商贷转公积金贷款复杂吗（公积金小额贷款）

买房后商业按揭贷款，转公积金贷款真的很不容易，下面是勇谈科普壹贰叁给大家的分享，一起来看看。

商贷转公积金贷款复杂吗

对于公积金贷款问题之前在文章中有过一个详细的描述，那么对于买房商业贷款如何转为公积金贷款？借此机会简单谈谈我的观察。

前天跟同事一块出差的时候，在酒店闲聊就谈起房子这些事了，不经意间都问答彼此购房贷款是商业贷款还是公积金贷款。朋友因为种种原因当时无法使用公积金贷款，所以我们就简单聊了下如何将公积金利用到最大化，这里跟大家分享。

公积金贷款对于很多人来说很难办理

第一、公积金贷款首先要满足额度要求，补足差额很重要。对于我国大多数城市来说，公积金贷款的总额度是不够的从40-80万不等。无论是哪一个城市的公积金贷款额都无法提供70%的住房贷款总额，因为就算是如今的三四线城市房价均价也在7000-10000元。而要想使用公积金贷款，首先就需要准备好足够的贷款差价，比如原来商业贷款是100万，然而公积金贷款最高只能是80万，剩下的20万就需要你补缴了。

第二、办理贷款的商业银行支行是否是与公积金合作的银行，能否办理公积金贷款业务是关键。根据我了解的情况来看，并不是所有的商业银行都符合公积金贷款的要求的。大多数城市的符合公积金贷款条件（能够办理公积金贷款）的银行支行很少，这点就需要各位朋友咨询当地的公积金管理中心，看看自己办理商业贷款的银行是否具备办理公积金贷款的业务。如果没有的话，就比较麻烦了。

同样的贷款额，公积金贷款要比商业贷款低得多

第三、公积金和商业组合贷款基本条件与公积金贷款一致。相信看过第二条的朋友应该知道办理公积金贷款的难度了，基本上90%的朋友是无法完成完全的公积金贷款的，那么组合贷款就是一种折中的选择。什么是组合贷款？也就是说公积金贷款和商业贷款同时进行，利用最高额度的公积金贷款然后剩余的用商业贷款，折中的方法无疑是好的。但是实际操作中，还是要咨询当地的公积金管理中心，自己购买的楼盘是否是符合组合贷款的楼盘项目很重要。基本上组合贷款与公积金贷款的要求是一致的，这点大家需要明白。

身边有这样的一个朋友，在2014年买房的时候就是充分了解了公积金贷款的条件后才去申请的贷款。虽然说首付缴纳的高了些（基本50%左右），但是确实贷款利率低了很多，只有3.25%的基准利率可以说比起商业贷款的4.9%不知道省了多少。所以我还是呼吁各位朋友，如果一开始就想公积金贷款或者符合公积金贷款条件的朋友一定要提前准备，不要商业贷款下来后再进行转移。要想公积金贷款和组合贷款等普惠大众，单靠罚单是不够的

利用好公积金贷款能省一大笔钱

当然如果说无法使用公积金贷款的话，公积金提取还是可以去做的。基本上各地都有公积金提取的规定，一年一次而且最高可以提取自己一年内的还款总额，还是不错的。

综上，个人觉得公积金贷款虽然是好事，但是对于大多数人来说使用公积金贷款难度确实很高。其中有开发商自身干扰的原因也有公积金贷款自身的条件限制，希望未来公积金贷款能够越来越为住房带来便利吧。各位觉得？欢迎关心房产和经济的朋友积极留言、点赞、关注、转评哦。

公积金小额贷款

为什么说公积金贷款提前还不划算？

住房公积金贷款提前还款是否划算主要是看还款方式选对没有，组合贷款过程中可先考虑还商贷在还公积金贷款，提前还款先后顺序有讲究公积金贷款利率较同期商贷利率低，因此，如果同时有商业性和住房公积金贷款的，应该选择先还商贷再还公积金贷款。公积金贷款提前还款如何办根据公积金贷款合同有关约定，在公积金贷款正常还款期间，经借款合同签订各方同意，借款人正常还款一次以后可以提前部分还贷或提前一次性还清。

什么样的人适合提前还款？

根据自己及家庭的未来收入及支出决定是否要提前还款。如果未来仍有一些大项的支出，甚至需要申请小额贷或者消费贷，那么提前还款并不合适，但是如果手里的钱比较充裕，就没有这些顾虑了。

另外，申请提前还款之前，最好对家庭的现有经济实力综合评估，具体而言，包括存款和可变现资产。如果现在手头有些闲钱，也没有更好的投资途径，那么提前还款确实可以省不少利息，不失为可取的办法之一。

一定要提前还款，需要注意什么呢？

一定要贷满一年再选择提前还款

按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。还有一点是，借款合同中规定提前还款者不应出现逾期不还的情况，如果有逾期不还，应先还完欠款再申请提前还贷。

物价因素也要考虑在内

在住房贷款中，提前还款之所以少付了许多利息，原因就是归还本金的速度在加快，所占用的银行资金减少了而已。但是货币是有时间价值的，比如别人向您借了1万元，由于物价上涨因素，可能半年后还回来的1万元实际上只值九千多。所以在物价上涨时，那些本来打算一次付清房款的人，可以去找银行贷款，而对于已经贷款买房的，一般也没有必要提前还清。

公积金提前还款 具体应该怎么操作？

步骤一：带好证件

贷款经办行通知借款人在约定时间带好身份证原件及复印件、具备贷款账号的证明材料（包括但不限于：借款合同、对账单、还款计划单等）和还款卡至柜台办理部分提前还款手续。

各地的具体情况还需要与住房公积金贷款放款银行网点联系预约时间。

步骤二：填写申请

还款人申请提前还款，填写《住房公积金管理中心住房公积金贷款提前还清贷款申请书》或《住房公积金管理中心住房公积金贷款提前偿还部分贷款申请书》并签章和提供所需资料。

步骤三：等待审批

具体包括受委托银行的审批和公积金管理中心的审批。

步骤四：还款存档

即去银行把想还的贷款本息一并还上，并将提前还款表送到公积金中心存档。

公积金提前还款 有什么窍门吗？

窍门一：变死钱为活钱

公积金的显着特点是低存低贷。一般来说，当年缴存的个人住房公积金存款利率都与活期存款利率相同，而上年结转的个人住房公积金存款利率则参照整存整取3个月存款利率来计算，且今后也持续按照此利率水平计息。这样一来，如果任由住房公积金一直放在银行不动，就相当于一直以3个月存期的利率存放，无形中造成了很大一部分利息损失。因此，公积金账户里的钱最好不要放着一动不动，而是要想方设法提前拿出来用，最最下策也应把公积金当养老金用，或者存入零存整取账户中，这样获得的受益要比单纯的住房公积金可观得多。

窍门二：提前还贷 减轻商贷负担

公积金贷款利率远远低于商业贷款，所以能最大限度地降低利息支出，看起来似乎应该将公积金贷款的借款额度全部用足，尽量减少商业贷款。通常公积金贷款的最多年限是20年，商业贷款的最多年限是30年。相对而言，贷款年限的延长可以在很大程度上降低每月的还款金额，减轻还款负担，最大限度减少对生活的各种影响。

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