美国按揭贷款利率在三个月低位徘徊，购房申请再度回暖，下面是华尔街见闻给大家的分享，一起来看看。
按揭贷款买房利息贵吗
周三，据美国抵押贷款银行家协会（MBA）公布的数据，截至12月9日的一周，30年期固定利率按揭贷款的合同利率小幅上扬1个基点至6.42%，稳定在9月中旬以来的最低水平。
在此之前，美国按揭贷款利率已连降四周，创下2019年以来最长连降。在过去一个多月的时间里，30年期固定利率已经较峰值下降了超过70个基点。
按揭贷款利率的涨跌，通常与美国基准10年期国债收益率趋势一致。10年期美债收益率很大程度上受到美联储利率预期的影响。近日，由于美国通胀有降温态势，美联储表示将很快放慢加息步伐，12月的FOMC会议上加息幅度料将从此前的75个基点缩减至50个基点，这推动10年期美债收益率较年内高点明显回落。
伴随着按揭贷款利率的企稳，上周MBA整体的按揭贷款申请量回暖，上涨3.2%，创下9月中旬以来的最大增幅。其中，购买指数上涨4%，在过去六周的时间里，该指数有五周出现上涨，不过较去年同期仍下跌38%；再融资活动也有所增加，单周上涨3%，但较去年同期仍下跌85%。
上周可调整利率（ARM）的申请量跌至7.7%，此前10月时的占比为接近13%。通常，利率高的时候，申请者倾向使用可调整利率贷款，反之亦然。在今年年初，ARM份额约为3%，当时30年期固定利率徘徊在历史最低点附近。
MBA经济学家Joel Kan在一份新闻稿中写道：“房价增长的持续放缓，以及按揭贷款利率的进一步下降，可能会鼓励更多买家在未来几个月里重返市场。”
今年以来，由于美联储激进加息以帮助降低通胀，美国按揭贷款利率飙升。今年初，30年期按揭住房贷款的平均利率仅约为3%，而到今年10月时，一度飙涨至超过7%。
房地产市场是经济中对利率变化最敏感的领域之一，随着利率的飙涨，美国房地产市场遭遇严重打击，按揭贷款的购买和再融资活动也急速萎缩，房地产市场的其他数据，如房屋销售、房价、建筑商信心、营建许可等，也大多非常低迷。
然而，虽然近期的房贷利率回暖，房地产市场的寒冬恐怕还未过去。有分析指出，虽然美联储放缓加息，但未来数月的基调仍是加息。不过也有市场人士说，美联储随后的加息已经被考虑在内，利率应该会稳定下来。
MBA自1990年以来，每周都对按揭贷款的情况进行一次调查，调查对象包括按揭贷款银行、商业银行和储蓄机构，数据涵盖了美国75%以上的零售住宅按揭贷款申请。
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买房按揭贷款一般多久可以下来
房贷按揭没有额度
今年四月份对于郑州新房、二手房按揭来说都像是一个分水岭。对于四月份之前一个月就能拿到按揭尾款的客户来说，四月份之后可能需要花费3个月左右的时间才能拿到尾款。对按揭款翘首以待的卖家，对搬家急不可待的买家，再加上想尽快办结该交易的中介，都在使出浑身解数的催促银行放款，银行接到的投诉电话已经影响到了行里的正常工作了。那么，银行为什么会放款这么慢呢？是银行没有钱了吗？还是说银行现在不想做按揭业务了？
房贷业务是停贷了吗
其实银行并不是没有钱了，而且从银行角度来说，按揭贷款真的是一个香饽饽。首先，按揭贷款要比经营性贷款利率高，受疫情影响国家对中小企业的扶植力度一直都比较大，想方设法地帮助中小企业渡过难关，因此只要是经营性贷款利率都要低得多，最低能低至月息2.5厘。其次，按揭贷款的逾期率相较于普通经营性贷款来说要低得多，这对于银行来说是一笔长期稳定且收益高、风险小的业务。银行又怎么会不想做按揭贷款呢？
那么，放款慢的原因是什么呢？
政策监管
放款慢的主要原因还是国家对房地产的调控政策。去年办过贷款的都知道，贷款下来时银行会特别交代严禁资金流入房市、股市。去年接触的客户里面不只一例因为资金最终用途的事情被要求强制结清贷款，其中最亏的两个客户一个是因为就用了5万块钱买了股票被要求结清（因为贷款下来我再三的强调，使用已经很小心，想着就这几万块钱不碍事，结果真的是让人后悔不已）；还有一个是拿贷来的款买房了，交首付款之前我还一再说一定要多找几个信得过的人过过帐，不能直接从自己账上出，结果客户只是把钱取现然后再存到另外一个银行卡上就去付首付了，最终也因此而被抽贷。由此目前监管之严可见一斑。
还记不记得去年12月31日，央行、银保监会对银行规定了“两道红线”，分别设置了银行中的房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限？今年银行放款慢的一个原因就是很多银行的占比已经非常接近甚至超越了红线，这样的数据自然会被重点关注。所以银行也不能忽视这两条红线，除非是想被约谈了。
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