百业艰难 贷款需求不高 连一直令人羡慕的银行业也吃紧了，下面是蓝天白云清心给大家的分享，一起来看看。
贷款难 难贷款
叫着就业艰难、做生意难、赚钱难、打工难的人越来越多，我身边感叹世道艰难的人也不少。但最近，连持续20多年高速增长、收入一直引领各行各业的银行界，也开始收缩，从高管到员工都感觉到经营压力，收入缩水了。以下是我身边亲戚朋友的案例。
1、一个老同学，在银行界摸爬滚打近30年，当了个小头目，有签单权，以前隔三差五的邀大伙儿聚聚，吃喝玩乐。最近，总不见他召集。见了面，听他诉苦。业务难做，以前客户多，请人吃饭、上门拜访、喝茶聊天就能完成指标。现在不行了，各种求神拜佛，才勉强维持住一些小业务，忙碌而且压力大、任务重。业务少，不敢签单吃喝了。
2、一个女同学，银行老员工，曾经做到县区支行的行长，现在正申请提前退休。为什么？因为现在行业竞争、内部竞争太过激烈，考核指标一年比一年高，越来越难以完成。支行、部门收入完全跟业绩挂钩，亚历山大。有个支行长，由于业绩不好，还被直接降职为普通员工。与其被降职，不如提前退休，保住级别、收入。但是在国企有个问题，干部身份的女职工起码要到55岁才有可能退休。为此这女同学居然把自己的干部身份调整为工人身份，申请50退休。
3、我妈前几天跑了一趟银行，回来说现在办理存款，职员没有以前那么好态度了，不但没有笑脸，而且连以前一直在送的油米都没有，看来银行是不欢迎大家存款了。据说，现在银行现金多的是，需求最大的反倒是把钱给贷出去。
4、最近，好几个一直没联系的银行界的同学、朋友都纷纷打电话来，咨询我或者我的亲戚朋友有没贷款需求，创业贷款、装修贷、购车贷都可以。看来，经营环境不好，各行各业都在收缩，大家都不愿借钱、贷款了。
平时喝茶聊天时，大家说起，中石化、移动公司这些企业，这一两年都开始感受到寒冬，开始挣钱艰难，各种考核、指标都出来了，员工都感到压力了。现在恐怕只有烟草、电力行业还可以高枕无忧吧？
银行贷款为什么这么难
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引言：最近网上流传一张在银行门外（上海某区）排队拉征信的照片刷了屏，画面中，大清早就在招行门口大排长龙等待银行拉征信，让人不禁疑惑：快要年底了，怎么需要贷款的人这么多吗？
其实，年底排队贷款的现象还真不是今年才有的，基本上每年都如此，但今年这种现象更甚。什么原因呢？一方面，年底无论是企业、商户、还是个人，都有非常多的使用资金的场景，因此出现需要贷款来周转的情况很多。
另一方面，年底贷款堪称全年难度最高。僧多粥少，大排长龙自然不稀奇。另外，还有这3年YI情，大家更是困难。
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年底资金链紧张
公司作为经营性机构，每到年底都会有许多大额支出。如各种项目没有结清的预算，以及员工的工资、年终奖以及年底福利采购，对企业来说这是一笔很大的支出。
企业年底需要做年度财报，在此期间，为了让账面更加好看，绝大多数企业都会严卡财务支出，造成短期的资金紧张。
银行每到年底会进行资金回笼，这直接导致了市面上流动的钱总量减少。
现在做生意向银行贷款是普遍现象，而一旦银行开始回收流动性，企业的直观感受就是现金流不充沛了，也造成了资金链的紧张。
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年底贷款难
银行已经完成当年的大部分贷款KPI：银行每年需要完成的贷款总额是有一个区间的，对银行来说，不多不少的完成每年的贷款额度，也是他们的KPI之一。因此，与其他各个行业一样，银行会将大多数的贷款KPI压力放在每年的前三个季度，给自己留有一定余地。
因此每年的前三个季度，贷款难度相对较低。而第四季度，由于业绩压力已经大部分完成，为了保持贷款总量不超，银行反而会收紧贷款业务，导致贷款申请难度增加。
年底银行业务重心转向揽储：每年年末，银行都会使用各种手段进行揽储，甚至不惜付出高到离谱的利息吸引储户。其原因在于，储蓄资金直观体现在年报上，是银行的重要业绩体现之一，也是每年银行的重要考核标准之一。
近年来由于经济下行，国家维持宽货币政策，导致银行利率一降再降，银行存款对于储户来说也越来越没有吸引力了。因此每年末银行的揽储压力格外大，自然没心思过多关注贷款业务。
为次年业绩“开门红”做准备：许多朋友可能发现进入年底银行贷款审核倒是通过了，但迟迟不放款，往往拿到钱已经是第二年一月了。这就是银行为了营造“开门红”的场景而故意卡放款的情况。
年终决算：银行的年终决算是个超级大的工程，往往每年年底，银行员工都会有连续多天通宵加班对账的情况。这个时间节点银行往往十分敏感，为了防止节外生枝，会把能停的贷款都停掉，直到年终决算结束。
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贷款监管趋势
除了以上原因，监管趋严也是当前贷款难的重要原因之一。
11月初，银保监会披露了近期对银行开出的八张罚单，涉及招行、建行、交行、兴业银行，其中招行和交行因为监管不严导致个人消费贷、个人经营贷违规流入楼市而分别被罚460万元和500万元，建行因为个人经营贷监管不到位被罚269万元，兴业银行因为债券承销业务违反审慎经营原则被罚150万元。
近年以来，由于经济持续下行，我国一直处于宽货币和宽信用金融环境下，在此基础上，国家一再强调“住房不炒”的大方针，因此银保监会对银行贷款流向施行了严格的监控，防止贷款违规进入楼市。
三季度以来，银保监会对银行共开出1205张罚单，罚款总金额3.3亿元。其中，涉及贷款业务罚单688张，总金额达2.26亿元。
如何顺利申贷
1、维护好个人征信：个人征信在任何情况下贷款时都十分必要，当然，年底贷款审核趋严时更需要让自己的个人征信无漏可挑，因此，日常生活中一定不要有逾期、违约等对个人征信不利的情况。
2、申请贷款时提供明确贷款用途：无论是车贷、装修贷以及个人经营贷等等，尽可能提供贷款用途凭证，如购车合同、装修合同、采购合同等等。
3、做好提前量，不要拖延：须知年底申贷快手有慢手无，因此动作要迅速。
4、提前准备好一应手续：如果贷款需要担保物/担保人等等，应提前做好准备。
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