大银行消费贷利率降到3.24%？收入稳定的工作更容易拿到低息贷款，下面是都市快报橙柿互动给大家的分享，一起来看看。
银行各年度贷款利率表
“马上‘6.18’了，消费贷要不要考虑办一个？现在利率都挺低的，还有一些限时补贴优惠券。”杭州陈女士最近接到不少银行打来的贷款推销电话，贷款利率被压到了3.6%左右。在此之前，交通银行被传给出了最低3.24%的消费贷利率，银行似乎在用这样一种方式提振消费者信心，抢占二季度最后的“时间窗口”。
杭州主流的消费贷利率为3.6%
去年年底，杭州主流的消费贷利率普遍在4%以上，但到了今年，“3字头”的利率已经成为一种常态。“今年一季度银行为了配合国家提振消费市场信心、拼经济，给出了一轮十分有吸引力的利率优惠政策，对于消费者来说是实实在在的优惠。”杭州某股份制银行信贷经理称，“眼下二季度马上要结束了，各家银行也在卯足劲全力放贷，希望抓住‘6.18’这个关键的消费档。”
在此之前，交通银行在6月1日-30日推出了“惠民贷年中庆典”活动，新批额的优质单位新客可获得3.24%提款年利率券（单利）1张+38元贴金券。另外，新批额的其他新客可获3.6%提款年利率券（单利）1张。不过，想要拿到3.24%的最低利率附带了一定的条件，该档利率“适用于优质单位的新客，优质单位需要在后台的白名单上”，换言之，并不是所有客户都能拿到这一档的利率优惠。
此外，招商银行也连续释放利率优惠福利。自此前的闪电贷最低3.2%年利率优惠券、6.8折利率折扣券后，近日招商银行杭州分行推出闪电贷3.5%年利率立减券活动。参与用户需满足2023年4月30日消费闪电贷余额为0、初始利率大于7.2%、可贷额度大于（含）20万元等条件。同时，如使用杭州分行立减券，需要在杭州本地进行建额。
因为消费贷市场竞争比较激烈，目前杭州市场的消费贷利率已经被拉到3.6%左右，且城商行、股份制银行利率相比较国有大行有一定的优势。对此，相关国有银行信贷经理补充道，“目前消费贷这块整体利率水平都差不多的，大家都知道什么能做、什么不能做，个别银行利率给得低，但是也附带了一些条件，不一定都批得出来。现在大环境是利率下行的，银行让利实体经济，所以在贷款利率下降的同时，你会看到存款利率也在下降。”
收入稳定的工作更容易拿到低息贷款
银行消费贷利率走低是一个不争的事实，但相比较一些收入不稳定的个体工商户、还款能力较差的外来务工者，那些收入稳定的企事业单位白领，医生、老师这样的职业更容易拿到低息贷款。上述国有银行信贷经理指出，“我们行现在最低的消费贷利率可以做到3.6%，但这一档的利率不是谁都能拿到的，对申请人的工作性质、收入状况都有一定要求，如果申请人是在行政事业单位、医疗行业或是老师这样的优质客户，收入相对稳定，那么在贷款利率上确实有一定的优势，审批起来也更快。”
消费贷利率因人而异，不同银行对于消费贷利率的审批标准也不尽相同。比如杭州某国有银行的消费贷利率设置为3.6%，根据个人公积金情况，额度最高可贷100万，贷款额度可享受一年时间，一年后会重新审批确定利率；另外一家股份制银行的贷款政策是，消费贷利率3.5%，最高可贷30万元，但还是要根据单位社保、个人公积金等综合评估额度。
需要指出的是，消费贷主要是为日常消费、装修、教育、购买汽车、家电等合理消费领域提供资金支持，申领者不得将贷款用于购房、投资等非消费领域以及法律法规禁止的用途，这一点无论是过去、现在还是将来都不会有太大改变。
“近两年，受复杂经济环境影响，消费贷业务也受到一定影响。今年以来国内消费和内需稳步复苏，机构积极发力消费贷业务，市场竞争激烈。”对于银行消费贷利率限时优惠等活动，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，消费贷利率持续走低，一方面，受市场竞争影响，国内消费信心和消费贷需求处于恢复阶段，叠加银行积极推动消费贷业务发展，同业竞争激烈。另一方面，近年来，为应对内外复杂经济环境，宏观政策偏积极，市场利率中枢持续下移。
银行利率一览表
或许有人还不知道，去银行存钱，不一定只能拿着人民币去存，也可以拿着美元或者其他外国货币去存。而且随着美联储不断加息，一些银行的美元存款利率甚至还超过了人民币存款利率。
为了压制美国的不断上升的通货膨胀，美联储在短短几个月里，就把基准利率由0.25%上调到了2.5%。如此快速的加息，不仅吸引了全球的美元资产回流美国，而且还引起美元快速升值，使得美元变得紧俏。
正因如此，一些迫切希望增加美元存款的银行，也将美元存款的利率上调，比如有银行1年期美元存款的利率达到了3.5%。
反观人民币存款，利率却在不断下降。1年期的人民币存款利率，最高也不会超过2.25%。
那么，如果是利率为3.5%的美元存款和2.25%的人民币存款放在面前，存哪个更划算呢？
如果仅从存款利率来看，毫无疑问是存利率为3.5%的美元存款要划算得多。同样存10万元，美元存款的利息一年能多1000多元。不过，这里必须有两个前提。
一个前提就是手上必须有美元。要存美元存款，肯定是得拿着美元去存，不能拿着人民币去存，所以只有手上有美元才能存。
假如手上只有人民币没有美元，想要存美元存款，就得先用人民币换成美元。不过，用人民币换美元是有手续费的。
以某国有银行的挂牌汇率为例，以现汇的方式用人民币兑换美元，兑换10万元人民币等值的美元需要2850元的手续费，若是以现钞的方式兑换，手续费更是高达8310元。
可见，如果手上没有美元，还得去找银行兑换的话，就算美元存款的利率更高，存美元存款也是不划算的，甚至用全部的利息都未必能抵消兑换的手续费。
另一个前提，就是美元兑人民币的汇率要保持不变。只有美元兑人民币的汇率保持不变，那么同样的一笔美元，现在能兑换多少人民币，一年之后才能兑换同样多的人民币，此时的美元存款利息才是真实的收益。
假如一年之后美元兑人民币的汇率跌350个基点，也就是美元对人民币贬值了，那么以3.5%的利率存1年期的美元存款，实际的收益就是零。若是美元兑人民币的汇率跌得更多一些，实际的收益还会小于零。
当然，如果美元兑人民币的汇率涨了，那存美元的存款也能获得除利息之外的更多收益。
由此可见，如果以上的两个前提不存在或者只存在其中一个，存利率更高的美元存款就未必比存人民币存款更划算。
其中的最大变数还是在美元兑人民币的汇率上。如果能确定一年后美元兑人民币汇率能涨多少或者跌多少，也就能确定存哪个更划算，可问题是确定不了，甚至是涨是跌都不知道。
总而言之，美元存款的利率就算比人民币存款高，不过是不是值得存，还得看前提条件是什么。
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