。
小金额的钱，支持大家存在余额宝和零钱通里面。只要超过一万以上的金额，还是建议大家存在银行里面，更加的安全一些。
保本保息类的存钱活动，就只有活期和定期。但是，它们的利率，都没有大额存单的高。而理财产品、基金产品、期货等，收益比大额存单高，但是，没有大额存单安全。
我今天还遇见一个客户，在某银行购买的理财产品。半年期，五万块钱的本金，预期收益高达4.5%。
但是，满期后的实际收益呢？
说出来吓死人！
五万块钱的本金，半年的时间，满期的收益就100多块钱。气的这个客户直接把钱取出来，换一家银行存。
理财产品就是这样的，全部都是预期收益，仅供参考。而且在本质上，理财产品都是非保本浮动收益的。这不是哪一家银行，是所有的银行，理财产品都是如此。
有细心的储户，可能今天就会发现，银行协议存款和通知存款的利率，全部都下调了。有的商业银行，做法就更绝了，直接取消了协议存款。
你想要存新的，没有了。
至于以前存的，等满期以后，再继续存下去，全部按照活期利息计算。银行这么做的目的很简单，就是逼着储户，把钱取出来，然后去投资和消费。
因为我们的经济一直不景气，会导致大批的人失业，会产生严重的社会不稳定因素。为了解决就业等问题，必须去消费，才能刺激经济的复苏。
因此，这次协议存款和通知存款，利率下调，应该就是一个信号。可能就在下个月，或者是更快的下个星期，各大商业银行会大规模的降息。
手里有闲钱的人，就别观望了，赶紧去存起来吧。现在你不存，等利息下调以后，每年就要少拿很多的利息了。六大国有银行，半年期大额存单，年化利率是1.80%。不管是在安全上，还是收益上，都非常的不错。
大额存单很适合普通储户，大家可以放心的去存，早存也就早拿到收益。
2016年住房贷款利率
2022年12月7日，把花呗最后一笔1921.08元欠款还清后，算是彻底告别了花呗。
花呗，从2016年6月初开通，7月初首次透支是大学放暑假回家，用它买了一张41元的高铁票，从此便不定期开始透支，一直到2022年12月才结清关闭，关闭后一直处于兴奋状态，现在情绪平稳了，回头清算下一共产生多少利息，当做一个血泪教训时刻提醒自己：远离透支。
花呗最容易让人误导的一点是“这个月花，下个月还，不用利息”，但当你这个月花销超过你的还款能力时，一旦设置了分期（分3期、6期、9期、12期）或者使用最低还款，就会产生利息，所以并不是完全没有利息。
下面就从每年透支的历史账单回顾这5年透支花呗，分期还款一共产生了多少利息，也给各位负债者提个醒，不要深陷其中了。
01 2016年2016年，全年使用花呗支付的消费金额是1240.93元，共计产生21.60元利息。
历史账单显示，是10月有一笔266.60元分了12期还款，每月还款20+本金，固定利息1.80元，12期利息共计21.60元。
不到300元的本金分12期，平摊到每月还款压力看似减少了，实际上还款总额基数变大了，最后压力不减反增。
2017年，全年使用花呗支付的消费金额是7263.61元，共计产生135.33元利息。
历史账单具体分期明细如下：
6月231.01元分6期，每期利息1.67元，合计利息8.35元；
7月328.87元分6期，每期利息2.36元，合计利息14.16元；
8月319.09元分3期，每期利息2.59元，合计利息7.77元；
9月297.75元分3期，每期利息7.26元，合计利息7.26元；
10月562.79元12分期，每期利息3.79元，合计利息45.49元；
11月384.84元分9期，每期利息2.61元，合计利息23.49元；
12月355.56元分12期，每期利息2.41元，合计利息28.81元。
细看历史账单，2017年下半年透支主要用于日常生活费，学校饭堂、宿舍聚餐买单以及个人买衣服等，每次产生大额的支出无法一次性还清，就设置了分期还款。
2018年，全年使用花呗支付的消费金额是6014.83元，共计产生77.05元利息。
历史账单具体分期明细如下：
1月864.41元分3期，每期利息7.04元，合计利息21.12元；
2月1066.61元分6期，每期利息7.65元，合计利息45.91元；
6月411.06元分3期，每期利息3.34元，合计利息10.02元；
2月账单爆增，主要是大四开始实习了，被校招单位忽悠去深圳，呆了几天发现是空壳公司，害怕被骗就直接打包行李拖回来，来回的车票费用、回南宁租房买家具（锅碗瓢盆）等费用，都是用花呗透支的。
2019年，全年使用花呗支付的消费金额是15698.73元，共计产生15.78元利息。
历史账单具体分期明细如下：
1月398.32元分3期，每期利息3.24元，合计利息9.72元；
3月142.06元分6期，每期利息1.01元，合计利息6.06元；
消费总额高是4月份买了华为手机5289元，分6期，免息，也就是现在用的这部。
其余透支费用都是用于日常开销，2019年是我上一份正式工作开启的第一年，工资低（上半年3800元，下半年才提升为4500元）工资大部分都用在还国家助学贷款和支付房租上，所以生活费上每月都有透支，不过大部分能一次性偿还，所以产生的利息少。
2020年，全年使用花呗支付的消费金额是25571.34元，共计产生509.37元利息。
历史账单具体分期明细如下：
7月2217.17元分6期，每期利息15.91元，合计利息95.46元，
9月4100.6元分3期，每期利息26.15元，合计利息78.45元；
9月232.22元分3期，每期利息1.74元，合计利息5.22元；
10月2833.37元分12期，每期利息19.1元，合计利息229.2元；
10月1450.71元分9期，每期利息9.97元，合计利息59.83元（提前3期还清）；
11月给小弟买联想电脑4610.2元，分6期，免息，不用扣利息费；
12月449.4元分9期，每期利息3.05元，合计利息27.45元；
12月109.1元分6期，每期利息0.8元，合计利息4.7元；
12月146.3元分6期，每期利息1.05元，合计利息6.30元；
12月122.76元分3期，每期利息0.92元，合计利息2.76元；
这一年的账单支付是最高的，透支的金额也是最大的，是自己忍受不住诱惑，还清了助学贷款就放飞自我了，陷入李佳琦和薇娅的“推荐”怪圈，逛直播然后各种囤化妆品、面膜，加上从9月初裸辞，12月初才找到工作，中间3个月没有收入，都是透支花呗度，因此下半年每月都产生了大额消费。
11月给老弟分期了电脑，他的专业是通信工程，经常需要用电脑上课和作业，不买又不行，而且高中以前都没怎么接触电脑，也想着提前买让他练习练习，起码提前摸熟键盘，为日后工作铺垫。
06 2021年2021年，全年使用花呗支付的消费金额是15782.08元，共计产生164.01元利息。
历史账单具体分期明细如下：
1月337.59元分3期，每期利息2.53元，合计利息7.59元；
6月195.05元分6期，每期利息1.40元，合计利息8.40元；
6月1145.17元分12期，每期利息7.71元，合计利息92.64元；
7月102.2元分3期，每期利息0.76元，合计利息2.30元；
8月178.55元分6期，每期利息1.28元，合计利息7.68元；
8月343.60元分6期，每期利息2.47元，合计利息14.82元；
9月148.34元分3期，每期利息1.12元，合计利息3.34元；
12月465.85元分6期，每期利息3.34元，合计利息20.04元；
12月166.67元分6期，每期利息1.2元，合计利息7.20元。
这一年，经历了几件大事（老爸2020年底车祸，95年弟弟买车、办婚礼等），都是家里发生的，都急需的，触碰了网贷，还款压力倍增，工资大部分都填补网贷上了，下半年又开始透支花呗度日。
2022年，全年使用花呗支付的消费金额是17395.46元，共计产生503.73元利息。
历史账单具体分期明细如下：
1月134.8元分6期，每期利息0.96元，合计利息5.80元；
2月438.9元分6期，每期利息3.15元，合计利息18.90元；
2月496.26元分6期，每期利息3.56元，合计利息21.36元；
3月386.65元分6期，每期利息2.77元，合计利息13.88元；
4月2998.26元分12期，每期利息20.63元，合计利息165.04元（提前4期还清）
4月4345.32元分12期，每期利息29.7元，合计利息267.22元（提前3期还清）；
5月89.25元分12期，每期利息0.62元，合计利息3.73元（提前6期还清）；
8月269.35元分6期，每期利息1.95元，合计利息7.8元（提前2期还清）；
2022年，最大的花销是三四月份给猫咪治疗那部分的费用了，前前后后合计透支8000+，从9月份起就没有再透支过，直至12月把所有分期欠款结清。
关闭了花呗的那刻，感觉无比轻松，不用再每月盯着那一串串数字去凑钱还款，决心关闭，不是临时起意，而是蓄谋已久，我无比庆幸自己能醒悟过来，不再深陷。
这几年一直觉得自己很穷，根本原因就是一直在透支路上越走越远，不管是花呗还是别的网贷平台，关闭了绝不启用了。
透支花呗使用分期还款，每月看似只需还几块二十几块，累计起来就很多了，所以千万别小看这点利息，利滚利从来都是无底洞，也是噩梦。
使用花呗长达5年多，合计消费共计88966.98元（相当于我一年的年薪了），利息共计1426.87元（可以支付1个房租买3个月的瓜果蔬菜了）。
回顾这几年透支花呗而衍生的利息，无尽的感叹：结清关闭是明智选择，下一步就是可以努力攒钱了！
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