5.635%！南昌房贷利率终于降了，下面是江南都市报给大家的分享，一起来看看。
南昌 贷款利率
1月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年1月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。此前，多城房贷利率均有所下调，房市也稍有回温。春节后，南昌十多家银行的房贷利率情况显示，多家银行房贷利率均有所下调，首套房利率普遍都在5.75%左右，最低的是广发银行降至5.635%。二套房房贷利率最低为浙商银行，降至5.85%。
LPR“双降”之后
纷下调各地银行房贷加点利率也纷纷下调
1 月 20 日，中国人民银行 授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年1月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1 年期 LPR 为 3.7%，5 年期以上 LPR 为 4.6%。此前，有多地银行对房贷加点部分进行了下 调，但加点利率部分根据各地区房地产情况及各家银行房地产贷款策略不同而有所差异。例如，广州房贷利率差异化定价特征更明显。
据了解，此次LPR调整之后，广州首套房贷款利率集中在 5.5% 至 5.6%之间，二套房贷款利率 5.8%。目前最新一期LPR：1年期LPR 为 3.7%，这是自去年 12 月下调5个基点后，再次下调10个基点；5年期以上LPR为 4.6%，较上月下调 5 个基点，时隔 21 个月后再次下降。 有业内人士指出：5 年期以上LPR再现下调，房地产金融环境将有所改善。“之前都是没有额度，放贷方面也确实很紧张。”一名国有银行房屋贷款经理称，眼下刚过完春节长假，房贷利率下调在一定程度上能够提振房市消费。“对楼市来说，房贷利率的下调，可以稍稍刺激购房需求。而对购房者来说，还款压力也减轻不少。”
南昌多家银行
房贷利率下调 放款周期缩短
此前，2021年南昌的房贷利率一度走高，在此前的《财经周刊》中记者梳理统计出：南昌 首套房贷利率均超过了6%，甚至达到了6.125%的高位。在 2021年12月，公开数据中显示 房贷利率终于开始回落，去年12月份南昌的主流房贷利率，首套在 5.88%-5.91%左右，二 套房贷利率也降到了6.10%-6.13%之间。虽然有所回落，但房贷利率依旧走高。“不好卖，而且业主自己借贷也很难。”从事房屋销售多年的吴经理表示，去年多数买房者在贷款 时遭遇难题，纷纷借不到贷，原因多为银行房贷额度紧张。
“现在降了，放款周期也缩短了。”一名银行放贷经理称，可以看到，目前南昌最新银行房贷利率相比之前降低了很多，主流首套房贷利率在5.75%左右，二套房贷利率在 6.0%左右，放款周期在一个月之内。在统计的几个银行里，首套房贷利率最低的广发银行，甚至只有5.635%，仿佛回到了去年 4 月份，而浦发银行和光大银行，二套房贷利率也只有5.90%。房贷利率下调，放贷周期缩短也在一定程度上减轻了贷款购房市民的压力。
信贷紧缩得以改观
激活住房消费需求 楼市有望回暖
“现在我们知道的就有部分地产在考虑做活动，促进交易也能提升卖房效率。”九江市某商业银行金融管理人员韩经理称，在央行降息的背景下，各个城市的房贷利率都或多或少受到了影响，积极意义明显。客观来说，利率下调的空间依旧存在，因为放宽力度之后，银行可贷资金规模也开始增多，节奏也开始加快，购房者可以更轻松地获取贷款。在制约楼市回暖的信贷紧缩得到改观后，随之而来的，可能就是楼市的“金三银四小阳春”。
“之前会做一些特惠活动，打点折扣。根据利率的调整，也相应会暂停一些折扣的力度。”售房经理吴先生表示，春节前南昌市多家银行的房贷利率仍然保持着高位，因此不少地产力推节前特惠活动，通过折扣、附赠礼品等方式吸引购房者买房。如今，房贷利率有所下调，银行放贷周期也逐步缩短，房市的折扣信息以特惠力度将与之成反比逐步降温。业内人士分析：“此次LPR调降，对于房地产市场将产生积极影响，有助于提振楼市的景气度。”从房企角度看，中长期贷款资金成本将进一步降低，进而鼓励房企愿贷敢贷。从购房者来说，房贷利率成本进一步下调，将进一步激活合理住房消费需求。
文/ 曾子怡 江南都市报全媒体记者范晶
编辑：江语
审核：金路遥
近20年贷款利率一览表
继1月5日人民银行、银保监会宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，多地房贷利率开始密集下调。
农历新春后，调整步调更加频繁，不少重点城市小步快跑进入“3”时代，首套房贷利率最低降至3.7%。房贷利率密集下调之后，提前还贷潮再起，银行压力逐渐增大。
春节销售数据不及预期 2023年近20城下调首套房贷利率
事实上，2022年以来央行在首套房贷利率上动作频频，向市场不断释放复苏暖意：2022年5月15日中国人民银行、银保监会联合发文称，对贷款购买首套住房的家庭，个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。2022年9月份，发布通知，阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限。2023年1月份，首套住房贷款利率政策动态调整机制正式建立。
有业内人士指出，相较于2019年10月政策严控期，首套房住房利率不得低于LPR的规定，首套房贷上的松绑力度已达到五年来最高，甚至还有继续下探的空间，到目前为止首套住房较LPR最多可以减60个BP至3.7%。
图源：中指研究院
但政策逐渐松绑下，房地产市场回暖趋势并不显著。国家统计局数据显示，2022年房地产开发投资13.3万亿元，同比下降10.0%；商品房销售面积13.6亿平方米，同比下降24.3%，其中住宅销售面积下降26.8%。曾被寄予厚望的春节置业也开门不利，并未形成“小阳春”。根据中指数据，2023年春节期间（1月21日-1月27日），代表城市新房成交规模保持低位，较去年春节假期下降约21%。以广州为例，中指院调研显示，实际案场到访客户偏少，多个项目春节认购不足10套，相比去年春节下降明显。
农历新年后，首套房贷利率调整更加密集。据贝壳研究院，截至1月31日，在该研究院监测的103个城市中，首套房商贷利率降至3.7%的城市已达到4个，分别是南宁、珠海、株洲和常德。根据中指研究院不完全统计，2023年新调整利率下限的城市接近20个，其中郑州、福州、长春、厦门等二线城市首套房贷利率最低可至3.8%。肇庆、湛江、云浮、惠州、韶关、江门等城市则阶段性取消首套房贷利率下限。
消费者扎堆提前还贷
首套房利率不断下行，购房“新入局者”暂还未见分晓，但不少身在“围城”中的已购房者开始试着抢占低利率窗口期，选择提前还款。
吴逍就是其中一员，在这两年间，随着房贷利率不断下行，他分四次还完了90万房贷。“最后银行账户只剩下100多块，月供1块多，留着抵扣个税用。”他向记者介绍自己的秘诀。
对于他来说，提前还贷省下了一大笔。2021年购房时，首套房贷利率为5.88%（30年期），利息101万，月供5300元左右。在他提前还款时，利率基本在4.1%～4.5%区间，最终2年提前还完，支付利息仅为10万左右，省下了90多万。
像吴逍一样提前还贷的人不在少数，在各类社交平台上，介绍如何提前还房贷、计算利息减免幅度的帖子层出不穷。其中主要分为降低月供和缩短年限两种方式。程序员小津分享了自己根据算法计算出来的“最优方案”，他认为“最优”有两种解释，一种希望总利息最低，这种情况可以选择等额本金+提前还款减年限；另一种“最优”是偿还本金的同时平衡风险，适合采用等额本息+提前还款减月供。之后资金充裕时再继续提前还款。
问及提前还款的原因，小津笑着介绍了自己的心路历程：“春节前拿到了年终奖，当时点开股票App，累计收益-40%；点开银行App，基金累计收益-20%，理财产品年化收益2%，点开房贷计算器提前还10万可以省9万利息，然后我就果断选择申请提前还贷。”
从2022年底至今，提前还贷潮已经愈演愈烈。第一财经记者走访了深圳等地的多家国有大行，在提前还房贷方面关卡颇多。
预约页面显示已满 受访者供图
一方面，线上提前还款渠道不稳定，部分客户需要线下办理。以建设银行为例，近期许多使用线上提前还贷渠道的客户表示预约相当困难，大部分日期都显示“线上申请预约额度已满”。据该行客户经理透露，此前是可以实现线上全流程办理的，从去年四季度开始部分转为线下。
另一方面，预约排队时间久。在深圳建设银行，工作人员介绍目前提前还款流程为“签字、拍照、选择还款模式”三步，预约以后要等待2～3个月才能提前还款成功。同时，下次提前还款还需要来网点办理。农业银行方则表示，房贷提前还款需至少提前30天到网点申请并确认身份信息、贷款情况，提交申请后审批通过才可贷款。
有银行网点提前还贷业务量暴增50%
“1月以来，提前还贷的人数比之前增加了50%左右，我们这儿就还了1个多亿，今年压力很大。”东莞某股份行网点个贷经理何思萍介绍，其实从2022年下半年开始就陆续有客户咨询提前还贷相关事项，春节后这几天更是迎来小高峰。对于银行而言，为应对提前还贷款，意味着要创造更多的业绩，放出去贷款“填坑”。
今年开年，银行面临着双重压力：一边是不断攀升的提前还房贷大军，另一边是信贷增长持续乏力。根据中国人民银行发布的数据，2022年12月居民贷款新增1753亿元，同比减少1963亿元，其中短期贷款和居民中长期贷款分别增加-113亿元、1865亿元。1月17日，国家统计局发布数据显示，2022年，房地产开发企业到位资金148979亿元，比上年下降25.9%。其中，国内贷款17388亿元，下降25.4%；个人按揭贷款23815亿元，下降26.5%。
压力之下，银行的焦虑也在不断升级。除房贷外，在春节信贷开门红阶段，各大银行的消费贷利率一降再降，贷款额度一升再升，不少银行消费贷利率下调到4%以内。记者在走访过程中，目前利率最低的是招商银行闪电贷，符合条件的用户2月初利率可申请到3.7%。该行工作人员介绍，将根据用户的信息进行建额，确认可贷金额和最终利率。此外，中银E分期、建设银行建易贷等的最低利率也降低至4%以内。
未来提前还贷潮是否仍会升温？中泰证券分析师徐驰指出，虽然此前房地产政策开始向需求侧发力，但对于存量房贷影响不大。未来，在房地产有更多刺激利好的情况下，房贷利率或进一步下行，叠加债市企稳和银行理财收益逐步回暖，“提前还贷潮”或有所减缓。
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