居民存款很多，房贷利率很低，购房政策很好，但楼市仍然扶不动，下面是毒舌财经给大家的分享，一起来看看。
买了房子贷款利率下降了
对于刚需人群来说，现在应该是买房最好的时期，对于这种观点，我相信没有人会反对。
因为不论是从金融政策，还是房价，还是从购房门槛的角度来看，现在买房确实都最合适。
第一、目前居民存款余额很多。
对楼市表现不佳，很多人可能觉得当前居民没有钱，但从实际情况来看，目前我国居民的收入水平、存款余额仍然持续上涨。
从央行公布的数据来看，截至2023年第一季度末，我国居民存款余额大约是128万亿左右。
虽然4月份住户存款余额减少了1.2万亿，但目前我国住户存款余额仍然达到126万亿以上，人均存款仍然达到9万块钱左右。
这说明从整体来说目前我国居民并不缺存款，很多家庭其实都能够拿出一笔钱出来买房。
第二、当前房贷利率很低。
最近两年时间在市场流动性明显改善的背景下，银行资金越来越多，对应银行的存款利率持续不断下降，尤其是房贷利率下降是比较明显的，目前5年期以上LPR已经下降到4.3%。
而且从实际情况来看，很多银行在实际定价的时候，房贷利率都比LPR低，大多数银行都是在LP2的基础上下调20个基点左右。
另外按照央行的相关规定，对那些房价同比和环比连续三个月以上下降的地方，他们可以自行对房贷利率进行定价，这意味着房贷利率没有下限限制。
也正因为如此，有不少地方房贷利率最低已经下降到3.7%左右的水平，这个要比2016年3.9%左右的历史最低纪录还要低。
第三、购房政策好。
前几年在楼市发展比较活跃的时候，很多地方都推出了严格的调控措施，比如购房门槛很高，房贷利率很高，限购限售都比较严格。
但最近两年时间，很多地方都逐渐放宽了购房门槛，很多地方购房限制已经逐渐被取消。
而且为了推动楼市的发展，很多地方都推出了各种优惠政策，比如下调首付比例；降低社保门槛，甚至有些地方都不用交社保；提高公积金贷款金额；降低限售门槛，甚至取消限售年限；以人才房等各种名义给予购房补贴；推出带押过户政策；降低房子交易成本以及中介费用等等。
第四、放款加快。
以前大家去申请房贷的时候，少的需要一个月，多的甚至需要等上半年时间才能放款。
但是最近一段时间，各大银行的放款速度明显比以前快了很多，从全国一些主要城市的表现来看，平均放款时间已经缩短到20天以内，其中有个别银行放款速度甚至只需要3~5天。
综合来看，当前购房的环境比较好，对刚需人群来说，如果大家买房是为了自住，当前购房确实是一个比较好的时期。
然而即便利好不断，楼市并没有像大家所预期的那样出现迅猛发展。
放在以前，在楼市利好消息如此多的背景下，各地的房价早就大幅上涨了。
但是从最近两年的实际情况来看，各地方虽然利好消息不断，楼市仍然纹丝不动。
我们来看几项数据就知道。
1、楼市交易情况。
2023年第一季度，商品房销售面积29946万平方米，同比下降1.8%，其中住宅销售面积增长1.4%。
虽然销售面积有所增长，但有一个不可忽略的事实是库存量也持续在增加。
截至2023年3月末，全国商品房待售面积64770万平方米，同比增长15.4%。其中，住宅待售面积同比增长15.5%。
2、房地产开发。
2023年第一季度，全国房地产开发仍然持续下降，1—3月份，全国房地产开发投资25974亿元，同比下降5.8%；其中，住宅投资19767亿元，下降4.1%。
另外，1—3月份，房地产开发企业房屋施工面积764577万平方米，同比下降5.2%。其中，住宅施工面积538214万平方米，下降5.4%。房屋新开工面积24121万平方米，下降19.2%。
3、房价走势。
2023年3月份，全国70个大中城市新建商品房住宅以及二手房销售价格指示当中，虽然大多数城市环比都出现了上涨，但大多数城市同比仍然处于下降。
4、土地成交量。
2023年1-3月，土地出让累计成交5458.87亿元，同比增幅-12.69％。
具体到不同城市上面，土地成交面积和成交额有不同的表现。
比如第一季度一线城市成交面积只有155万平方米，同比下降46%，环比下降84%；另外成交额只有269亿，同比下降53%，环比下降72%。
从上面这项数据可以明显的看出，即便当前楼市各项利好政策不断，但楼市的整体表现仍然比较低迷。
那什么时候楼市才能恢复到往日的水平呢，对这个问题，我觉得无论是市场还是开发商或者购房者，都无法给出准确的答案。
毕竟当前的楼市面临的各种不确定因素比较多，再加上当前很多城市的楼市已经逐渐饱和，所以楼市不可能像过去那样快速发展。
贷款利率降了房贷变么
虽然市场关于房贷利率上调的风声不断，但种种迹象表明，4月楼市政策利好仍在持续：从需求端来看，多地首套房贷款利率下行，公积金政策优化；从融资端来看，此前房企融资利好政策仍持续发挥利好效应，年内拟融资规模超2100亿元。
有业内人士分析，这与房地产市场目前现状有关，3月楼市迎来增速“高光”时刻后，后续市场复苏预期开始回落，需要政策端给予支持。从部分高频数据来看，近期房地产销售出现中途回落的现象。根据克而瑞统计，3月和4月的案场来访和成交热度较2月明显回落，品牌房企的主推项目、来访量和成交量亦出现明显下滑。
房贷利率继续下行
虽然此前央行方面指出，首套房贷利率政策动态调整机制“既管冷、又管热”，引发市场关于利率即将上调的担忧，但从目前种种迹象来看，市场房贷利率仍处于下行区间。
贝壳研究院监测显示，2023年4月，贝壳百城首套主流房贷利率平均为4.01%，较上月微降1BP；二套主流房贷利率平均为4.91%，与上月持平。4月首二套主流房贷利率较去年同期分别回落116BP和54BP。
从具体城市看，4月，淮安、马鞍山、衢州、驻马店、宝鸡、常州、沈阳、赣州、兰州等9个城市首套房贷利率下降。从城市能级看，4月二线城市首套房贷利率环比下降1BP至3.98%，三四线城市首套房贷利率环比下降2BP至3.99%，一线城市首二套房贷利率继续持平。
同时，房贷放款也继续保持2019年以来最快的速度。
贝壳研究院数据显示，4月，百城银行平均放款周期为21天，与上月持平。广东某国有大行客户经理告诉记者，目前其所在支行房贷放款基本走“快速通道”，如果资料符合标准基本条件，则最短2周内就可以完成放款。
事实上，目前房贷利率已处于相对低位。央行发布数据显示，截至3月末，已有83个城市下调首套房贷利率下限，其中太原、金华、郑州、珠海等超40城利率下限至4%以下。
不过，广东某头部房企策划告诉第一财经记者，虽然目前房贷利率一降再降，但很多客户仍处于观望状态，其所在楼盘在3月销量略有突破后近期又进入“瓶颈期”。据他此前经验，二季度通常是销售旺季，较一季度一般销量高50%左右。如果房贷利率持续保持目前态势或继续下行，或有季节性突破口。
在他看来，与之前相比，目前这一阶段房贷利率并不会成为客户购房的决定性因素。现在客户和之前的购房逻辑已有所不同，房价“狂飙”期，客户更重视“性价比”，追求的是尽快上车，因此房贷利率成为可以吸引客户的重要“利器”。而目前这一阶段，炒房“泡沫”破灭后，核心区位、优质地段才是客户最重视的因素。
也有不少购房意向客户正在密切关注所在城市的利率变化，东莞某银行房贷业务相关客户经理告诉记者，近期，经常收到客户消息“轰炸”询问贷款利率变化。“有的客户担心贷款利率会上调，有的客户则是希望多‘磨’一下，‘蹲’到一些更优惠的贷款利率。”他进一步解释道。
多地密集放宽涉房政策
事实上，除首套房贷利率政策动态调整机制下灵活的房贷利率，为继续提振房市，多地在涉房金融政策上也不断“松绑”。5月开局短短一周时间，南昌、巴中、上海、南宁、苏州等多城对公积金政策进行调整，针对特定人群提高公积金贷款额度。
5月6日，江西南昌住房公积金管理中心发布《关于调整住房公积金有关使用政策的通知》，其中提出，支持多子女家庭使用住房公积金。符合住房公积金贷款条件的多子女家庭，购房时申请住房公积金贷款的，贷款额度上浮20%。调整后，多子女家庭贷款最高额度为双缴存职工96万元。
5月1日，上海正式实施多子女家庭住房公积金支持政策。新政明确，多子女家庭在上海市购买首套住房，最高贷款限额（含补充公积金最高贷款限额）在上海市最高贷款限额的基础上上浮20%。
据第一财经记者不完全统计，4月至今，包括泉州、杭州、宁波、合肥、兰州等10个城市均调整公积金政策。除上述支持多子女家庭购房、提高最高贷款额度外，还有城市针对公积金使用范围、缴存余额系数进行调整。如兰州对住房公积金贷款存贷比（缴存余额系数）进行调整，由原来的18倍提高至24倍，缴存时间系数也相应予以调整；合肥则宣布可用公积金付新房首付。
（资料来源：广发证券发展研究中心）
除公积金政策优化外，4月不少涉房政策利好也在升级：一方面，热点城市限购继续放松，郑州、合肥、杭州等城市均缩小限购区域；另一方面，多地直接“真金白银”发放购房补贴。例如，泉州台商区新落户人员购买该区新建（一手房）商品住房，可根据落户年限不同给予1万~5万元不等的补助。
“展望二季度，预计住房金融政策和各地住房政策仍将大概率保持较为宽松的态势。房贷利率可能维持在低位，商业银行保持个人按揭贷款较快的释放节奏。”植信投资研究院资深研究员马泓预测，部分地区仍将享受取消首套房贷款利率下限的优惠政策，部分城市将联动多孩生育政策放松住房公积金贷款门槛，积极探索其他模式，个别大城市可能会适当调整二手房指导价范围，鼓励改善性需求加快置换。
未来将呈分化式复苏？
需求支持政策密集落地、房企“造血”能力恢复之余，“输血”能力也有逐步改善的迹象。4月以来，房企融资环境修复迹象逐渐明显，克而瑞研究中心提供的数据显示，4月，80家典型房企融资总量为497亿元，同比下降29%，降幅进一步收窄。
上市房企融资延续好转势头，根据Choice数据，截至5月8日，年内共有25家上市房企拟通过股权融资方式募集资金达1285.44亿元；年内共有83家上市房企通过发行债券合计募集资金达888.26亿元，两者均远超去年同期水平。仅5月第一周，就有三湘印象、大名城等多家企业密集公告融资计划。
需求端、融资端利好持续下，未来房地产走势如何？
广东住房政策研究中心首席研究员李宇嘉预计，二季度房地产市场有可能将进入横盘期，各项指标比2022年同期会有好转，但改善动力并不明显，后续市场走势还有待经济纾困和政策扶持。
从长期来看，经济学家任泽平在《中国房地产展望2023：分化时代到来》中指出，今年将会首次见证房地产的分化式复苏。有的城市房地产复苏回暖，甚至房价创新高，但有的城市房地产会持续低迷。他认为，区域分化是未来房地产市场最大的特征；房价普涨的大开发时代结束，城市内部房地产市场分化加剧；产业+地段为王；改善时代来临，产品力将成核心竞争力。
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