关于贷款的一些小心得，下面是常州憨憨给大家的分享，一起来看看。
本金贷款 银行
如今的生活真的是可以说是无比艰难。最近也是换置车子遇到了贷款的问题，这里也分享一点自己的感悟。
今天刚好也接到了平安银行的一个电话，推销平安的贷款业务，由于在开车当时也没细想，就说不需要挂完电话了。回家了回想起来了这么一个事情，就又咨询了一下平安的贷款业务，平安银行的贷款也分抵押贷款，还有如果名下有平安的理财险或者寿险等保单，也是可以无抵押贷款的，贷款额度也根据保单的价值不等。首先来说一下，抵押贷款，如果是以房子做抵押的话贷款的年利率可以低至：5%左右。如果是以保单申请贷款相对手续简单，但年利率可以高到：10%左右。刚好我房子还没有装修，通过朋友介绍也了解了一下装修的贷款政策，咨询了中行，还有农行装修贷的年利率在3.0-3.2%也是很低的，但还款期比较短一般3年期。
其次要说的是车贷，车贷的手续也比较简单，实际就是以车做抵押，正常2-3年是免息的，还是很优惠的，但是2-3年如果贷款的额度过高的话，每月还款额也是不低的，以10万3年期算的话，每月还款额是2777元左右。如果贷5年的话，这里就会涉及到利息了，按我走访的几家4S店给出的优惠政策，算下来5年期的话，年利率是5.5%左右。现行的房贷公积金贷款年利率：3.25%，商业贷款：银行给的是4.9%，但实际买房的利率正常在5.5%左右，这些贷款的利率差异还是有的，对于工薪阶层的我们打工人来说，按贷10万，利率差异2.00%,5年利息差异就1万元，顶一个月工资了。
还有一点要说明的，房子商贷的年利率5.5%跟车贷的5.5%是不一样的，房贷在计算利息的时候是按剩余未还款本金计算下一年利息的，比如说房子商贷是70万，第一年还了7万本金，那么第二年计息的时候实际是按 63万本金计算利息的。车贷的5.5%计算的利息实际每一年，都以贷款总金额计算的利息。所以如果遇到贷款方面的业务时，还是希望朋友们能冷静，细节还是需要多问一下的，因为不去计算的话糊里糊涂贷款还是有很大差异的。
最后想说的是，当生活中我们遇到贷款业务时，我们还是要选择正规途径，毕竟我上面所提到的几种贷款利率还是属于正常利率，银行，汽车厂家金融这些还是属于正规机构。千万别轻信无手续无抵押，所谓的低利率，那些非正规金融机构而陷入套路贷。超前消费我们还是需要理性的，不能盲目消费，需要认清自我的价值。如果有遇到贷款问题不会算计的朋友，也欢迎大家留言探讨。
银行贷款只需要还本金的情况
转自：华阳房产网
等额本息和等额本金，两种还款方式一字之差，但是却有着很大不同。
那么问题来了，怎么选择还款方式才最实惠呢？
对于购房者来说，两种方式的不同会产生非常不一样的结果。等额本金还款，可以迅速降低还款压力，减少购房者花在利息上的钱，但是前期的还款非常痛苦。而更多人选择等额本息。
如果贷款一百万买房，然后计划20年还清，两者还款上有什么区别呢？我们先来看一张图：
这张图上红色的部分是还款的利息，蓝色的部分是还款的本金。在等额本息还款的方式下，随着贷款剩余的本金的逐渐减少，利息的比例逐渐减少。
而等额本金还款的方式里面，每月还款的本金数目一直不变，但是利息逐渐变少，每月还款的数额就越来越少。
在前面8年时间里，等额本金的还款数额都更多一些。所以，虽然等额本金的利息会少一些，但是在前面8年里，等额本金的还款压力更大，完全感受不到利息少 的好处。
从这个角度来看，等额本息还款，其实就是用更多的利息来换取更小的还款压力。同时对于首付资金较少的购房者，等额本息的还款模式还能支持规模更大 的贷款。
那等额本金应该用在什么地方呢?对于投资性购房者和购房首付比例较高的购房者来说等额本金其实更加合算一些。
一方面投资性购房者都希望迅速还完贷款，避 免房子对现金流的依赖。那么在贷款时间较短的情况下，迅速还完贷款，选择等额本金就更好一些。
一方面可以节省一部分利息，一方面可以迅速减少剩余的本金， 在有需要的时候将剩余贷款迅速还完，然后利用房子进行再融资。
等额本息法
等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小，其计算公式为：
每月还本付息金额=[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]
每月利息= 剩余本金x贷款月利率
还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数 - 1】-贷款额
还款总额=还款月数*贷款额*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数 - 1】
注意：在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。
等额本金法
等额本金法最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，然后逐月减少，越还越少，计算公式为：
每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
每月本金=总本金/还款月数
每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率
还款总利息=（还款月数+1）*贷款额*月利率/2
还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额
注意：在等额本金法中，人们每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，因而其每月还款额逐渐减少。
从上面我们可以看出，在一般的情况下，等额本息所支出的总利息比等额本金要多，而且贷款期限越长，利息相差越大。
等额本息适合的人群
等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。
等额本金适合的人群
等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。
说了这么多，可能许多读者看的也是云里雾里的，下面笔者通过一个实例来说明等额本金和等额本息的区别和优劣。
例：李先生买了一套商品房，面积120平米，他向银行贷款60万，还款期限为20年，年利率为6%(月利率为5‰)现在我们分别用等额本金和等额本息法进行分析：
等额本息：每月还款金额=【600000*5‰*(1+5‰)240】/【(1+5‰)*240-1】=3012.5元
等额本金：
第一个月=(600000/240) + (600000-0)×5‰=5500
第二个月=(600000/240) + (600000-2500)×5‰=5487.5
......
实质上，等额本金法与等额本息法并没有很大的优劣之分，大部分是根据每个人的现状和需求而定的。
等额本息利于记忆、规划、方便还款。事实上绝大多数人都宁愿选择“等额还款方式”，因为这种方式月还款额固定还款压力均衡，与等额本金法差别也不是非常的大，况且随着时间的增长，会使资金的使用价值产生了不同。
当然，也有许多人经济相对宽裕，想使自己以后的生活更加轻松及节约成本，会选择等额本金法。
所以选择哪种还款方式，需根据每个人的现状和对未来的规划而定，不要一味的相信他人的选择随大流哦~
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