小微企业为什么很难拿到银行贷款#中小微企业，下面是夜幕战神给大家的分享，一起来看看。
其他中小微企业贷款是
想在银行做个一两百万的贷款，为什么特别难？其实国家一直是支持小微企业发展的，但是小微企业很难在银行拿到贷款。主要有两个原因。一方面是因为国家特殊的金融体制，但这个不能展开说说了，我怕被封号。
重点讲讲第二个原因。小微企业到银行融资难的核心原因是因为银行的风控要求跟借款人的资质不匹配。讲一个真实的案例，有个服装厂的老板想到银行来贷款，厂里面有80多号人，老板写的一年营收只有160万，平均一个人一年也就创造个2万块钱的营收。为什么这么写？因为老板不懂，以为银行跟税务是有关的，所以故意很低调。银行的工作人员也不能明说，你这么多的人完了之后一年就创造这点营收，他就很担心你的经营问题。
第二点，工厂里面除了设备之外没有任何资产。老板的个人资产跟企业资产也混为一谈，甚至连甚至连厂里的会计都是老板的儿媳妇，公司的基本户常年就几千块钱在里面。很多老板没有一个做经营流水的意识，为了图方便，总是用自己的微信、支付宝的二维码去收款。公司的基本户上面常年是没有银行结息的。
第三点，很多老板自己的综合信用并不好，不交公积金，个税也没有社保，可能也是断断续续缴的，开票就更不用说了。所以就让一些小微企业的老板，他的资质不符合银行的进件标准。银行也是希望能够帮小微企业融到资的，但是现在的贷款都是终身责任制，其实人家也不敢去担这个风险。
如果说你也是个小微企业的老板，以后想在银行去做贷款，大家一定要提前做好准备，不要等到真正需要资金的时候再去考虑这些问题。这样一来可能你只能用一些车房等一些资产去做抵押了，一个保持着初心的住贷博主。
小微企业快贷条件
江西九江李女士的服装加工厂前不久接了个海外订单，利润空间可观，但由于人工、原材料价格上涨，公司的流动资金满足不了采购所需。随着交货日一天一天逼近，喜悦也变成了烦恼。
“您公司在建行代理缴税，个人AUM值(资产管理规模)高，根据您在建行的代缴税金额，结合您个人近6个月的AUM值以及个人企业的征信情况，我行能为您的企业提供长达1年的纯信用随借随还的贷款额度。”建设银行江西省九江支行的一位客户经理闻讯后立即建议何女士用“小微快贷”来解燃眉之急。
客户经理的话如同舒心丸。李女士马上安排财务对接，在网银端授权申请了建行“小微快贷”，实时获批100万元额度。几分钟之后，贷款全流程即完成。一个月之后，李女士收到海外客户的回款，将这笔贷款实时归还。
相关数据显示，江西小微企业总数超过40万户，个体工商户180万户。近年来，中国建设银行江西分行一直将普惠金融放在重要位置，不断探索机制创新产品，该行把中小企业信贷业务暨支持民营经济发展列入战略发展重点，逐年加大对民营企业金融支持力度。
值得一提的是，针对普惠金融客户“缺信息”“缺信用”等特点，建设银行借助模型设计、数据积累与系统开发，创新建立起有别于银行传统业务的“数据化、智能化、网络化”服务新模式，将金融科技优势转化为服务实体经济的能力。截至2018年10月末，建行江西省分行普惠金融贷款余额144.5亿元，比年初新增31亿元，同比增长27.28%，贷款客户37219户，比年初新增10541户，同比增长39.51%，江西省分行所有网点均能开展小微企业服务。
李女士采用的“小微快贷”即是建设银行创新成果之一。“小微快贷”实现了小微企业贷款全流程网络化、自助化操作。客户可通过网上银行、手机银行进行贷款申请、审批、签约、支用、还款等线上自助操作，在客户信息完整的情况下，只需几分钟即可完成贷款全流程，有效契合小微企业“短小频急”的资金需求。
此外，由于缺乏可抵押品，担保能力低，个人信用记录不完善等，以前农民很难获得银行贷款，该行则搭建线上线下、快捷便利的“智慧银行”生态网络，在银行网点尚未覆盖的县域，推出“裕农通”服务，通过“移动金融 村级供销服务社”，在行政村建设“村口银行”。在这里，村供销服务社就是简版的银行网点，手机成了交易终端，银行基础服务快速延伸到农村田间地头、千家万户。
如今，“金融科技”战略现已成为建行江西省分行推进业务全面发展的新利器，让网点这一贴近百姓生活服务的物理渠道，越来越科技化、智能化。通过在营业网点加大投放智慧柜员机力度，网点覆盖面达到100%，实现了客户操作的自助化、便捷化和智能化。
在金融科技的潮流中该行陆续引入了人脸识别、语音导航、智能机器人、云生产等智能化技术，实现网点大堂多渠道、全方位智能化识别客户，进一步提升了客户的体验。通过金融科技的运用，建行江西省分行实现了智能风险管控，建立了大数据选客控险、模型化系统排险、智能化预警避险等全流程风控机制。2018年累计线上发放贷款100.2亿元，支持1.06万户小微企业，不良率保持较低水平。
同时，该行积极借助善融商务平台在扶贫点开展电商扶贫，组织扶贫商户在“善融商务”电商平台持续开展“善融扶贫，江西献礼”营销活动，免费在“善融商务”提供各类信息资源，提供扶贫费用补贴支持，并帮助扶贫企业提升客源及流量，有效扩大了扶贫商品的销量。截至2018年10月末，累计发放贷款5313万元。“善融商务”累计上线扶贫企业539户，实现交易额3.3亿元。
建设银行江西省分行党委书记、行长万国平表示，在践行普惠金融理念同时，建行还主动下调小微企业贷款利率，重点产品利率下调幅度超过20%。此外，还主动减免小微企业开户等26项费用，使小微企业融资成本不断降低，得到众多小微企业客户的高度认可。(卢翔)
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