起底渝金租背后“靠山”：渝农商行零售贷款罕见下滑，票据贴现骤增82.82%，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
重庆短期贷款公司
金融界10月14日消息 近日，渝农商金融租赁有限责任公司（以下简称“渝金租”）获大股东注资一事引发热议。据了解，渝金租作为一家银行系金融租赁公司，背靠全国资产规模最大的农商行，所以，其自成立以来便备受业界关注。近年来，坚持实施“零售立行”发展战略的渝农商行成绩几何？上市农商行“领头羊”的地位能否牢牢稳住？
渝金租获第一大股东注资8亿元 ROE达16.15％名列前五
10月12日，渝农商行发布公告称，拟向渝农商金融租赁有限责任公司增资8.028亿元，其中，4亿元用于增加渝金租的注册资本，其余资金则纳入渝金租的资本公积。
渝金租是中西部首家地方性银行控股、民营参股的混合所有制金融租赁公司，也是全国第28家成立的金融租赁公司。公开资料显示，其成立于2014年12月19日，是由渝农商行牵头出资并控股，与重庆两江金融发展有限公司（以下简称“两江金融”）、重庆捷力轮毂制造有限责任公司共同发起设立的金融租赁公司，注册资本25亿元。2020年10月，重庆捷力轮毂制造有限公司退出渝金租股东行列，渝农商行和两江金融持股比例分别为80％、20％。
根据公告，截至 2021 年末，渝金租净资产50.45亿元，租赁资产余额442.06亿元，当年实现营业收入27.8亿元，净利润8.37亿元。值得注意的是，除盈利能力稳步提升外，渝金租ROE也处于行业领先水平。据悉，净资产收益率又称股东权益报酬率（ROE），反映了股东权益的收益水平。该指标值越高，说明该投资项目/子公司带来的收益越高，自有资本获得净收益的能力越强。数据显示，截至2021年末，渝金租净资产收益率（ROE）为16.15％，在44家金融租赁公司中名列前五。
此次增资后，渝农商行持有渝金租的股权比例将提升至82.76％。渝农商行表示，本次增资将增强渝金租的资本实力，有利于渝金租业务稳健发展、提升其外部监管评级以及本行加强集团化经营管理。
渝农商行票据贴现骤增82.82％，零售贷款罕见下滑
租赁行业具有资本密集型、高杠杆的特点，金融租赁公司可依托优质的股东获得强有力的融资来源和资本金补充，共享股东的客户资源，因此股东实力对租赁公司外部融资能力具有重要的影响。作为渝金租第一大股东，渝农商行不仅是全国资产规模最大的农村商业银行，而且其存款、贷款规模均稳居重庆市第一名。截至2022年6月末，渝农商行上半年实现营业收入153.30亿元，同比增长1.03％；净利润为64.96亿元，同比增长11.66％。同期，该行资产规模突破1.3万亿元，较上年末增长近500亿元，其中，客户贷款和垫款账面余额较上年末增长5.91％至6165.81亿元。
在《扎实稳住经济的一揽子政策措施》指导下，渝农商行响应央行信贷稳增长的号召，2022年上半年公司贷款金额较上年末增加147.63亿元至2950.48亿元，增幅为5.27％。展望下半年，渝农商行表示，受疫情影响的基建、餐饮、旅游、物流等行业在逐渐走出困境，贷款需求出现明显回升，预计下半年信贷将继续保持增长态势。
与此同时，票据贴现规模迅速攀升，截至2022年6月末，渝农商行票据贴现金额较上年末增加218.04亿元至481.30亿元，增幅达82.82％。对此，渝农商行在半年报中表示，上半年加大对企业短期融资需求的支持力度。受此影响，该行票据贴现占比从上年末的4.52％提升至7.81％。
然而，值得注意的是，对比过去几年数据发现，渝农商行今年上半年的票据贴现增速显然超出正常水平。数据显示，2019年至2021年，其票据贴现金额分别为200.87亿元、177.11亿元、263.27亿元，增幅分别为-0.52％、-11.83％、48.65％。
业内专家表示，相较于传统贷款业务，票据贴现和转贴现业务具有周期短、风险低的特点。为满足央行信贷指标要求，不排除部分银行通过增加票据融资来促进信贷规模增长的可能，但这也会造成贷款定价水平出现大幅下行、信贷管理压力加大等不良影响。
“因此，信贷投放的当务之急，不仅需要稳总量、实现同比多增，还需要在改善结构方面下功夫，通过拉长久期，多投放长期贷款，实现6至12月份信贷到期的均匀分布和平滑运行。”专家建议道。
近年来，渝农商行坚持实施“零售立行”的发展战略，把零售业务作为全行“发展之基”“立行之本”，其零售贷款占比曾创下连续五年上升的记录，甚至于2021年带动零售收入占比突破40％。然而，今年上半年，渝农商行零售贷款规模却罕见出现下滑。数据显示，截至2022年6月末，其零售贷款和垫款余额为2734.03亿元，较上年末减少21.52亿元，降幅为0.78％。与此同时，零售贷款占比由上年末的47.33％降至44.34％。
受居民购房意愿降低等因素影响，渝农商行个人按揭贷款有所下滑，较上年末减少16.48亿元至993.32亿元，降幅为1.63％。横向对比其他上市银行，个人按揭贷款出现下滑的银行不在少数。据光大证券研报，今年以来全口径房地产贷款增速持续下降，目前已降至 3％左右，三季度按揭贷款几乎维持0增长。
按理说，按揭贷款增长疲软，受益于银行大幅降价促营销、利息减免支出等政策，信用卡、消费贷应释放红利。然而，渝农商行包含个人消费贷、信用卡贷款在内的其他贷款一项也出现下滑，较上年末下降6.39％至793.64亿元。对此，渝农商行表示，本集团依托金融科技创新，优化金融场景，推进消费金融发展。
值得一提的是，个人经营及再就业贷款总额有所上升，截至2022年6月末，该项贷款金额为947.06亿元，增幅为5.47％。不过，其不良贷款率由0.73％上升至1.47％。受此影响，渝农商行零售贷款不良率较上年末上升0.45个百分点至1.11％。
“主要是受疫情等因素影响，个别个体工商户等零售客户经营困难，本集团基于审慎原则，根据贷款实质风险动态实施分类管理，同时计提充足的减值准备。截至2022年6月末，本集团个人经营及再就业不良贷款的平均减值计提比例已达到71％ ，具有较强的风险抵补能力，整体风险可控。”针对上述现象，渝农商行半年报中解释道。
本文源自金融界
重庆本地小额贷款
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随着互联网经济的发展，人们对小额贷款的依赖度可以说是越来越高，以前更多的是向银行或者身边的亲戚朋友进行借款，现在只需拿起手机，就可以在各大小额贷款平台进行资金周转，因此小额贷款机构近些年蓬勃兴起！
从2017年起央行每年都在发布小额贷款余额以及全国小额贷款的公司数据，令人惊讶的是重庆连续6年成为小额贷款余额的霸主！
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重庆连续6年稳居第一
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从央行发布的数据来看，截止于2021年12月31号，重庆的小额贷款机构数只有249家，在全国范围内，有广东、江苏等地区对比这个数据并不算高，但是其贷款余额却高达2407.23亿元，占比全国小额贷款余额的25%。
根据人民银行此前公布的小额贷款公司统计数据显示，截至2018-2021年末，全国小额贷款公司分别为8133家、7551家、7118家；6453家 ；贷款余额分别为9550.44亿元、9108.78亿元、8887.54亿元、9414.70亿元。
从上面数据和报表不难发现，从2018国家重磅整顿贷款行业以来，全国的小额贷款机构每一年都在递减，但是贷款余额经过19年和20年的下降，21年得到了反弹。
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2021年小额贷款余额为何会反弹贷款机构为何会持续下降？
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从经济行业来看，与持续几年的疫情有关系，也与相关政策有关联。根据银保监会颁布的《暂行办法》要求：经营网络小额贷款业务的小贷公司注册资本不低于10亿元，且为一次性实缴货币资本；经营跨省网络小额贷款业务的小贷公司注册资本不低于50亿元，且为一次性实缴货币资本。
从地方金融政策来看，重庆近年来当地金融监管部门从放宽股东条件、微调融资业务监管规定、增加资金运用限制规定、明确中间业务范围、规范网贷业务平台合作、明确注销经营资格的情形等6个方面，营造了相对宽松的监管环境，使其成为吸引省外公司的重要据点。
据不完全统计，蚂蚁金服、百度、苏宁、小米、美团等知名互联网或金融科技公司均已在重庆设立了小贷公司。而今年以来，还有美的、永辉超市、万达、京东和拉卡拉等5家公司在重庆新设小贷公司。
从2021年央行发布的统计得出，分地区来看，小额贷款公司数量最多的省份是江苏省，共581家；从业人员数最多的省份是广东省，共6394人；全年增加550亿元，即同比增加9.93%。其中，黑龙江省的小额贷款公司的贷款余额增加最多，同比增加67.71%，其次是重庆和海南，同比分别增加35.84%、32.01%；贵州、湖南、新疆的贷款余额减少最多，分别减少42.04%、40.24%、30.14%。
小贷公司大都由各省级人民政府审批，由于人力数量、专业水平等限制，管好小贷公司心有余而力不足，存在重批轻管现象，致使小贷公司内控及其经营行为等方面监管跟不上，有些地方甚至存在盲区，使不少小贷偏离经营正轨，隐藏较大经营风险隐患。而近些年，暴力催收、非法集资、高利贷等情况在小贷公司中不断的发生，因此小贷公司在民众心中信任度被大打折扣，在放贷等方面也受到较大限制，使其经营发展面临不小社会压力，并受到制约。
优胜劣汰，适者生存，这就是市场运行的规律。既不必为小额贷款公司的困境感到吃惊，因为这就是他的命运，也不必为小额贷款公司的衰落感到惋惜，因为这是它必然的结局。
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监管规范，支持本地服务发展
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2021年，金融管理部门先后分别约谈了蚂蚁、腾讯等13家开展金融业务的互联网平台，整改要求中就包括推动小贷和消费金融公司合规展业。其中还提到，所有金融业务必须持牌经营，叠加蚂蚁集团整改“花呗”、“借呗”过程中将小贷业务全部转移至蚂蚁消费金融公司，业内预测，未来小贷业务的开展模式或将逐渐转变，行业格局面临重塑。
面对行业内的监管，很多小贷公司欲“将小贷公司转为城镇银行”以此来获得小贷公司的转型以及发展，听起来是为可行之计，但实施起来却是难上加难。
现在随着政策的不断规范和监管，国家需要解决部分地方小贷公司存在非法吸收存款、集资诈骗、暴力催收等问题，加强监管是必然。
在这种监管的情况下，小贷公司的经营确实存在一定的困难，但是作为一个带动地方经济的发展，也希望小贷公司能够回归初心，服务于本地化，可以更好地支持小微企业和本地经济的发展。
小额贷款公司只有真正下到田间地头，去挖掘细分市场，以产业链带动实体经济。真正支持小微企业及三农的小额贷款公司才会成为主流。
小贷人只有保持职业操守，不断探索新的方式方法，才能会在未来的竞争中取得不错的成绩。服务三农、将资金引入欠发达地区，是监管推动小贷公司试点的政策本心。
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原文地址"重庆短期贷款公司（重庆本地小额贷款）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/109489.html。
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