石家庄有贝壳丨征信如何影响房贷审批？，下面是贝壳石家庄站给大家的分享，一起来看看。
征信贷款审批影响房贷
前段时间花呗将全面接入征信系统的消息上了微博热搜，评论区很多年轻网友才后知后觉：自己不仅踩入了消费陷阱，还可能损害征信，影响未来买房。房子，几乎是每个人一生中必买最奢侈的商品，昂贵不止在于价值，更在于它保障了我们的安全感和归属感。征信对购房者至关重要。
今天，石家庄有贝壳就来跟大家唠唠：征信是如何影响我们的房贷审批的。
一、什么是征信？
个人征信，是依法设立的征信机构对个人信用信息进行全面、真实地采集加工，根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。征信上会透露什么信息呢？个人基本信息：包括姓名、性别、身份证号、家庭住址、出生日期、工作单位、联系电话等；信用交易信息：包括信用卡信息（办卡时间、银行、还款状况）、贷款信息（按揭买房买车的时间、贷款余额、还款情况）、为他人担保等；公共记录：法院民事判决记录、强制执行记录等；其他信息：比如个人公积金、养老金、查询记录（查询记录汇总、非互联网查询明细）等。
二、银行审批房贷的时候，如何考察我们的征信？
1、是否有逾期还款看逾期记录，一般有两个指标：连三累六、5年一更新。连三累六，是说借款人两年内连续三个月或累计六次逾期还款，被银行纳入征信不良名单。征信不良的话，房贷申请可能会面临贷款利率提高、贷款金额缩水、甚至拒贷的后果。 逾期记录不会跟我们一辈子，但记录期也不短，一般是5年一刷新。两年内无逾期，两年外有逾期，同样会影响房贷申请。
2、是否遵纪守法
如果有法院民事判决记录、强制执行记录等，银行一般是拒贷处理。
3、是否频繁查询征信
征信报告中有显示以往的查询记录，包括查询日期、查询操作员、查询原因等，这些都是银行审批房贷时的重要参考项。如果近期短期内征信查询次数过多，银行会怀疑借款人非常缺钱、借款还款风险大，导致银行评分系统不过而拒贷。
4、是否有稳定的还款能力
对还款能力稳定性的评估，银行除了看收入情况，还看是否有一定的贷款记录。很多人被拒贷的原因，正好是处于两个极端：一是白户，也就是完全没有申请过任何信用卡、贷款平台的贷款。银行无法根据过往贷款还款记录进行评估。二是征信花，除了信用卡，借款人在花呗、借呗、唯品花、京东白条、微粒贷等小额平台上借贷记录过多，即便无逾期，银行也会对这类人未来是否能如期还月供有所质疑。不过，鉴于现在小额贷的用户多，有一定的小额贷记录，很多银行还是可以包容的。
5、是否有对外担保
对外担保，会有连带责任，大部分银行会选择把对外担保加入到借款人的家庭负债中计算月还款额，因此提高对借款人收入流水和还款能力的考核标准，加大房贷申请的难度。个别银行，比如农行，如果借款人能写清楚情况说明，说得清与被担保人的关系，被担保人的征信良好以及该笔负债是正常还款的，那么银行可以不看这笔对外担保。
6、是否为500强企业职工、公务员、公司中高层管理人员
借款人的工作单位和职位对房贷申请也有所帮助，比如如果我们在国家机关、事业单位当公务员，或在世界500强工作，又或者在公司任中高层管理职，申请房贷的时候银行会相应提高贷款额度、审批更快些。
信用贷影响房贷放款吗
征信报告很重要，甚至可以拿来当做“征婚条件”。
中国人民银行副行长陈雨露曾表示，现在征信很多都用到了社会领域。“我们看到很多女儿找男朋友，未来的岳母说，你得把人民银行的征信报告拿来看看。”
虽说是一句半开玩笑的话，但随着老百姓信用知识的普及，经由放贷机构、公用事业单位、法院和政府等部门共同构建的征信报告已然拥有极重要地位。
在实际操作中，征信报告在个人贷款，尤其是大额贷款中地位不可或缺，银行、信用社、小额贷款公司、汽车金融公司、消费金融公司等
在借款人贷款的第一步便是查询其征信报告和大数据。
征信报告对借款人贷款有哪些影响，如何通过征信报告判断贷款的难易程度？
-贷款快问快答-一、是否给您贷款，谁说了算?
放贷机构说了算。
您最终是否还款，直接影响到放贷机构的利益，所以只能由放贷机构自己决定是否给您贷款。
二、放贷机构如何判断您的信用风险?
根据获得的信息判断您的信用风险。
关于您的信息主要来自：您自己放贷机构内部掌握征信系统法院等其他第三方机构对您自己提供的信息，放贷机构要从其他渠道核实真伪信用报告只是放贷机构信贷决策的参考因素之一。
三、如何授权放贷机构查询您的信用报告?
通过书面(电子)授权。一般表现为借款(信用卡)申请表中格式化条款的一条。
例如：“自本人签署本授权之日起至贷款最终结果确定之日或偿还之日，授权XX银行通过征信系统查询、打印、保存、使用本人信用报告用于审核贷款申请、担保人资格审查及与贷款申请和贷后管理相关的其他事项。”
四、一家拒贷，家家都会拒贷吗?
不一定!您可以试试其他放贷机构。不同机构风险偏好和客户定位不同，愿意接受的客户也不同。
五、放贷机构根据什么决定是否给您贷款?
“您将来会按时足额还款吗”?您是谁?您愿意还款吗?您有能力还多少?根据对上述问题的回答，放贷机构评估您的信用风，征信报告便是判断的重要依据。
依据多方评测给出是否贷款的结论：
【低风险】直接贷款，无须担保抵押
【中风险】可接受，但有点高，可提供担保抵押贷款
【高风险】直接拒绝
六、为什么放贷机构要看您的对外担保情况?
您给他人提供担保，承诺当他人还不了款时您替他，是您未来可能产生的债务，影响您未来的还款能力。因此，放贷机构审查您的申请时，要看您对外提供担保的情况，担保越多，越不利于您自己获得贷款。
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