空壳公司常见的骗贷手段及预防措施，下面是智信度给大家的分享，一起来看看。
教你用空壳公司贷款
空壳公司又称现成公司，也有些人叫它皮包公司，是指已经开设公司法人，有公司名称但没有实际经营业务的公司。空壳公司成立的目的有很多种，大部分是为了偷税漏税、还有一部分是为了转让公司、当然也有一部分是为了包揽工程、另外还有一部分是为了拉人入伙、帮某些集团洗钱等等，还有一种是绝对不可以忽视的，就是利用空壳公司骗贷。
如何分辨空壳公司呢？首先要看一下空壳公司的主要表现形式，首先公司法定代表人与实际控制人不一致、其次公司注册资本与实际情况不符、第三空壳公司的登记地址与实际经营地址不符、第四，部分空壳公司注册了多家空壳公司便于多处骗贷。
空壳公司骗贷的危害有多大？小智举个例子说明，2012年1月，江西省刘某指使叶某成立了一间空壳公司，并安排王某、陈某为该公司股东。2012年2月初完成该公司注册登记后，刘某以该公司名义购买南昌市西湖区一大厦第三层房产，遂向张某借款。2013年1月22日，王某、陈某经刘某、叶某的授意，在《股东会决议》等抵押文书上签名盖章，同意以投资公司名下的一大厦第三层的产权为贸易公司在银行的1740万元贷款提供抵押担保。2013年1月，贸易公司与银行签订借款合同，合同约定该贸易公司向银行借款1740万元用于采购红酒，还款方式为分期还款。同年1月25日、2月1日银行发放贷款共计1740万元到贸易公司账上，而后由于刘某从来未偿还过该笔贷款，银行对其进行起诉。
2014年5月22日，南昌市中级人民法院以贷款诈骗罪判处刘某无期徒刑、叶某有期徒刑15年、王某有期徒刑2年半，并处没收财产5万元；陈某有期徒刑2年，并处没收财产5万元。虽然对犯罪人进行了判决，但是银行的1740万元却无法收回了，给银行造成了极大的损失。
既然空壳公司骗贷危害如此严重，那么对于银行及小贷公司有没有什么可以预防的措施呢？
首先我们要意识到为了骗贷而设立的公司深知在银行以及小贷公司贷款需要的准入资格以及需要提供的各种公司材料。因此我们在上门考察时应多关注以下几点：
1、对借款人的核查，包括借款人身份证真伪的鉴别，很简单但是容易忽略的环节以及身份证与公司法定代表人是否相符；另外着重考虑客户的婚姻状况，相比较而言单身的借款人家庭不太稳定，违约成本相对较低，真的发生逾期的时候很可能连人都找不到。
2、企业的注册资本，先如今的注册资本存在很大水分，很多事务所为公司提供验资报道一条龙服务，所以参考性不强，但是可以细心观察公司的经营情况和财务情况。
3、企业办公场所方面，一般情况下空壳公司的营业场所都是短期租赁，或者有多个办公场所，甚至多家企业共租一个办公场所的情况。所以，要求看一下企业的租赁合同是非常有必要的，如果租期低于一年，就需要企业负责人对合同做一个合理的解释了。另外还要观察公司的员工，是否出现停止办公的迹象，或者是员工数量较少，电脑数量大于工作人员数量，最关键的一点是，如果发现电脑桌上有多个网银，要考虑到是不是空壳公司专门用来倒流水做假账的。
4、企业的生产和销售方面，一般情况下，空壳公司虽然没有实际生产及业务往来，但是为了让信贷机构放贷会提供一些虚拟的客户及虚假的订单，所以不仅要与负责人谈，还要去员工哪里了解情况，询问一些具体的问题，例如订单、产品的单价、销售是否有困难、公司的业务提成等，问的越细致，骗贷的人员越有可能露出马脚。
5、关注企业的财务信息，准备骗贷的空壳公司会在提供的财务信息提前做好准备，甚至会虚开增值税发票来增加销售收入。所以可以从流水和纳税申报情况入手，查看申请贷款公司的对公流水往来客户有多少，一般一个正常的企业不会只有几家客户，如果只有几家客户的话，可以在工商网站上对这几个客户进行查询，看一下是不是出现法人之间有关联或者担保等关系；另外还要看一下流水里是不是每月向同一账户打固定款项，防止申请贷款公司有较多的隐形负债。
很多空壳公司会PS纳税申报表和回执单，所以还是要查询一下企业的缴税情况。
6、关注企业的担保情况，空壳公司往往固定资产很少，在信贷机构贷款时空壳公司很可能提供虚假担保，通过代人签字方式虚拟自然人保证人，或者是夸大保证人的实力，虚增保证人的资产等，还有的空壳公司会使用抵押物重复使用的方式申请贷款。所以一定要尽可能的核实担保人是否存在以及担保人的资产状况，在抵押之前去打产调，审查抵押物是否重复抵押，尽量避免第三方房产抵押，以免产生纠纷。
7、使用智信度提前查询法人及实际负责人的征信信息，有的空壳公司的法人去借款的时候使用的是虚假的身份证，甚至身上有多个身份证，可以先使用智信度对其身份进行核实，同时还可以查询一下借款人的风险名单，从根源杜绝空客公司的骗贷行为。
空壳公司为了获取贷款，会不惜一切手段营造虚假繁荣的景象，编造符合金融机构要求的贷款申请材料，达到骗贷的目的。一旦出现跑路或者资金链断裂对于信贷机构都是一笔无法挽回的损失，所以要在贷前对申请贷款的公司和个人进行严密的贷前审查，绝不做空壳公司的接盘侠！
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教你空壳公司贷款详细教程
最近，贷款中介庞玲(化名)听到了一些风声，有的同行公司放假了，微信上认识的业务员说要请几天假，有的公司甚至直接被查了。
“这些年贷款中介野蛮发展，有的人走了歪路，把贷款中介的名声都搞坏了。”对于自己所处的行业，庞玲很感慨。
“银保监会出手了！”近日发布的《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》(下称《通知》)要求，部署开展为期六个月(2023年3月15日-2023年9月15日)的不法贷款中介专项治理行动。
“经营贷换房贷”被点名背后隐藏极大风险
随着各地屡屡降低首套房贷款利息，不少房贷利率“高位入场”的人动起了置换经营贷的心思。《通知》强调要“加强贷后资金流向监测和用途真实性管理，关注经营用途贷款发放前后借款人提前偿还住房按揭贷款的情形”；“严防内外勾结、诱导借款人违规使用经营用途贷款等问题发生”。
“经营贷”是一种为了满足企业经营活动、支持企业发展所发放的贷款，利率往往在3%-7%之间波动。当“经营贷”利率低于房贷，这笔资金就存在流入楼市的套利空间。
庞玲对于这一操作并不陌生，因为这也是她们最近接到咨询最多的需求。据她了解，之前房贷利率平均在5%以上的时候，经营贷的利率大概能给到3.8%和4.5%之间。如今根据央行数据，2022年12月份新发放个人住房贷款利率全国平均水平为4.26%，很多银行的“经营贷”利率已经能到达3.5%以下。
“做这种业务的人，会打着有渠道办理各种证件、材料的幌子，‘帮’消费者申请经营贷。但实际上就是造一个空壳公司或者伪造流水，本质是向银行‘骗贷款’。”庞玲说，这是大家心知肚明的违法行为，正规的贷款中介肯定不会做。但是愿意“搏一搏”的不在少数，甚至不少房产中介都已经“跨界”以此为主业了。
“对于中介来说，利润看起来也是很诱人，听说有的不法中介通过转经营贷，一个月开两单就能挣三、四十万。”庞玲说，但不管手段再怎么隐蔽，实质上只要查，绝对一查一个准。
“‘经营’本就是一个长周期的事情，在未来几年里都有很大风险。一旦被查出来了，中介已经拿完钱‘隐身’了，贷款人则会被抽贷，可能要在10天内偿还银行本息，还会影响征信。”她强调，风险都是在客户身上。
巨大利差背后隐藏的极大风险，也让相关部门屡次发文提示。2022年12月，银保监会便发布风险提示并强调“经营贷须用于生产经营周转”；今年2月13日，辽宁银保监局发布过《关于提前还贷或转贷的风险提示》，海南银保监局也发布了违规使用经营贷置换房贷风险提示。
“针对一些短期内用新房本以及新企业注册就套取经营贷的行为，最近的打压是非常有力的。这种政策的力度能够抑制市场过热，让经营贷回归到它的本质，有助于企业经营，能够一定程度上抑制整个楼市非理性、不健康的发展。”中原地产首席分析师张大伟认为。
易居研究院研究总监严跃进也认为，当前金融风险管控力度持续增大，有很强的信号意义，势必为后续房地产金融市场的规范创造更好的条件。
警惕非法中介“套路贷”“每天被骗的人源源不断”
如何区分合法和非法的贷款中介？庞玲认为，一个比较直接的判断方法是，如果看到征信后知道贷不下来，她们就会不让客户来了，免得浪费彼此时间；不法中介则是不管你的征信怎么样，哪怕没有固定收入、没有当地公积金社保，都说能贷。
《通知》中提到的非法中介行为，包括提供经营贷资质包装、提供受托支付通道、提供短期垫资服务、团伙成员申请贷款等形成资金池。
孟琳(化名)曾在去年误入了一家不法贷款公司。她对中新财经讲述，自己当时刚刚辞职急于找工作，在招聘软件上搜索销售相关的岗位。“招聘广告上写着销售，打开看基本都是贷款行业的销售。标着月入3万到5万，底薪甚至都能开到8、9千元。但后来我了解到，正常的贷款中介如果不开单的话，一般只能有2000元左右的底薪。”
“那是我经历的最轻松的一场面试，因为根本没有人想考验你，填一份基础信息表就可以。问就是最近需要资金周转的人很多，销售人手不够。”为了争取信任，招聘人员还给孟琳展示了公司不知真假的“营业执照”和各种看似合法的手续。
入职第一天，公司要求每位新人办了两张电话卡，说是因为一直打电话容易被封卡，还发了工作手机。孟琳的工作就是不停地打电话，刚入职时每天要求打150个电话，总时长达到130分钟。七天的试用期之后，每天要打到300个电话，每周还要邀约上门5个客户。
电话号码从何而来？孟琳透露，数据是公司买来分配的，来源主要是各种网络平台投放的贷款广告，有贷款需求的人会点击填信息，会有电话和意向贷款金额。
“后来我了解到，这就是专门做‘AB贷’的网销团伙。公司给的电话也都是被同事和其他同行拨打了几十次的了，第一天我打了40多个电话，累计的有效通话时间不到15分钟。”孟琳说。
AB贷并不是一个新型的手法，但据庞玲和孟琳所言，仍然是目前“套路贷”的主流。因为主要是对身边的亲人朋友“下手”，也被称为“人情世故贷”。
孟琳的主管曾对她说，来找他们的肯定都是自身资质不能贷的，否则也不用来交这个服务费。而他们的所谓办法，就是找个俗称帮他“过个资金”的人，这个人得有正式工作、社保公积金，本质就是用这另一个人的资质去贷款。
“我们的话术就是出了一款新产品，现在不看征信就可以申请几十万的额度，不用不计息，随用随取。一般人肯定会觉得这就是明显的骗人，怎么会有人信呢，但实际上对缺钱的人来说很有吸引力，每天被骗来到公司的人源源不断。”孟琳说。
“明知道他们都是贷不下来的，还把他们骗来公司签各种假合同，然后做AB贷；为了骗取他们的信任，还要用变声器等方式假装银行人员打电话。”孟琳说，自己遇到过为了给孩子治病走投无路，或者生意出了问题急需周转资金的客户，“实在受不了骗人的良心折磨，我待了不到一个月就跑了。”
“但是如果真的做成了，合法中介可能最多收3%-5%的手续费，黑中介的服务费能达到贷款金额的13%-20%，业务员能抽到这其中的两、三成。”孟琳说。
另有一位被“套路贷”骗过的市民对记者介绍，自己总共贷款15万元，现在算上中介费则总共要还款近20万元。“一共还三年，每个月要还五千多元。”
庞玲说，“我们都很期待，通过治理不法中介，留下真正合规合法的正规中介。客户也不用再担心上当，贷款中介行业才能更好发展壮大。”
栏目主编：张武 文字编辑：杨蓉
来源：作者：中新网
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