利好！六部门发布"10条"：小微企业贷款还款再延期！加大对银行资金支持、建立免责制度…，下面是证券时报给大家的分享，一起来看看。
国家加大小微企业贷款
11月14日，人民银行、银保监会、财政部等六部门联合印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》（下称《通知》），从“10条措施”进一步加大对小微企业等市场主体支持力度，深入落实好稳经济一揽子政策和接续政策，助力稳住经济大盘。
《通知》明确，对于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主经营性贷款，下同），还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。延期贷款正常计息，免收罚息。
为充分调动银行业金融机构的积极性，《通知》还提出，加大对银行业金融机构的资金支持力度。对于银行业金融机构因执行延期还本付息政策产生的流动性问题，人民银行综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理充裕。
专家指出，此次《通知》的印发，从进一步延长还款期限、加大对银行业金融机构的资金支持力度、强化政策实施效果跟踪等多个方面，引导银行业金融机构强化对小微企业的金融支持，有助于更大力度、更广范围的保市场、稳就业、助民生，实现稳经济和防风险的多重平衡。
进一步延长小微企业贷款还本付息期限
《通知》提出，坚持市场化、法治化原则，积极支持符合条件的小微企业贷款延期还本付息。对于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款，鼓励银行业金融机构与借款人按市场化原则共同协商延期还本付息，延期贷款正常计息，免收罚息。还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。
《通知》要求，各银行业金融机构要坚持实质性风险判断，及时调整信贷管理系统，不单独因疫情因素下调贷款风险分类，不影响征信记录。
《通知》要求，建立健全尽职免责制度。各银行业金融机构要完善贷款延期还本付息相关尽职免责规定，增强可操作性，在有效防范道德风险的前提下，对基层信贷人员因办理贷款延期形成的不良贷款，免于全部或部分责任。
《通知》要求，延期贷款涉及担保的，各银行业金融机构与企业、担保人等协商处理，根据商业原则保持有效担保安排或提供替代安排。
《通知》还提出，不断提升金融供给的精准性，更好满足小微企业贷款延期需求。各银行业金融机构应根据小微企业所属行业、交易场景等特点，提供差异化贷款延期方式，推广主动授信、随借随还贷款模式和线上续贷产品，满足小微企业灵活用款需求。鼓励各银行业金融机构适当下放贷款延期审批权限，提高审批效率。
加大对银行业金融机构的资金支持力度
《通知》提出，完善配套政策，为银行业金融机构开展贷款延期提供支持。具体来看：
一是加大对银行业金融机构的资金支持力度。对于银行业金融机构因执行延期还本付息政策产生的流动性问题，人民银行综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理充裕。继续发挥好普惠小微贷款支持工具作用，支持包括延期贷款在内的普惠小微贷款稳步增长。
同时，鼓励银行业金融机构在依法合规、风险可控的前提下，通过信贷资产证券化等方式，盘活存量信贷资源。继续支持银行业金融机构发行小微企业金融债券，严格规范募集资金使用管理。
二是发挥差异化金融监管政策的引领作用。金融监管部门落实好小微企业不良贷款容忍度等差异化政策。
三是完善绩效考核和风险缓释机制。各级财政部门在考核国有控股和参股的银行业金融机构2022年经营绩效时，应充分考虑延期还本付息政策的影响，给予合理调整和评价。同时，鼓励政府性融资担保机构对有贷款延期需求的企业延长担保期限，继续提供增信支持。
实现稳经济和防风险的多重平衡
2020年以来，为应对疫情对市场主体的冲击，人民银行等五部委在2020年3月1日联合出台实施了中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策，有效缓解了中小微企业资金周转压力。据银保监会介绍，截至2020年5月15日，中小微企业到期贷款本息延期规模达1.3万亿元。超过40%的中小微企业到期贷款得到各种形式的接续融资支持。
民生银行首席经济学家温彬指出，最新金融数据显示，10月企业和居民短贷分别同比减少1843亿元、512亿元，市场主体预期和信心不稳。其中，餐饮、零售、文化、旅游、住宿、交通运输等行业受疫情冲击较大，与之相关的中小微企业、个体工商户经营困难加大。
温彬表示，此次《通知》的印发，从进一步延长还款期限、落实好延期贷款风险分类规定、建立健全尽职免责制度、加大对银行业金融机构的资金支持力度、强化政策实施效果跟踪等多个方面，引导银行业金融机构强化对小微企业的金融支持，有助于更大力度、更广范围的保市场、稳就业、助民生，实现稳经济和防风险的多重平衡。
责编：王璐璐
校对：陶谦
国家正规的小微贷公司
浙江启超电缆股份有限公司坐落在中国“绿都”浙江衢州，是一家以“启迪超越，科技创新”为经营理念的专精特新企业、国家高新技术企业，同时也是国家电网的上游供应链企业。
一直以来，启超电缆十分重视节能减排、绿色环保、安全生产等，然而，虽然企业具有强烈的追求绿色低碳转型的主动性，但不管是跟自己比还是跟同行比，都难以找到一个比较明确或者是详细的标准，缺少计量标准、评价标准和价值体现。
“有时候为节能和减排投入的成本，远远高于降低的成本，单从经济效益方面来说，收益在短期内还难以体现。”启超电缆负责人表示。
转机出现在今年3月。在民生银行杭州分行凤起支行推荐下，启超电缆在国网英大碳资产公司开立了碳账户。凭借良好的绿色评价结果，公司在民生银行获批1350万元“民生碳e贷”订单融资业务授信，并于当月完成投放，成为“民生碳e贷”首笔落地业务。
自从接触到民生银行和英大集团联合推出的“碳e贷”订单融资产品后，企业豁然开朗：“‘民生碳e贷’的订单融资业务不仅能帮助我们实现融资前置、提高备货资金周转、降低融资成本，还能享受民生银行与国网英大集团共同提供的丰富的绿色专属权益服务。”
“民生碳e贷”是民生银行与国网英大集团携手，联合推出的业内首创精准支持中小微企业低碳转型发展的绿色创新金融产品，覆盖了普惠金融、供应链金融、跨境金融与专精特新四个场景，是一款全周期、多场景、定制权益的综合化产品服务体系。
在“民生碳e贷”业务中，国网英大集团依托于国家电网成熟的能源数字基础设施，经用户授权获取采集的电量数据，结合分地区、分行业的历史统计数据，实现以电推算碳表现，将“实体电表”转化为“数字化碳表”，构建了一套面向碳账户的碳能力评估模型，为客户设立“碳账户”记录“碳足迹”，依据“碳足迹”获取“碳等级”积累“碳积分”，有效助力中小微企业解决碳减排行为“难计量”、“难评价”的痛点。
为此，民生银行引入了英大“碳账户、碳积分”体系，将“碳评价”结果运用于客户信用评级、授信业务评级体系中，在银行信用评价体系中增加对于“碳减排能力”的评价维度，对公司及业务进行差异化分级，并根据分级结果为公司配置优惠碳金融服务和碳账户会员权益，助力中小微企业向节能减排要效益，为广大中小微企业找到了一条真正能够评价“碳能力”、发现“碳价值”、获取“碳收益”“碳权益”、实现“碳转型”的发展路径。
据了解，国网民生碳e贷未来要实现的目标是全流程“线上化、自动化、低碳化、综合化、智能化”，为中小微企业各类业务场景，打造低碳节能的智能化金融服务平台，成为企业绿色转型“好帮手”。
“未来将进一步扩大线上化、自动化，减少人工操作，产品本身就能减少碳排放，与企业的生产经营无缝对接，可以降低企业资金使用成本；再加上同时可以开立英大碳资产账户，实现碳评估、转换碳积分，还可以根据‘碳积分’再享受融资利率优惠及增加额度的服务，切实将企业的降碳投入转化为实实在在的效益，增加企业的市场竞争力，加速供应链产业循环。”民生银行相关负责人介绍。
每日经济新闻
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