有中国人寿保险可以贷款吗（人寿保险可以贷款吗）

银保监会：兴业银行存在向个人住房按揭贷款客户搭售人身意外险等6类违法违规问题，下面是中国网给大家的分享，一起来看看。

有中国人寿保险可以贷款吗

银保监会发布关于兴业银行侵害消费者权益情况的通报：该行存在默认勾选信用卡自动分期起始金额、适当性管理落实不到位、向个人住房按揭贷款客户搭售人身意外险以及代销保险业务中欺骗投保人、隐瞒与保险合同有关的重要情况等6类违法违规问题。《通报》指出，兴业银行上述违法违规行为，严重侵害消费者财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权等基本权利，中国银保监会将严格依法依规处理。

以下为全文：

近日，中国银保监会消费者权益保护局发布2021年第12号通报《关于兴业银行侵害消费者权益情况的通报》（以下简称《通报》），通报了对兴业银行消保情况检查发现的侵害消费者权益相关问题。

《通报》指出，该行存在默认勾选信用卡自动分期起始金额、适当性管理落实不到位、向个人住房按揭贷款客户搭售人身意外险以及代销保险业务中欺骗投保人、隐瞒与保险合同有关的重要情况等6类违法违规问题。

一是为增加信用卡分期业务收入，默认勾选自动分期起始金额，侵害消费者自主选择权。兴业银行“立享卡”信用卡业务自动分期起始金额为5000元、10000元、20000元等三档，为增加信用卡分期业务收入，该行将“立享卡”自动分期起始金额调整为默认3000元，客户办卡时无法选择其他分期起始金额。根据该行规定，客户可通过客服热线修改自动分期起始金额，但在申请表及线上渠道申请页面未向客户提示。

二是适当性管理落实不到位，侵害消费者财产安全权。兴业银行客户风险承受能力评估内控存在缺陷，客户风险承受能力评估结果失真，适当性管理落实不到位。2019年1月至2020年6月，兴业银行柜面风险承受能力评估问卷中，7648名客户年龄选项失真，导致部分客户风险承受能力评估结果高于实际等级。经抽查，部分65周岁以上高龄客户购买了高于其实际风险承受能力评估等级的产品，涉及2303.6万元。比如，2019年3月，1名65岁消费者在该行泉州津淮支行风险承受能力评估问卷中勾选年龄“E、26岁-50岁”，使风险评估结果由C5改为C6，并认购了高于其实际风险承受能力评估等级的信托产品。

三是代销保险业务中欺骗投保人、隐瞒与保险合同有关的重要情况，侵害消费者知情权。兴业银行在代销保险时，存在欺骗投保人、隐瞒与保险合同有关的重要情况等违法违规问题，信用卡中心以及北京、上海、南昌、海口等地分支机构较为突出。比如，兴业银行销售中意人寿“乐安逸（B款）”消费型意外保障计划时，销售人员称该产品的医药费报销“两边拿钱，跟医社保不会冲突”，与监管备案的保险条款不符，夸大保险责任，欺骗投保人。

四是以存款作为审批和发放贷款的前提条件，侵害消费者公平交易权。兴业银行广州分行广州管理部、东莞分行、惠州分行在办理个人住房按揭贷款业务时，要求借款人提供存单质押或签订保证金协议。比如，2019年3月12日，东莞分行在某客户《信用项目审批通知书》中，要求“以借款人在我行开立的自动转存人民币定期储蓄存单50万元作质押，质押期限3年”，在客户提供50万元定期存款质押后，东莞分行向其发放住房按揭贷款。

五是向个人住房按揭贷款客户搭售人身意外险，侵害消费者自主选择权。兴业银行杭州、南宁、昆明、广州等11家分行办理个人住房按揭贷款业务时，在贷款发放前后数日内向客户销售了新华人寿保险公司（以下简称新华人寿）、中国人民人寿保险公司（以下简称人保人寿）的借款人意外伤害保险，保险费率均高于一般人身意外险的数倍，涉及6205笔。

六是通过预收保费、超基准费率收取保费等，为保险公司和本行牟取不正当利益。兴业银行杭州、南宁、昆明、广州等分行向个人住房按揭贷款客户销售新华人寿、人保人寿的借款人意外伤害保险时，提前预收超过保单约定保险期间的保费，为保险公司和本行牟取不正当利益。预收保费433.02万元，涉及761笔，兴业银行取得手续费收入120.86万元。

兴业银行杭州、广州等分行向个人住房按揭贷款借款人销售新华人寿、人保人寿借款人意外伤害保险时，超过监管备案的基准费率收取保费596.98万元，涉及2111笔，兴业银行取得手续费收入167.74万元。

《通报》指出，兴业银行上述违法违规行为，严重侵害消费者财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权等基本权利，中国银保监会将严格依法依规处理。《通报》要求，银行业保险业要引起警示，深入开展自查自纠，审慎合规开展业务，严格落实《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》以及《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》等法律法规和消保行为监管要求，从董事会、管理层到各分支机构，自上而下高度重视，层层落实消费者权益保护主体责任，切实保护消费者合法权益。

人寿保险可以贷款吗

近年来，老年人上当受骗时有发生。打着理财、保健品甚至传销为名的不法分子纷纷盯上了一些手里有一定存款的老年人，老人稍不留神可能带来难以承受的财产损失。近日，黄浦警方通过缜密侦查破获了一起专门针对老年人，以保险理财产品续期为名实施集资诈骗的案件，抓获犯罪嫌疑人陆某青、陈某华等3名犯罪嫌疑人，涉案资金人民币1300余万元。

老年人成了围猎目标，接连上当受骗

6月18日，现年66岁的徐女士来到外滩派出所反映称其怀疑购买的保险理财产品存在问题，故向公安机关求助法律咨询。民警在受理、调查过程中，发现报警人提供的保险理财资金均流向某个人账户，并无用于投资，而徐女士提供的业务员手机号码、姓名等信息均无法查实。

无独有偶，接下来的几天内派出所陆续收到了几位老年市民的报警，所遭遇的情况大都与徐女士相似。民警随即对报警人提供的位于汉口路某大厦24楼内一家投资管理有限公司进行调查，不料却发现该公司已是人去楼空。

据徐女士所述，她曾在6月10日接到过一个自称是某人寿保险公司工作人员的电话，对方告诉徐女士，该公司为了回馈老客户特向其赠送红酒一瓶，而具体申领事宜将由一名叫“张峰”的业务员同徐女士对接。不久，徐女士手机收到了“张峰”发来的短信，让她前往汉口路某大厦领取赠品。次日，徐女士满心欢喜地前往了该大厦。谁知一到办公室，业务员便向她介绍起了一款年收益5%的理财产品，并声称该产品是保险公司为了留住资金到期的老客户特别推出的。在“张峰”的花言巧语下，老人终于动了心，同意下单。由于自己年纪大不会操作手机，徐女士就把手机交给了业务员让其代为操作购买所谓的理财产品……

不料，一周后徐女士突然接到了保险公司的电话推销，游说其保险续保，老人心里纳闷不是才购买了该公司的保险理财产品怎么现在又让她购买保险？经过工作人员的提醒，徐女士觉得事有蹊跷，方才前往派出所向警方求助。

警方迅速开展行动，打掉集资诈骗团伙

针对报案人反映的情况，黄浦警方立即着手对案件开展侦查工作。从已查实的情况办案民警分析，骗子主要针对老年人防范意识淡薄、对数码电子产品操作不熟练等特点，将目标瞄准之前购买保险即将到期的老年人。同时，利用非法渠道获取了购买某人寿保险即将到期的60岁以上老人个人信息，随后冒充某人寿保险工作人员将老人骗至案发地公司，允诺老人5%利息实施诈骗。案件侦查中，民警还发现这群犯罪分子十分贪婪，不论老人持有金额数多少均对其实施诈骗，受害人损失金额在1万元~39万元不等。

通过对受害人的银行资金流向进行追查，抽丝剥茧，警方最终查实了作案人员的相关情况，并梳理出了一个打着保险理财的旗号专门对老年人实施诈骗的犯罪团伙。经查，该团伙以嫌疑人陆某青为首，并充当投资公司法人兼总经理，该公司下设一个销售业务团队，由嫌疑人陈某华等人负责管理以及招揽业务员，而每个业务员则会再招聘几名中年妇女为他们拨打电话联系客户。团伙成员之间在实施诈骗的过程中均以“假名”相互称呼。故警方在初期侦查中，受害者提供的姓名、手机号码等线索均无法查实嫌疑人员的真实信息。此外，该犯罪团伙在发现有受害人报警后，立即选择撤离逃窜，给公安机关调查工作设置障碍。

7月1日、2日，通过循线追踪，黄浦警方先后在本市普陀、静安、宝山等地将隐匿的团伙成员陆某青等三人抓获。

前保险公司员工开起“投资公司”，名为理财实则诈骗

到案后经审讯，犯罪嫌疑人陆某青等人向警方如实交代了作案经过。据犯罪嫌疑人陆某青供述，其原本系某保险公司员工，对业内销售保险产品的流程十分熟悉。从保险公司离职后，陆某青与社会上的闲散人员结交，得知了一套专门欺骗老年人实施集资诈骗的犯罪手法。随后，陆某青注册并开设了投资公司并招揽人员干起了不法勾当，犯罪分子冒充某人寿保险公司工作人员将老人骗至公司后，花言巧语哄骗老人将个人手机交予团伙成员操作，其后犯罪分子登录老人的寿险网络客户端，将老人即将到期的保险资金以及长时间购买人寿保险可以提取的贷款额度全部提取至其本人银行账户内。操作完成后，犯罪分子与受害人签订所谓“安心养老计划”、“资金托管理财”类保险理财合同，并通过事先准备的POS机将受害人卡上金额转至陆某青个人银行卡上。