740家机构开立账户！不良贷款转让试点扩容，近百家中小银行参与，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
银行业公布的贷款
加入不良资产转让队伍，中小银行将拓宽不良贷款处置渠道，优化资产负债表轻装上阵。不过，其在实际操作过程中仍面临一些困境，需要进一步完善相关监管政策。
不良贷款转让试点机构进一步扩容。
银登网近日发布的《已开立不良贷款转让业务账户机构统计表》显示，今年以来，已有47家城市商业银行及其分支机构、50家农村中小银行开立了不良贷款转让业务账户。
分析人士指出，中小银行加入不良资产转让队伍，有助于拓宽中小银行不良贷款处置渠道，优化资产负债表轻装上阵，释放信贷空间。
银行加速不良资产出清
不良贷款转让试点工作自2021年正式开启。2021年1月，原银保监会批复同意银登中心试点开展单户对公和个人批量不良资产转让。首批参与试点的机构包括6家国有控股大型银行、12家全国性股份制商业银行，以及金融资产管理公司和符合条件的地方资产管理公司、金融资产投资公司。
2022年12月发布的《关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》，在原试点机构基础上，将国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行以及信托公司、消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司纳入试点机构范围；同时，将注册地位于北京、河北、内蒙古、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、河南、广东、甘肃的城市商业银行、农村中小银行纳入试点机构范围。
银登网发布的统计表显示，截至2022年12月23日，有188家国有大行及其分行开立账户，240家股份行及其分行开立账户，115家金融资产管理公司及其分公司开立账户，50家地方资产管理公司、5家金融资产投资公司开立账户。
根据规则，开展不良贷款转让业务的出让方和受让方，均应在银登中心开立账户。从当前试点机构整体参与情况来看，截至今年5月19日，已有740家机构（含分支机构）开立了不良贷款转让业务账户，包括国有大型商业银行189家、股份制商业银行260家、城市商业银行47家、农村中小银行50家、消费金融公司13家、汽车金融公司1家、金融租赁公司5家、信托公司1家、金融资产管理公司118家、地方资产管理公司51家、金融资产投资公司5家。
银行加速不良资产的出清。5月17日，交通银行在银登网发布一则不良贷款转让公告。根据公告披露的信息，交通银行广东省分行将于5月31日转让一笔对广州市东迅房地产发展有限公司的不良贷款，共涉及4笔资产，共计未偿本息总额5.883亿元，其中未偿本金总额5.88亿元，未偿利息总额28.56万元。此次转让将以线上公开竞价的方式进行，起始价为5.9亿元，加价幅度10万元。
大连银行发布不良贷款转让公告，拟转让大连万绿农业生态园有限公司不良贷款项目，涉及未偿本息总额约1271.44万元，将于6月2日启动竞价。
南京银行挂牌转让涉及460户借款人的不良贷款资产包，未偿本息总额约5542.63万元，已于5月19日进行竞价。
针对今年以来银行加速处置不良资产的情况，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示：“主要是防范银行潜在不良风险，夯实银行稳健经营基础。一方面，近三年我国遭遇内外多重因素超预期影响，部分行业和企业受影响较大，目前国内部分行业和企业处于元气恢复阶段；另一方面，银行不良存在会计滞后暴露问题，因此银行部门对潜在不良需要保持警惕。”
农商行积极参与转让
原银保监会数据显示，截至2022年末，银行业金融机构不良贷款余额为3.8万亿元，较年初增加1699亿元；不良贷款率为1.71％，同比下降0.09个百分点；银行业金融机构累计处置不良资产3.1万亿元，其中不良贷款处置2.7万亿元。
2022年末，中小银行（城商行+农商行+民营银行）不良贷款余额为1.25万亿元，占全部商业银行不良贷款余额的30％以上。中小银行不良贷款转让试点也加速启动。
江南农村商业银行成为全国农商行中个人类不良资产批量转让“第一个吃螃蟹的人”，3家资产管理公司参与竞拍，经过26轮竞价，最终由苏州资产管理公司竞得。该资产包为个人不良资产批量转让业务扩大试点范围以来，全国农商行内首个成功竞拍的标的。
江苏紫金农村商业银行发布关于2023年第一起个人不良债权转让项目的招商公告，该资产包为消费贷和经营类贷款，债权金额总计1849.85万元，其中本金1522.37万元，利息为327.48万元，资产包为62户债务人，主要集中于江苏南京地区。其中，未偿本金金额占比为98.63％，涉及61户债务人。逾期一年内的债务人为22户，贷款本金为556.02万元；逾期一到两年的债务人为26户，贷款本金为605.9万元。
周茂华对《国际金融报》记者分析称，中小银行加入不良资产转让队伍，有助于拓宽中小银行不良贷款处置渠道，优化资产负债表轻装上阵，释放信贷空间，更好地支持实体经济，尤其是薄弱环节发展。
不过，中小银行不良贷款转让在实际操作过程中仍面临困境，需要进一步完善相关监管政策。邮储银行研究员娄飞鹏认为，主要困难包括转让价格的确定，尤其是在批量转让个人不良贷款的过程中，对单笔贷款情况逐一核实的难度较大，确定合理的价格难度更大。
本文源自国际金融报
小额贷款公司属于银行业金融机构吗
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“劳动法+金融行业”专栏
金融行业范围广泛，重监管，高风险性的特性使其在用工合规的操作更为复杂，需要在适用《劳动法》《劳动合同法》等劳动法律规定的基础上，同时还应适用证监会等监管机构的各项相关规定。今天【白话劳动法】，通过界定金融行业的细分领域，结合劳动争议案例检索，对于金融行业在用工特点和风险等方面做简短分析。
探讨话题
一、金融行业都有哪些细分领域
二、传统用工风险依然不容忽视
三、人员入职门槛高且限制多
四、薪酬结构与发放较为复杂
五、广泛适用社会化用工形式
一、金融行业都有哪些细分领域
金融行业包括银行、证券、保险、基金、资管、信托等细分领域，除此之外，近年来新发的P2P，贵金属投资、支付公司、理财、小额贷款等均属于金融行业范围。从公司或机构的设立到从业人员的准入资格，再到员工在职期间的各项行为准则，如此密切的监管和控制势必对于员工关系管理、用工风险控制及用工形式的整合与配置提出新的要求和挑战。
二、传统用工风险依然不容忽视
通过对金融行业近三年相关案件的检索，劳动争议并非主要的纠纷类型，排在合同、侵权责任、与公司、证券、保险、票据等有关的民事纠纷后的第四大类。
具体到劳动争议，频发争议类型仍然集中在劳动合同管理中，包括追索劳动报酬、索要经济补偿金、确认劳动关系、劳务派遣合同、竞业限制等。社会保险争议方面，养老保险、医疗保险、工伤保险的待遇损失问题仍占比较重。
考虑到金融行业的薪酬水平，对于公司自有员工的劳动关系管理仍然应当得到重视，从员工的入职、在职到离职各个环节进行用工风险的控制，以减少用工成本。
三、人员入职门槛高且限制多
相较于其他行业较为宽松的准入门槛，金融行业的从业人员入门门槛较高且在职期间甚至离职前后都存在诸多限制，例如证券公司的董监高应当在任职前取得证监会核准的资格，已经聘任或者选任的没有相应资格的将导致无效、高管不得兼职、特定岗位缺位时代为履职时的许可期限、高管的任职程序；对于普通员工来说，也存在着多重管理规定，例如银行业金融机构的从业人员需提前签订“个人处罚信息授权查询使用承诺书”，待确认不存在处罚经历后，才能确定是否录用；员工在职期间仍需遵守多项行为规范，包括由监管机构制定的规定，以及要求公司自行制定的规章制度，一旦违反即面临行政处罚，且员工个人行为很可能对公司带来不利影响。
四、薪酬结构与发放较为复杂
金融行业薪酬主要由现金、股权（如员工持股）和中长期激励组成，且股权和中长期激励的占比较高，但对于股权和中长期激励形式的薪酬安排，仍然并未提供明确的政策或规定支撑，多数企业都在摸索试错中安排。而在薪酬管理方面，也均停留在应当建立健全的薪酬管理组织结构、相关部门应当对绩效考核指标提出意见，但对于各方职责并未做规定。
另外，值得关注的是薪酬递延发放制度，即针对公司的高管、主要业务人员、管理人员、部门负责人、分支机构负责人等，要求其部分薪酬（银行业主要框定在激励性薪酬、绩效薪酬）采取递延性支付，目的在于薪酬的发放与风险爆发的滞后性相匹配。
此项规定也导致了较多争议，例如递延薪酬是否属于工资、哪些人员需要适用薪酬递延、薪酬递延发放制度的合法有效、员工与公司关于薪酬递延或离职不予发放的约定是否有效、离职员工的递延薪酬延期支付还是一次性支付、风险事件发生公司是否可以单方停止发放或直接抵扣等等一系列问题。
五、广泛适用社会化用工形式
社会化用工是指除传统劳动关系以外的用工形式，例如外包、劳务派遣以及个人合作或合伙等。目前金融行业内细分领域逐渐细化，社会化用工在证券、理财、贵金属投资、支付等行业社会化用工比重较高，而在银行、基金等行业相对较少。具体来说，公司多数情况下选择发包给个人，如自由职业者、独立承包商等，其次还可发包给具有独立法人资质的组织，或者采用劳务派遣的用工形式。
上述用工形式的广泛适用有其合理性，基于行业特性，类似数据录入、档案管理、柜员、电话销售、派单员等频繁重复、或存在明显用工高峰期和低谷期的岗位采用外包或者派遣方式。上升到理财、合伙人、代理人、项目经理等岗位，由于更看重其经验与技能，更多采用个人承包或合作方式。通过社会化用工的适用，公司减少正式在编员工数量与用工成本，满足了监管机构对人均产能、工资总额等硬性要求，以及临时性用工需求。但同时，诸如人员稳定性、服务费用、人员素质、招聘成本等问题也随之而来，可以说是有得必有失。
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