央行等六部委发文：Q4到期小微贷可延期还本至明年6月，不交罚息，下面是消费金融频道给大家的分享，一起来看看。
小微金融贷款客服
自从疫情以来，抵御风险能力较弱的小微企业所受到的不确定因素增加，特别是当资金链接不上时，贷款还款压力剧增。
作为帮扶小微的主力军，职能部门一直致力于通过信贷政策缓解中小微企业资金周转压力。近期，人行等六部门发布通知，对于四季度到期的小微贷，鼓励银行业金融机构按市场化原则与企业共同协商延期还本付息。
延期不交罚息
近日，人民银行在其官方网站上发布了《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》（以下简称《通知》）。
此次通知是由人民银行、银保监会、财政部、发展改革委、工业和信息化部、市场监管总局等六部门联合印发，旨在继续扩大小微企业的帮扶力度，深入落实好稳经济一揽子政策和接续政策。
通知明确，对于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主经营性贷款），还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。
值得注意的是，申请延期还本付息的小微商户，需要继续支付延期所产生的正常利息，但并不需要支付违约所产生的罚息，这大大减轻延期还本给小微商户带来的经济压力。
不过在给予政策帮扶的同时，通知要求各银行业金融机构要坚持实质性风险判断，及时调整信贷管理系统，不单独因疫情因素下调贷款风险分类，不影响征信记录，并完善贷款延期还本付息相关尽职免责规定。
在通知中，六部门要求，对于符合延期还本付息条件的小微企业，相关企业要主动通过短信、微信等形式提前对接企业延期需求。鼓励通过网上银行、手机银行、手机客户端应用软件（APP）等电子渠道，为借款人提供贷款延期线上办理渠道，甚至对于缺乏部分材料的贷款延期申请可“容缺办理”，事后补齐。
这意味着直接给符合条件的小微企业开辟绿色通道，确保相关支持政策能够顺利快速地落实到位。
从银行方面，落实通知要求支持小微也能够获得相关激励机制。对于银行业金融机构因执行延期还本付息政策产生的流动性问题，人民银行会综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理充裕。
此外，金融监管部门也会落实好小微企业不良贷款容忍度等差异化政策，包括银行业金融机构优先安排小微企业不良贷款核销计划，确保应核尽核、用好批量转让、资产证券化、重组转化等处置手段，提高小微企业不良贷款处置效率等措施解决因为延期还本带来的坏账问题。
多部文件形成合力
小微群体流动性大、稳定性不高，往往被看做低收益高风险客群，金融机构对于向小微企业贷款长期存在“惜贷”和“惧贷”的心态。此外小微不良高、容易被贷后问责，考核绩效权重低，容易导致工作绩效低，所以银行内部也不积极。
2022年疫情反复，小微企业生存艰难，经营环境不确定性陡增，年初开始，央行等职能部门机构就下发多个文件，力图改善小微信贷现状，鼓励金融机构为小微企业提供贷款、下调小微贷门槛、给予息费优惠等多方面鼓励。
今年5月，央行印发了《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》，首次将敢贷愿贷能贷会贷写进通知标题，从制约金融机构放贷的因素入手，加快建立长效机制，着力提升金融机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性。
6月，银保监会发布《关于进一步做好受疫情影响困难行业企业等金融服务的通知》，从加大信贷支持力度，做好接续融资安排、适当提高不良率容忍度等多个方面，对遇困行业企业等对应的金融服务提出相应要求。
7月，深圳市人民政府印发《关于扎实推动经济稳定增长的若干措施》，其中提出，实施“首贷户”贷款贴息。加快拓展“首贷户”，鼓励银行降低贷款利率，实施“银行减免+政府贴息”，对2022年6-12月从深圳辖内商业银行首次获得贷款的企业，给予2％的贴息补助，单户企业贴息金额最高20万元。
从政策引导方向而言，今年金融机构在小微信贷上的目标主要涉及三个方面，普惠小微贷款要明显增长、信用贷款、首贷户比重继续提升。
小微贷环境改善
目前，银行、互联网金融公司都在小微信贷上发力，通过税贷、小微企业信贷等产品帮扶小微企业。
截至5月末，民生银行小微贷款余额6225亿元，较年初增加217亿元，其中信用类贷款较年初增长20%，首贷户较去年同期翻番。
农业银行推出7个方面23条具体措施，助力小微企业等普惠群体纾困发展，此外还推出“富民贷”、“首户e贷”等产品。
截至今年3月底，中国建设银行深圳市分行普惠金融贷款余额突破2500亿元，成为深圳首家普惠金融贷款体量达到2500亿元的银行，占深圳四大行普惠金融贷款总量近六成。
助贷机构也在普惠小微上充当重要角色。
据「消费金融频道」统计，截至6月，美团生意贷已累计为220余万合作商户提供授信服务，累计放款近500亿元。
360数科在小微贷产品层面推出：商超贷、供货贷、物流贷、银税贷等多款产品，平均利率较去年同期下降约20%；
乐信旗下分期乐、乐信普惠推出“小店烟火计划”，计划内容包含：专项提额、客服绿色通道、1对1专属服务、免息/折扣券4大服务，重点解决有需求小店在融资中面临的额度不足、放款周期长、服务深度不够、融资成本高等痛点。
在多家金融机构积极推动下，小微企业资金压力目前已经得到有效疏解。
数据显示，从2019年到2022年三季度，全国小微企业贷款余额从37.4万亿增加至54.4万亿元。其中，由银行和非银机构合作发放的面向更长尾小微的普惠贷款规模为3万亿元，增速更是高达38.7%，小微贷正朝着更加规模化、精细化的方向发展。
小微贷
21世纪经济报道 记者李愿 北京报道
6月16日，民生银行行长郑万春在第285场银行业保险业例行新闻发布会上介绍，截至3月末，民生银行延期还本付息小微贷款余额3203.25亿元（其中：重整6.06亿元，展期1.77亿元，无还本续贷3143亿元，合同调整45.43亿元，还旧借新6.84亿元）。“从整体看，为小微客户推出延期还款政策之后，民生银行的收入略有减少，但对经营未产生实质性影响。”
据了解，今年一季度，民生银行主动制定“关于明确疫情管控地区小微企业贷款延期还款应急方案”，该行深圳、上海、长春、北京等20家受疫情影响较大的分行根据当地疫情防控及监管政策向客户主动提供服务，包括调整还款计划、延期还本、远程视频面签等，积极帮扶前期信用记录良好、因疫情暂时遇困行业企业，能帮尽帮，坚决禁止行业性限贷、抽贷、断贷，有效缓解这些企业的资金周转困难，有力支持了这些企业恢复正常经营和保持就业岗位基本稳定。
作为国内小微金融的先行者，民生银行始终把小微金融作为全行战略业务，数据显示，该行14年来小微贷款累计发放5.5万亿元。
“小微金融一直是民生银行的特色和优势，小微金融和民营企业的贷款占全行贷款的比重一直是比较高的。我们将一如既往坚定民企小微战略，致力于为稳经济贡献更大的金融力量。”郑万春称。
近期，为贯彻落实国务院近期出台的稳经济33条政策措施，按照银保监会关于进一步做好受疫情影响困难行业企业金融服务的要求，该行及时推出了服务小微企业复工复产的20条举措，帮助小微企业纾困解难、复工复产。截至5月末，该行小微贷款余额6225亿元，较年初增加217亿元，其中信用类贷款较年初增长20%，首贷户较去年同期翻番，持续扩大小微客户覆盖面。
与此同时，该行对受疫情影响较大的运输物流、餐饮旅游等行业小微企业贷款下调指导定价，全行普惠型小微企业贷款平均发放利率在2021年下降77BP的基础上，今年1-5月进一步下降29BP。截至5月末，该行减费让利惠及小微企业和个体工商户达到77.4万户，累计降费规模达4.1亿元。
此外，该行还针对中小微企业的痛点和难点，上线了全新的小微APP服务载体，通过核心企业供应链生态圈延伸拓展，为小微企业提供便捷金融服务，并将小微企业线上产品和线上线下相结合产品及综合服务在民生小微APP上展现。在民生小微APP上，聚集了“商贷通、工贷通、农贷通、网贷通”四大产品体系。目前，已有40万户小微企业下载使用该行专属APP。
（统筹：马春园）
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