如何为提前还贷难破题？建议将固定利率转为浮动利率，下面是南方都市报给大家的分享，一起来看看。
贷款利率转换固定还是浮动
如何解决“提前还贷”问题，成为当下市场各方关注的焦点。有业内人士建议，引导购房者进行资产配置，同时寻找新的优质信贷资源；降低存量贷款利率或允许购房者将固定利率转为浮动率。
目前多地房贷利率处于较低水平，购房者到底要不要提前还贷内人士认为，“跟风”还贷并不可取，要根据自身情况理性分析性还贷。
引导购房者进行资产配置
有业内人士建议，引导购房者进行资产配置，同时寻找新的优质信贷资源。“银行要充分做好形势预判，为自己留出保证正常运营管理的空间，同时积极推出更稳定的理财产品吸引客户，寻找新的优质信贷资源，充分利用好回收的大量资金，保证利润。”融360数字科技研究院李万赋称。
有专家建议，金融管理部门可加强对商业银行的指导，通过市场利率定价自律机制引导银行降低存量房贷利率，逐步缩窄存量房贷与新增房贷之间的利差。
也有分析人士提醒，下调存量贷款利率须警惕相关风险。“如果一刀切地等额下调房贷利率，容易带来各种套利空间；若制定差异化下调政策，又容易带来新的不公平，在执行层面容易引发新的问题。”中国银行研究院研究员叶银丹表示。
建议允许购房者转为浮动利率
多位行业内人士和专家者表示，更多的人选择提前还款是为了降息，对此，一些专家建议：降低存量贷款利率或允许购房者将固定利率转为浮动利率。
“只要房贷利率高于理财利率，只要房价还在下跌，且居民预期房价下跌，提前还贷的动机，就一直会存在。”广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉预测，未来，更多城市会取消房贷利率下限，尤其是房价下跌的城市。一方面是为了收缩房贷利率和理财利率之间的倒挂；另一方面是以降低房贷利率缓冲房价下跌。同时，近期楼市政策更多转向需求端纾困，目的也是激励大家购房，缓解房价下跌预期。
此外，首都经济贸易大学教授、北京市房地产法学会副会长兼秘书长赵秀池还建议，从国家政策角度而言，原来存量贷款选择固定利率的购房人应该允许其转为基于LPR的浮动利率。
新华社图
央行、银保监会要求做好服务
针对近期反映较多的房贷提前还款难、预约时间长等问题，央行、银保监会2月9日召开部分商业银行座谈会，要求商业银行强化以客户为中心的理念，保障客户合法权益，改进提升服务质量，按照合同约定做好客户提前还款服务工作。
针对部分借款人违规使用经营贷、消费贷提前还款的情况，要求商业银行持续做好贷前贷后管理，加强风险警示；监管部门将加大检查处罚力度，及时查处违规中介并披露典型案例。
统筹/整合：易福红 杨存海实习生 李燕妮 黄俊淇 制图 林泳希 邹虹香
lpr利率选择固定还是浮动
LPR如期下降。今日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布2022年8月22日贷款市场报价利率（LPR）。1年期LPR从3.70%下调至3.65%，5年期LPR从4.45%下调至4.3%。
相比前一期LPR，此次1年期LPR下降5个基点，5年期以上LPR下降15个基点。值得一提的是，今年1月LPR曾双双下降。5月，5年期LPR下降15个基点。
LPR由各报价行按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率MLF）加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。1年期LPR通常是银行为企业和个人提供流动性贷款的参考基准，5年期以上LPR则是中长期贷款的参考基准，比如企业中长期贷款、个人住房按揭贷款等。
实际上，由于8月15日人民银行已经开展了4000亿元中期借贷便利（MLF）操作（含对8月16日MLF到期的续做）和20亿元公开市场逆回购操作，MLF操作和公开市场逆回购操作的中标利率均下降10个基点，分别为2.75%和2%。由于MLF利率是LPR的定价基准，因此业内已普遍认为，今日出炉的LPR大概率会同步下调。
对于个人住房按揭贷款而言，部分利率可能会有所下降。此前，个人住房按揭贷款进行LPR转换时，如果购房者选择了固定利率，此次调整不会影响房贷利率。如果购房者之前选择了改为LPR浮动利率，以及新的购房者贷款，那么月供会有一定幅度的下调。由于每个地区贷款利率加点幅度不同，具体需要按照各省市的政策计算。但贷款人在签订房贷合同的时候，会与银行约定一个房贷利率变化周期，这个周期一般最短是一年，满足时间以后，房贷利率会以最新一期的LPR作为依据。
题图来源：上观题图
来源：作者：张杨
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