上市银行“涉房”贷款盘点：占比普遍下降，仍有14家踩线，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
今年各银行贷款
今年以来，监管部门对房地产业的监管不断趋严，银行业房地产贷款也备受关注。
随着2021年半年报的披露结束，面包财经研究员对A股40家上市商业银行的“房贷”情况进行了梳理。整体来看，上市银行的房地产贷款整体仍处于增长趋势，但增速出现明显放缓。
数据显示，截至2021年6月末，较上年末相比大部分超标银行的“房贷”占比有所下降，但40家上市银行中仍有14家银行的房地产贷款占比或个人住房贷款占比超线。资产质量方面，上市银行的房地产行业及个人住房不良贷款余额虽普遍增长，但不良贷款率仍保持在较低水平。
"房贷”余额整体仍呈增长趋势 但增速明显下降
截至2021年6月末，40家上市银行公司贷款中房地产行业贷款余额达7.9万亿元，较2020年末增加4621.97亿元，增幅为6.22％。
图1：40家上市银行房地产贷款余额及较上年末增速
个人住房贷款方面，由于紫金银行未详细披露近期数据，除去该行以外，截至2021年6月末，39家上市银行个人住房贷款余额达32.7万亿元，较上年末增加1.71万亿元，增幅为5.53％。
图2：39家上市银行个人住房贷款余额及较上年末增速
整体来看，近几年上市银行的房地产贷款整体仍处于增长趋势，但增速出现明显下降。其中，公司贷款中的房地产行业贷款增速在2019年开始出现明显放缓，个人住房贷款增速自2018年起便开始逐年下降。
14家银行“房贷”占比超红线 超半数银行“房贷”占比指标有所下滑
2020年12月31日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（下称《通知》），建立了银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。该通知自2021年1月1日起实施，今年是该制度实施的第一年。
相关规定显示，中资大型银行（第一档）、中资中型银行（第二档）、中资小型银行和非县域农合机构（第三档）的房地产贷款占比上限分别为40％、27.5％和22.5％；个人住房贷款占比上限分别为32.5％、20％和17.5％。截至2021年上半年末，根据40家上市银行公开披露的中报数据，有14家银行的房地产贷款占比或个人住房贷款占比超标。紫金银行由于未披露个人住房贷款具体金额，遂未能进行统计。
图3：截至2021年上半年末银行房地产贷款及个人住房贷款占比情况与上年末对比
按照规定，2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。
根据上述规定，在房地产贷款占比方面，2020年末的指标超过对应上限2个百分点以内即过渡期为2年以内的银行有杭州银行、齐鲁银行和瑞丰银行，经过半年，仍有齐鲁银行未调整至达标。在个人住房贷款方面，2020年末的指标超过对应上限2个百分点以内的银行有中信银行、北京银行、渝农商行和齐鲁银行，经过半年，仍有银行未调整至达标。
具体来看，在第一档的中资大型银行中，所有上市银行的房地产贷款占比和个人住房贷款占比较去年末有所下降，交通银行依然是比例最低的大型银行。2021年上半年末，建设银行和邮储银行的个人住房贷款占比依然超标，分别为33.8％和32.96％。就房地产贷款余额占比而言，所有银行指标均未超红线。
在第二档的中资中型银行中，截至上半年末，去年年末有指标超过红线的银行未发生本质改善，且兴业银行的房地产贷款占比较去年增加了0.05个百分点至34.61％。在个人住房贷款方面，超六成上市银行的占比指标有所下滑。其中，中信银行和北京银行的指标分别为20.25％和20.69％，较上期期末下降并接近20％的监管规定。而在持续达标的银行中，上海银行的房地产贷款占比较上年年末提高超1个百分点至26.74％，接近27.5％的规定上限。
在第三档银行中，就上期期末有指标超红线的银行而言，上半年末所有银行的指标均有所下降，其中杭州银行和瑞丰银行的房地产贷款占比分别为22％和21.8％，已调整至达标，较上期末分别下降2.38个百分点和0.94个百分点。成都银行、青岛银行、齐鲁银行和厦门银行的两项涉及房贷占比的指标均超过红线。在尚未超红线的银行中，长沙银行的房地产贷款占比和个人住房贷款占比分别为20.59％和16.62％，均较接近相应监管规定且较去年年末有所上升。
不良贷款余额多数增长 不良贷款率保持稳定
截至2021年6月末，40家上市银行有21家披露了公司贷款中房地产行业的不良贷款余额情况，其中11家较上年末出现增长；8家下降，成都银行和南京银行房地产行业的不良贷款清零；2家持平。
公司贷款中房地产行业的不良贷款率方面，有23家上市银行披露了不良贷款率，其中13家银行的不良贷款率较上年末出现增长，7家下降，2家不良贷款率归零。另外，由于渝农商行2020年年末的房地产不良贷款率归零，所以不具备可比性。
图4：部分上市银行公司贷款中房地产业不良贷款余额及不良贷款率（截至2021年6月末）
具体来看，截至2021年6月末，房地产行业不良贷款余额最多的是农业银行，为132.70亿元，其次是建设银行和中信银行，不良贷款余额均超过90亿元。较上年末相比，由于上年基数较小，华夏银行和浙商银行的不良贷款余额增长较快，同比增长分别为17.29倍和6.14倍。邮储银行和光大银行的不良贷款余额较上年末下降较快，同比分别下降29.41％和16.14％。
不良贷款率方面，截至2021年6月末，重庆银行的房地产行业不良贷款率偏高，为6.28％，较上年末增加2.4个百分点，也是增速最快的上市银行。除此之外，多数银行小于3％。由于成都银行和南京银行房地产行业不良贷款清零，其不良贷款率归零。
截至2021年6月末，40家上市银行中有16家披露了个人住房不良贷款余额情况，其中，有6家银行较上年末下降，其余10家均有增长。不良贷款率方面，有19家上市银行披露了不良贷款率，其中，8家下降，7家上升，3家持平，另外1家由于未披露2020年末数据，不具备计算条件。
图5：部分上市银行个人住房不良贷款余额及不良贷款率（截至2021年6末）
数据显示，截至2021年6月末，个人住房不良贷款余额较多的仍是农行，为158.69亿元，其次是工行和建行，分别为141.81亿元和123亿元。城商行和农商行的个人住房不良贷款余额整体偏少。较上年末相比，上海银行和工商银行的不良贷余额出现下降，同比分别下降17.36％和12.50％。而青农商行由于2020年基数较小，增幅超过30％。
不良贷款率方面，截至2021年6月末，上市银行个人住房不良贷款率整体保持稳定，超半数银行个人住房贷款不良率保持不变及下降。其中，农业银行的个人住房不良贷款率较上年降幅较多，下降0.06个百分点至0.32％。平安银行、民生银行以及杭州银行的不良贷款率与上年持平。
本文源自面包财经
最近银行贷款有什么新政策吗
5月第4周楼市周报
新闻速览：
1.中国人民银行：LPR已连续9个月保持不变
2.广东惠州：严禁首付贷、返首付、零首付
3.江苏南京：公积金可还商贷
4.江苏镇江：降低公积金贷款首付比例
5.河南信阳：可提取父母公积金购买自住住房
6.天津：住房公积金贷款调整，执行“认房不认贷”
7.上海：“倒挂”盘延期取证
◆ 中国人民银行：LPR已连续9个月保持不变
5月22日，中国人民银行公布最新全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率（LPR）公告。
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年5月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
1年期贷款市场报价利率（LPR）和5年期以上LPR，均连续9个月维持不变。
◆ 广东惠州：严禁首付贷、返首付、零首付
近期，广东省惠阳区住房和城乡建设局近日印发《关于整顿房地产市场、严厉查处违规销售行为的通知》。
通知指出，近期，惠阳区个别商品房项目涉嫌违规销售，造成不良影响，为强化房地产市场监管，规范销售行为，维护购房人合法权益，严禁开发企业、中介机构在商品房交易环节出现首付贷、返首付、零首付、中介机构营销返首付、发布虚假违法房地产广告、捏造散布不实信息等违规销售行为。
◆ 江苏南京：公积金可还商贷
5月25日，为落实“租购并举”的工作要求，进一步发挥住房公积金制度保障作用，支持新市民、青年人、多子女家庭等群体解决住房问题，南京对部分住房公积金使用政策进行了调整。
一、调整部分住房公积金提取政策
（一）对于无房单身职工，每月提取住房公积金支付房租的限额由1200元提高至1800元。对于无房已婚职工，夫妻缴存双方合计每月提取住房公积金支付房租的限额由2400元提高至3600元。一个自然年度内，提取总金额不超过按年计算的最高限额，单身职工21600元／年，夫妻双方43200元／年，每季度可以提取一次，两次提取时间间隔为3个月。职工承租保障性租赁住房，可按职工与出租单位的约定，定时办理提取手续，将资金直接支付给出租单位。
（二）在我中心有住房公积金贷款且采取逐月提取住房公积金方式归还贷款本息的，可签订补充逐月提取还商贷协议，在结清当期应还住房公积金贷款本息后，用当月剩余住房公积金缴存额归还商业性个人住房贷款。提取最高金额为贷款月还款金额和住房公积金月缴存额的较小值。
二、调整部分住房公积金贷款政策
（一）使用住房公积金贷款购买第二套住房时，首套房面积认定标准为：家庭已有一套住房人均建筑面积不超过40平方米。不再限定现有首套房面积。
（二）军改文职人员参照现役军人住房公积金贷款条件、额度办理。
三、加大对多子女家庭住房公积金购房租房支持力度
（一）多子女家庭（有两个及以上未成年子女），首次使用住房公积金贷款购买首套住房最高可贷额度，在普通家庭贷款最高限额基础上上浮20％，即多子女家庭最高可贷额度为60万元／人、120万元／户。
（二）对于无房的多子女家庭，每月提取住房公积金支付房租的限额提高20％。多子女家庭住房公积金购房贷款、租房提取支持政策，与我市高层次人才住房公积金支持政策不叠加使用。
◆ 江苏镇江：降低公积金贷款首付比例
镇江住房和城乡建设局发布《关于进一步促进我市房地产市场健康发展通知的公示》，共发出13条楼市新政，买房享最高100%契税补贴，公积金贷款额度上调至最高80万，首付比例下调至最低2成。
通知明确，公积金缴存职工购买自住住房符合市公积金贷款相关规定的，职工个人最高贷款额度由30万元调整为50万元；职工家庭最高贷款额度由50万元调整为80万元。
缴存职工家庭首次使用公积金进行公积金贷款的首付比例调整为20%，对已结清首次公积金贷款的缴存职工家庭，第二次申请公积金贷款的首付比例调整为30%。
符合国家二孩、三孩生育政策二孩以上（含二孩）的缴存职工家庭，于本通知实施后购买自住住房符合我市公积金贷款相关规定首次住房公积金贷款的，二孩家庭最高贷款额度在前款最高额度基础上提高10万元，三孩及以上家庭最高贷款额度在前款最高额度基础上提高20万元。
◆ 河南信阳：可提取父母公积金购买自住住房
5月23日，河南省信阳市住房公积金管理中心网站发布《信阳市住房公积金管理中心关于调整住房公积金相关政策的通知》（征求意见稿）。
通知明确，购买、建造、翻建、大修自住住房及城镇老旧小区改造加装电梯的，可凭两年内的相关资料一次性提取本人及配偶、父母、子女的住房公积金。
无房产的多子女家庭因租赁自住住房提取住房公积金的，2023年提取额度可在原有提取额度上增加5000元。即市区每个家庭提取额度不超过27000元，各县不超过24000元。
此外，住房公积金缴存人既有住房公积金贷款，又有商业银行住房贷款的，应优先支持职工提取住房公积金偿还住房公积金贷款，在住房公积金贷款无逾期的前提下，职工也可提取住房公积金用来偿还商业银行住房贷款。
◆ 天津：住房公积金贷款调整，执行“认房不认贷”
5月25日起，天津市住房公积金执行新规。据了解，天津市住房公积金管理中心于5月24日非公开发布了《天津市住房公积金管理中心关于调整住房公积金贷款审核标准的通知》，明确自5月25日起调整公积金贷款政策。
通知明确，套数核定以签订购房合同或买卖协议时，住房交易及不动产登记管理部门确定的购房套数为准。
对在本市购买首套住房和第二套住房的职工家庭，按照我市相关规定发放住房公积金贷款。
对在本市购买第三套及以上住房或已使用过2次住房公积金贷款的职工家庭，不予发放住房公积金贷款。
职工离婚的，离婚前本市住房公积金贷款记录仍计算为本市住房公积金贷款次数。异地缴存住房公积金申请本市住房公积金贷款的，其在缴存地的住房公积金贷款记录与本市住房公积金贷款记录合并计算。
◆ 上海：“倒挂”盘延期取证
5月23日，有媒体报道称：受云锦东方事件影响，上海“高倒挂”热门楼盘将暂停取证，延期入市。
今年5月，云锦东方三期开售，其中洋房均价约13.2万元/㎡，与二手房至少存在10万元/㎡的倒挂差价，一套可获利超2000万元。在严格的认购条件限制下，市场出现各种乱象，黄牛以提供购房资金、帮忙代持、介绍高积分配婚对象等服务牟利。
受此事件影响，上海其他倒挂盘受到针对性监管，可能要暂停发证1-2个月。据悉，针对性监管内容包括：查验认购人的认购资料是否合规，部分认购人不仅被要求签署承诺书，相关部门还对项目认购人中今年4月1日之后登记结婚的人员名单开展倒查。
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